Peer-to-Peer-Darlehen (P2P)
Person-to-Person- oder Peer-to-Peer-Darlehen (P2P) stammen nicht von traditionellen Kreditgebern wie Banken und Kreditgenossenschaften. Stattdessen „leihen Sie sich Geld von einer anderen Person oder mehreren Personen aus, im Allgemeinen über eine Website, die die Transaktion einrichtet und Ihre Zahlungen verarbeitet. Sie zahlen weiterhin Zinsen für Ihr Darlehen – und vielleicht etwas mehr als für ein privates.“ Darlehen von einer Bank – aber es fällt Ihnen möglicherweise leichter, eine Genehmigung für eines dieser Darlehen gegenüber einem herkömmlichen Bankdarlehen zu erhalten.
Die Rolle von P2P-Unternehmen
P2P-Kredite haben die Welt der Kreditvergabe verändert. Im weitesten Sinne kann ein P2P-Kredit zwischen zwei Personen vergeben werden, einschließlich Krediten von Freunden und Familie. Allerdings bezieht sich P2P-Kreditvergabe normalerweise auf einen Onlinedienst, der die gesamte Logistik sowohl für Kreditnehmer als auch für Kreditgeber abwickelt.
Zusätzlich zur Bereitstellung von Vereinbarungen, Zahlungsabwicklung und Kreditnehmerbewertung P2P-Kreditdienstleister erleichtern den Menschen die Verbindung. Anstatt nur Kredite von Personen aufzunehmen, die Sie kennen, oder von Personen in Ihrer Gemeinde, können Sie auf die Website eines P2P-Kreditgebers zugreifen und Personen finden, die landesweit Geld leihen.
Zahlreiche Websites haben P2P-Kredite allgemein verfügbar gemacht. Prosper war einer der Pioniere von P2P, aber es gibt viele andere P2P-Kreditgeber, einschließlich LendingClub und Peerform.
Gründe für einen P2P Darlehen
P2P-Darlehen können Kreditnehmern helfen, zwei ihrer größten Herausforderungen zu bewältigen: Kosten und Genehmigung.
Niedrigere Kosten: P2P-Darlehen haben häufig höhere Zinssätze als Darlehen Erhältlich bei traditionellen Kreditgebern, einschließlich einiger Online-Banken. Sie bieten jedoch niedrigere Kosten als Zahltag-Kreditgeber, führen große Guthaben auf Kreditkarten oder andere weniger wünschenswerte Optionen, wenn Sie „wenig Geld haben und keine gute Kreditwürdigkeit haben“. Die beliebtesten Kreditgeber bieten feste Zinssätze an, damit Sie eine vorhersehbare, gleichmäßige monatliche Zahlung erhalten.
Originierungsgebühren für P2P-Kredite c Ein Bereich von bis zu 8%, der zumindest teilweise von Ihrer Bonität abhängt. Die Gebühr wird von Ihrem Darlehenserlös abgezogen. Denken Sie also daran, wenn Sie entscheiden, wie viel Sie ausleihen möchten.
Einfachere Genehmigung: Einige Kreditgeber möchten nur mit Personen zusammenarbeiten, die über gute Kredite und das beste Verhältnis von Schulden zu Einkommen verfügen. P2P-Kreditgeber sind jedoch häufig eher bereit, mit Kreditnehmern zusammenzuarbeiten, die in der Vergangenheit Probleme hatten oder zum ersten Mal in ihrem Leben Kredite aufbauen. Einige P2P-Kreditgeber wie NetCredit sind auf die Arbeit mit Personen mit niedrigen Kredit-Scores spezialisiert.
P2P-Kredite sind häufig, aber nicht immer , ungesicherte Privatkredite, sodass Sie normalerweise keine Sicherheiten verpfänden müssen, um genehmigt zu werden.
Funktionsweise von P2P-Krediten
Jeder P2P-Kreditgeber ist etwas anders, aber die allgemeine Idee ist, dass es viele Leute gibt, die mehr mit ihrem Geld verdienen wollen, als sie von einem Sparkonto bekommen können. P2P-Sites dienen als Marktplätze, um diese Kreditgeber mit Kreditnehmern zu verbinden, die schnell Bargeld benötigen. Das Geschäftsmodell von Prosper war ein „eBay für Kredite“.
