Wat is een voorwaardelijke begunstigde?

Op een bepaald moment tijdens het aanvraagproces voor levensverzekeringen wordt u gevraagd de primaire en tijdelijke begunstigden te noemen. Het aanwijzen van begunstigden kan een uitdaging zijn als u niet precies weet wat u doet. Maak je geen zorgen, je bent niet de enige. Een vraag die ons klantensuccesteam op dit moment veel wordt gesteld, is: “Wat is precies een contingente begunstigde en hoe verschilt deze van een primaire begunstigde?”

Wanneer u een levensverzekering koopt, het is belangrijk om zowel primaire als tijdelijke begunstigden te vermelden. Om u te helpen bij het proces, hebben we het klantensuccesteam van Haven Life gevraagd om hun beste inzichten met ons over begunstigden te delen.

Wat is een begunstigde?

Een begunstigde van een levensverzekering is een persoon die de uitbetaling van een polis ontvangt als u zou overlijden. De opbrengst van de uitbetaling kan worden gebruikt om te helpen betalen voor financiële behoeften – die gepaard gaan met overlijden, zoals begrafenisregelingen en andere kosten voor het levenseinde, samen met dagelijkse rekeningen zoals de hypotheek en kinderopvang.

U kunt twee (of meer) mensen als begunstigden noemen, waarbij u het percentage van de polisuitbetaling schetst U kunt ook een voorwaardelijke begunstigde noemen, die de uitkering bij overlijden zou kunnen ontvangen als er iets zou gebeuren ned aan de primaire begunstigde. Denk aan een voorwaardelijke begunstigde als uw plaatsvervanger. Bij de meeste levensverzekeringen kunt u de aanduiding van uw begunstigde op elk moment wijzigen.

Voor sommigen kan het zinvol zijn om twee primaire begunstigden aan te wijzen, bijvoorbeeld een echtgenoot of partner en een ouder, vooral als beide financiële problemen. Voor anderen is één primaire begunstigde van een levensverzekering, met een voorwaardelijke begunstigde genoemd, het meest logisch. Dit laatste is wat we vaak zien bij Haven Life.

U kunt meer dan één primaire begunstigde hebben en meer dan één voorwaardelijke begunstigde; u hoeft alleen maar aan te geven welk percentage van de opbrengst van uw levensverzekering u aan elk van uw primaire begunstigden wilt toewijzen. Haven Life, bijvoorbeeld, staat maximaal 10 primaire begunstigden en 10 voorwaardelijke begunstigden toe. Het maakt niet uit hoeveel primaire begunstigden die u heeft, moet het totale toegewezen percentage gelijk zijn aan 100%. Hoe u die 100% verdeelt, is aan u, de verzekeringnemer.

Wat is een voorwaardelijke begunstigde versus een primaire begunstigde?

In wezen, wanneer s Als u uw levensverzekering afsluit, wijst u een primaire begunstigde aan (meestal uw echtgenoot of partner), die alle uitkeringen bij overlijden ontvangt als u, nou ja, overlijdt. (Soms is er geen manier om deze dingen te bedekken.)

Uw contingente begunstigde zou uw back-up zijn – dit is de persoon die die uitkering bij overlijden zal ontvangen in het geval dat uw primaire begunstigde ze niet kan ontvangen.

Waarom zou ik een voorwaardelijke begunstigde aanwijzen?

Het leven zit vol onverwachte resultaten. Het selecteren van een voorwaardelijke begunstigde is een verstandige manier om uzelf en uw dierbaren te beschermen tegen een aantal “wat-als-scenarios”, zoals het feit dat uw primaire begunstigde niet in leven is op het moment dat een claim wordt ingediend.

Een andere De reden waarom u een voorwaardelijke begunstigde op de lijst wilt hebben, is om te voorkomen dat de opbrengst van de uitkering bij overlijden aan de nalatenschap van de verzekerde wordt uitgekeerd als uw primaire begunstigde niet in de buurt is, waar deze mogelijk onderworpen is aan successierechten en een vertraging bij het uitbetalen van geld. heb al een levend trust opgericht en / of heb een testament opgesteld, dit is misschien geen probleem.)

Hoe ga ik te werk bij het kiezen van een contingente begunstigde?

Voor velen gezinnen, is de keuze om een kind aan te wijzen of de persoon die de wettelijke voogd van uw kinderen zou zijn. Als u geen kinderen heeft, overweeg dan een naast familielid of vriend. Als u uw voordelen wilt verdelen, bijvoorbeeld: als u meerdere kinderen heeft, kunt u een bepaald percentage van de genoemde uitkeringen aan elk kind toewijzen zoon.

Oh, en voor het geval je je afvraagt: ja, je kunt een liefdadigheidsorganisatie als begunstigde noemen.

Wat is een veelgemaakte fout die mensen maken bij het kiezen van een tijdelijke begunstigde?

Mensen vermelden vaak minderjarige kinderen, in welk geval ze ook een voogd moeten noemen. Hoe verrassend het ook mag zijn, de fout die sommige mensen maken, is het noemen van een bewaarder die ook de primaire begunstigde is. Dit is geen geschikte regeling aangezien de voogd zou zijn overleden om deze situatie überhaupt te laten ontstaan.

Hoe vaak moet ik mijn begunstigden beoordelen?

Mensen verhuizen. Relaties veranderen. Het leven gebeurt. Het is een goed idee om uw begunstigde (n) ten minste één keer per jaar te beoordelen om er zeker van te zijn dat de aanduiding van uw begunstigde up-to-date is. Onthoud dat u altijd begunstigden kunt wijzigen, toevoegen of verwijderen. En als u geen voorwaardelijke begunstigde op uw polis heeft, kunt u overwegen er een toe te voegen.Weet je wat ze zeggen over gemoedsrust? U kunt er nooit teveel van hebben.

Louis Wilson is een freelanceschrijver wiens werk is verschenen in een breed scala aan publicaties, zowel online als in druk. Hij schrijft vaak over reizen, sport, populaire cultuur, herenmode en uiterlijke verzorging, en meer. Hij woont in Austin , Texas, waar hij samen met zijn vrouw en twee kinderen een ongebreidelde passie voor ontbijttacos heeft ontwikkeld.

Haven Life Insurance Agency (Haven Life) geeft geen fiscaal, juridisch of investeringsadvies. Dit materiaal is is alleen opgesteld voor informatieve doeleinden en is niet bedoeld om fiscaal, juridisch of investeringsadvies te verstrekken en er mag niet op worden vertrouwd. U dient uw eigen belasting-, juridische en investeringsadviseurs te raadplegen voordat u een transactie aangaat. Personen die betrokken zijn bij het estate planning-proces moet samenwerken met een estate planning-team, inclusief hun eigen persoonlijke juridische of fiscale adviseur.