Wat is een ongedekte persoonlijke lening?

Een ongedekte persoonlijke lening is een uitleenoptie als u voor zo ongeveer alles extra geld nodig heeft.

Ongedekte persoonlijke leningen zijn afbetalingsmogelijkheden leningen, wat betekent dat u een vast bedrag leent voor bijna elk persoonlijk gebruik en het met rente terugbetaalt in vaste maandelijkse betalingen totdat het is afbetaald.

In tegenstelling tot andere soorten leningen op afbetaling, zoals auto- en woningleningen leningen, ongedekte persoonlijke leningen gebruiken het item dat u koopt niet als onderpand. In plaats daarvan worden de leningen voornamelijk toegekend op basis van uw kredietwaardigheid.

Maar dat betekent niet dat uw geldschieter zijn verliezen niet kan verhalen als u stopt met het doen van uw betalingen. De geldschieter kan uw rekening naar een incassobureau sturen, u voor de rechtbank dagen om te proberen beslag te leggen op uw loon, of proberen beslag te leggen op uw eigendom om uw schuld te betalen.

Om die scenarios te vermijden, is het belangrijk om te begrijpen hoe persoonlijke leningen werken en of ze de beste keuze voor u zijn. Hier zijn een paar dingen die u moet overwegen voordat u een beslissing neemt.

Wilt u zich prekwalificeren voor een lening? Kijk of ik nu geprekwalificeerd ben

• In aanmerking komen voor een ongedekte persoonlijke lening
• Soorten kredietverstrekkers die ongedekte persoonlijke leningen aanbieden
• Voordelen van ongedekte persoonlijke leningen
• Waar moet u op letten bij ongedekte persoonlijke leningen
• Wanneer moet u een ongedekte persoonlijke lening gebruiken?

In aanmerking komen voor een ongedekte persoonlijke lening

Kredietverstrekkers willen er redelijk zeker van zijn dat u uw schuld op tijd kunt terugbetalen. Dus voordat ze uw leningaanvraag goedkeuren, meten ze dat risico door verschillende factoren te onderzoeken. In het algemeen zal een kredietverstrekker de volgende informatie bekijken om te bepalen of u in aanmerking komt voor een ongedekte lening – en zo ja, wat de voorwaarden zullen zijn:

• Kredietscores. Uw kredietscores helpen geldschieters te voorspellen hoe waarschijnlijk het is dat u een schuld terugbetaalt. U kunt vaak in aanmerking komen voor lagere rentetarieven en hogere leenbedragen als uw scores hoog zijn.
• Inkomen. Kredietverstrekkers willen weten of u genoeg geld verdient om de lening terug te betalen.
• Verhouding tussen schuld en inkomen. Deze ratio vergelijkt de schuld die u momenteel heeft met uw maandelijks inkomen. Kredietverstrekkers gebruiken het om te bepalen of u te veel schulden heeft om een andere lening af te handelen. Hoe lager uw ratio, hoe beter.

Als u niet in aanmerking komt voor een ongedekte persoonlijke lening, kunt u overwegen om een gedekte lening aan te vragen. Omdat gedekte leningen worden gedekt door onderpand, zijn ze doorgaans gemakkelijker te krijgen voor degenen die onroerend goed hebben dat als onderpand geldt.

Wanneer u een lening aanvraagt, zal de kredietverstrekker uw kredietrapporten doorgaans opvragen als onderdeel van het aanvraagproces. Dit staat bekend als een moeilijk onderzoek en zal uw kredietscores meestal met een paar punten verlagen. Wanneer u tarieven vergelijkt, kunnen kredietverstrekkers soms uw kredietdossier bekijken zonder uw kredietrapporten op te halen. Dit staat bekend als een zacht onderzoek en heeft geen invloed op uw kredietscores.

Soorten kredietverstrekkers die ongedekte persoonlijke leningen aanbieden

Een verscheidenheid aan kredietverstrekkers biedt zowel gedekte als ongedekte persoonlijke leningen aan aan gekwalificeerde kandidaten. Als u erover denkt er een aan te schaffen, is het verstandig om rond te kijken om de laagste tarieven en vergoedingen te vinden, evenals de beste kredietverstrekkerrelatie voor uw behoeften.

Hier zijn een paar soorten kredietverstrekkers die u mogelijk wilt u uitchecken wanneer u een persoonlijke lening koopt:

• Traditionele banken. Met een netwerk van filialen kan een traditionele bank een goede keuze zijn als u graag persoonlijk met iemand praat als u een vraag of probleem heeft.Voor die momenten waarop u een filiaal niet kunt bereiken, hebben veel banken technologie waarmee u uw leningsaldi kunt controleren en uw rekeningen online kunt betalen.
• Kredietverenigingen. Als u een persoonlijke relatie met een gemeenschapsorganisatie wilt, kan een kredietvereniging uw beste keuze zijn. Die relatie zou een lokale kredietvereniging ook meer bereid kunnen maken dan andere kredietverstrekkers om met u samen te werken.
• Online kredietverstrekkers. Als persoonlijke service niet belangrijk voor u is en u het gemak wilt hebben om uw volledige leningaanvraag vanuit uw luie stoel in te vullen, is een online geldschieter misschien de juiste keuze. De afgelopen jaren zijn er veel nieuwe online geldverstrekkers bijgekomen. Als u besluit om met een van hen samen te werken, zorg er dan voor dat deze een goede naam heeft. Lees online recensies en bekijk de online klachtendatabase van het Consumer Finance Protection Bureau.
• Peer-to-peer kredietverstrekkers. Net als online geldschieters werken peer-to-peer geldschieters online. Maar de financiering van leningen komt van individuele investeerders die profiteren van de leningen die ze financieren. Let bij het evalueren van dit type kredietverstrekker op vergoedingen. Ze kunnen hoger zijn dan die in rekening worden gebracht door banken en kredietverenigingen.

