Marktplaats voor ziektekostenverzekeringen in Illinois: geschiedenis en nieuws van de uitwisseling van de staat

Illinois uitwisselingsoverzicht

Illinois voert een samenwerkingsverband uit met de federale overheid; de staat beheert Get Covered Illinois, inclusief een website, persoonlijke assistentie en een helpdesk, en de federale overheid biedt het IT-platform – Healthcare.gov – dat inwoners van Illinois gebruiken om zich in te schrijven voor dekking of om hun plan te wijzigen. / p>

Vanaf augustus 2015 begon het Illinois Department of Insurance met het beheer van Get Covered Illinois, en 15 personeelsplaatsen werden geëlimineerd in de overgang naar “het stroomlijnen van programmaprocessen, het verbeteren van de efficiëntie en het afstemmen van diensten die leiden tot een betere toegang tot ziektekostenverzekering voor Illinoisans. ”

Get Covered Illinois heeft op dit moment een minimum aan personeel, en de Trump-administratie kondigde medio 2017 aan dat ze in 18 steden in het hele land, waaronder Chicago, niet langer ondersteuningsprogrammas voor gemeenschapsinschrijving zouden financieren. De federale overheid heeft ook het advertentiebudget voor HealthCare.gov drastisch verlaagd. Dit alles heeft ertoe geleid dat consumentenadvocaten in Illinois de hiaten moeten opvullen en ervoor zorgen dat er voldoende hulp bij verraad en inschrijving beschikbaar voor consumenten.

Tarieven en plannen voor 2021: drie nieuwe verzekeraars en meestal bescheiden tariefwijzigingen, met lagere algemene referentietarieven

Open inschrijving voor gezondheidsplannen voor 2021 in Illinois liep van 1 november tot en met 15 december 2020. Buiten die periode moeten inwoners een kwalificerend evenement hebben om zich in te schrijven of om wijzigingen aan te brengen in hun dekking (merk op dat in verschillende gevallen de vereiste is dat de persoon al dekking had voorafgaand aan het kwalificerende evenement, wat betekent dat het kwalificerende evenement alleen kan worden gebruikt om de dekking te wijzigen, maar niet noodzakelijk om in te schrijven na onverzekerd te zijn).

Voor 2021 zijn drie nieuwe verzekeraars toegetreden tot de beurs in Illinois:

• Bright Health biedt plannen aan in de omgeving van Chicago (vóór 2021 bood Bright Health alleen Medicare Advantage-plannen aan in Illinois).
• MercyCare HMO biedt plannen aan in de omgeving van Rockford (Provincies Boone en Winnebago). Vóór 2021 bood MercyCare plannen aan in het aangrenzende Wisconsin.
• SSM Health Plan (WellFirst Health) biedt plannen aan in het gebied van East St. Louis. SSM Health Plan begon met het aanbieden van individuele marktdekking in Missouri (het westelijke deel van St. Louis) vanaf 2020, en is verder uitgebreid naar Illinois voor 2021, waardoor het volledige St. Louis-gebied bestrijkt.

De volgende gemiddelde tariefwijzigingen werden goedgekeurd voor 2021:

HSCS blijft de enige verzekeraar die over de gehele staat plannen aanbiedt. Inwoners in DeKalb County kunnen alleen plannen van HSCS selecteren, maar alle andere provincies in de staat kunnen kiezen uit ten minste twee beursverzekeraars.

Celtic / Ambetter en Cigna hebben beide hun servicegebieden voor 2021 uitgebreid: Celtic / Ambetter is beschikbaar in 13 nieuwe provincies en Cigna is nieuw beschikbaar in de provincies McHenry en Lake (hier hebben verzekeraars deelgenomen voor 2020, versus waar ze deelnemen voor 2021).

Overzicht van het Illinois Department of Insurance van de marktplaats voor 2021 bevat ook een overzicht van hoe de tarieven per gebied en per metaalniveau veranderen.

Als we alleen kijken naar benchmarkplanpremies (dat wil zeggen, de kosten van het op een na goedkoopste zilverplan in elk gebied), daalt de gemiddelde benchmarkpremie met 6 procent in Illinois voor 2021. Alle andere factoren (leeftijd, locatie en inkomen) blijven ongewijzigd, dit zal resulteren in kleinere gemiddelde premiesubsidies voor 2021, en benadrukt het belang van actief vergelijken tijdens de open inschrijving per iod.

