Peer-to-Peer (P2P) -leningen

Persoonlijke of peer-to-peer (P2P) leningen zijn niet afkomstig van traditionele kredietverstrekkers zoals banken en kredietverenigingen. In plaats daarvan leent u geld van een andere persoon, of van meerdere mensen, meestal via een website die de transactie opzet en uw betalingen verwerkt. U betaalt nog steeds rente over uw lening, en misschien iets meer dan over een privélening. lening van een bank, maar het kan gemakkelijker zijn om goedkeuring te krijgen voor een van deze leningen dan voor een traditionele banklening.

De rol van P2P-bedrijven

P2P-leningen hebben de kredietwereld veranderd In de ruimste zin kan een P2P-lening plaatsvinden tussen twee willekeurige mensen, inclusief leningen van vrienden en familie. Dat gezegd hebbende, verwijst P2P-leningen meestal naar een online service die alle logistiek voor zowel leners als geldschieters afhandelt.

Naast het verstrekken van overeenkomsten, betalingsverwerking en lenersevaluatie, P2P-uitleenserviceproviders maken het gemakkelijker voor mensen om verbinding te maken. In plaats van alleen te lenen van mensen die u kent of van mensen in uw gemeenschap, kunt u de website van een P2P-geldschieter bezoeken en mensen vinden die in het hele land geld lenen.

Talrijk websites hebben P2P-leningen algemeen beschikbaar gemaakt. Prosper was een van de pioniers van P2P, maar er zijn tal van andere P2P-kredietverstrekkers, waaronder LendingClub en Peerform.

Redenen om een P2P te krijgen Lening

P2P-leningen kunnen leners helpen twee van hun grootste uitdagingen te overwinnen: kosten en goedkeuring.

Lagere kosten: P2P-leningen hebben vaak hogere rentetarieven dan leningen verkrijgbaar bij traditionele geldschieters, waaronder enkele online banken. Ze bieden echter lagere kosten dan betaaldagleners, hebben grote tegoeden op creditcards of andere minder gewenste opties als je “weinig contant geld” hebt en geen goede kredietscore. De meest populaire kredietverstrekkers bieden vaste rentetarieven zodat u een voorspelbare, gelijkmatige maandelijkse betaling krijgt.

Oprichtingskosten voor P2P-leningen c een bereik van wel 8%, althans gedeeltelijk afhankelijk van uw kredietwaardigheid. De vergoeding wordt in mindering gebracht op uw leningopbrengst, dus houd daar rekening mee wanneer u besluit hoeveel u wilt lenen.

Gemakkelijkere goedkeuring: sommige kredietverstrekkers willen alleen werken met mensen met een goede kredietwaardigheid en de beste verhouding tussen schulden en inkomen. Maar P2P-geldschieters zijn vaak meer bereid om samen te werken met leners die in het verleden problemen hebben gehad of die voor het eerst in hun leven krediet opbouwen. Enkele P2P-kredietverstrekkers, zoals NetCredit, zijn gespecialiseerd in het werken met mensen met lage kredietscores.

Hoe P2P Lending werkt

Elke P2P-geldschieter is iets anders, maar het algemene idee is dat er veel mensen zijn die meer aan hun geld willen verdienen dan ze van een spaarrekening kunnen krijgen. P2P-sites dienen als marktplaatsen om deze geldschieters in contact te brengen met leners die snel contant geld nodig hebben. Het bedrijfsmodel van Prosper was een “eBay voor leningen”.

Kwalificatie: om te lenen heb je over het algemeen fatsoenlijk, maar niet perfect krediet nodig. Nogmaals, verschillende services hebben verschillende vereisten, en kredietverstrekkers kunnen ook limieten stellen aan het risico dat ze bereid zijn te nemen. Bij de meeste grote P2P-kredietverstrekkers kunnen beleggers uit verschillende risicocategorieën kiezen. Als u hoge kredietscores en inkomsten heeft, valt u in de categorieën met een lager risico. Sommige kredietverstrekkers kijken naar “alternatieve” informatie, zoals uw opleiding en werkgeschiedenis, wat handig kan zijn als u een beperkte kredietgeschiedenis heeft.

Van toepassing: bij de meeste kredietverstrekkers, u vult gewoon een aanvraag in die lijkt op elke andere leningaanvraag. In sommige gevallen geeft u een persoonlijk verhaal of vertelt u de geldschieters op een andere manier over uzelf en uw plannen voor het geld. U kunt zelfs sociale netwerken gebruiken om u te helpen worden goedgekeurd. Zodra uw aanvraag is geaccepteerd, kan de financiering min of meer onmiddellijk plaatsvinden, of het kan enkele dagen duren voordat beleggers besluiten uw lening te financieren. Als u wordt afgewezen, moet u een uitleg krijgen waarom.

Kosten: uw rentekosten zijn doorgaans inbegrepen in uw maandelijkse betaling. Naast de opstartkosten kunnen er extra kosten in rekening worden gebracht voor zaken als te late betalingen, geretourneerde cheques en elektronische betalingen die niet kan worden verwerkt wegens onvoldoende saldo.

Terugbetaling: als uw lening is goedgekeurd, betaalt u over het algemeen in een periode van drie tot vijf jaar terug en kunt u meestal zonder boete vooraf betalen. Betalingen worden meestal automatisch van uw lopende rekening afgeschreven, tenzij u een ander proces regelt.

Kredietrapportage: de meest populaire online P2P-kredietverstrekkers rapporteren uw activiteit aan kredietbureaus. Als gevolg hiervan zullen uw tijdige betalingen u helpen uw krediet op te bouwen en te verbeteren, waardoor het gemakkelijker wordt om in de toekomst tegen betere voorwaarden te lenen. Als de betalingen echter mislukken of als u de lening niet kunt aflossen, zal uw krediet lijden. Maak van die betalingen een prioriteit en communiceer met uw geldschieter als u het risico loopt er een te missen.

Wanneer u voor het eerst op zoek bent naar een lening, geeft uw kredietrapport zal een zachte vraag bevatten die slechts een klein effect heeft op uw kredietwaardigheid. Een kredietverstrekker die besluit u een lening aan te bieden, zal een meer volledige kredietcontrole uitvoeren die een harde vraag wordt genoemd.

Kredietverstrekkers: de oorspronkelijke P2P-kredietverstrekkers financierden leningen volledig van andere individuen. Maar de P2P-ruimte evolueert en financiële instellingen financieren in toenemende mate leningen s, direct of indirect, in plaats van voor individuen. Als dat voor u belangrijk is – het maakt u misschien niet uit, zolang u maar een lening van iemand krijgt – onderzoek de service die u overweegt te gebruiken en zoek uit waar de financiering komt van.