Uiteindelijk is de geldschieter die bij u past, degene die de beste tarieven en laagste kosten biedt met een leenduur die logisch is voor uw levensstijl en budget, terwijl u een klantenserviceniveau biedt waar u zich prettig bij voelt.

Wilt u zich vooraf kwalificeren voor een lening? Kijk of ik nu geprekwalificeerd ben

Voordelen van ongedekte persoonlijke leningen

Een van de grootste voordelen van een ongedekte lening is dat er geen onderpand voor nodig is. Maar er zijn ook andere.

• U kunt ze gebruiken om een verscheidenheid aan uitgaven te betalen, inclusief grote aankopen en onverwachte reparaties.
• Sommige persoonlijke leningen worden geleverd met een vaste rente tarieven en maandelijkse betalingen, waardoor het gemakkelijk is om te budgetteren.
• Ze bieden flexibele terugbetalingsvoorwaarden, doorgaans variërend van 12 tot 84 maanden, zodat u een terugbetalingsperiode kunt kiezen die bij u past.
• U kunt kiezen uit een verscheidenheid aan leningsbedragen die kunnen variëren van slechts $ 1.500 tot grotere bedragen van $ 100.000 of meer.

Waar u op moet letten bij ongedekte persoonlijke leningen

Hoewel ongedekte persoonlijke leningen voor veel mensen een goede optie kunnen zijn, zijn er een paar dingen waar u op moet letten.

• Rentetarieven. Omdat onderpand niet vereist is, kunnen ongedekte leningen hogere rentetarieven hebben dan andere producten, zoals eigen vermogen of autoleningen, waarbij uw eigendom wordt gebruikt om de lening te beveiligen. Tarieven kunnen doorgaans variëren van ongeveer 5% tot 36%, afhankelijk van de kredietverstrekker en uw kredietwaardigheid.
• Originatiekosten. Sommige kredietverstrekkers brengen een vergoeding in rekening om de kosten voor het verwerken van de lening te dekken. Deze vergoedingen variëren vaak van 1% tot 6% van het geleende bedrag.
• Boetes voor vervroegde aflossing. Sommige kredietverstrekkers rekenen een vergoeding als u uw lening vervroegd aflost. Maar als u uw lening vervroegd aflost, kunt u geld besparen op rentelasten. Probeer leningen met dit soort vergoedingen te vermijden.

Wanneer moet u een ongedekte persoonlijke lening gebruiken?

Een ongedekte persoonlijke lening kan de juiste keuze zijn als u contant geld nodig heeft voor een specifiek doel. Als u bijvoorbeeld een hoge rente heeft, wilt u deze misschien consolideren in een persoonlijke lening met een lagere rente om uw maandelijkse afbetalingen te helpen verlagen. Een persoonlijke lening kan u ook helpen bij het betalen van onverwachte noodsituaties, zoals het vervangen van een kapotte verwarmingsunit in het midden van de winter.

Maar het geld mag niet worden gebruikt om dingen te betalen alleen omdat het kan. Het is zelden een goed idee om persoonlijke leningen te gebruiken om te betalen voor dingen die je wilt, zoals een vakantie of tv met een groot scherm, in plaats van wat je nodig hebt. Het aangaan van onnodige schulden kan uw financiën op de lange termijn onder druk zetten en uw financiële gezondheid schaden. Voor luxeartikelen kunt u het beste wachten, geld sparen en dan uw aankoop doen.

Misschien wilt u ook andere opties overwegen. Als u bijvoorbeeld een goed krediet heeft, kunt u in aanmerking komen voor een creditcard voor saldooverdracht met een introductie-aanbieding van 0%. Als u een huiseigenaar bent, kan een lening of kredietlijn ook het extra geld opleveren dat u nodig heeft. Met deze alternatieven kunt u mogelijk meer lenen tegen lagere rentetarieven.

Kort gezegd

Ongedekte persoonlijke leningen kunnen u contant geld in de hand geven om zo ongeveer alles te betalen. Een reeks leningbedragen en terugbetalingsvoorwaarden biedt flexibiliteit om uw budget effectief te beheren. Maar ze zijn niet uw enige optie. Voordat u beslist welk type lening geschikt voor u is, moet u overwegen wat het doel van de lening is, hoeveel u moet lenen en hoe snel u de schuld kunt terugbetalen.

Wilt u zich vooraf kwalificeren voor een lening? Kijk of ik geprekwalificeerd ben Nu