2020-gezondheidsplannen en tariefwijzigingen

De meeste uitwisselingsverzekeraars in Illinois behielden hetzelfde dekkingsgebied van 2019 tot 2020.Maar Gunderson / Quartz bood plannen aan in vier provincies (Boone, Ogle, Stephenson, Winnebago) in 2019, en Quartz breidde zich uit naar drie extra provincies voor 2020 (Jo Daviess, Carroll en Lee). HCSC bleef de enige verzekeraar die over de gehele staat plannen aanbood.

De beurs in Illinois had vijf deelnemende verzekeraars, hoewel ze gelokaliseerde dekkingsgebieden hebben.

De verzekeraars hebben de volgende gemiddelde tariefwijzigingen voor 2020 doorgevoerd. :

• Celtic Insurance Co. (Ambetter): een algehele gemiddelde tariefdaling van 7,4 procent (Celtic stelde aanvankelijk een gemiddelde daling van slechts 0,7 procent voor).
• Health Alliance Medical Plans, Inc. (HAMP): een algemene gemiddelde tariefdaling van 4,03 procent (7,87 procent daling voor HMO-plannen en 2,31 procent voor POS-plannen). HAMP had 35.929 leden in 2019
• Health Care Service Corporation, (HCSC, Blue Cross Blue Shield of Illinois): een algemene gemiddelde tariefstijging van 0,38 procent (HCSH had aanvankelijk een lichte gemiddelde tariefverlaging voorgesteld). / li>
• Cigna: een gemiddelde tariefverlaging van 0,58 procent (Cigna stelde aanvankelijk een gemiddelde tariefstijging van bijna 6 procent voor).
• Gunderson / Quartz / Unity (nieuw in Illinois vanaf 2019, hernoemd Quartz Health Benefit Plans Corporation vanaf 2020): totale gemiddelde tariefstijging van 5,5 procent.

De algehele gemiddelde goedgekeurde tariefwijziging voor 2020 was een daling van 0,3 procent. Maar de gemiddelde benchmarkpremie in Illinois was in 2020 6 procent lager dan in 2019. Premiesubsidiebedragen zijn gebaseerd op benchmarkpremies, dus als benchmarkpremies dalen, nemen de subsidiebedragen ook af. Wanneer de gemiddelde subsidies meer dalen dan de gemiddelde tarieven, betalen sommige gesubsidieerde personen uiteindelijk hogere premies na de subsidie. Deze verminderde betaalbaarheid zou een deel kunnen zijn van de reden dat het aantal inschrijvingen voor de beurs in Illinois tussen 2019 en 2020 aanzienlijk is gedaald.

Premiumwijzigingen in voorgaande jaren

2015: ACA-compatibele plannen debuteerden in 2014, en premies waren meestal een weloverwogen schatting. Het Illinois Department of Insurance heeft de premieverhogingen van 2015 per metaalniveau samengevat, met een gemiddelde stijging van 11 procent voor het goedkoopste bronzen plan, 2,6 procent voor het goedkoopste zilverplan en 3,7 procent voor het goedkoopste goudplan: / p>

2016: Volgens het Illinois Department of Insurance bedroeg de gemiddelde tariefstijging voor het goedkoopste Silver-plan in de Illinois Exchange 5,3% voor 2016, en de gemiddelde stijging voor het goedkoopste Bronze-plan 11,3 %.

Blue Cross Blue Shield uit Illinois legde in 2016 een gemiddelde tariefstijging van 17,9 procent op voor individuele marktplannen (variërend van een afname van 17,5 procent tot een toename van meer dan 49 procent). De nieuwe tarieven waren van toepassing op 329.427 ingeschreven personen (inclusief buitenbeurs). 80 procent van de Illinois Exchange-ingeschrevenen had BCBSIL-abonnementen.

