10 najbardziej przyjaznych podatkom stanów dla emerytów

Na podstawie raportu National Conference of State Legislatures (NCLS), State Personal Income Taxes on Pensions i dochód z emerytury: rok podatkowy 2014.

Ale ponieważ emeryci będą prawdopodobnie musieli płacić inne rodzaje podatków w stanach, w których mieszkają – od nieruchomości, od sprzedaży itp. – oceniliśmy te stany na podstawie ich odpowiednich całkowite obciążenie podatkowe, mierzone przez Fundację Podatkową. Ponadto, ponieważ emeryci muszą wydawać pieniądze, aby mieszkać w tych stanach, uszeregowaliśmy te stany na podstawie kosztów utrzymania mierzonych przez Centrum Badań i Informacji Gospodarczej Missouri (MERIC).

10. Pensylwania

Stanowe i lokalne obciążenia podatkowe jako udział w dochodzie stanu: 10,3%

Pensylwania jest dość przyjaznym podatkiem stan. Większość dochodów z emerytury – składek na ubezpieczenie społeczne, federalne, stanowe i lokalne dochody z emerytur – nie jest opodatkowana. Odsetki, dywidendy i zyski kapitałowe podlegają jedynie podatkowi w wysokości 3,07%. Jednak całkowite obciążenie podatkowe Keystone State na poziomie 10,3% jest dość wysokie w porównaniu z większością innych krajów przyjaznych podatkom. Poza tym jest to 16. najbardziej kosztowne miejsce do życia w USA, choć według MERIC jest tylko 4,2% wyższe niż średnia krajowa. Mimo to emeryci mogą pokochać Pensylwanię – zwłaszcza jeśli lubisz wiedzieć, jak długo może trwać zima każdego lutego.

9. Waszyngton

Stanowe i lokalne obciążenia podatkowe jako udział w dochodzie stanu: 9,4%

Emeryci mogą wykorzystać to, co zaoszczędzą na podatku dochodowym w stanie Evergreen, na cieszenie się wodą, górami i krajowymi parki tutaj. To prawda, że całkowite obciążenie podatkowe na poziomie 9,4% jest również średnią krajową. A koszty utrzymania są o 4,1% wyższe niż średnia w USA. Ale gdzie indziej można legalnie kupić napój typu „wake and bake” (kawę z marihuany)? I gdzie jeszcze możesz złożyć wyrazy szacunku Bruceowi Lee i Jimiemu Hendrixowi. A czego nie lubić w życiu w tym samym stanie co Bill Gates, jeden z najbogatszych ludzi na świecie.

8. Alaska

Stanowe i lokalne obciążenia podatkowe jako udział w dochodzie stanu: 7%

Ostatnie państwo graniczne to świetne miejsce dla emerytów, którzy chcą uniknąć dochodów i innych rodzajów podatków, a także ludzi. Oprócz nie opodatkowania dochodów osobistych, całkowite obciążenie podatkowe tego stanu wynosi zaledwie 7%, co jest drugim najniższym w USA. Alaska, największy stan pod względem obszaru, jest również najmniej zaludnionym stanem w USA, z 1,2 mieszkańca na milę kwadratową. Twoje dochody z emerytury mogą nie sięgać daleko w Wielkiej Krainie; to trzecie najdroższe miejsce do życia w Stanach Zjednoczonych. Ale znajdziesz mnóstwo zajęć na świeżym powietrzu i na świeżym powietrzu, a czego nie kochać w 24-godzinnym świetle dziennym?

7. Floryda

Podatki stanowe i lokalne jako udział w dochodzie stanu: 9,2%

To stan Sunshine! Nie masz podatku dochodowego od osób fizycznych, wspaniałej pogody (przez większość czasu), plaż, żeglarstwa, wędkarstwa, golfa, parków rozrywki, ofert dla rannych ptaszków więcej niż w jakimkolwiek innym miejscu i wnuków – mnóstwo, wiele wnuków. Wady: całkowite obciążenie podatkowe na poziomie 9,2% jest tylko odrobinę niższe niż średnia krajowa wynosząca 9,4%, a koszty utrzymania są o 1,2% wyższe niż średnia krajowa.

