Maak een zakelijke bankrekening in 6 stappen: een handleiding voor kleine bedrijven

Het hebben van een zakelijke bankrekening is een professionelere manier om uw kleine onderneming te runnen. Het maakt het ook veel gemakkelijker om uw inkomsten en uitgaven bij te houden, volgens Inc ..

Dit is enorm belangrijk in belastingtijd aangezien veel uitgaven kunnen worden afgeschreven (in mindering gebracht op verschuldigde belastingen). Het gebruik van een persoonlijke bankrekening voor bedrijven maakt het veel moeilijker om potentiële inhoudingen te selecteren.

Met een zakelijke bankrekening kan een eigenaar ook zijn budget plannen, betalingen storten, betalingen ontvangen, de salarisadministratie beheren en financiële rapporten genereren voor potentiële geldschieters of investeerders.

In dit artikel behandelen we:

• Controleer welke rekeningen u nodig heeft
• Selecteer een bank
• Registreer uw bedrijfsnaam
• Verzamel het benodigde papierwerk
• Neem contact op met de bank
• Maak een Merchant Services-account aan

OPMERKING: de leden van het FreshBooks-ondersteuningsteam zijn geen gecertificeerde inkomstenbelasting- of boekhoudkundige professionals en kunnen geen advies geven op deze gebieden, behalve ondersteunende vragen over FreshBooks. Als u advies over inkomstenbelasting nodig heeft, neem dan contact op met een accountant bij u in de buurt.

Controleer welke rekeningen u nodig heeft

Mogelijk hebt u verschillende zakelijke bankrekeningen nodig voor inkomen, salarisadministratie en belastingen, volgens Inc .. Het hangt af van de complexiteit van uw zakelijke aangelegenheden. Vraag uw accountant om aanbevelingen.

De volgende zakelijke rekeningen komen het meest voor:

• Betaalrekening
• Spaarrekening
• Krediet kaartaccount
• Handelaarsaccount (zie stap zes)

Bedrijven die net zijn begonnen, hebben waarschijnlijk alleen de vier bovenstaande accounts nodig, maar vooral de zakelijke betaalrekening.

Selecteer een bank

Open niet automatisch een zakelijke rekening waar u uw persoonlijke bankzaken doet. Een kredietvereniging biedt misschien niet eens zakelijke bankopties.

Kies de bank die uw kleine onderneming het beste van dienst is. Sommige banken zijn gespecialiseerd in specifieke soorten bedrijven of bedrijfstakken. Hun gespecialiseerde expertise en aangepaste aanbiedingen zullen beter aansluiten op uw behoeften, vooral als het gaat om kredietlijnen of zakelijke creditcards.

Dat gezegd hebbende, is het prima om uw persoonlijke bank als vergelijkingspunt te gebruiken. Toch kunnen er betere opties zijn, vooral als ze voordelen bieden zoals lagere kosten voor zakelijk bankieren of zich specialiseren in uw branche.

Nog een opmerking: uw zakenbank moet aan al uw behoeften voldoen en mee kunnen groeien jij in de toekomst. Vergelijk uw opties zorgvuldig.

De volgende factoren zijn belangrijk bij het kiezen van een bank, volgens de Small Business Administration (SBA):

• Maandelijkse kosten kwijtgescholden als een minimum saldo is onderhouden
• Rentetarieven voor betaal- en spaarrekeningen
• Rentetarieven voor zakelijke kredietlijnen
• Transactiekosten
• Vervroegde beëindigingsvergoedingen (kosten om het bankcontract te beëindigen)
• Inleidende aanbiedingen (zoals een bonus)

WalletHub beveelt Axos Bank Business Interest Checking aan als de beste zakelijke bankrekening in het algemeen en BBVA Compass ClearConnect Business Controleren of u de laagste tarieven heeft.

Registreer uw bedrijfsnaam

Voordat u met uw potentiële nieuwe bank gaat praten, moet u uw bedrijfsnaam instellen, tenzij u onder uw eigen naam wilt opereren. persoonlijke naam. Dit is een natuurlijke stap bij het opzetten van uw bedrijf.

• Een tekstschrijver kan bijvoorbeeld een bedrijfsnaam opzetten als Sarah Smith Copywriting.

Controleer of uw bedrijfsnaam niet wordt gebruikt door de handelsmerkendatabase van het US Patent and Trademark Office te gebruiken. Zoek ook online naar de naam om ervoor te zorgen dat uw online aanwezigheid niet wordt overweldigd door vergelijkbare namen.

Nu dat u heeft een bedrijfsnaam gekozen, gaat naar uw districtssecretaris of staatskantoor en betaalt de vereiste vergoeding om uw bedrijfsnaam te registreren. Het zou minder dan $ 100 moeten kosten. In deze Amerikaanse Small Business Administration-gids staat waar u zich kunt registreren.

U kunt ook een extra stap zetten en merkbescherming aanvragen. Dit kost minder dan $ 300.

Verzamel het benodigde papierwerk

U moet wat informatie verzamelen voordat u de door u gekozen bank en het openen van een rekening.

U heeft minimaal het volgende nodig:

• Een belastingnummer (gratis via de IRS aanvragen)
• Burgerservicenummer (als u een eenmanszaak bent)
• Bewijs van oprichting (voor bedrijfsstructuren zoals LLCs)
• Een bedrijfslicentie of het papierwerk voor het indienen van een bedrijfsnaam

Neem contact op met de door u gekozen bank om te zien welk papierwerk u nodig heeft om uw rekening te openen.