Over de hele staat waren de gemiddelde benchmarkpremies (op een na laagste kosten Silver-plan) 6,1 procent duurder in 2016 dan in 2015, wat betekende dat de gemiddelde subsidies ook groter. Maar het is opmerkelijk dat in de omgeving van Chicago een analyse van de Kaiser Family Foundation heeft vastgesteld dat de gemiddelde benchmarkpremie in 2016 7,9 procent goedkoper was dan in 2015. Dit lijkt grotendeels te wijten te zijn aan Celtics intrede op de markt en hun relatief lage prijs. lage premies.

2017: Het Illinois Department of Insurance publiceerde details die de gemiddelde goedgekeurde tariefverhogingen voor 2017 tonen op basis van metaalniveaus, in plaats van specifiek voor elke vervoerder. De gemiddelde tariefstijgingen voor de goedkoopste plannen op elk metaalniveau varieerden van 43 procent tot 55 procent.

In oktober bevestigde HHS dat het gemiddelde op een na laagste kostenbenchmarkplan in Illinois in prijs zou stijgen met 43 procent in 2017 (voordat er subsidies werden toegekend). Dat was bijna het dubbele van de gemiddelde stijging van 22 procent in alle staten die HealthCare.gov gebruiken. Maar in termen van werkelijke bedragen in dollars was het gemiddelde op een na goedkoopste zilverplan in Illinois (voor een 27-jarige ingeschrevene, vóór subsidies) $ 298 / maand in 2017 – vergelijkbaar met het gemiddelde van $ 296 / maand over alle staten van HealthCare.gov.

2018: De gemiddelde tariefstijging was ongeveer 30 procent. Het varieerde van een stijging van 17 procent voor HCSC tot een stijging van 43 procent voor Celtic / Ambetter (Cigna en HAMP zaten in het midden, met gemiddelde stijgingen van respectievelijk 27 procent en 41 procent). Een aanzienlijk deel van de tariefstijging voor 2018 was te wijten aan het feit dat de regering-Trump eind 2017 de federale financiering voor verlagingen van kostendeling (CSR) heeft afgeschaft.

2019: In oktober 2018 heeft het Illinois Department of Insurance publiceerde een analyse van gezondheidsplannen op de beurs voor 2019, inclusief een samenvatting van hoe de premies zouden veranderen en informatie over welke verzekeraars plannen zouden aanbieden in elk deel van de staat. De gemiddelde tariefveranderingen in het grootste deel van de staat varieerden tussen een afname van 5 procent en een toename van 5 procent.

Zoals het geval was in voorgaande jaren, concentreerde het rapport zich op tariefveranderingen per metaalniveau:

• Premies voor de laagst geprijsde bronzen plannen in de beurs van Illinois verhoogd met 6 procent in 2019.
• Premies voor de goedkoopste zilverplannen daalden met 4 procent.
• Premies voor de op een na laagst geprijsde zilverplannen daalden met 3 procent (CMS koppelde de afname tegen 2 procent in Illinois). Merk op dat het op een na goedkoopste zilverplan in elk gebied het benchmarkplan is en wordt gebruikt om premiesubsidiebedragen te berekenen.
• Premies voor de laagst geprijsde goudplannen daalden met 6 procent.

Op het niveau van de drager:

• Celtic / Ambetter verlaagde de gemiddelde tarieven met 3,77 procent (zonder dekking voor tandheelkundig / gezichtsvermogen bij volwassenen) en 4,39 procent (met tandheelkundig / gezichtsvermogen bij volwassenen)
• Health Alliance Medical Plans, Inc. (HAMP): verhoogde tarieven met een gemiddelde stijging van gemiddeld 4,7 procent. HAMP had 35.032 leden in 2018
• Health Care Service Corporation, (HCSC, Blue Cross Blue Shield of Illinois): stijging van 0,9 procent. HCSC biedt een PPO in heel Illinois en is de enige verzekeraar die dit doet.
• Cigna: gemiddelde stijging van 7 procent

Directeur van het Illinois Department of Insurance Jennifer Hammer merkte op dat de markt in Illinois stabiliseerde op dit punt, zowel wat betreft de tariefveranderingen voor 2019 als het feit dat het aantal verzekeraars in de beurs groeide van vier naar vijf. Maar bij ACA Signups schat Charles Gaba dat de gemiddelde premies in Illinois met ongeveer 13 procent zouden zijn gedaald als de individuele mandaatboete eind 2018 niet was afgeschaft en als de Trump-administratie geen actie had ondernomen om de toegang tot kortetermijnplannen en gezondheidsplannen voor verenigingen (beide dienen om gezonde mensen uit de ACA-conforme risicopool te halen, wat leidt tot hogere premies voor de mensen die blijven. Maar Illinois heeft eind 2018 wetgeving aangenomen die gezondheidsplannen op korte termijn beperkt tot zes maanden).

