1. Trzymaj się swojej historii

Artykuł pierwotnie opublikowany 5 maja 2017 r. Zaktualizowano 26 października 2018 r.

Jeśli windykator lub wierzyciel dzwoni w sprawie salda, którego nie możesz spłacić w całości, ostatnią rzeczą, jaką prawdopodobnie chcesz zrobić, jest rozmowa z nim. Ale oto jeden powód, aby odebrać telefon: może się okazać, że wierzyciel lub inkasent są skłonni negocjować.

Windykatorzy kupują długi za grosze za dolara, co oznacza nie muszą odzyskiwać pełnej kwoty, którą jesteś winien, aby czerpać zyski. W związku z tym istnieje szansa, że zgodzisz się na ugodę. Wierzyciele również mogą być dobrzy w osiągnięciu porozumienia, ponieważ alternatywą jest odpisanie długu jako straty.

Oczywiście istnieją pewne najlepsze praktyki, jeśli chodzi o negocjowanie długu, w tym wyjaśnienie aktualna sytuacja finansowa, robienie notatek i uzyskiwanie pisemnego potwierdzenia każdej zawartej ugody.

Oto dziesięć pełnych wskazówek dotyczących negocjacji z wierzycielami i agencjami windykacyjnymi.

Osoba po drugiej stronie koniec telefonu nie chce słyszeć wszystkich szczegółów, dlaczego nie jesteś w stanie zapłacić rachunków. Muszą jednak wiedzieć, czy jesteś w trudnej sytuacji i co próbujesz zrobić, aby wrócić na właściwe tory.

Pomocne jest wymyślenie kilku zdań, których możesz używać konsekwentnie, gdy porozmawiać z wierzycielami.

Te zdania mogą obejmować:

• „Byłem bardzo chory, przez dwa miesiące nie pracowałem, a teraz próbuję się nadrobić”.
• „Moja żona została zwolniona, a ja otrzymałem znaczną obniżkę wynagrodzenia. Szuka pracy, żebyśmy mogli nadrobić zaległości, ale nie mamy teraz żadnych pieniędzy ”.
• „ Moje stopy procentowe podwoiły się i nie mogę już nadążyć. Spotykam się z prawnikiem ds. upadłości, aby sprawdzić, czy powinienem złożyć wniosek ”.

Prawdę mówiąc! Jeśli opowiesz każdemu inną historię, zwłaszcza taką, która nie jest prawdą, z pewnością przyniesie to odwrotny skutek.

Staraj się zachować spokój, bez względu na to, co mówi osoba po drugiej stronie linii. Nic nie osiągniesz, jeśli stracisz panowanie nad sobą. Jeśli stracisz panowanie nad sobą, po prostu powiedz kolekcjonerowi, że będziesz musiał porozmawiać z nimi później i rozłącz się. Jeśli chcesz ponownie porozmawiać z tym przedstawicielem, powiedz im, że chcesz nagrać rozmowę. Dzięki temu zachowują się jak najlepiej.

3. Zadawaj pytania

Jeśli kolekcjoner twierdzi, że zostaniesz pozwany lub stracisz własność, jeśli nie zapłacisz, po prostu spokojnie zapytaj o szczegóły: „Kiedy mogę się spodziewać, że zostanę powiadomiony o tym procesie?” Lub „Kiedy weźmiesz pieniądze z mojego konta bankowego?” Niektóre z tych zagrożeń mogą być nielegalne, a im więcej masz informacji, tym lepiej.

4. Rób notatki

Miej pod ręką długopis i kartkę papieru, abyś mógł robić pisemne notatki w dowolnym momencie rozmawiasz z kolekcjonerem. Zapisz imię i nazwisko osoby, z którą rozmawiałeś, kiedy rozmawiałeś i co zostało omówione. Nie tylko pomoże ci to usunąć emocje z sytuacji, ale także uzyskasz zapis, jeśli wierzyciel lub inkasent złamał prawo, próbując odzyskać.

5. Przeczytaj (& Zapisz) swoją pocztę

Nie wyrzucaj Odrzuć pocztę od wierzycieli lub umieść ją w szufladzie. Otwórz, przeczytaj i zapisz w pliku.

