Incasso

CanadaEdit

In Canada wordt de regelgeving bepaald door de provincie of het gebied waarin ze actief zijn.

De wet wordt doorgaans de incasso genoemd Agentschappen Handelen en geeft gewoonlijk een ministerie de bevoegdheid om indien nodig voorschriften te maken. Regelgeving omvat onder meer beltijden, frequentie van oproepen en vereisten voor het versturen van correspondentie voorafgaand aan het telefonisch contact. Voor de meeste schulden in Ontario en Alberta geldt een verjaringstermijn van twee jaar. In de meeste andere provincies is de verjaringstermijn zes jaar. Na de overeenkomstige (twee of zes, afhankelijk van de provincie) verjaardag van het laatste formele voornemen om de schuld te betalen, heeft noch het incassobureau noch iemand anders de wettelijke bevoegdheid om deze te innen. Kredietbureaus bewaren zowel de schuld- als incassogeschiedenis in het kredietdossier van de debiteur gedurende 6 tot 7 jaar, afhankelijk van de provincie. Hoewel het incassobureau door kan gaan met het innen of proberen te innen van de schuld, kunnen zij de schuldenaar na de verjaringstermijn, tenzij de rechtbank een nieuwe datum van de laatste activiteit op de rekening handhaaft op basis van andere factoren. Meer informatie is te vinden in de regelgeving voor de provincie Ontario met betrekking tot verboden incassopraktijken.

In Manitoba is het leidende document de Manitoba Consumer Protection Act. Klachten met betrekking tot schendingen van de wet moeten worden gericht aan de Manitoba Consumer Protection Board, die de handeling zal bemiddelen of afdwingen wanneer deze wordt overtreden.

Provinciespecifieke statuten:

• Alberta – Collection Practices Act
• British Columbia – Business Practices and Consumer Protection Act
• Manitoba – Consumer Protection Act
• New Brunswick – Wet op incassobureaus
• Newfoundland en Labrador – wet op incassos
• Nova Scotia – wet op incassobureaus
• Ontario – wet op incassobureaus en wet op incassobureaus
• Prince Edward Island – Wet incassobureaus
• Quebec – Wet inzake de inning van bepaalde schulden
• Saskatchewan – Wet incassobureaus

Spanje / h3>

Als praten met de schuldenaar vruchteloos is, kan een schuldeiser een brief aan de schuldenaar schrijven met de volgende details:

• de houder van de schuld
• het bedrag van de schuld
• het doel van de schuld
• eerdere stappen die zijn ondernomen om de schuld in te vorderen
• stappen die zullen worden ondernomen om de schuld in te vorderen
• een datum waarop betaling van de schuld wordt verwacht (minimaal zeven dagen)
• een verzoek om eventuele betwiste kwesties schriftelijk in te dienen

De cessie van de vordering op de schuld is niet van kracht als de overgedragen schuld niet reëel, legitiem is ivable komt voort uit een misdrijf of de schuldenaar is een openbare instelling, politieke partij of dakloze.

Een incassobureau is meestal beter en sneller. Sommigen kleden zich in kostuums om de boodschap te onderstrepen.

Verenigde Arabische Emiraten Bewerken

Volgens de wetten van de VAE voor het innen van financiële schulden moet een activa van extrinsieke waarde worden getoond aan de schuldeiser of de bank. Dat zorgt ervoor dat als de schuldenaar de onbetaalde facturen niet betaalt, zijn extrinsieke tegoed door de schuldeiser kan worden overgenomen. Als de schuldenaar geen extrinsiek actief verstrekt of het financiële bedrag niet terugbetaalt, is hij verantwoordelijk voor de burgerlijke en strafrechtelijke verplichtingen.

Volgens de financiële wetten van de VAE wordt dit vermeld in artikel 401 van het strafrecht Code dat als de persoon een teruggestuurde cheque verstrekt, hij een boete krijgt voor deze criminele activiteit of de straf van gevangenisstraf krijgt.

Als schuldeiser moet u contact opnemen met de bank om te weten of de wanbetaler eerder over geld beschikte het verstrekken van de cheque. Als dat waar is, dan wordt op het politiebureau een zaak aangespannen tegen de wanbetaler, waarna zij de zaak onderzoeken en doorverwijzen naar het OM. U moet ook weten dat het rapport niet kan worden ingediend zes maanden na de uitgifte van de cheque.