Illinois vereist een robuustere dekking van mammogrammen op door de staat gereguleerde plannen vanaf 2020

Illinois heeft in 2019 wetgeving (SB162) uitgevaardigd om de reikwijdte van mammografie uit te breiden die kosteloos moeten worden aangeboden aan inwoners die zijn ingeschreven in door de staat gereguleerde plannen (zelfverzekerde groepsplannen worden gereguleerd onder federale wetgeving in plaats van staatswet, dus staatsvoorschriften zijn niet op hen van toepassing; de meeste zeer grote werkgevers verzekeren zichzelf in plaats van inkoop commerciële ziektekostenverzekering).

De nieuwe wet trad in januari 2020 in werking. Het vereist dat gezondheidsplannen verder gaan dan het federale mandaat voor preventieve zorg voor mammografie, dat alleen verzekeraars vereist om te dekken – zonder kostendeling voor de patiënt – het screenen van mammogrammen (dwz wanneer er geen reden tot bezorgdheid is en de patiënt gewoon een routine-mammogram heeft).

Volgens de nieuwe wet in Illinois moeten verzekeraars screeningsmammogrammen volledig blijven dekken, maar moet ook betrekking hebben op echos en MRIs van de borsten voor vrouwen met dicht borstweefsel of vrouwen van wie de arts vindt dat de echografie of MRI medisch noodzakelijk is. Bovendien zullen verzekeraars volledig (zonder kostendeling) diagnostische mammogrammen moeten dekken, die worden gebruikt wanneer een afwijking in de borst wordt gedetecteerd, hetzij tijdens een screeningmammogram of anderszins.

De wet van Illinois doet dat wel een uitzondering opnemen voor plannen die HSA-gekwalificeerd zijn en hun HSA-gekwalificeerde status zouden verliezen als ze een vooraf aftrekbare dekking zouden bieden voor iets dat verder gaat dan wat de federale overheid als preventieve zorg beschouwt. En zoals het geval is met alle verzekeringsmandaten, is het alleen van toepassing op door de staat gereguleerde plannen (dwz plannen die niet zelfverzekerd zijn).

Illinois exchange-inschrijving: 2014-2020

Zoals het geval is in de meeste staten die HealthCare.gov gebruiken, bereikte de inschrijving voor de beurs in Illinois een hoogtepunt in 2016 en is sindsdien gestaag afgenomen; inschrijving voor de Illinois-uitwisseling is in 2020 meer dan 24 procent lager dan in 2016.

De lagere inschrijving kan worden toegeschreven aan een verscheidenheid aan factoren, waaronder kortere perioden voor open inschrijving in de afgelopen jaren, aldus de Trump-administratie. beslissingen om de financiering voor uitwisselingsmarketing en inschrijvingshulp sterk te verminderen, de uitbreiding van gezondheidsplannen op korte termijn, de afschaffing van de individuele mandaatboete en het verhogen van de premies voor mensen die niet in aanmerking komen voor premiesubsidies (en zoals hierboven vermeld, het verhogen van premies voor mensen die wel in aanmerking komen voor subsidies, wanneer de benchmarkpremies meer dalen dan de totale premies).

Hier is een overzicht van hoeveel mensen zich in de loop der jaren hebben ingeschreven (tijdens open inschrijving elk jaar) voor particuliere marktplannen via de Illinois Exchange:

• 2014: 217.492 mensen ingeschreven
• 2015: 349.487 mensen ingeschreven
• 2016: 388.179 mensen ingeschreven
• 2017: 356.403 ingeschreven mensen
• 2018: 334.979 mensen ingeschreven
• 2019: 312.280 mensen ingeschreven
• 2020: 292.945 mensen ingeschreven

Verzekeraarsdeelname

2014: vijf verzekeraars boden individuele markt plannen in de Illinois-uitwisseling in 2014: Aetna, Health Care Service Corporation (Blue Cross Blue Shield of Illinois), Health Alliance, Humana en Land of Lincoln (een door ACA gecreëerde CO-OP).

