Wat is een zelfgestuurde IRA?

Een zelfgestuurde IRA is een soort pensioenrekening die u meer controle geeft over de soorten investeringen die u in uw IRA opneemt. In veel gevallen zal de bewaarder die de rekening voor u aanhoudt meer risico op uw keuzes leggen.

Meer informatie over hoe een zelfgestuurde IRA werkt en de typen van activa die u kunt opnemen, samen met de kosten die u waarschijnlijk zult tegenkomen als u dit soort pensioenrekeningen opent.

Wat is een zelfgestuurde IRA?

Met een zelfgestuurde IRA werkt u samen met een bewaarder die u eerder in staat stelt te kiezen uit een grotere verscheidenheid aan beleggingen voor uw pensioenportefeuille die verder gaan dan wat een IRA-bewaarder normaal zou suggereren of toestaan .

• Alternatieve definitie: een zelfgestuurde IRA geeft u meer speelruimte om investeringen te kiezen die als “alternatieve” investeringen kunnen worden beschouwd.
• Acroniem: SDIRA

Hoe werkt een zelfgestuurde IRA?

IRAs worden gehouden door bewaarders die gewoonlijk een beperkt menu aan activa bieden om te beleggen in. Bewaarders kunnen makelaars, trustmaatschappijen en banken zijn. In veel gevallen sturen bewaarders beleggers naar activaklassen zoals aandelen, obligaties en cds. Het is ook mogelijk om een aantal bewaarders te vinden die het mogelijk maken om in onroerend goed te beleggen via Real Estate Investment Trusts (REITs).

Een zelfgestuurde IRA daarentegen geeft de belegger meer vrijheid. De bewaarder wijst meestal enkele van zijn fiduciaire plichten jegens de belegger, en dat maakt het voor u mogelijk activa te kiezen die als alternatief kunnen worden beschouwd. De zelfgestuurde IRA werkt nog steeds zoals elke andere IRA, maar u kunt verschillende soorten investeringen in de IRA houden, waaronder:

• Vastgoed
• Cryptocurrencies
• Belastingcertificaten
• Promessen
• Privé-effecten

Verboden transacties

Net als bij andere IRAs ontvangt u de belastingvoordelen die horen bij een fiscaal voordelige pensioenrekening. U moet echter dezelfde regels volgen als voor gewone IRAs. De IRS verbiedt u om te investeren in eigendommen waarin u woont of die u onderhoudt.

Andere soorten verboden transacties zijn:

• Geld lenen van uw SDIRA
• Eigendom van u verkopen aan uw SDIRA
• Uw SDIRA gebruiken als onderpand voor een lening

Zijn er sancties?

De straffen in verband met een zelfgestuurde IRA zijn dezelfde als die u zou zien bij elke andere IRA. In de meeste gevallen is er een boete van 10% als u geld opneemt voordat u de leeftijd van 59 ½ bereikt. Als u echter een Roth-account heeft, kunt u nog steeds op elk moment bijdragen opnemen zonder de boete te betalen.

Bovendien kunnen er beperkingen zijn op de soorten activa die u kunt aanhouden. het zelfgestuurde account, en u kunt worden bestraft als u zich hier niet aan houdt. U kunt bijvoorbeeld geen zeldzame verzamelmunten of het meeste goud in uw SDIRA bewaren. Uw bewaarder kan u helpen bij het navigeren door deze en andere problemen.

Is een zelfgestuurde IRA het waard?

Of een zelfgestuurde IRA het waard is, hangt af van uw doelen met uw pensioenplan. Afhankelijk van de situatie kan een zelfgestuurde IRA u het potentieel bieden om een grotere groei van uw vermogen te zien. U kunt echter ook een verhoogd risico lopen.

Een van de grootste problemen met betrekking tot zelfgestuurde IRAs is de mogelijkheid van fraude. Mogelijk ontvangt u niet alle informatie die u nodig hebt om beslissingen te nemen over alternatieve beleggingen, en sommige gewetenloze bewaarders kunnen enkele details verbergen over beleggingen die mogelijk niet goed beschermd zijn tegen bepaalde verliezen.

Realiseer je dat veel bewaarders van zelfgestuurde IRAs de investeringskwaliteit van de betrokken activa niet echt evalueren, dus het is aan de belegger om goed na te gaan wat ze in hun pensioenrekeningen opnemen. Bovendien zijn sommige investeringen niet erg liquide, dus het kan moeilijk zijn om ze te verkopen. Als je klaar bent om geld op te nemen, heb je een goed exitplan nodig om ervoor te zorgen dat je de activa kunt lossen.

Alternatieven voor een zelfgestuurde IRA

Een van de meer populaire alternatieven voor zelfgestuurde IRAs zijn pensioenrekeningen die worden aangeboden door beleggingsmakelaars , waaronder Roth en traditionele IRAs, en 401 (k) -plannen. Veel van de beste online makelaars bieden IRA-keuzes die eenvoudige en liquide activa omvatten, zoals aandelen en obligaties die kunnen worden gebruikt om een pensioenportefeuille op te bouwen. Robo-adviseurs zullen zelfs het werk doen om de investeringen voor u te kiezen, op basis van uw risicotolerantie en tijdlijn.

Traditionele IRA vs. Roth IRA

U kunt een traditionele of een Roth kiezen als u een zelfgestuurde IRA heeft. Voor 2020 en 2021 is er een gecombineerde contributielimiet van $ 6.000 voor uw IRAs, met een extra inhaalbijdrage van $ 1.000 als u ten minste 50 jaar oud bent.

	Inkomenslimiet	Fiscaal aftrekbare bijdragen	Boete voor vervroegde opname	Belastingen op uitkeringen	Vereiste minimumuitkering?
Traditionele IRA	Nee	Ja, op basis van de pensioenregelingen die beschikbaar zijn via uw baan	Ja, tenzij je een uitzondering tegenkomt	Ja	Ja, vanaf 72 jaar
Roth IRA	Ja	Nee	Ja, tenzij je een uitzondering ontmoet	Nee	Nee

Waar een SDIRA te openen

U kunt een zelfgestuurde IRA openen met een onafhankelijke beleggingsadviseur of vermogensbeheerder ager. In het algemeen moet u echter mogelijk voldoen aan minimale activa of andere vereisten om iemand met u te laten samenwerken.

Voorbeelden van makelaars die SDIRAs toestaan, zijn onder meer:

• Nationale Bank van de Gemeenschap
• Midland Trust
• GoldStar Trust
• SunWest Trust Inc.

Key Takeaways

• Met zelfgestuurde IRAs kunt u “alternatieve” activa toevoegen aan uw pensioenportefeuille .
• De rekeninghouder is verantwoordelijk voor due diligence, aangezien SDIRA-bewaarders geen financieel of investeringsadvies geven.
• De meeste investeerders moeten met een gespecialiseerd bedrijf samenwerken om toegang te krijgen tot zelfgestuurde IRA diensten.