Hoe u uw eigen verzekeringsbedrijf start

Bent u op zoek naar een recessiebestendig bedrijf? Verzekeringen is een van die bedrijfstakken die grotendeels geen last heeft van de toestand van de economie.

De reden is dat de meeste verzekeringsproducten een noodzakelijk onderdeel van het moderne leven zijn. U kunt geen auto bezitten zonder autoverzekering, en hoewel uw hypotheekmaatschappij misschien niet vereist dat u een huiseigenarenverzekering heeft, zou u er echt over nadenken om de grootste investering van uw leven onbeschermd te laten?

Het individuele mandaat van de betaalbare zorgwet zorgt ervoor dat er altijd een constante aanvoer is van zorgverzekeraars. Van de belangrijkste soorten verzekeringen is de enige die door sommige mensen zelfs als optioneel wordt beschouwd, levensverzekeringen – maar in de financieel gewiekste wereld van vandaag is dat minder waar dan ooit tevoren.

Maar om alle redenen dat verzekeren een goed bedrijf is, zijn er veel dingen die u moet overwegen voordat u zelf de sprong waagt.

Wat er nodig is om een winkel

In veel opzichten verschilt verzekeren niet van andere zakelijke kansen. Maar er zijn ook enkele meer unieke overwegingen aan verbonden. De belangrijkste daarvan is het licentieproces. Om overal in de Verenigde Staten verzekeringen te verkopen, moet u eerst slagen voor een staatsexamen. Andere verzekeringsspecifieke overwegingen zijn onder meer het verkrijgen van afspraken bij verzekeringsmaatschappijen, zodat u hun producten kunt verkopen.

Blijf lezen om te zien wat er nodig is om een winkel als onafhankelijke verzekeringsagent op te zetten.

Persoonlijkheidstest

Als u nog nooit als agent voor een makelaar of als captive agent voor een enkele verzekeraar hebt gewerkt, moet u zorgvuldig overwegen of u de persoonlijkheid voor het verzekeringsbedrijf hebt. Afgezien van licenties en productkennis, vereist het om een succesvolle onafhankelijke verzekeringsagent te zijn de juiste persoonlijkheid voor de job te hebben.

Alle bedrijven vereisen dat je een goede manager bent. Maar dit bedrijf gaat over meer dan alleen management: het gaat om verkopen. Zelfs als u al eerder in de verkoop bent geweest, is verkopen met alleen commissie anders.

Het is één ding om een mensenmens te zijn die graag met iemand praat en een diep verlangen heeft om mensen nieuwe dingen te laten begrijpen. Het is iets heel anders om een verkoper te zijn die alleen op commissie betaalt.

Persoonlijk zijn op een etentje of op een verkoopvloer is niet hetzelfde als oog in oog zitten met volslagen vreemden in hun huis, waar ze alle controle hebben en hen ervan overtuigen om u, uw kennis en uw advies te vertrouwen.

U moet dat niet alleen kunnen, maar u moet het ook bijna onmiddellijk kunnen doen nadat u met iemand klaar bent anderen die je hebben afgewezen – en al die tijd weten dat als je niets verkoopt, je niet eet.

Gedijen onder dat soort druk is een van de persoonlijkheidskenmerken die je nodig hebt om te slagen . Een ander even belangrijk kenmerk is discipline. Heb je de discipline om de honderden koude telefoontjes per week te plegen die nodig zijn om een boek met zaken op te bouwen en een reputatie als een betrouwbare en deskundige agent op te bouwen?

Ten slotte, brandt het vuur in je buik voor succes warm genoeg om deze uitdagingen dag in dag uit te doorstaan?

Als je de juiste persoonlijkheid hebt, is het tijd om te praten over het verkrijgen van een licentie.

Een licentie krijgen

U moet een vergunning hebben om verzekeringen te verkopen in elke staat die u van plan bent om zaken te doen. Hoewel sommige staten u toestaan uw rijbewijs over te dragen, doen andere dat niet.

Alle staten eisen dat u 20 tot 40 uur algemene verzekeringscursussen en tot 12 uur ethiekcursussen volgt en behaalt voordat u kunt hun licentie-examen afleggen. De cursussen die u volgt, moeten in de staat zijn waarin u van plan bent een licentie te krijgen. Dit komt omdat de staatswetten van de ene tot de andere verschillen. Veel van de cursussen zijn beschikbaar als online zelfstudieprogrammas in eigen tempo. De kosten van cursussen lopen van $ 300 – $ 500 per stuk.

De meeste staten hebben afzonderlijke licenties nodig voor levens-, ongevallen- en ziektekostenverzekeringen, en eigendoms- en ongevallenverzekeringen, evenals voor binnenvaart. Licentietests zijn meerdelig, wat betekent dat als u het gedeelte over leven, ongevallen en gezondheid passeert, maar het eigendoms- en ongevallengedeelte niet haalt, u een vergunning kunt krijgen, maar geen auto- of huiseigenarenverzekering mag verkopen. In de meeste gevallen kunt u een mislukte sectie minstens één keer opnieuw afleggen zonder dat u een nieuwe aanvraagkosten hoeft te betalen.

Als u variabele lijfrentes of variabele levensverzekeringen wilt verkopen, moet u ook de vereiste cursussen voor een Serie 6-licentie. Serie 6 testen en licenties worden beheerd door FINRA, een niet-gouvernementele regelgevende groep die door het Congres is gemachtigd om Amerikaanse investeerders te beschermen.