2015 : Time en IlliniCare sloten zich aan bij de uitwisseling voor 2015, waardoor het aantal deelnemende verzekeraars op acht kwam, maar beide verzekeraars boden slechts plannen voor één jaar aan en verlieten de uitwisseling eind 2015.

2016: Time / Assurant medio 2015 aangekondigd dat de y zou aan het einde van het jaar de zorgverzekeringsmarkt landelijk verlaten, dus hun plannen waren niet beschikbaar voor 2016.

Maar Aetna, Celtic en Harken kwamen in 2016 op de markt. Celtic is het zusterbedrijf van IlliniCare. Aetna bood plannen aan in de uitwisseling in 2014 onder de naam Aetna Life Insurance Company, maar vertrok voor 2015. Ze keerden terug voor 2016 als een afzonderlijke juridische entiteit, Aetna Health Inc.

Er waren negen luchtvaartmaatschappijen die in totaal 290 plannen voor individuen in de Illinois-uitwisseling in 2016 (tien als je Coventry meetelt als twee afzonderlijke vervoerders, wat de Division of Insurance doet). Drie maatschappijen – HCSC, Land of Lincoln en Coventry – boden plannen voor de hele staat aan.

Health Care Service Corp (Blue Cross Blue Shield of Illinois) dekt ongeveer 80 procent van de individuele marktdeelnemers van de staat.

BCBSIL kondigde in september 2015 aan dat ze hun brede PPO (Blue PPO) -netwerk niet zouden aanbieden voor ACA-compatibele plannen in 2016.

Met de komst van Celtic op de markt, boden ze het laagste -geprijsde plannen in sommige gebieden. Dit was goed nieuws in termen van extra concurrentie, maar slecht nieuws voor mensen die hun plannen voor 2015 behielden en vervolgens kleinere subsidies ontvingen in gebieden waar Celtic de benchmarkpositie overnam met een premie die lager was dan het benchmarkpercentage van 2015. Dit was het geval in Cook County, waar de lage prijzen van Celtic (en het zeer beperkte netwerk) ervoor zorgden dat de subsidies voor 2016 afnamen.

Er waren aanzienlijk minder plannen beschikbaar in Cook County voor 2016, maar het Department of Insurance merkte op dat dit in de eerste plaats komt doordat “IlliniCare meerdere plannen heeft ingetrokken die dezelfde medische vergoedingspakketten aanboden, met als enige verschil in dekking de opties voor tandheelkundig en / of volwassen zicht voor volwassenen. Dit is goed voor een vermindering van 44 plannen.”

Het Department of Insurance bevestigde dat er geen platinaplannen beschikbaar zijn op de individuele markt in Illinois in 2016. Er waren 81 platinaplannen beschikbaar in 2015, tegen 25 in 2014. Maar ze waren allemaal stopgezet vanaf 2016. Dit is een landelijke trend geweest, aangezien platinaplannen over het algemeen zeer lage inschrijvingspercentages hadden in vergelijking met de andere metaalniveaus.

2017: Aetna verliet de beurs in Illinois eind 2016, zoals het geval was in 11 van de 15 staten waar Ze boden in 2016 uitwisselingsplannen aan. UnitedHealthcare verliet ook de uitwisseling, net als Harken Health, dat in 2016 plannen had aangeboden in de omgeving van Chicago (Harken verliet ook de uitwisseling in Georgia; Illinois en Georgia waren de enige twee staten waar Harken plannen aanbood, en ze waren pas in 2016 voor het eerst lid van de beurzen.

In 2016 waren er twee afzonderlijke Coventry-entiteiten die plannen aanboden in de Illinois-beurs : Coventry Health & Life Insurance Co. en Coventry Health Care of Illinois, Inc. Het Illinois Department of Insurance heeft bevestigd dat Coventry in 2017 geen plannen zou aanbieden in de uitwisseling.

