Kosten voor begeleid levensonderhoud en manieren om te betalen

Aangezien u de opties voor seniorenzorg of een bejaarde geliefde afwegt, zijn de kosten waarschijnlijk een doorslaggevende factor.

Afhankelijk van het niveau van zorg dat uw geliefde nodig heeft, kan begeleid wonen veel goedkoper zijn dan langdurige thuiszorg of verpleeghuiszorg. De maandelijkse tarieven voor woongemeenschappen die in rekening worden gebracht, kunnen sterk variëren, afhankelijk van de locatie, de aangeboden voorzieningen, het vereiste zorgniveau en andere factoren, en variëren doorgaans van gemiddeld $ 3.000 tot $ 6.000, volgens Genworths Cost of Care Survey 2018.

De kosten van begeleid wonen kunnen op het eerste gezicht overweldigend lijken. In vergelijking met de gemiddelde kosten van een verpleeghuis ($ 5.000 tot $ 10.000 per maand) of thuiszorg (ongeveer $ 4.000 per maand voor 40 uur zorg per week), is begeleid wonen echter vaak een van de meer betaalbare en gemakkelijkere opties als uw geliefde heeft geen strikt medisch toezicht nodig.

Lees verder voor meer informatie over de kosten van begeleid wonen en belangrijke stappen die u kunt nemen om dit soort zorg betaalbaarder te maken.

Inzicht in de kosten van begeleid levensonderhoud

De maandelijkse kosten van begeleid levensonderhoud kunnen behoorlijk schokkend zijn als u niet bekend bent met de factoren die bepalend zijn voor die prijsstelling. Alles, van het niveau van zorg en voorzieningen tot de grootte van de kamer en de postcode, kan de kosten van begeleid wonen omhoog of omlaag drijven.
De gemiddelde maandelijkse kosten van begeleid wonen in de VS bedragen ongeveer $ 4.000 per maand of ongeveer $ 48.000 per jaar , volgens Genworths meest recente Cost of Care Survey.

De kosten van begeleid levensonderhoud per staat

Door op de kaart hieronder te klikken, kunt u de meest recente gemiddelden voor begeleid levensonderhoud bekijken door staat, met behulp van gegevens van Genworths Cost of Care Survey 2018. De volgende cijfers geven de gemiddelde maandelijkse kosten weer van een privéeenheid met één slaapkamer in een woongemeenschap in elke staat.

Hoe zorgniveaus de prijs beïnvloeden

Veel voorzieningen voor begeleid wonen baseren hun prijsstructuur op het niveau van zorg die elke bewoner nodig heeft.
Een bewoner die geen speciale zorg nodig heeft, kan verwachten minder te betalen dan iemand die mondelinge instructies, herinneringen of hulp nodig heeft bij dagelijkse activiteiten zoals baden, toiletbezoek of aankleden.

Als een persoon echter praktische zorg nodig heeft, zoals hulp bij het verplaatsen, zichzelf voeden of veel medicatie neemt (zes tot zeven recepten is vaak de drempel), stijgen de kosten vervolgens .
En als de behoeften van uw naaste veranderen tijdens hun verblijf in een seniorenzorggemeenschap, kunnen de maandelijkse kosten fluctueren.

De meeste faciliteiten bieden echter een gedetailleerde lijst met prijzen en zorgniveaus, zowel op het moment van verhuizing als jaarlijks, of indien gevraagd tijdens een zorgherziening.

Hoe worden de zorgniveaus beoordeeld?

Hoewel de componenten van elk zorgniveau van instelling tot instelling verschillen, zijn er enkele basisrichtlijnen. Veel voorzieningen voor begeleid wonen gebruiken een puntensysteem om het vereiste zorgniveau van een bewoner te bepalen.

Er worden geen kosten voor de zorg in rekening gebracht als de bewoner als onafhankelijk wordt beschouwd en geen hulp nodig heeft. Dit kan ook gelden voor bewoners die alleen mondelinge instructies nodig hebben om de activiteiten van het dagelijks leven (ADLs) uit te voeren.

Bewoners die zorg nodig hebben, worden beoordeeld voordat ze de faciliteit betreden. De componenten die doorgaans het zorgniveau bepalen dat een bewoner nodig heeft, worden hieronder vermeld.

Plattegronden

Net als wanneer u een huis koopt, vierkante meters, aantal kamers, badkamers, locatie binnen de gemeenschap (verdieping, nabijheid van voorzieningen en / of lift), weergave en beschikbaarheid wordt berekend in de prijs.
Vraag naar al uw opties, aangezien de meeste woongemeenschappen verschillende plattegronden bieden om de maandelijkse kosten van begeleid wonen beter te beheren.

