Chase Private Client Review: (wymagania, korzyści, warto?) [2021]

Opinie, recenzje, analizy & zalecenia są wyłącznym autorem i nie zostały sprawdzone, zatwierdzone ani zatwierdzone przez żaden z tych podmiotów. Firma UponArriving nawiązała współpracę z CardRatings w zakresie obsługi produktów kart kredytowych. UponArriving i CardRatings mogą otrzymać prowizję od wydawców kart.

Zarządzanie majątkiem jest kluczowe, a wiele dużych banków oferuje kilka programów, które mają pomóc w planowaniu finansowej przyszłości, a jednym z nich jest Chase Private Client te programy, ale z naciskiem na osoby o wyższych dochodach.

Ale co tak naprawdę ma do zaoferowania Chase Private Client?

Oto recenzja Chase Private Client, w tym przegląd wszystkich wymagań i korzyści, a także kilka wskazówek, czy byłoby to dla Ciebie warte. Koniecznie obejrzyj również poniższy film na YouTube!

Chcesz poznać najpopularniejsze podróżne karty kredytowe w tym miesiącu? Kliknij tutaj, aby je sprawdzić!

Co to jest Chase Private Client?

Chase Private Client to program do zarządzania majątkiem zaprojektowany, aby pomóc zamożnym klientom zarządzać ich aktywami i zapewnić im specjalne korzyści, które mogą zaoszczędzić im pieniądze i ułatwić życie.

• Dane logowania do Chase Private Client znajdziesz tutaj.
• Numer telefonu Chase Private Client to: 1-888-994-5626

Wskazówka: skorzystaj z WalletFlo, aby pomóc optymalizujesz swoje karty kredytowe. To nic nie kosztuje i pomoże Ci uzyskać pozwolenie na otrzymanie jednych z najlepszych kart podróżnych!

Jak kwalifikujesz się do Chase Private Client?

Chase bardzo wyraźnie określa wymagania dotyczące Chase Private Client. Twierdzą, że jest dostępny dla „osób, które utrzymują średnie dzienne saldo w wysokości 250 000 USD lub więcej w dowolnej kombinacji kwalifikujących się powiązanych depozytów i inwestycji”.

Kwalifikujące się konta to na przykład:

• Chase osobiste rachunki czekowe i oszczędnościowe
• Chase emerytalne płyty CD
• Chase emerytalne rachunki rynku pieniężnego
• Produkty inwestycyjne i rentowe itp.
• Uwaga: Salda na niektórych kontach inwestycyjnych w ramach planu emerytalnego, takich jak plany emerytalne i plany podziału zysków, nie kwalifikują się.

Czy 250 000 USD jest wymogiem obowiązkowym?

To Wymóg 250 000 $ niekoniecznie jest trudnym odcięciem. Odbyłem nieoficjalną dyskusję z bankierem Chase Private Client, który poinformował mnie, że zdecydowanie jest możliwe skorzystanie z Chase Private Client bez przekroczenia progu 250 000 $.

Wiele innych osób potwierdziło, że można dostać się do programu z aktywami oscylującymi w granicach 100 000 USD. e mieć dobre relacje z bankierem, który być może widzi w tobie pewien potencjał jako pogoń za potencjalnym klientem prywatnym.

Czasami możesz nawet otrzymać osobiste zaproszenie, nawet jeśli nie masz wymaganego poziomu aktywów.

Wskazówka: rozważ maksymalizację swojego zwrotu gotówki za pomocą jednej z najlepszych dostępnych kart kredytowych typu cash back: Chase Freedom Flex. Możesz odzyskać 200 $ zwrotu gotówki po wydaniu 500 $ w pierwszych trzech miesiącach!

W większości przypadków będziesz potrzebować planu powiększenia swoich aktywów do 250 000 USD w Chase bardzo szybko (w ciągu roku), więc nie będę próbował aby „spełnić” ten wymóg, ponieważ w najlepszym przypadku prawdopodobnie zostaniesz usunięty z programu po tym, jak z czasem nie spełnisz minimalnych wymagań.