Qualifizierung: Zum Ausleihen benötigen Sie im Allgemeinen einen angemessenen, aber nicht perfekten Kredit. Auch hier haben unterschiedliche Dienstleistungen unterschiedliche Anforderungen, und Kreditgeber können auch Grenzen setzen, wie viel Risiko sie eingehen möchten. Bei den meisten großen P2P-Kreditgebern stehen Anlegern verschiedene Risikokategorien zur Auswahl. Wenn Sie hohe Kredit-Scores und Einkommen haben, fallen Sie in die Kategorien mit dem geringeren Risiko. Einige Kreditgeber betrachten „alternative“ Informationen wie Ihre Ausbildung und Arbeitserfahrung, die nützlich sein können, wenn Sie eine begrenzte Bonität haben.
Anwenden: Bei den meisten Kreditgebern, Sie füllen einfach einen Antrag aus, der jedem anderen Kreditantrag ähnelt. In einigen Fällen geben Sie eine persönliche Darstellung oder erzählen den Kreditgebern auf andere Weise über sich selbst und Ihre Pläne für das Geld. Möglicherweise können Sie sogar soziale Netzwerke verwenden, um Ihnen zu helfen Sobald Ihr Antrag angenommen wurde, kann die Finanzierung mehr oder weniger sofort erfolgen, oder es kann einige Tage dauern, bis sich die Anleger für die Finanzierung Ihres Darlehens entscheiden. Wenn Sie abgelehnt werden, sollten Sie eine Erklärung erhalten, warum.
Kosten: Ihre Zinskosten sind in der Regel in Ihrer monatlichen Zahlung enthalten. Zusätzlich zur Originierungsgebühr können zusätzliche Gebühren für verspätete Zahlungen, zurückgegebene Schecks und elektronische Zahlungen erhoben werden Dies kann aufgrund unzureichender Mittel nicht verarbeitet werden.
Rückzahlung: Wenn Ihre Wenn das Darlehen genehmigt wird, wird es in der Regel über einen Zeitraum von drei bis fünf Jahren zurückgezahlt. Sie können in der Regel ohne Vertragsstrafe im Voraus bezahlen. Zahlungen werden normalerweise automatisch von Ihrem Girokonto abgebucht, sofern Sie keinen anderen Vorgang vereinbaren.
Kreditberichterstattung: Die beliebtesten Online-P2P-Kreditgeber melden Ihre Aktivitäten an Kreditbüros. Infolgedessen helfen Ihnen Ihre pünktlichen Zahlungen beim Aufbau und der Verbesserung Ihres Kredits, wodurch es in Zukunft einfacher wird, Kredite zu besseren Konditionen aufzunehmen. Wenn jedoch Zahlungen nicht ausgeführt werden oder Sie den Kredit nicht in Anspruch nehmen, wird Ihr Kredit belastet Machen Sie diese Zahlungen zu einer Priorität und kommunizieren Sie mit Ihrem Kreditgeber, wenn die Gefahr besteht, dass Sie eine verpassen.
Wenn Sie zum ersten Mal einen Kredit kaufen, wird Ihre Kreditauskunft angezeigt wird eine weiche Anfrage enthalten, die nur einen geringen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit hat. Ein Kreditgeber, der Ihnen einen Kredit anbietet, führt eine umfassendere Bonitätsprüfung durch, die als harte Anfrage bezeichnet wird.
Die harte Anfrage hat einen größeren Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit, aber Ihre regelmäßigen Zahlungen werden diesen notwendigen Rückgang Ihrer Punktzahl letztendlich mehr als ausgleichen.
Kreditgeber: Die ursprünglichen P2P-Kreditgeber finanzierten Kredite vollständig von anderen Personen. Der P2P-Bereich entwickelt sich jedoch weiter, und Finanzinstitute finanzieren zunehmend Kredite s, ob direkt oder indirekt, anstelle von Einzelpersonen. Wenn Ihnen das wichtig ist – es ist Ihnen vielleicht egal, solange Sie einen Kredit von jemandem erhalten -, recherchieren Sie den Dienst, den Sie nutzen möchten, und finden Sie heraus, wo der Die Finanzierung erfolgt von.