6 . New Hampshire

Stanowe i lokalne obciążenia podatkowe jako udział w dochodzie stanu: 8%

Nie możesz całkiem żyć wolne od podatku w New Hampshire. Ale tam też nie umrzesz, płacąc podatki. Państwo Granite pobiera podatek dochodowy tylko od dochodu z odsetek i dywidend. Jest też wyjątek. W N.H. mieszkańcy w wieku powyżej 65 lat są uprawnieni do zwolnienia 1200 USD dochodu podlegającego opodatkowaniu podatkiem od odsetek i dywidend. Całkowite obciążenie podatkowe na poziomie 8%, ósmym najniższym w USA, też nie jest złe. Niektóre z wad życia w stanie: zimy mogą wydawać się trwać wiecznie i według MERIC jest to 12. najdroższe miejsce do życia w USA.

Przeczytaj: Liban, NH, może być najlepszym małym w Ameryce miasto

5. Nevada

Podatki stanowe i lokalne jako udział w dochodzie stanu: 8,1%

Jeśli chcesz uniknąć podatków i deszczu, nie szukaj dalej niż Silver State. Całkowite obciążenie podatkowe wynosi 8,1% (ósme najniższe w USA), a opady wynoszą średnio 7 cali rocznie, co czyni go najbardziej suchym stanem w USA Tak, średni koszt życia w Nevadzie jest o 5,4% wyższy od średniej w USA (co czyni ją 13. najdroższym miejscem do życia w USA), ale gdzie indziej możesz zagrać i zjeść całą noc? Poza tym, według TopRetirements.com, Nevada jest domem dla wielu społeczności w wieku 55+. A jeśli planujesz umrzeć w butach przy stole do blackjacka, Nevada nie ma majątku ani podatku od spadków.

4. Dakota Południowa

Podatki stanowe i lokalne jako udział w dochodzie stanu: 7,1%

Dakota Południowa to dobre miejsce emeryci na osiedlenie się. Całkowite obciążenie podatkowe państwa wynosi zaledwie 7,1%; to trzecie najniższe miejsce w USA. Tak, życie tutaj jest nieco droższe niż w większości innych części Stanów Zjednoczonych, ale niewiele więcej: tylko o 1,3% więcej niż średnia krajowa. Co jeszcze można kochać w Południowej Dakocie? Miasta nadające się do życia: AARP uznał Sioux Falls, największe miasto w stanie, za jedno z najbardziej przyjaznych do zamieszkania miast średniej wielkości w USA.

3. Teksas

Stanowe i lokalne obciążenia podatkowe jako udział w dochodzie stanu: 7,5%

Niskie podatki (7,5% całkowitego obciążenia podatkowego; piąte najniższe w USA), głównie łagodna pogoda i bardzo mało śniegu to jedne z powodów, dla których warto rozważyć stan Lone Star. Według MERIC, Teksas miał 13. najniższy koszt utrzymania w Stanach Zjednoczonych w pierwszym kwartale 2015 roku. To sprawia, że jest to najtańsze miejsce do życia spośród wszystkich stanów, które nie opodatkowują dochodów osobistych. Inne powody, dla których warto tutaj przejść na emeryturę: według TopRetirements.com w Teksasie są przyjaźni ludzie i wolniejsze tempo życia, do którego łatwo się przyzwyczaić.

2. Wyoming

Stanowe i lokalne obciążenia podatkowe jako udział w dochodzie stanu: 6,9%

Jeśli próbujesz uniknąć ludzi i podatków, rozważ Wyoming. Oprócz braku podatku dochodowego od osób fizycznych, jego całkowite obciążenie podatkowe wynosi tylko 6,9%, najniższy w USA, według Tax Foundation. Dodatkowo, z zaledwie 584 153 mieszkańcami, jest to najmniej zaludniony stan w USA. Innymi słowy, będziesz musiał jechać konno daleko, aby odwiedzić sąsiadów; w Wyoming na milę kwadratową przypada zaledwie 5,8 osób; średnia krajowa wyniosłaby 87,4, czyli 15 razy więcej niż w Państwie Równości. I dostaniesz za siebie więcej dolara niż w większości innych stanów. Według MERIC, Wyoming miało 16. najniższy koszt utrzymania w USA w pierwszym kwartale 2015 roku. Jeszcze jeden godny uwagi fakt: w Wyoming znajduje się Park Narodowy Yellowstone.