Dus Harken, Aetna, Coventry en UnitedHealthcare vertrokken eind 2016, en Land of Lincoln Health werd in het najaar van 2016 in liquidatie geplaatst, met dekking die eindigde op 30 september 2016 (details over de vertrekken zijn hieronder ). Maar Cigna sloot zich in 2017 aan bij de beurs in de omgeving van Chicago. Dus de beurs in Illinois had vijf maatschappijen die plannen aanboden voor 2017, tegen negen in 2016.

2018: Humana, een van de vijf verzekeraars die plannen aanboden in de beurs in Illinois in 2017, verliet de landelijke markt voor individuele ziektekostenverzekeringen eind 2017. Illinois heeft 13 beoordelingsgebieden en Humana bood in 2017 dekking in Noord-Illinois, in drie volledige gebieden (5, 7 en 8) en gedeeltelijk van beoordelingsgebied 10.

Celtic, HAMP, HCSC (BCBSIL) en Cigna bleven plannen aanbieden in de Illinois-beurs voor 2018.

2019: Celtic, HAMP, HCSC (BCBSIL ), en Cigna bleven allemaal plannen voor 2019 aanbieden, en ze kregen gezelschap van nieuwkomer Gunderson / Quartz / Unity.

2020: dezelfde vijf verzekeraars bieden dekking, hoewel de naam van het plan van Gunderson / Quartz / Unity in 2020 Quartz Health Benefit Plans Corporation is.

2021: Bright Health is van plan om dekking aan te bieden in de omgeving van Chicago.

Land of Lincoln CO-OP gesloten op 30 september 2016

In juli 2016 kondigden toezichthouders van het Illinois Department of Insurance aan dat ze Land of Lincoln Health – een door de ACA opgerichte CO-OP – en het opzetten van een ordelijke afbouw van het bedrijf van de vervoerder. De plannen van Land of Lincoln waren vanaf juli niet langer te koop in Illinois en de CO-OP werd op 29 september in liquidatie geplaatst, met dekking voor bestaande leden die eindigde op 30 september 2016. De Illinois Life and Health Guaranty Association had betrekking op Land of Lincoln claims (buiten de activa van de verzekeraar), maar kondigde in 2018 aan dat ze geen nieuwe claims meer zouden accepteren voor verzekerden of leveranciers van Land of Lincoln.

De staat werkte samen met HHS om een speciale inschrijvingsperiode voor Land te implementeren van Lincolns 49.000 leden, zodat ze zouden kunnen overstappen op nieuwe plannen.

In Oregon en New York, toen CO-OPs halverwege het jaar sloten, stemden andere luchtvaartmaatschappijen in de staat ermee in om de CO-OP in te schrijven leden en crediteren hen voor de contante kosten die ze tot op dat moment in het jaar hadden gemaakt. Maar dat gebeurde niet in Illinois.

Blue Cross Blue Shield uit Illinois – verreweg de grootste verzekeraar op de individuele markt van de staat – zei dat ze geen leden van Land of Lincoln zouden kunnen crediteren voor out-of- zakkosten die ze al in 2016 hebben gemaakt als de leden vanaf oktober overstapten naar BCBSIL. De staat merkte op dat het niet de macht had om luchtvaartmaatschappijen te dwingen om CO-OP-leden die overstappen de eer te geven voor hun contante kosten voor de eerste drie kwartalen van 2016, en geen andere luchtvaartmaatschappijen zeiden dat ze dat zouden doen. Het resultaat was dat CO-OP-leden die al kosten hadden gemaakt in 2016 opnieuw moesten beginnen met hun eigen risico voor het jaar vanaf 1 oktober, volgens het nieuwe plan dat ze hadden geselecteerd. En toen moesten ze slechts drie maanden later, op 1 januari, opnieuw beginnen, waarmee ze betaalden voor de out-of-pocket blootstelling van 2017.