Ponadto, jeśli Twój początek miesięczne saldo spadnie poniżej 150000 USD, prawdopodobnie zostaniesz obciążony miesięczną opłatą za usługę w wysokości 35 USD.

Czy warto zaparkować w Chase aktywa o wartości 250 000 USD?

Wiele osób zauważy, że istnieją opcje kont o znacznie wyższych RRSO (rocznych dochodach procentowych) niż te, które oferuje Chase Private Client. Mówiąc najprościej, możesz zarobić dużo więcej na innych typach kont oszczędnościowych, więc niektórzy ludzie nie czują, że warto zachować gotówka z Chase.

Na przykład, gdybyś miał RRSO w wysokości 2,2%, Twoje 250 000 $ na koniec jednego roku miałoby netto 5560,77 $ odsetek. Chase nie publikuje stóp procentowych dla klienta prywatnego, ale wiem, że nie są one nawet bliskie 2,2% i że z pewnością co roku traciłbyś dużo pieniędzy na okazjach odsetkowych.

Oczywiście musisz też weź pod uwagę wszystkie korzyści klienta prywatnego poniżej.

Możliwe, że po obliczeniu wszystkich korzyści, udogodnień i oszczędności na opłatach, Chase Private Client może zaoferować Ci większą wartość niż po prostu zaparkować 250 000 $ w innym banku. Ale musisz poważnie skorzystać z niektórych z tych korzyści.

Tutaj i tutaj możesz uzyskać przegląd innych banków, które oferują bardziej lukratywne rachunki oszczędnościowe z lepszą RRSO.

I pamiętaj, że nie musisz przechowywać swoich środków na koncie czekowym lub oszczędnościowym – możesz także liczyć inwestycje i inne formy aktywów.

Jakie są korzyści z Chase Private Client?

Chase Private Client ma wiele zalet.

Dedykowany zespół

Jako członek Chase Private Client będziesz mieć własnego bankiera klienta prywatnego i doradca klienta.

Bankier klienta prywatnego

Twój prywatny bankowiec ma na celu poprowadzić Cię przez najlepsze rozwiązania bankowe, zapewnić priorytetową obsługę i połączyć Cię z innymi ekspertami w zakresie bankowości hipotecznej i biznesowej wymagania. Można tu coś powiedzieć o czynniku wygody i posiadaniu centrum dla wszystkich Twoich potrzeb bankowych / finansowych. Dla wielu osób może to wyeliminować stres związany z uzyskaniem takich rzeczy, jak kredyty hipoteczne i kredyty samochodowe.

Spotkałem kilku bankowców Chase Private Client i byłem pod wrażeniem ich kompetencji. Wadą jest to, że Chase nie ma wszędzie oddziałów i nie każdy oddział ma na pokładzie bankiera Chase Private Client.

• Możesz wyszukać lokalizacje Chase Private Client tutaj.

Ze względu na brak lokalizacji i prywatnych bankierów, wielu zgłaszało skargi dotyczące poziomu uwagi poświęcanej im jako członkom Chase Private Client. Obsługa ma być priorytetem, ale wielu uważa, że nie zawsze tak jest. W miarę możliwości warto rozejrzeć się za bankierem Chase Private Client.

• Możesz przeczytać więcej o korzyściach dla prywatnego bankiera tutaj.

Doradca klienta prywatnego

Twój osobisty doradca korzysta z doświadczenia specjalistów inwestycyjnych JP Morgan, aby opracować dostosowane strategie inwestycyjne, które koncentrują się na Twoich konkretnych celach i doradzają w zakresie odpowiednich trendy.

Warto zauważyć, że Chase popycha inwestycje aktywnie zarządzane (w przeciwieństwie do pasywnych), co oznacza, że zapłacisz Chase sporą opłatę za zarządzanie swoimi inwestycjami. Wiele osób woli korzystać z samodzielnie zarządzanych lub innych tanich funduszy indeksowych, chociaż mogą istnieć sposoby na przeniesienie funduszy Vanguard lub Fidelity do Chase Private Client bez ponoszenia znacznych kosztów.