De officier van justitie neemt de zaak in zijn hand en onderzoekt van beide kanten (schuldeiser en schuldenaar) om de zaak duidelijk te maken. van bounced cheque. Na het onderzoek wordt dan besloten of de wanbetaler de borgtocht “Kafala” moet betalen om het bedrag van het activum te betalen dat het bedrag waard is, of zijn paspoort te deponeren. Als de borgtocht niet plaatsvindt, wordt de wanbetaler achter de tralies gezet.

Verenigd Koninkrijk Bewerken

In het VK hebben incassobureaus een vergunning en worden ze gereguleerd door de Financial Conduct Authority (FCA ). De FCA stelt richtlijnen op over hoe incassobureaus kunnen opereren en geeft voorbeelden van oneerlijke praktijken. Deze richtlijnen zijn geen wet, maar vertegenwoordigen een samenvatting en interpretatie van verschillende juridische gebieden. Naleving van deze richtlijnen wordt ook gebruikt om te testen of de instantie geschikt wordt geacht om over een kredietvergunning te beschikken.

Voorbeelden van oneerlijke praktijken zijn onder meer een verkeerde voorstelling van handhavingsbevoegdheden (bijv., beweren dat eigendommen in beslag kunnen worden genomen), ten onrechte beweren in een officiële hoedanigheid te handelen, intimidatie, niet-afdwingbare of buitensporige kosten claimen, de juridische positie verkeerd voorstellen aan een schuldenaar en ten onrechte beweren dat een rechterlijke uitspraak is verkregen terwijl dit niet het geval is. De wettelijke basis voor deze praktijken komt van sectie 40 van de Administration of Justice Act 1970.

Incassobureaus en hun incassobureaus in het VK zijn niet hetzelfde als door de rechtbank aangestelde deurwaarders.

ScotlandEdit

Incassobureaus en incassobureaus gevestigd in het VK mogen debiteuren uitnodigen om te proberen hun schulden terug te betalen, maar hebben geen wettelijke bevoegdheid om schulden af te dwingen, tenzij ze een decreet (Schotse term for Judgement) verkrijgen tegen de schuldenaar, hoewel de tenuitvoerlegging van het besluit wordt uitgevoerd, gewoonlijk op instructie van een schuldeiser of de door hen aangestelde vertegenwoordiger, door een sheriffofficier of een bode. Evenzo kan de schuldeiser met de hulp van een officier van de rechtbank overgaan tot inbeslagname, beslaglegging of arrestatie in de handen van een derde partij. Schotland heeft geen pre-action protocol en crediteurenagenten hebben alleen een vergunning nodig als ze een consumentenschuld nastreven die wordt beschermd onder de Consumer Credit Act.

Verenigde Staten Bewerken

Binnen de Verenigde Staten , incasso en incassobureaus zijn onderworpen aan zowel staats- als federale regelgeving. Binnen de federale overheid is de Federal Trade Commission de belangrijkste federale regulator van incassobureaus. Het Bureau of Consumer Financial Protection, gehuisvest in de Amerikaanse Federal Reserve, heeft ook regelgevende macht over incassobureaus. Het CFPB maakte op 24 oktober 2012 bekend dat het de regel voor het toezicht op incassobureaus en kopers van schulden had afgerond onder een definitie die ongeveer 175 Amerikaanse bedrijven zou omvatten.

Veel Amerikaanse staten en enkele steden hebben incassobureaus nodig. gelicentieerd en / of gebonden zijn. Bovendien hebben veel staten wetten die het incasseren van schulden regelen, waaraan instanties zich moeten houden (zie eerlijke incasso).

Fair Debt Collection Practices ActEdit

De Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) is de primaire federale wet die van toepassing is op incassopraktijken. De FDCPA stelt benadeelde consumenten in staat om privé-rechtszaken aan te spannen tegen een incassobureau dat de wet overtreedt. Als alternatief kan de Federal Trade Commission of een procureur-generaal van de staat actie ondernemen tegen een incassobureau dat niet aan de regels voldoet en, in het geval een overtreding wordt geconstateerd, sancties opleggen met inbegrip van boetes, schadevergoeding, beperking van de activiteiten van de incassobureau of het stilleggen van zijn activiteiten. , zoals gebeurde met CAMCO in 2006. Tussen 2010 en 2016 verbood de Federal Trade Commission meer dan 60 bedrijven die de Fair Debt Collection Practices Act niet volgden.

De FDCPA specificeert dat als een staatswet restrictiever is dan de federale wet, vervangt de staatswet het federale deel van de wet. De strengere staatswetten zijn dus van toepassing op elke instantie die zich in die staat bevindt of oproepen doet aan debiteuren binnen een dergelijke staat.