6.Wiedz, na co możesz sobie pozwolić

Sprawdź swoje dochody i wydatki za pomocą grzebienia o drobnych zębach, dowiedz się, na co Cię stać, i zgódź się zapłacić tylko realistyczną kwotę. Ogólnie rzecz biorąc, możesz wynegocjować najlepszą spłatę długu, jeśli możesz wymyślić ryczałtową kwotę, aby spłacić dług.

Jeśli zgodzisz się na plan spłaty, prawdopodobnie zapłacisz więcej z czasem. Jeśli zgadzasz się na plan płatności, upewnij się, że rozumiesz całkowitą kwotę, jaką zapłacisz.

7. Umowa z wierzycielami, a nie zbieraczami

Jeśli to możliwe, spróbuj wypracować porozumienie z wierzycielami przed wysłaniem rachunku do windykacji. Chociaż opóźnienia w płatnościach wpływają na raporty kredytowe i wyniki, konta windykacyjne mogą spowodować jeszcze większe szkody.

Nawiasem mówiąc, mitem jest, że dopóki spłacasz dług (nawet 5 lub 10 USD) , nie można go przekazać firmie windykacyjnej. Gdy dług zostanie wysłany do windykacji, możesz nie mieć innego wyboru, jak tylko zająć się inkasentem.

8. Otrzymaj go na piśmie

Kiedy ustalisz sposób płatności lub list rozliczeniowy, otrzymaj go na piśmie, zanim zapłacisz ani grosza. W przeciwnym razie warunki mogą się zmienić i będzie to twoje słowo przeciwko ich. Słyszeliśmy, że konsumenci są ścigani z powodu sald, które według nich zostały rozwiązane lata temu.

9. Uzyskaj pomoc podczas negocjacji z wierzycielami

Jeśli masz problemy z opracowaniem planu spłaty to działa, dowiedz się, czy agencja doradztwa kredytowego może pomóc Ci rozwiązać problem z wierzycielami. Jeśli jest mało prawdopodobne, że będziesz w stanie spłacić swoje długi lub jeśli komornicy cię prześladują, poproś o bezpłatną konsultację z prawnikiem ds. Upadłości.

Nawet jeśli zdecydujesz się nie składać wniosku, prawnik może powie ci, co wierzyciel może, a czego nie może zrobić, aby odzyskać.

10. Zostaw przeszłość za tobą

Pamiętaj, że nadrabianie zaległości na koncie lub spłacanie konta windykacyjnego wygrywało nie zwiększaj swojego kredytu, chyba że możesz uzyskać zgodę kredytodawcy na usunięcie zaległych płatności.

W przeciwnym razie:

• Opóźnione płatności mogą pozostać w Twoim raporcie kredytowym nawet przez siedem lat od pierwotna zaległość.
• Odpisy mogą pozostać przez okres do siedmiu lat od dnia, w którym wierzyciel odpisał dług z ksiąg jako stratę.
• Konta windykacyjne mogą pozostać przez siedem lat plus 180 dni od daty przestępstwa bezpośrednio poprzedzającego czynność windykacyjną.

Jednak nie traci się nadziei. Nawet jeśli nie jest możliwe usunięcie pozycji ujemnych z raportów kredytowych, nadal możesz zacząć budować lepszy kredyt, gdy tylko spłacisz swoje długi.

Ponadto zakładając, że nie pojawią się żadne nowe negatywne informacje, Twój wynik powinien wracaj, im dalej i dalej uciekniesz, jeśli chodzi o te wszystkie pierwotne daty zaległości.

W międzyczasie możesz sprawdzić swoją zdolność kredytową, korzystając z bezpłatnego raportu kredytowego Credit.com. To całkowicie bezpłatne narzędzie podzieli Twoją zdolność kredytową na sekcje i poda ocenę dla każdej z nich.

Zobaczysz na przykład, jak historia płatności, zadłużenie i inne czynniki wpływają na Twój wynik oraz otrzymasz zalecenia dotyczące kroków, które możesz rozważyć w celu rozwiązania problemów.