In april 2017 namen de toezichthouders in Illinois contact op met eerdere leden van Land of Lincoln en legden ze uit dat ze claims konden indienen tegen de geliquideerde activa van de CO-OP als ze konden aantonen dat ze verlies leden als gevolg van de sluiting halverwege het jaar. CO-OP-leden die in oktober opnieuw moesten beginnen met hun eigen risico en andere contante kosten, waren de belangrijkste voorbeelden van mensen die een claim konden indienen, hoewel er geen garantie was dat ze het verloren geld zouden terugkrijgen.

Eind 2015 waren 12 van de oorspronkelijke 23 door de ACA gecreëerde CO-OPs gesloten. En hoewel Land of Lincoln Health er niet bij was, stopte de CO-OP de individuele en kleine groepsinschrijvingen voor 2016 halverwege de periode van open inschrijving, waarbij ze opmerkten dat ze hun inschrijvingsdoel voor het jaar al hadden bereikt (Community Health Alliance in Tennessee deed hetzelfde tijdens de open inschrijvingsperiode van 2015; uiteindelijk waren ze een van de CO-OPs die eind 2015 stopten).

Land of Lincoln Health verloor in 2015 $ 90,8 miljoen, op de hielen van een verlies van $ 17,7 miljoen in 2014. En 44 procent van de verliezen van de CO-OP in 2015 deed zich voor in het vierde kwartaal van het jaar; De verliezen bedroegen in september 2015 $ 50 miljoen. Hun verliezen in 2015 waren de hoogste van alle CO-OPs die begin 2016 nog operationeel waren.

In 2014 had Land of Lincoln Health het moeilijk met een lage inschrijving, met slechts 3.461 leden aan het einde van 2014 (slechts ongeveer 4 procent van hun doel). Maar dat veranderde drastisch in jaar twee. Voor 2015 verlaagde Land of Lincoln Health hun premies met 20 tot 30 procent, en in de meeste delen van de staat boden ze de goedkoopste zilveren abonnementen aan.

Als gevolg hiervan steeg hun lidmaatschap tot 50.000 mensen tegen het einde van de periode van open inschrijving in 2015. De meesten van hen – ongeveer 80 procent – hadden individuele marktplannen, terwijl de rest kleine groepsplannen had met gemiddeld 8 tot 10 werknemers elk. Eind 2015 had de CO-OP ongeveer 20 procent van de wisselmarkt in Illinois in handen en ongeveer tien procent van de volledige individuele markt in de staat.

Gedurende de eerste zes maanden van 2015, Land van Lincoln Health betaalde 26 miljoen dollar meer uit aan claims dan aan premies. In oktober 2015 kondigde HHS aan dat luchtvaartmaatschappijen in het hele land – inclusief CO-OPs – slechts 12,6 procent zouden krijgen van wat ze verschuldigd waren onder het risk corridors-programma. Land of Lincoln klaagde de federale regering in juni 2016 aan vanwege het nog niet betaalde geld voor risicocorridor, maar de zaak werd in november 2016 door een federale rechter afgewezen, nadat Land of Lincoln Health al was gesloten.

Land of Lincoln verloor $ 7,1 miljoen in het eerste kwartaal van 2016, vergeleken met de $ 5,3 miljoen die ze verloren in het eerste kwartaal van 2015.

In juni 2016 werden de betalingsbedragen voor risicoaanpassing voor 2015 gepubliceerd, en Land of Lincoln was $ 31,8 miljoen verschuldigd – het op een na hoogste bedrag van alle resterende CO-OPs. Maar het Illinois Department of Insurance handelde onmiddellijk in een poging om de CO-OP te beletten die betaling aan HHS te doen. Het standpunt van het Department of Insurance was dat Land of Lincoln de betaling voor het risicocorridorsprogramma van 2015 zou moeten inhouden totdat ze de $ 73 miljoen hebben ontvangen die ze verschuldigd zijn voor het risicocorridorsprogramma van 2014.

De brief aan CMS over het blokkeren van de CO-OP van het betalen van de risicoaanpassingsrekening was “bedoeld om een onmiddellijke liquidatie te voorkomen” van Land of Lincoln. Uiteindelijk, die strategie mislukte, had de staat Illinois geen andere keuze dan de CO-OP te sluiten.