Het delen van ruimte – en de daaruit voortvloeiende kosten – kan ook een optie zijn als uw geliefde geïnteresseerd is in een kamergenoot. Sommige centra voor begeleid wonen bieden wonen in appartementstijl met twee slaapkamers, waardoor de kosten tussen de 10 en 20 procent of meer per maand kunnen dalen. Samen met de lagere kosten, kan de mogelijkheid om meer ruimte en een sociale metgezel te hebben, gedeeld leven een betere optie maken voor sommige bewoners.

De verhouding personeel tot inwoner

Een assistent De verhouding personeel / inwoner van de woonvoorziening speelt een grote rol in de hoeveelheid aandacht die elke bewoner krijgt. En hoewel een goed bemande faciliteit wenselijk is om meer aandacht te hebben voor de behoeften van uw naaste, zal die geconcentreerde aandacht waarschijnlijk de maandelijkse kosten van begeleid wonen verhogen.

Locatie

De wens om een woonzorgvoorziening te kiezen in of nabij een actuele postcode is begrijpelijk. Als senioren een woonzorgcentrum vinden in een gebied waar ze al jaren wonen, is er weinig noodzaak om van arts te veranderen, van winkelgewoonten te veranderen en andere routines die te maken hebben met lokale vestigingen of organisaties.Maar afhankelijk van waar uw geliefde woont, kunnen veranderende steden (of zelfs staten) een grote invloed hebben op het bedrag dat de maandelijkse zorg zal kosten.
Voorzieningen voor begeleid wonen in stedelijke gebieden kosten doorgaans meer dan hun tegenhangers op het platteland vanwege de hogere waarde van onroerend goed en kosten van zakendoen. Als u zelfs maar een uur buiten een grootstedelijk gebied verhuist, kunnen de kosten met wel 25 procent dalen. Het wisselen van staten kan ook aanzienlijke besparingen opleveren. Als u bijvoorbeeld verhuist van Illinois, waar de gemiddelde maandelijkse kosten van begeleid wonen $ 3.898 bedragen, naar zijn buurman, Iowa, kan $ 380 per maand worden bespaard. Iets verder naar het noorden scheren de maandelijkse kosten in Minnesota $ 698 af van de gemiddelde kosten in Illinois.

Wanneer u verhuist

Hoewel zij bezig zijn met het verlenen van zorg , zijn assistentiewoningen nog steeds bedrijven. Dat betekent dat ze worstelen met dezelfde financiële druk als retailers, restaurants en andere bedrijven. Om aan de budgettaire eisen te voldoen, kunnen woningen aan het einde van de maand, het kwartaal of het jaar onderhandelen over prijsverlagingen.
Als uw gezin niet gebonden is aan een tijdsdruk, kan het wachten om een geliefde naar een ondersteunde zorggemeenschap te verhuizen het volgende betekenen: een iets lagere maandelijkse betaling of financiële voordelen, zoals het kwijtschelden van de “gemeenschapsvergoeding” (die kan gelijk zijn aan een huur van meerdere maanden) of inbrengkrediet.

Terwijl u beslist wat het beste is voor uw geliefde en de cijfers doorlopen, is het belangrijk om alle betalingsopties te kennen die voor u beschikbaar zijn.

Het is gemakkelijk om overweldigd te raken als het comfort en de veiligheid van uw geliefde afhangen van uw beslissing. Voordat u naar een van de mogelijke faciliteiten, is het het beste om een actieplan te hebben waarbij alle mogelijke middelen worden gebruikt. Hier zijn enkele van de beste manieren waarop u “geen kosten kunt besparen”, zonder de bank te breken.

Manieren om te betalen voor begeleid wonen

Terwijl de kosten van begeleid wonen varieert drastisch en kan soms overweldigend lijken. Er zijn verschillende manieren om het grootste deel van deze financiële last te omzeilen.

Veteranenuitkering

Veteranenuitkeringen dekken residentiële zorg onder meerdere omstandigheden:

• Als uw geliefde of diens echtgenoot servicegerelateerde verwondingen heeft of handicaps, kunnen uitkeringen worden aangewend voor de kosten van begeleid wonen.

• Uitkeringen voor hulp en aanwezigheid zijn beschikbaar voor elke gehandicapte veteraan (of echtgenoot) wiens inkomen lager is dan een bepaald bedrag.

Om de voordelen te ontvangen waarop uw geliefde recht heeft, moet u de Veteranenadministratie doorlopen, wat een gecompliceerd, tijdrovend proces kan zijn. Overweeg daarom om samen te werken met een geriatrische planner die bekend is met de ins en outs van het systeem en die het proces van kwalificatie voor uitkeringen kan helpen vereenvoudigen. Vaak bieden senioren woongemeenschappen financiële conciërgediensten aan die u begeleiden bij het aanvragen van uitkeringen.

