Co to jest niezabezpieczona pożyczka osobista?
Uważamy, że ważne jest, abyś zrozumiał, w jaki sposób zarabiamy pieniądze. W rzeczywistości jest to całkiem proste. Oferty produktów finansowych, które widzisz na naszej platformie, pochodzą od firm, które nam płacą. Zarabiane przez nas pieniądze pomagają nam zapewnić dostęp do bezpłatnych ocen kredytowych i raportów oraz pomagają nam tworzyć inne wspaniałe narzędzia i materiały edukacyjne.
Odszkodowanie może mieć wpływ na to, jak i gdzie produkty pojawiają się na naszej platformie zamówienie). Ale ponieważ generalnie zarabiamy pieniądze, gdy znajdujesz ofertę, którą Ci się podoba i którą dostajesz, staramy się pokazać Ci oferty, które naszym zdaniem są dla Ciebie odpowiednie. Dlatego udostępniamy takie funkcje, jak Twoje szanse na zatwierdzenie i szacunkowe oszczędności.
Oczywiście oferty na naszej platformie nie reprezentują wszystkich produktów finansowych, ale naszym celem jest pokazanie jak największej dostępne opcje.
Niezabezpieczona pożyczka osobista to jedna z opcji pożyczki, jeśli potrzebujesz dodatkowej gotówki na prawie wszystko.
Niezabezpieczone pożyczki osobiste są ratami pożyczki, co oznacza, że pożyczasz określoną kwotę pieniędzy na prawie każdy własny użytek i spłacasz ją wraz z odsetkami w stałych miesięcznych ratach, aż do spłaty.
W przeciwieństwie do innych rodzajów pożyczek ratalnych, takich jak auto i dom pożyczki, niezabezpieczone pożyczki osobiste nie wykorzystują kupowanego przedmiotu jako zabezpieczenia. Zamiast tego pożyczki są udzielane głównie na podstawie Twojej zdolności kredytowej.
Nie oznacza to jednak, że pożyczkodawca nie będzie w stanie odzyskać strat, jeśli przestaniesz dokonywać płatności. Pożyczkodawca może wysłać Twoje konto do firmy windykacyjnej, pozwać Cię do sądu w celu zajęcia wynagrodzenia lub podjąć próbę zajęcia mienia w celu spłaty długu.
Aby uniknąć takich scenariuszy, ważne jest, aby zrozumieć jak działają pożyczki osobiste i czy są dla Ciebie najlepszym wyborem. Oto kilka rzeczy, które należy wziąć pod uwagę przed podjęciem decyzji.
Chcesz uzyskać wstępną kwalifikację do pożyczki? Sprawdź, czy mam teraz kwalifikację wstępną
- Kwalifikuję się do niezabezpieczonej pożyczki osobistej
- Rodzaje pożyczkodawców oferujących niezabezpieczone pożyczki osobiste
- Korzyści z niezabezpieczonych pożyczek osobistych
- Na co należy uważać w przypadku niezabezpieczonych pożyczek osobistych
- Kiedy korzystać z niezabezpieczonej pożyczki osobistej
Kwalifikacja do niezabezpieczonej pożyczki osobistej
Pożyczkodawcy chcą mieć pewność, że będziesz w stanie spłacić swój dług w terminie. Dlatego przed zatwierdzeniem wniosku o pożyczkę mierzą to ryzyko, analizując różne czynniki. Ogólnie rzecz biorąc, po złożeniu wniosku pożyczkodawca zapozna się z następującymi informacjami, aby określić, czy kwalifikujesz się do otrzymania niezabezpieczonej pożyczki – a jeśli tak, jakie będą warunki:
- Wyniki kredytowe. Twoje wyniki kredytowe pomagają pożyczkodawcom przewidzieć, jakie jest prawdopodobieństwo spłaty długu. Często możesz kwalifikować się do niższych stóp procentowych i wyższych kwot pożyczki, gdy Twoje wyniki są wysokie.
- Dochód. Pożyczkodawcy chcą wiedzieć, czy zarabiasz wystarczająco dużo pieniędzy, aby spłacić pożyczkę.