1. Tennessee

Stanowe i lokalne obciążenie podatkowe jako udział w dochodzie stanu: 7,6%

Jeśli masz niechęć do płacenia podatków – 7,6% to całkowite obciążenie podatkowe (szóste najniższe w Stany Zjednoczone) i masz ochotę na niskie koszty utrzymania (jest to szóste najtańsze miejsce do życia w USA) – rozważ stan Wolontariat. Tennessee może pochwalić się między innymi czterema porami roku, górami, muzyką country, Graceland, dużymi miastami i małymi miasteczkami oraz Moon Pies. Dla przypomnienia, Tennessee pobiera podatek dochodowy od osób fizycznych, ale jest on nakładany tylko na osoby fizyczne i inne podmioty otrzymujące odsetki od obligacji i weksli oraz dywidendy z akcji. Osoby powyżej 65 roku życia, których całkowity dochód jest niższy niż 33 000 USD dla osoby składającej jedno zgłoszenie lub 59 000 USD dla osoby składającej wspólne zgłoszenie, są zwolnione z podatku.

Znalezienie najbardziej przyjaznego podatkowo stanu dla Ciebie i Twojego gospodarstwa domowego może być trudniejsze niż to może brzmieć. „Nie ma łatwej odpowiedzi, ponieważ po części zależy to od wysokości dochodu, jaki możesz mieć” – powiedział Jackson w e-mailu. „Niektóre stany mają zwolnienia i wyłączenia, które zbliżają emeryta do lub na równi z korzystny stan na emeryturze ze względu na odliczenia i zwolnienia, które mogą zlikwidować obciążenia podatkowe ”.

Bourdon powiedział, że dochód z emerytury podatkowej stanu jest tylko jednym z elementów, które należy wziąć pod uwagę, próbując znaleźć przyjazny podatkowo stan, w którym mieszkać. „Stanowe przedziały podatkowe są również krytyczne” – powiedział – „Na przykład, jeśli państwo zwalnia źródło dochodu emerytalnego z podatku dochodowego, istotne pytania brzmi: zwolnić w porównaniu z czym? Na przykład przejście ze stanu, w którym płacisz 10% podatku dochodowego do stanu, w którym nie płacisz, jest nieodparte. Ale przejście ze stanu, w którym płacisz 2%, nie jest. Podatki od nieruchomości, podatek od sprzedaży i ogólne koszty utrzymania to również istotne kwestie.

Jeszcze jedna uwaga: Dystrykt Kolumbii i 41 stanów nakładają szeroki podatek dochodowy od osób fizycznych. Wśród 41 stanów z szeroko zakrojonym podatkiem dochodowym 36 oferuje wyłączenia niektórych lub wszystkich szczegółowo określonych dochodów z emerytur stanowych lub federalnych lub obu, wykluczenie emerytury lub ulgę podatkową skierowaną do osób starszych. Ale John Brady, prezes i założyciel TopRetirements.com, ostrzegł: „Musisz wiedzieć, czy twoje źródło przychodzi do tego konkretnego źródła dochodu. Mogą być one oszałamiająco złożone”. I prawdopodobnie warto poznać szczegóły dotyczące źródła dochodów emerytalnych. „W niektórych stanach to nie ma znaczenia, w innych jest to bardzo ważne” – powiedział Brady. „Sporo oferuje wielkie korzyści, jeśli dochód pochodzi z tego stanu lub jeśli jest to sektor publiczny”. Ale w zależności od odpowiedzi na to pytanie, niektóre stany są świetne, inne okropne, powiedział. Na przykład Kansas i Nowy Jork to dwa przykłady, w których emerytury z tych stanów są zwolnione z podatku, ale jeśli największym źródłem dochodu z prywatnych emerytur jest bez korzyści, powiedział Brady.