Onder de bescherming die door de FDCPA wordt geboden, zijn de volgende:

• Een schuldenaar heeft het recht om schriftelijke validatie van de schuld te vragen;
• Een schuldenaar kan eisen dat de incassant stop communicatie. Sectie 809 van de wet geeft aan dat voor betwiste schulden “de incassobureau de inning van de schuld, of enig betwist deel daarvan, zal staken totdat de incassobureau de verificatie van de schuld heeft verkregen”. Wanneer consumenten hun toevlucht nemen tot rechtszaken tegen incassobureaus die hun schulden niet verifiëren, is de incassant aansprakelijk voor de juridische kosten van de klager als blijkt dat de schuld nep is.
• Een incasso mag de debiteur als het gesprek de debiteur tol zal kosten (in de meeste andere landen worden ontvangers van telefoongesprekken niet in rekening gebracht, dus dit probleem doet zich niet voor).
• Er worden limieten gesteld aan het tijdstip van de dag waarop de incasso kan worden gemaakt, aan wie en waar. Als een persoon antwoordt, kan het callcenter statistieken bijhouden (bijv. de tijden en dagen waarop iemand antwoordt) om te bellen op momenten dat de schuldenaar waarschijnlijk thuis is; dit wordt gedaan door een geautomatiseerd kiessysteem tussen 8.00 en 21.00 uur lokale standaardtijd. De incassant mag geen illegale en misleidende praktijken toepassen (bijv. de schuldenaar bedreigen met arrestatie of zich voordoen als wetshandhaving).
• De incassant mag geen obscene taal gebruiken en moet de schuldenaar hiervan op de hoogte stellen de aard van de oproep, hun naam en de naam van het ophaalbedrijf wanneer daarom wordt gevraagd.
• Verzamelaars moeten hun naam vermelden en moeten de naam van hun werkgever opgeven als de persoon er specifiek om vraagt. Ze mogen maar één keer contact opnemen met elke persoon, tenzij wordt aangenomen dat de persoon de verzamelaar destijds onjuiste of onvolledige informatie heeft gegeven, maar nu over volledige of bijgewerkte informatie beschikt.

Incassors kunnen contact opnemen met een schuldenaar op de werkplek, tenzij de incassant geïnformeerd is dat de werkgever dergelijke oproepen verbiedt. De FDCPA staat een incassant toe om een buur of familielid te bellen voor hulp bij het vinden van de schuldenaar, maar deze mag alleen vragen om adres, telefoonnummer thuis en werkplek en het is niet toegestaan om schulden te bespreken met iemand anders dan de echtgenoot. , of advocaat “. De schuldenaar kan een incassobureau toestemming geven aan het incassobureau om met andere mensen te spreken, maar verder is contact met een onbevoegde persoon in strijd met de FDCPA.

Fair Credit Reporting ActEdit

In de Verenigde Staten is de Fair Credit Reporting Act (FCRA) een federale wet die de manier regelt waarop kredietinformatiebureaus voor consumenten kredietinformatie mogen bijhouden. Onder de bescherming die de FCRA aan consumenten biedt:

• Als er een fout optreedt bij het rapporteren van schulden, hebben de kredietinformatiebureaus en informatieleveranciers een veilige haven van 21 dagen om de fout te corrigeren en de veilige havenperiode kan worden gebruikt als een positieve verdediging in een rechtszaak.
• Als een debiteur een incassorekening afbetaalt, mag het item op het kredietrapport van de debiteur blijven staan, maar moet het worden gemarkeerd als betaald.
• Als informatie over schuld op een kredietrapport wordt betwist door de debiteur, het kredietbeoordelingsbureau moet het geschil onderzoeken. Tenzij het geschil lichtzinnig wordt geacht, moet het kredietbeoordelingsbureau zijn onderzoek normaal gesproken binnen dertig dagen voltooien.

Vrijwillige normen

Naast de staats- en federale wetten, zijn veel Amerikaanse incassobureaus lid van de handelsvereniging ACA International en stemmen ermee in zich te houden aan de ethische code als voorwaarde voor lidmaatschap. De gedragsnormen van ACA vereisen dat haar leden om consumenten waardig en respectvol te behandelen, en om een functionaris aan te stellen met voldoende bevoegdheden om klachten van consumenten af te handelen. Consumenten kunnen proberen geschillen op te lossen met een incassobureau dat lid is van ACA via het programma voor het oplossen van consumentenklachten van die organisatie.