Warto pamiętać, że nie nie musisz inwestować swoich aktywów w Chase. Ale to prowadzi cię z powrotem do parkowania znacznych aktywów z Chase, które prawdopodobnie przyniosłyby ci więcej zarobków na koncie z wyższą RRSO. Ponadto prawdopodobnie możesz spodziewać się ciągłego prześladowania przez doradcę klienta prywatnego na temat tego, jak zlecić Chase zarządzanie swoimi funduszami.

• Możesz przeczytać więcej o specjalnych poradach tutaj.

Korzyści z karty kredytowej i 5/24

Kiedyś Chase Private Client mógł pozwolić ci ominąć regułę Chase 5/24, która jest jedną z wielu reguł aplikacji Chase, które uniemożliwiają przed zatwierdzeniem dla niektórych kart kredytowych, gdy otworzyłeś pięć lub więcej kart kredytowych w ciągu ostatnich 24 miesięcy.

Kiedy Chase Sapphire Reserve wyszło, wielu szukało Chase Private Client, aby spróbować pomóc im uzyskać zgodę . Jednak ta luka w końcu została zamknięta i nie jest już tak, że można w ten sposób obejść 5/24.

Dobrą wiadomością jest to, że Chase Private Client nadal oferuje swoim członkom specjalne bonusy za niektóre karty kredytowe więc często można zarobić dodatkowe 10 000 punktów na premię za rejestrację. (Jeśli wyceniasz Chase Ultimate Rewards około dwóch centów za punkt, ten dodatkowy bonus byłby równoznaczny z otrzymaniem dodatkowych 200 USD).

Twój prywatny bankier może również pomóc Ci w złożeniu wniosku o wyższe limity kredytowe na Twoim koncie

Warto zauważyć, że wysokiej klasy karta JP Morgan Reserve (inna niż Chase Sapphire Reserve) jest przeznaczona dla klientów Chase Private Banking, która teraz wymaga salda w wysokości 10 000 000 USD.

Chase Private Client Fees

Jedną z głównych zalet programu jest to, że możesz uniknąć płacenia różnego rodzaju opłat. Wiele z tych korzyści jest świetnych dla podróżnych, którzy często zbierają te nieznośne opłaty za bankomat i / lub opłaty za przelewy podczas pobytu za granicą.

Brak opłat za bankomat

Jedna z przyjemnych zalet Chase Klient prywatny polega na tym, że nie będą naliczane opłaty w bankomatach innych niż Chase, a dotyczy to nawet bankomatów międzynarodowych! Ale Chase idzie jeszcze dalej i zwróci opłaty bankomatowe naliczone przez właścicieli bankomatów (może zajść potrzeba dalszych działań).

Możesz również nie korzystać z opłat za dostosowanie kursu wymiany walut za korzystanie z karty debetowej lub wypłaty z bankomatów w walucie innej niż dolary amerykańskie.

Nie ma również żadnych opłat za transakcje gotówkowe poza bankomatami w Stanach Zjednoczonych i za granicą.Dzieje się tak, gdy otrzymujesz gotówkę za pomocą karty debetowej Chase bez kodu PIN w miejscach takich jak bankomat w oddziale banku.

Zwrot opłat za korzystanie z bankomatu, nawet w przypadku podróży zagranicznych, to nowy trend, więc nie jest to do końca tak wyjątkowy jak kiedyś. Na przykład możesz otworzyć konto SoFi Money (na które może zostać zatwierdzony prawie każdy) i uniknąć opłat za bankomat, w tym opłat międzynarodowych. Wiele innych osób również decyduje się na konto bankowe Schwab Bank o wysokim dochodzie dla inwestorów.

Przelewy bankowe

Z Chase Private Client, nie będziesz mieć żadnych opłat Chase za wszystkie przelewy krajowe i zagraniczne, przychodzące lub wychodzące, realizowane w dowolnym oddziale Chase, chase.com, telefonicznie lub mailowo. To ogromna korzyść, jeśli regularnie zajmujesz się międzynarodowymi przelewami bankowymi, ponieważ wychodzący przelew bankowy Chase może kosztować nawet 45 USD.