Levensverzekeringen

Hoewel de meeste levensverzekeringen afsluiten met de begunstigden in gedachten, kunnen polissen indien nodig worden toegepast voor levensonderhoud. Op basis van de maandelijkse premies van de verzekeringnemer, de leeftijd en gezondheid, zal het bedrijf de polis waarschijnlijk voor 50-75% van de nominale waarde terugkopen. Sommige polissen bieden geen “versnelde” of “levende” voordelen, tenzij de polishouder ongeneeslijk ziek is, terwijl andere veel flexibeler zijn.

Als de verzekeringspolis van uw naaste niet voorziet in levensonderhoud, zijn er nog steeds opties die u kunt overwegen. Ze kunnen bijvoorbeeld hun polis verkopen aan een derde partij in ruil voor een levensvergoeding Of senior schikking , die meestal bestaat uit 50-75% van de waarde van de polis. Na aankoop van de polis worden de maandelijkse premies de verantwoordelijkheid van het externe bedrijf, en dat bedrijf ontvangt de volledige waarde van de polis na de oorspronkelijke verzekeringnemer sterft.

Een andere optie, bekend als de “levenskont Met een verzekeringsuitkering of conversieprogramma voor levensverzekeringen kunnen senioren hun polisuitkeringen rechtstreeks omzetten in betalingen voor langdurige zorg. Bij omzetting van levensverzekeringen wordt doorgaans minder betaald dan bij een levensverevening – doorgaans tussen 15 en 50 procent van de poliswaarde – maar is beschikbaar voor polissen met een lagere waarde die mogelijk niet in aanmerking komen voor levensverevening.

Gezinsbronnen bundelen

Als u zich zorgen maakt dat mama of papa alleen wonen, kunnen andere gezinsleden zich ook zorgen maken. Door iedereen bij elkaar te krijgen om erover te praten, is het soms mogelijk om een oplossing te vinden, zoals het poolen van activa en het verhandelen van geld voor tijd. Als bijvoorbeeld een of twee broers en zussen of familieleden de meeste dagelijkse zorg voor hun rekening nemen, zoals het rijden naar medische afspraken, kunnen anderen met minder flexibele werkschemas in plaats daarvan geld bijdragen. Als er een gezinswoning is die nog niemand wil verkopen, kunnen broers en zussen met beschikbare middelen misschien betalen voor begeleid wonen met de belofte van terugbetaling wanneer het huis wordt verkocht.

Het onderzoek en het papierwerk in verband met het vinden en selecteren van voorzieningen voor begeleid wonen en het in aanmerking komen voor financiële steun kan vervelend en overweldigend zijn. Soms lopen gezinnen vast omdat niemand zich gekwalificeerd voelt om de taak op zich te nemen. Het kan een enorme opluchting zijn om te werken met een manager ouderengeneeskunde of senior verhuismanager die bekend is met de middelen in uw omgeving. Een zorgmanager kan met het hele gezin samenwerken om opties voor te stellen, wegversperringen op te lossen en u te helpen de perfecte situatie voor uw geliefde te vinden.

Geldkwesties kunnen ook gezinsspanningen veroorzaken. Als u moeite heeft om over dit uitdagende onderwerp te communiceren, lees dan meer over het omgaan met gezinsconflicten. U kunt ook de hulp inroepen van een bemiddelaar.

Langlopende zorgverzekering

Als u of uw geliefde een zorgverzekering heeft afgesloten, beschouw uzelf dan als een geluksvogel. Verzekeringen voor langdurige zorg zijn van toepassing op begeleid wonen; u hoeft alleen te weten hoe u uw uitkeringen kunt innen. Sommige polissen voor langdurige zorg hebben een specifieke aangewezen uitkering voor verpleeghuiszorg, gebaseerd op een mentale of fysieke diagnose, die kan worden gebruikt om begeleid wonen te betalen.

De polis kan ook een toegewezen vergoeding voor thuiszorg, die vervolgens rechtstreeks aan de begeleidingsvoorziening of aan de uitkeringsgerechtigde kan worden betaald, die er vervolgens mee kan betalen voor begeleid wonen.

Als uw geliefde nog geen langdurige zorgverzekering heeft afgesloten, is het waarschijnlijk te laat om dat nu te doen. Er is echter nog tijd om u zelf aan te melden voor een verzekering voor langdurige zorg om te voorkomen dat uw eigen gezin in de toekomst in dezelfde situatie terechtkomt.

