Kredietcontroles van werkgevers: wie doet ze, hoe werken ze en welke wetten zijn van toepassing

Solliciteren voor een nieuwe baan? Een kredietcontrole kan uw lot bepalen, afhankelijk van de functie en waar deze is gebaseerd.

Uit een onderzoek van de National Association of Professional Background Screeners (NAPBS) bleek dat 95 procent van de bedrijven een soort antecedentenonderzoek uitvoert op het werk. kandidaten. Van hen voert 16 procent krediet- of financiële controles uit bij alle sollicitanten en bijna een derde voert kredietcontroles uit bij sommige kandidaten.

Waar zal een potentiële werkgever naar zoeken?

Als u faillissement heeft aangevraagd of een hoge schuldenlast, die van invloed kunnen zijn op uw vermogen om voor een bepaalde functie te worden aangenomen, zegt Rod Griffin, directeur publicatie-educatie bij Experian, een van de drie belangrijkste nationale kredietrapportagebureaus.

Informatie zoals tegoeden en faillissementen zijn “relevant voor financiële en veiligheidscontroles”, zegt Griffin. Werkgevers zijn misschien bang dat “als u in financiële moeilijkheden verkeert, u vatbaar bent voor omkoping.”

Tegelijkertijd “is uw kredietrapport slechts een van de vele factoren waarmee rekening kan worden gehouden” wanneer u een aanvraag indient voor een nieuwe baan, zegt hij.

David Reischer, oprichter van LegalAdvice.com, zegt dat hij kredietcontroles en criminele achtergrondcontroles uitvoert op alle toekomstige werknemers.

“Ik hou er niet van om faillissementen. Ik hou er niet van om incassos te zien. Ik hou niet van grote schulden voor studieleningen, “zegt hij.

Hij zal dan met de sollicitanten praten om een beter beeld te krijgen van hun geschiedenis. Maar zelfs een minder dan geweldig kredietrapport “is niet per se fataal”, zegt Reischer.

Zie gerelateerd: Werkgevers die kredietcontroles uitvoeren op sollicitanten, moeten voorzichtig te werk gaan.

Op welke functies zijn kredietcontroles doorgaans van toepassing?

Kredietcontroles komen meestal het meest voor wanneer bedrijven topmanagers of werknemers aannemen die met geld werken, zoals accountants en winkelbedienden, zegt Griffin.

David Sawyer, president van het achtergrondonderzoeksbureau Safer Places Inc., zegt: “Je ziet bijna nooit iemand die alleen op zijn kredietrapport wordt afgewezen.” Hoewel als iemand solliciteert naar een functie als Chief Financial Officer en een slechte kredietwaardigheid heeft, het onwaarschijnlijk is dat hij voor die functie wordt aangenomen.

Anders, als iemand solliciteert naar een functie als verkoper of bezorger en heeft “marginale kredietwaardigheid, maar de rest is goed, ik zeg ze dat ze zich daar geen zorgen over hoeven te maken”, zegt Sawyer.

Ze kunnen ook worden uitgevoerd voor bepaalde gevoelige functies, zoals het werken met bijtende chemicaliën. Kredietcontroles worden gezien als een manier om iemands identiteit te verifiëren. “Het is meer een beveiligingsstap dan een financiële kwestie”, zegt hij.

Kredietrapporten zijn ook een manier om iemands vorige werkgevers te controleren, zegt Sawyer. Bij een sollicitatie “kan iemand een werkgever verlaten omdat van slechte referenties. “

Als het gaat om kredietcontroles,” is elk bedrijf anders. Ze waarderen bepaalde dingen over een kandidaat, afhankelijk van hun rol “, zegt Elizabeth McLean, compliance-advocaat bij GoodHire, een bedrijf die achtergrondcontroles uitvoert voor werkgevers.

Omdat het een bedrijf extra kost om het kredietrapport van een potentiële werknemer te controleren, is het minder waarschijnlijk dat werkgevers de kredietrapporten van alle potentiële aanwervingen opvragen, zegt McLean.

Zie gerelateerd: 6 mythes over kredietrapportcontroles door werkgevers

Wat is het proces?

Uit de NAPBS-enquête bleek dat meer dan 60 procent van de bedrijven antecedentenonderzoeken uitvoert nadat ze een voorwaardelijke werkaanbieding aan een kandidaat, terwijl meer dan een kwart de antecedentenonderzoeken doet na een sollicitatiegesprek.

Th De overgrote meerderheid van de werkgevers zegt antecedentenonderzoeken uit te voeren om werknemers en klanten te beschermen, zo blijkt uit het onderzoek. Meer dan de helft doet ze om de kwaliteit van nieuwe aanwervingen te verbeteren, en meer dan een derde doet ze om diefstal, verduistering en andere criminele activiteiten te voorkomen of te verminderen.