Dla tych, którzy mają do czynienia z wieloma przelewami, myślę, że to jest miejsce, w którym myślę znaczna wartość jest w postaci zniesienia opłat.

Wyższe limity

• Wyższe limity Chase QuickDeposit (25 000 $ dziennie i 100 000 $ co 30 dni)
• Wyższy Chase QuickPay z limitami Zelle (5000 $ dziennie i 40 000 $ co 30 dni)
• Wyższy dzienny limit wypłat z bankomatu (do 2000 $)
• Wyższy dzienny limit zakupów (do do 7500 $, jeśli korzystasz z karty debetowej Chase Private Client)

Dzienny limit wypłat z bankomatu Chase dla zwykłego konta wynosi od 500 $ do 1000 $, więc zasadniczo możesz ten limit podwoić. W przypadku QuickPay z Zelle większość ludzi będzie prawdopodobnie ograniczona do 2000 USD na transakcję, maksymalnie 2000 USD dziennie, więc jest to znaczny wzrost.

Usługi kasjerskie

Brak opłat za czeki punktowe, przekazy pieniężne lub czeki kasjerskie.

Jeśli potrzebujesz czeków licznikowych (czeków tymczasowych), będzie to kosztować tylko Ciebie 2 USD za stronę, jeśli masz konto czekowe Chase Total (lub odpowiednik). Więc oszczędności tutaj byłyby bardzo minimalne.

Czeki osobiste

Brak opłat za czeki osobiste w przypadku zamówienia przez Chase. Oto ceny osobistych czeków Chase, które normalnie byś płacił:

• Pojedynczy / Portfel
  • 1 pudełko: 18,95 $
  • 2 pudełka: 37,90 $
  • 4 pudełka: 75,80 USD
• Duplikat
  • 1 pudełko: 23,95 USD
  • 2 pudełka: 47,90 USD
    4 pudełka: 95,80 $

Jest to więc dość skromna oszczędność od 20 do 75 $, w zależności od tego, ile pudełek będziesz potrzebować do zamówienia.

Wymiana karty

Chase pośpieszy z wymianą karty debetowej (lub nawet kredytowej) do dowolnego miejsca na świecie bez dodatkowych kosztów. Może to być bardzo cenna korzyść, jeśli kiedykolwiek podróżujesz i zgubisz lub zgubisz kartę debetową, ponieważ możesz otrzymać zamiennik wysłany pocztą ekspresową do hotelu – wszystko bezpłatnie.

Możesz dowiedzieć się więcej o tych korzyściach tutaj.

Wskazówka: skorzystaj z WalletFlo, aby zmniejszyć wydatki na hotele i linie lotnicze, optymalizując podróżne karty kredytowe. To nic nie kosztuje i pomoże Ci uzyskać akceptację niektórych z najlepszych kart podróżnych!

Dodatkowe korzyści

Sejf

• Chase zapewni Ci sejf 3 x 5, a nawet 20% zniżki na większe skrytki . Na marginesie: jeśli pozwolisz komuś na wspólne podpisanie się w skrytce depozytowej, może to być sposób na włączenie go do programu Chase Private Client.

Opłaty za sejf skrzynki depozytowe w Chase będą się różnić w zależności od lokalizacji i rozmiaru skrzynki. Oto kilka przykładowych cen:

• 3X5: 80 USD
• 3X10: 140 USD
• 5X10: 220 USD
• 10X10: 350 USD

Jak więc widzisz, możesz zaoszczędzić 80 $ na skrytce depozytowej.

Brak miesięcznych opłat za konto bieżące lub oszczędnościowe

• Brak miesięcznych opłat za usługi dla rachunków czekowych lub oszczędnościowych Chase Private Client.

Normalna całkowita opłata za konto czekowe Chase wynosi 12 USD miesięcznie, a droższe konta kosztowałyby 25 USD miesięcznie, więc jest to podstawa dla Twoich oszczędności.

Zmniejszone saldo minimalne

• Chase oferuje obniżone minimalne saldo na Chase Platinum Business Checking i nie pozwala na miesięczną opłatę za rachunki Chase Total Business Checking.