Geen verzekeraars meer die SHOP-plannen aanbieden in Illinois vanaf 2020 (plannen voor kleine groepen nog steeds verkrijgbaar bij verzekeraars en makelaars)

BCBS uit Illinois heeft aangekondigd dat ze de beurs voor kleine bedrijven (SHOP) zouden verlaten op de eind 2017, maar zou doorgaan met het aanbieden van uitwisselingsplannen voor individuen; Illinois had begin 2017 in totaal 738 kleine bedrijven die deelnamen aan SHOP-plannen, goed voor 3.512 leden.

Health Alliance bleef SHOP-plannen aanbieden voor kleine bedrijven in sommige delen van Illinois, en was t De enige verzekeraar die dit in de staat doet in 2019. Maar vanaf 2020 biedt Health Alliance geen SHOP-plannen meer aan. Zoals het geval is in de meeste andere staten, zijn plannen voor kleine bedrijven alleen beschikbaar voor bedrijven om rechtstreeks bij verzekeraars of met de hulp van een makelaar te kopen; er zijn geen SHOP-plannen meer te koop.

Geschiedenis van de beurs in Illinois

De regering van de voormalige regering Pat Quinn kondigde in juli 2012 aan dat de marktplaats in Illinois zou opereren als een federale staat vennootschap. Quinn had gehoopt het partnerschapsmodel te gebruiken als een tussenstap naar een door de staat gerunde marktplaats voor het verslagjaar 2015. Een wetsvoorstel dat in 2013 in de Senaat werd aangenomen, kreeg echter geen stemming in de Kamer. Er was enige hoop dat de wisselkoerswetgeving zou worden overwogen tijdens de herfstsessie van 2014. Het Huis nam de kwestie echter niet op en Illinois blijft een partnerschapsuitwisseling hebben (zoals hierboven vermeld, werd het staatsdeel van het partnerschap in augustus 2015 samengevoegd bij het Department of Insurance).

Rep . Robyn Gabel had gehoopt dat het probleem in 2015 aan kracht zou winnen, aangezien het Amerikaanse Hooggerechtshof overwoog of premiesubsidies legaal zouden kunnen worden verstrekt in staten die geen eigen ziektekostenverzekeringsbeurs hebben. Door over te stappen op een door de staat gerunde beurs, zou Illinois doorlopende subsidies voor zijn inwoners hebben gekregen, ongeacht hoe het Hof oordeelde. Maar de rechtbank oordeelde uiteindelijk dat subsidies in elke staat legaal waren, ongeacht of de federale overheid de uitwisseling beheert of niet.

Ongeveer 12 procent van de staatsbevolking bleef onverzekerd na de eerste open inschrijving. Als reactie hierop hebben functionarissen bijna $ 26 miljoen toegekend aan 37 organisaties voor doelgroepen die in 2014 moeilijk te bereiken waren: Latinos, Afro-Amerikanen en millennials. De inspanningen wierpen hun vruchten af en het onverzekerde tarief van Illinois daalde weer van 2014 tot 2015.

Hulpmiddelen voor ziektekostenverzekeringen in Illinois

Gedekt worden Illinois
866-311-1119

HealthCare.gov
800-318-2596

Illinois Health Matters
Informatiebron over hervorming van de gezondheidszorg

Gezondheidszorgbijstand
Office of the Procureur-generaal
877-305-5145 (gratis landelijk) TTY: 312-964-3013
Bedient inwoners die zijn ingeschreven voor een particuliere ziektekostenverzekering

Office Consumer Health Insurance en de Ombudsman voor de niet-verzekerden
Illinois Department of Insurance
877-527-9431 (gratis in het hele land)
Bedient zowel inwoners die niet verzekerd zijn als inwoners die problemen of vragen hebben over de ziekteverzekering.

Louise Norris is een individuele ziektekostenverzekeraar die sinds 2006 schrijft over ziektekostenverzekeringen en gezondheidshervorming. Ze heeft tientallen adviezen en educatieve stukken geschreven over de Affordable Care Act voor healthinsurance.org. Haar updates over de gezondheidsuitwisseling over de staat worden regelmatig geciteerd door media over gezondheidshervorming en door andere deskundigen op het gebied van ziektekostenverzekeringen.