Contact opnemen met de bank

U kunt uw zakelijke bankrekening meestal online openen. Maar sommige bedrijven zullen dit persoonlijk moeten doen bij een bankfiliaal. Dit zijn onder meer bedrijven in de telemarketing-, gok- en gelddienstsector. Een van de voordelen van persoonlijk contact is dat u onmiddellijk uw zakelijke betaalpas kunt krijgen.

Een Merchant Services-account opzetten

Nu u een zakelijke bankrekening heeft, gaat u een stap verder en zorgt u ervoor dat uw bedrijf betalingen kan accepteren. Om dit te doen, moet u een handelaarsaccount openen waarmee u betalingen kunt accepteren. Met een creditcardhandelsaccount kunt u bijvoorbeeld creditcardbetalingen accepteren.

Controleer de volgende criteria bij het kiezen van een account, volgens de SBA:

• Minimum maandelijks kosten
• Transactiekosten
• Kortingspercentages: percentage dat in rekening wordt gebracht per verwerkte transactie
• Kosten voor adresverificatieservice (AVS): help bij het verifiëren van een creditcard om fraude te voorkomen
• Lage ACH dagelijkse batchkosten: kosten voor het dagelijks afwikkelen van creditcardtransacties

Alternatieve betalingsverwerkingsservices zijn ook populair en maken verbinding met uw zakelijke bankrekening. Als u online betalingen accepteert, kunt u online betalingssystemen zoals PayPal of Shopify overwegen. Persoonlijke betalingen kunnen worden verwerkt via kassasystemen zoals Square.

Mensen vragen ook:

• Wat heb je nodig om een zakelijke bankrekening te openen?
• Kunt u een persoonlijke bankrekening gebruiken voor een klein bedrijf?
• Hoeveel kost het om een zakelijke bankrekening te openen?

Wat moet u doen Moet u een zakelijke bankrekening openen?

Elke bank heeft andere informatie nodig om een zakelijke bankrekening te openen.

U heeft waarschijnlijk het volgende nodig:

• Een belastingnummer: de IRS zal u er een geven
• Burgerservicenummer: voor eenmanszaken of partnerschappen
• Bewijs van oprichting: voor bedrijven zoals LLCs
• Een bedrijfslicentie of het papierwerk voor het indienen van een bedrijfsnaam

Kunt u een persoonlijke bankrekening gebruiken voor een klein bedrijf?

U kunt een persoonlijke bankrekening gebruiken voor een klein bedrijf, maar volgens de National Federation of Independent Businesses zou je dat waarschijnlijk niet moeten doen. Dit is waarom:

Hogere boekhoudkosten

Hoewel persoonlijke bankrekeningen minder kosten, zal dit soort zakelijke rekeningen u uiteindelijk meer aan boekhoudkosten kosten omdat de accountant meer tijd zal moeten besteden aan het scheiden van uw zakelijke uitgaven en inkomsten uit uw persoonlijke uitgaven en inkomsten.

Moeilijker om een zakelijke lening te krijgen

Zelfs als u een aparte persoonlijke bankrekening voor uw bedrijf opent, heeft u een moeilijkere tijd om een lening te krijgen. Kredietverstrekkers bieden gewoonlijk geen leningen aan bedrijven die persoonlijke bankrekeningen gebruiken, omdat kleine bedrijven die zakelijke bankrekeningen gebruiken, meestal over nauwkeurigere gegevens beschikken. En als uw persoonlijke en zakelijke financiën gemengd zijn, hebben banken geen duidelijk beeld van de cashflow en kunnen ze geen resultatenrekening zien.

Bovendien hebben zakelijke bankrekeningen meestal de mogelijkheid om een kredietlijn krijgen, wat belangrijk is in geval van nood, volgens de SBA.

Belastingen zijn lastiger

Belastingtijd zal waarschijnlijk een nachtmerrie zijn als u een persoonlijke bankrekening gebruikt. Door uw persoonlijke en zakelijke financiën te combineren, wordt het krijgen van een audit een echt probleem. Bovendien is het moeilijker om te bewijzen dat uitgaven die via een persoonlijk account zijn gekocht, voor zakelijke doeleinden zijn gebruikt. Dit maakt het moeilijker om ze af te schrijven op uw belastingen.

Kan betalingen niet verwerken

Betalingen zijn eenvoudiger met een zakelijke bankrekening. Als u persoonlijke cheques opmaakt, worden deze langzamer verwerkt. Bovendien kunt u met persoonlijke betaalrekeningen geen verkopersaccounts verbinden die creditcard- en debetbetalingen kunnen verwerken.

Hoeveel kost het om een zakelijke bankrekening te openen?

Tarieven en vergoedingen variëren van bank tot bank. Veel banken rekenen geen maandelijkse kosten, maar ze vereisen dat u een minimumbedrag stort om de rekening te openen.

Minimale stortingen kunnen echter zo laag zijn als $ 25 voor een kale zakelijke bankrekening. dit komt met bepaalde vereisten, zoals het aanhouden van een dagelijks saldo van $ 1500. Sommige banken bieden zelfs geen minimum stortingen en geen minimum saldo.

Er zijn ook kosten verbonden aan het verkrijgen van het benodigde papierwerk om een zakelijke bankrekening te openen:

• Registreer uw bedrijfsnaam : minder dan $ 100
• Oprichtingskosten: indieningskosten ($ 50 – $ 800 afhankelijk van de staat) en juridische kosten ($ 500 – $ 1500, optioneel aangezien u zelf een dossier kunt indienen)
• Bedrijfslicentie of vergunning : hangt af van het type en de staat, is alleen van toepassing op sommige bedrijfstakken