Volgens de FCRA moeten werkgevers uw schriftelijke toestemming krijgen op een afzonderlijk document voordat ze uw kredietwaardigheid kunnen controleren, zegt Griffin.

Bij een kredietcontrole ontvangt een potentiële werkgever typische kredietrapportinformatie zoals uw naam; adres; werkgever; open kredietlijnen, zoals hypotheken, creditcard- en autoleningen; bedrag dat u verschuldigd bent op die kredietlijnen; late betalingen; en of u in de afgelopen 10 jaar faillissement heeft aangevraagd.

Informatie zoals tegoeden en faillissementen zijn relevant voor financiële en veiligheidscontroles, zegt Griffin. Als u moeite heeft om uw rekeningen te betalen, wil er misschien zeker van zijn dat u niet vatbaar bent voor omkoping. ”

Tegelijkertijd erkennen veel werkgevers dat werkzoekenden mogelijk zijn getroffen door de Grote Recessie en mogelijk financiële moeilijkheden hebben ondervonden als resultaat, zegt hij.

Werkgevers krijgen niet twee grote stukjes informatie. “Ze ontvangen geen kredietscores. Dat is misschien de meest voorkomende mythe die we horen”, zegt Griffin. Ze ontvangen ook niet uw rekeningnummers.

Een kredietcontrole van een werkgever wordt beschouwd als een “zachte” trekkracht en heeft geen invloed op uw kredietscore.

Zie gerelateerd: Hoe om te gaan met onbetaalde bedrijfscreditcards

Wat zijn de limieten?

Terwijl federale wetgeving staat werkgevers toe kredietcontroles uit te voeren van potentiële werknemers, sommige staten beperken dit specifiek.

Californië, Colorado, Connecticut, Delaware, Hawaii, Illinois, Maryland, Nevada, Oregon, Vermont en Washington beperken allemaal de gebruik van kredietcontroles op de arbeidsmarkt. Sommige steden, zoals New York City en Washington, DC, beperken deze ook.

Vorig jaar diende senator Elizabeth Warren de Equal Employment for All Act in, bedoeld om te voorkomen dat werkgevers de kredietgeschiedenis van een toekomstige werknemer controleren . Warren zei dat de maatregel nodig was nadat de datalek van Equifax 2017 meer dan 140 miljoen persoonlijke gegevens van Amerikanen in gevaar had gebracht.

Als een werkgever is gevestigd in een van de staten of gemeenten die kredietcontroles aan banden leggen of werknemers aanneemt die op een van de plaatsen wonen die dat doen, is het belangrijk dat ze precies begrijpen welke staatswet van toepassing is, zegt McLean.

Als een werkgever van plan is je te weigeren vanwege je kredietwaardigheidsrapport, moet u op de hoogte stellen en een kopie bijvoegen van het rapport dat het heeft gebruikt om de beslissing te nemen, in overeenstemming met de Fair Credit Reporting Act (FCRA). Op die manier kunt u de informatie bekijken en betwisten als deze onjuist is.

De Federal Trade Commission (FTC) handhaaft de FCRA. Als een werkgever een kredietcontrole uitvoert zonder uw toestemming, of u weigert voor een baan zonder u de vereiste kennisgevingen te sturen, kunt u contact opnemen met de FTC op FTC.gov of bellen met 1-877-FTC-HELP (1-877-382- 4357).

Controleer uw kredietwaardigheid voordat u solliciteert

Voordat u op een baan solliciteert, raadt Griffin aan om een kopie van uw kredietrapport aan te vragen, zodat u “weet wat er is en wat u kunt identificeren zou willen werken, “zoals het corrigeren van fouten of het inhalen van te late betalingen. Dat zal u” in een betere positie plaatsen om u te kwalificeren, zodat u de baan van uw dromen kunt krijgen. “

De FCRA vereist dat elk van de drie nationale kredietrapportagebedrijven – Experian, Equifax en TransUnion – u eens in de 12 maanden een gratis exemplaar van uw kredietrapport bezorgen. Als u werkloos bent, kunt u een extra gratis exemplaar krijgen. U kunt uw rapport opvragen op AnnualCreditReport.com.

Om zichzelf te beschermen tegen identiteitsdiefstal, hebben sommige consumenten een vergoeding betaald om “bevriezingen” op hun kredietrapporten te krijgen. Sinds september zijn de bevriezingen gratis. Een bevriezing blokkeert een kredietverstrekker om uw aangifte te controleren en kan helpen voorkomen dat criminelen accounts openen met uw persoonlijke gegevens. U moet de bevriezing opheffen zodat een kredietverstrekker uw krediet kan controleren.

Werkgevers kan nog steeds uw kredietwaardigheid controleren met uw schriftelijke toestemming, en u hoeft zich geen zorgen te maken over het opheffen van de bevriezing, zegt Griffin.