5. Lijfrente

Als u een nestei heeft maar u zich zorgen maakt over het overleven van uw middelen, kan een lijfrente een goede optie zijn om te overwegen. Wanneer u een lijfrente koopt, betaalt u vooraf een vast bedrag en ontvangt u regelmatige betalingen terug gedurende een vooraf bepaalde periode – meestal de rest van uw leven.

Een lijfrente kan u helpen uw spaargeld op te rekken en ervoor te zorgen dat u altijd een betrouwbaar inkomen heeft. Hun grote voordeel is dat u regelmatig geld blijft ontvangen, ook als uw aankooppremie opraakt. Als je heel lang leeft, krijg je meer terug dan je erin stopt. De verzekeraar neemt het risico dat je misschien langer leeft dan het geld waard is – en maakt extra winst als je vroegtijdig overlijdt. Underwriters gaan niet in de lijfrenteafdeling in de verwachting geld te verliezen, maar lijfrentes kunnen nog steeds een betere deal voor u zijn dan alleen uw bankrekening elk jaar leegmaken.

Een ander voordeel is dat lijfrentes door Medicaid niet volledig als activa worden beschouwd wanneer u overheidssteun aanvraagt. Het inkomen uit de lijfrente wordt geteld als een middel, maar het volledige bedrag dat oorspronkelijk is gebruikt om de lijfrente te kopen, is dat niet.

Lijfrenten zijn complexe financiële instrumenten met veel variaties. Sommige vereisen een eerste aankoop om toekomstige betalingen te ontvangen , terwijl andere directe betalingen opleveren; sommige zijn gebaseerd op een vaste rente, andere werken op variabele tarieven. U wilt wat huiswerk maken en met een vertrouwde financieel adviseur praten over welke lijfrentemogelijkheden geschikt zijn voor uw situatie.

Wees zeer voorzichtig bij het investeren in lijfrentes. Er zijn gewetenloze marketingprogrammas die valse lijfrenteafspraken maken die gericht zijn op kwetsbare senioren via gemeenschapscentra, seminars voor volwasseneneducatie, telemarketing en schuine advertenties. En regelrechte lijfrentefraude komt vaker voor dan de meeste mensen Realiseer u. Gebruik altijd uw gezond verstand-filter: als het te mooi klinkt om waar te zijn, kan het een oplichterij zijn. Kies een gerenommeerd bedrijf wanneer u een lijfrente koopt en werkt met een sterk aanbevolen herstelde vertegenwoordiger. En zorg ervoor dat uw vertegenwoordiger u helpt na te denken over enkele van de lastigere details, zoals inflatie.

Een omgekeerde hypotheek

Als uw geliefde een huis heeft of bijna afbetaalt, een omgekeerde hypotheek is wellicht de oplossing die u zoekt.

Met een omgekeerde hypotheek kunt u de waarde van uw eigen vermogen laten uitbetalen, hetzij volledig, hetzij in een reeks maandelijkse betalingen. De bank bepaalt een waarde op basis van de waarde van het huis, de rentetarieven, de leeftijd van de aanvrager en andere factoren, en het saldo van de lening neemt geleidelijk toe in de loop van de tijd. (Als een bank een hypotheek op het huis heeft, moet deze worden terugbetaald voordat u betalingen kunt ontvangen.) De lener kan in het huis blijven tot de dood, zelfs als het saldo van de lening hoger is dan de waarde van het huis. Bij overlijden moet het saldo van de lening worden terugbetaald, waarvoor meestal de woning moet worden verkocht.

Omgekeerde hypotheken werden oorspronkelijk ontwikkeld om weduwen te helpen thuis te blijven nadat de kostwinner was overleden. Tegenwoordig werken ze het beste als een van de ouders begeleid wonen nodig heeft, maar de andere thuis kan blijven. Om een omgekeerde hypotheek aan te vragen, moet één huiseigenaar ouder zijn dan 62 jaar en moet één persoon in de woning blijven wonen.

Zorg ervoor dat u tijd besteedt aan het onderzoeken van de voor- en nadelen van omgekeerde hypotheken, aangezien deze niet voor iedereen geschikt zijn. Het is bijvoorbeeld waarschijnlijk geen goede keuze voor een geliefd pand dat u in de familie wilt houden.

Ten slotte is een omgekeerde hypotheek een grote verplichting, dus het is belangrijk om samen te werken met een gerenommeerd bedrijf. Zorg ervoor dat u de voorwaarden begrijpt en de kleine lettertjes leest, want er zijn veel regels over de verzekering van huiseigenaren en hypotheekverzekeringen en het goed onderhouden van het onroerend goed. Er kunnen ook hoge kosten aan verbonden zijn of clausules die het gemakkelijk maken om het huis te verliezen. Het Consumer Financial Protection Bureau heeft onlangs gemeld dat oplichting en executies van hypotheekleningen toenemen.