- Wskaźnik zadłużenia do dochodów. Wskaźnik ten porównuje aktualnie posiadany dług z miesięcznym dochodem. Pożyczkodawcy używają go do określenia, czy nie masz zbyt dużego zadłużenia, aby obsłużyć kolejną pożyczkę. Im niższy współczynnik, tym lepiej.
Jeśli nie kwalifikujesz się do otrzymania niezabezpieczonej pożyczki osobistej, możesz rozważyć złożenie wniosku o pożyczkę zabezpieczoną. Ponieważ pożyczki zabezpieczone są zabezpieczone, zazwyczaj łatwiej je uzyskać tym, którzy mają nieruchomość stanowiącą zabezpieczenie.
Kiedy ubiegasz się o pożyczkę, pożyczkodawca zazwyczaj pobiera raporty kredytowe w ramach proces aplikacji. Nazywa się to trudnym zapytaniem i zwykle obniża twoją ocenę kredytową o kilka punktów. Kiedy porównujesz stawki, czasami pożyczkodawcy mogą przeglądać Twój plik kredytowy bez pobierania raportów kredytowych. Nazywa się to miękkim zapytaniem i nie wpływa na wyniki kredytowe.
Rodzaje pożyczkodawców oferujących niezabezpieczone pożyczki osobiste
Różni pożyczkodawcy oferują zarówno zabezpieczone, jak i niezabezpieczone pożyczki osobiste dla wykwalifikowani kandydaci. Jeśli myślisz o zakupie, warto rozejrzeć się, aby znaleźć najniższe stawki i opłaty, a także najlepszą relację pożyczkodawcy do swoich potrzeb.
Oto kilka typów pożyczkodawców, których możesz chcesz sprawdzić, kupując pożyczkę osobistą:
- Tradycyjne banki. Dzięki sieci oddziałów tradycyjny bank może być dobrym wyborem, jeśli chcesz porozmawiać z kimś osobiście, gdy masz pytanie lub problem.W czasach, gdy nie możesz dotrzeć do oddziału, wiele banków dysponuje technologią, która umożliwia sprawdzanie sald pożyczek i opłacanie rachunków online.
- Spółdzielcze kasy pożyczkowe. Jeśli pragniesz osobistych relacji z organizacją społeczną, najlepszym rozwiązaniem może być unia kredytowa. Taka relacja może również sprawić, że lokalna unia kredytowa chętniej niż inni pożyczkodawcy będzie z Tobą współpracować.
- Pożyczkodawcy online. Jeśli obsługa osobista nie jest dla Ciebie ważna i chcesz mieć wygodę związaną z wypełnieniem całego wniosku o pożyczkę z kanapy, najlepszym rozwiązaniem może być pożyczkodawca internetowy. W ostatnich latach pojawiło się wielu nowych pożyczkodawców internetowych. Jeśli zdecydujesz się z nim współpracować, upewnij się, że cieszy się on dobrą opinią. Przeczytaj recenzje online i sprawdź internetową bazę skarg Biura ochrony finansów konsumenckich.
- Pożyczkodawcy typu peer-to-peer. Podobnie jak pożyczkodawcy online, pożyczkodawcy peer-to-peer działają online. Jednak finansowanie pożyczkowe pochodzi od inwestorów indywidualnych, którzy czerpią zyski z pożyczek, które finansują. Oceniając tego typu pożyczkodawcę, zwróć uwagę na opłaty. Mogą być wyższe niż te pobierane przez banki i spółdzielcze kasy pożyczkowe.
Ostatecznie pożyczkodawca odpowiedni dla Ciebie to ten, który oferuje najlepsze stawki i najniższe opłaty, a długość pożyczki ma sens dla Twojego stylu życia i budżetu, a wszystko to przy jednoczesnym zapewnieniu poziomu obsługi klienta, z którym czujesz się komfortowo.
Chcesz uzyskać wstępną kwalifikację do pożyczki? Zobacz, czy mam teraz kwalifikację wstępną
Korzyści z niezabezpieczonych pożyczek osobistych
Jedną z największych zalet niezabezpieczonej pożyczki jest to, że nie wymaga ona zabezpieczenia. Ale są też inne.