Ponadto znajdziesz również oferty kredytów od pożyczkodawców, którzy mogą zaoferować Ci kredyt. Sprawdzanie własnych raportów kredytowych i wyników nie wpływa w żaden sposób na Twoją zdolność kredytową.

Czy powinienem spłacić dług?

Pamiętaj; Istnieją pewne konsekwencje związane z wyrażeniem zgody na spłatę długu, która jest niższa niż kwota, którą jesteś winien. Chociaż dokładny wpływ na twoją zdolność kredytową będzie się różnił, w zależności od twojego pełnego profilu kredytowego, zgodzenie się na spłatę kwoty niższej niż początkowo byłeś winny może skończyć się negatywnym skutkiem dla twoich wyników – ale nadal może być najlepszym sposobem działania.

Zezwolenie na niespłacenie długu może prowadzić do dalszych niekorzystnych działań ze strony wierzyciela lub inkasenta, takich jak zarzut lub orzeczenie. A osądy mogą prowadzić do zajęcia twoich zarobków lub aktywów.

Ponadto, płatne konta windykacyjne czasami wpływają mniej na wyniki kredytowe (w zależności od modelu oceny zdolności kredytowej) niż niezapłacone konto, szczególnie w dłuższej perspektywie. W rzeczywistości niektóre nowsze modele oceny zdolności kredytowej całkowicie ignorują opłacone kolekcje. Tak więc, w zależności od tego, co jesteś winien i jaką ugodę proponuje wierzyciel lub inkasent, cele mogą uzasadniać środki.

Negocjacje z różnymi typami wierzycieli

Przekonasz się, że istnieje kilka różne rodzaje wierzycieli, z którymi masz do czynienia, szukając dobrego sposobu na spłatę zadłużenia. Poniżej znajduje się kilka z tych typów wierzycieli i kilka innych przydatnych informacji, które możesz wnieść ze sobą do negocjacji.

Negocjowanie pożyczek studenckich

Przekonasz się, że negocjacje mogą być trudne, kiedy jeśli chodzi o zadłużenie z tytułu kredytów studenckich. Dlatego powinieneś rozważyć programy rządowe, które pozwolą Ci zmniejszyć miesięczne płatności, wydłużyć okres spłaty lub całkowicie anulować część lub całość zadłużenia.

Negocjacje z firmami hipotecznymi

Istnieją modyfikacje dotyczące kredytów mieszkaniowych, które mogą pomóc w dokonywaniu miesięcznych spłat, jeśli okaże się, że masz problemy z nadążeniem lub spłatą tego, co musisz zapłacić. Te modyfikacje mogą być świetnym rozwiązaniem, aby znaleźć sposób na uwolnienie pewnej kwoty na wydatki na życie.

Negocjowanie pożyczek zabezpieczonych

Łatwiej jest negocjować pożyczkę zabezpieczoną przez pożyczka niezabezpieczona, ponieważ dług został już zabezpieczony. W przypadku tego typu negocjacji możesz doprowadzić do bankructwa, jeśli tak jest, mieć dostępne fundusze na dokonanie płatności i skupić się na szerszej perspektywie; dług musi zostać spłacony, więc jak negocjować płatność?

Negocjacje z firmami obsługującymi karty kredytowe

Negocjowanie spłaty zadłużenia na karcie kredytowej musi być jednym z najłatwiejszych długów, jakie możesz negocjować. Jednak osiągnięcie rozsądnej i wygodnej kwoty rozliczenia uzgodnionej przez Ciebie i wystawcę karty kredytowej może zająć trochę czasu. Wszystkie wymienione powyżej taktyki negocjacyjne byłyby dobre w tego typu negocjacjach.

Skonsultuj się z doradcą kredytowym

Jeśli okaże się, że wypróbowałeś wszystkie wskazówki, które uwzględniliśmy, ale nie robisz żadnych postępów lub nie masz pewności co do kroków, które musisz podjąć, aby negocjować z konkretnym wierzycielem, może w twoim najlepszym interesie może być skorzystanie z usług doradcy kredytowego.

Doradca kredytowy może pomagać poszczególnym osobom w procesie negocjacji i spłaty zadłużenia, jednocześnie edukując je o dostępnych narzędziach, które pomogą im zmniejszyć i wyeliminować zadłużenie.