Uw huis verhuren

Als er momenteel maar één ouder in leven is, of als beide ouders hulp nodig hebben bij het dagelijks leven, kan het ouderlijk huis een belangrijke bron zijn. Verkopen is natuurlijk een optie, maar voor veel gezinnen wordt het huis van mama en papa gekoesterd en zijn gezinsleden niet klaar om deze beslissing te nemen.

Overweeg in dit geval om het huis te verhuren en de huurinkomsten te gebruiken om begeleid wonen te betalen. Het idee om een huisbaas te zijn lijkt misschien eng, maar tegen een vergoeding kunt u een dienst inhuren om het onroerend goed voor u te beheren en toch voldoende inkomen genereren om de last van de kosten van begeleid levensonderhoud te verlichten.

Medicaid gebruiken voor begeleid wonen

Als uw geliefde niet veel heeft in termen van spaargeld of andere financiële activa en zijn inkomen laag is, komt hij mogelijk in aanmerking voor Medicaid, dat kan helpen bij het betalen van begeleid wonen. Er is een snelle, gratis en niet-bindende Medicaid-geschiktheidstest beschikbaar.

In veel staten hebben Medicaid-programmas een andere naam, dus het is een goed idee om de naam van het staatsprogramma online op te zoeken (voorbeeld: Arizona Long-Term Care System) als u er nog niet bekend mee bent. De geschiktheid van Medicaid verschilt per staat, maar doorgaans vereist het dat de ontvanger minder dan $ 2.000 aan activa buiten zijn huis en auto heeft om in aanmerking te komen.

Slechts enkele gemeenschappen voor begeleid wonen accepteren Medicaid en Medicaid-bedden zijn meestal beperkt. Neem contact op met uw plaatselijke Area Agency on Aging om opties voor langdurige residentiële zorg bij u in de buurt te vinden. Om u te helpen navigeren door het doolhof van aanmelden voor openbare uitkeringen, kunt u ook bellen voor een gratis consult van een gezondheidsadviseur van de overheid.

Uw volgende stap is het vinden van voorzieningen voor begeleid wonen die Medicaid accepteren.

Als u uw eigen onderzoek, bieden sommige staten wel een lijst met providers of een doorzoekbare directory, maar deze kunnen moeilijk online te vinden zijn. Om u te helpen, hebben we in de onderstaande tabel een lijst met deze bronnen samengesteld om u te helpen lokale voorzieningen voor begeleid wonen te vinden die neem Medicaid.

Als u liever met een expert praat, kunt u contact opnemen met uw plaatselijke bureau voor veroudering en eventuele vragen stellen over Medicaid en leven. Casemanagers kunnen de behoeften van uw naaste beoordelen, met u samenwerken aan financiële planning en u helpen bij het opstellen van een zorgplan dat past bij de medische behoeften van uw senior.

Veelvoorkomende problemen bij het gebruik van Medicaid voor begeleid wonen

Nadat u uw vooronderzoek heeft gedaan en een aantal voorzieningen voor begeleid wonen gevonden hebben die Medicaid accepteren, kunt u onderweg wat hobbels tegenkomen. Het is belangrijk voor u om te weten wat ze zijn, zodat u uw oplossingen van tevoren kunt plannen.

Helaas ondervinden veel mensen problemen om in aanmerking te komen voor de HCBS-vrijstelling van hun staat.

Enkele veelvoorkomende hindernissen:

• Vrijstellingen van HCBS vereisen mogelijk een hoger niveau van medische noodzaak dan waarvoor uw senior in aanmerking komt.
• Vrijstellingen van HCBS hebben vaak beperkte plaatsen, en het kan zijn dat u op een wachtlijst komt te staan, zelfs als u in aanmerking komt vanuit medisch of financieel oogpunt.

Mogelijke oplossingen:

• Kijk of uw staat niet-Medicaid-programmas aanbiedt voor begeleid wonen of zelfstandig wonen. (Florida biedt bijvoorbeeld financiële hulp voor residentiële zorg via hun programma voor optionele staatssupplementen voor begeleid wonen.)
• Plan twee of drie van de andere financieringsopties die hierboven zijn opgesomd.
• Werk samen met een manager ouderengeneeskunde die de middelen in uw omgeving kent.

Medicaid is een gecompliceerd systeem, maar het biedt wel nuttige diensten voor langdurige zorg.