- Możesz ich użyć do pokrycia różnych wydatków, w tym poważnych zakupów i nieoczekiwanych napraw.
- Niektóre pożyczki osobiste mają stałe oprocentowanie stawki i płatności miesięczne, ułatwiając budżetowanie.
- Oferują elastyczne warunki spłaty, zazwyczaj od 12 do 84 miesięcy, dzięki czemu możesz wybrać odpowiedni dla siebie okres spłaty.
- Możesz wybierać spośród różnych kwot pożyczek, które mogą wynosić od zaledwie 1500 USD do większych kwot, wynoszących 100 000 USD lub więcej.
Na co zwrócić uwagę w przypadku niezabezpieczonych pożyczek osobistych
Chociaż niezabezpieczone pożyczki osobiste mogą być dobrą opcją dla wielu osób, jest kilka rzeczy, na które należy zwrócić uwagę.
- Oprocentowanie. Ponieważ zabezpieczenie nie jest wymagane, niezabezpieczone pożyczki mogą mieć wyższe oprocentowanie niż inne produkty, takie jak pożyczki pod zastaw domu lub auto, w przypadku których Twoja nieruchomość jest wykorzystywana do zabezpieczenia pożyczki. Stawki zwykle wahają się od około 5% do 36%, w zależności od pożyczkodawcy i Twojej zdolności kredytowej.
- Opłaty za udzielenie kredytu. Niektórzy pożyczkodawcy pobierają opłatę na pokrycie kosztów obsługi pożyczki. Opłaty te często wahają się od 1% do 6% kwoty pożyczki.
- Kary przedpłaty. Niektórzy pożyczkodawcy pobierają opłatę za wcześniejszą spłatę pożyczki. Jednak wcześniejsza spłata pożyczki może zaoszczędzić pieniądze na odsetkach. Staraj się unikać pożyczek z tego rodzaju opłatą.
Kiedy korzystać z niezabezpieczonej pożyczki osobistej
Niezabezpieczona pożyczka osobista może być właściwym wyborem, gdy potrzebujesz gotówki na określony cel. Na przykład, jeśli masz zadłużenie o wysokim oprocentowaniu, możesz skonsolidować je w pożyczkę osobistą o niższym oprocentowaniu, aby obniżyć miesięczne spłaty zadłużenia. Pożyczka osobista może również pomóc w opłaceniu nieoczekiwanych nagłych wypadków, takich jak wymiana zepsutego urządzenia grzewczego w środku zimy.
Jednak pieniędzy nie należy przeznaczać na opłacanie rzeczy tylko dlatego, że jest to możliwe. Używanie pożyczek osobistych do płacenia za rzeczy, które chcesz – na przykład wakacje lub telewizor z dużym ekranem – zamiast tego, czego potrzebujesz, rzadko jest dobrym pomysłem. Zaciąganie niepotrzebnych długów może na dłuższą metę obciążyć Twoje finanse i zaszkodzić zdrowiu finansowemu. W przypadku luksusów najlepiej poczekać, zaoszczędzić pieniądze, a następnie dokonać zakupu.
Możesz także rozważyć inne opcje. Na przykład, jeśli masz dobry kredyt, możesz kwalifikować się do karty kredytowej z przelewem salda z ofertą początkową 0%. Jeśli jesteś właścicielem domu, pożyczka pod zastaw domu lub linia kredytowa mogą również zapewnić dodatkową gotówkę, której potrzebujesz. Te alternatywy mogą pozwolić ci pożyczyć więcej przy niższym oprocentowaniu.
Konkluzja
Niezabezpieczone pożyczki osobiste mogą dać ci gotówkę do zapłacenia za prawie wszystko. Szereg kwot pożyczek i warunków spłaty zapewnia elastyczność w efektywnym zarządzaniu budżetem. Ale to nie jedyna opcja. Zanim zdecydujesz, jaki rodzaj pożyczki jest dla Ciebie odpowiedni, zastanów się, jaki jest cel pożyczki, ile musisz pożyczyć i jak szybko możesz spłacić dług.
Chcesz uzyskać wstępną kwalifikację do pożyczki? Sprawdź, czy mam kwalifikację wstępną Teraz