Opłaty transakcyjne nie będą pobierane za wszystkie depozyty elektroniczne oraz pierwsze 100 obciążeń i depozytów nieelektronicznych w każdym cyklu wyciągowym.

Prowizje w wysokości zero dolarów

• 0 USD prowizji od wszystkich transakcji You Invest Trade online notowanych na amerykańskich giełdach kapitałowych i ETF (ograniczone do dwóch kont emerytalnych i dwóch kont innych niż emerytalne na klienta.

Handel bez prowizji jest świetny, ale niezbyt szczególne, biorąc pod uwagę, że w wielu innych usługach można znaleźć handel bez prowizji.Inne potencjalne usługi, którym warto się przyjrzeć, to:

• Robinhood
• Ally Invest
• Charles Schwab
• Vanguard

Pożyczki

Chase zaoferuje obniżoną stawkę przy zakupie lub refinansowaniu domu za pomocą programu Chase Private Client Mortgage Rate. Możesz również uzyskać zniżki na linie kredytowe pod zastaw domu i pierwszeństwo oraz wsparcie subemisyjne dla kredytów. I wreszcie, możesz uzyskać zniżki na kredyty samochodowe, a także wgląd w ceny podczas zakupów samochodów.

Czytałem bardzo mieszane rzeczy na temat tego doświadczenia, a niektórzy znaleźli lepsze zasoby w innych bankach, podczas gdy inni byli bardzo zadowoleni z programu Chase Private Client Mortgage Rate. Najlepszą decyzją jest chyba zawsze porównanie kilku źródeł pożyczek.

Przywileje członka rodziny

Świadczenia usług obejmują pełnoletnich członków najbliższej rodziny, jeśli jesteście współwłaścicielami rachunków depozytowych Chase Private Client. Najpierw jednak musisz uaktualnić swoją rodzinę do konta Chase Private Client, aby otrzymać korzyści.

Pamiętaj jednak, że osoby niepełnoletnie poniżej 18 roku życia nie mogą być właścicielami konta czekowego Chase Private Client, a więc nie mogą czerpać korzyści z Chase Private Client.

W ramach usług Chase Private Client możesz również uzyskać pomoc w planowaniu ważnych wydarzeń życiowych, które wpłyną na twoją rodzinę, takich jak emerytura, czesne itp.

Chase Private Client Arts & Program kulturalny

Chase Private Client Arts & Kultura zapewni Ci zniżkę i bezpłatny wstęp do muzeów w głównych miastach USA. Jeśli mieszkasz w dużej metropolii, takiej jak Nowy Jork, możesz skorzystać z programu dla siebie, a czasem nawet do czterech gości.

Przykłady muzeów w Nowym Jorku:

• Amerykańskie Muzeum Historii Naturalnej
• Brooklyn Childrens Museum
• Intrepid Sea, Air & Space Museum
• Muzeum Solomona R. Guggenheima

Więcej informacji o programie Chase Private Client Arts & Program kulturalny w Nowym Jorku znajdziesz tutaj, ale pamiętaj, że inne miasta mają przywileje takie jak Chicago, Los Angeles, Miami, Phoenix, San Francisco i Seattle (a ludzie z Teksasu też mogą się w to włączyć).

Chase Private Client FAQ

Ostatnie słowo

Jest wiele korzyści dla programu Chase Private Clients i wiele sposobów na ograniczenie kosztów bankowych, które z pewnością mogą się sumować w czasie. Ale zanim zarejestrujesz się w Chase Private Client, bardzo ważne jest, aby rozważyć swoje alternatywy.

Spójrz, jakie rodzaje kont oszczędnościowych mogą zaoferować Ci lepszy zwrot i zastanów się, czy wolisz skorzystać z opcji inwestycyjnych, które obejmują niższe koszty lub lepsze zwroty.

Ostatecznie Chase Private Client może być dobrą opcją dla zamożnych osób, które wciąż uczą się, jak zarządzać swoimi aktywami lub które mogą sprowadzać swoje fundusze indeksowe bez większych kosztów, ale to, co najlepsze dla Ciebie, sprowadzi się do Twoje osobiste preferencje i cele.