Licentieverlening door het Agentschap

In de meeste staten als u ervoor kiest om te opereren uw bedrijf als een eenmanszaak heeft en geen andere agenten inhuurt, is uw individuele licentie meestal alles wat u nodig heeft.Als u van plan bent om andere agenten in uw bedrijf te betrekken, of u besluit deze op te nemen, moet u mogelijk een agentschapslicentie aanschaffen.

Regels variëren van staat tot staat, maar in de meeste gevallen zijn er geen aanvullende tests vereist . Er zijn echter aanvragen en bijbehorende kosten om een erkend bureau te worden. Licentieverlening van een agentschap is in de meeste gevallen niet vereist als u alleen ondersteunend personeel inhuurt, inclusief kantoorhulp en telemarketeers.

Opstartkosten

Het starten van uw eigen onafhankelijke verzekeringsagentschap vereist een begin- kapitaal op. Het bedrag dat u nodig heeft, kan variëren van slechts $ 5.000 tot $ 50.000 of meer, afhankelijk van factoren zoals waar u zich bevindt en hoe u uw bedrijf wilt runnen.

Als u bijvoorbeeld uw bureau als een thuiswerken elimineert de noodzaak om huur te betalen, uitgebreide meubels, bewegwijzering en andere uitgaven te kopen die verband houden met een commerciële locatie. Zelfs de kosten van kantoor- of winkelruimte kunnen 100% of meer verschillen van de ene locatie tot de andere; het verschil in prijs tussen een kantoor in New York City en een kantoor op het platteland van Pennsylvania kan 200% of meer verschillen.

Een bedrijfsboek kopen

De zekerste manier om van de grond te komen actief zijn als een pas geslagen onafhankelijke agent is een boek met zaken kopen van een andere agent.

Een boek verwijst naar de klanten en hun bijbehorende beleid. Wanneer u een boek koopt, draagt de verkopende makelaar zijn of haar status als de geregistreerde agent voor de rekening aan u over.

Dit betekent dat polishouders die een vraag hebben, u zullen bellen en dat u verantwoordelijk bent voor het onderhoud hun accounts, ook al heb je nog geen commissie van ze verdiend, en in feite betaald voor het recht om je diensten gratis aan te bieden.

Je krijgt wel het voordeel dat je hun verlengingen en eventuele bijbehorende commissies krijgt . Klanten zijn echter niet verplicht om bij u te blijven en kunnen hun account op elk moment aan een andere makelaar overdragen.

Andere agenten kunnen hun bedrijfsportefeuille geheel of gedeeltelijk verkopen om verschillende redenen die variëren van pensionering tot terugschroeven of verhuizen.

De kosten per klant of polis hangen af van de markt waarin u zich bevindt en de soorten polissen die van kracht zijn. Een boek met autoverzekeringen is meer waard dan een boek met levensverzekeringen, omdat autoverzekeringen jaarlijks worden verlengd en nieuwe commissies genereren, terwijl levensverzekeringen dat niet doen.

Agentschap beheersysteem

Net als bij andere soorten bedrijven zijn er gespecialiseerde taken en activiteiten die regelmatig moeten worden uitgevoerd. Software voor bureaubeheer is niet nodig, maar het kan de hoeveelheid tijd die u besteedt aan het voltooien van administratieve taken aanzienlijk verminderen.

Software voor bureaubeheer is vooral waardevol als u geen ervaring heeft met het runnen van een onafhankelijke verzekering. bureau, aangezien veel van de kenmerken en functies van de software zijn ontworpen om u in overeenstemming te houden met de staatswetten en om marketing-, verkoop- en klantenservicetaken te vergemakkelijken. Veel pakketten worden nu verhuurd en kunnen afhankelijk van de kenmerken van $ 50 tot $ 300 per maand kosten.

Verzekering

Om verzekeringen te verkopen, heb je een verzekering nodig. U hebt op zijn minst een bedrijfseigenaarsbeleid (BOP) en een E & O-verzekering nodig.

Een BOP kan worden aangepast met een verscheidenheid aan verschillende beveiligingen voor alles, van uw uitrusting tot de auto die u zakelijk gebruikt.

E & O staat voor fouten en weglatingen en wordt ook wel een beroepsaansprakelijkheidsverzekering genoemd. Het werkt op vrijwel dezelfde manier als een verzekering tegen medische wanpraktijken in de zin dat het u beschermt tegen eventuele fouten – dat is het gedeelte met fouten. Weglatingen zijn ook fouten die u maakt, zoals het vergeten een klant te vertellen dat zijn polis aan vernieuwing toe is.

Als u kantoor- of ondersteunend personeel inhuurt, moet u mogelijk ook een werknemersverzekeringsverzekering hebben, afhankelijk van uw staat en het aantal werknemers dat u in dienst neemt.

Ten slotte moet u een borgstelling krijgen. Een borgtocht garandeert dat u één partij, zoals een verzekeringsmaatschappij, betaalt als u uw verplichting niet nakomt. Staten eisen dat u een borgtocht heeft voor het geval u de premie van een klant int en met uw receptioniste naar Brazilië vertrekt in plaats van de betaling over te maken aan de verzekeringsmaatschappij. Het doel is om uw klanten tegen u te beschermen.

Clustergroepskosten

Er is meer nodig dan een vergunning hebben en een bord ophangen om een onafhankelijke verzekeringsagent te zijn. U moet verschillende soorten verzekeringen kunnen verkopen, idealiter van verschillende bedrijven.

Maar in tegenstelling tot andere bedrijven waar leveranciers hun producten gewoonlijk in de groothandel verkopen aan iedereen die ze in voldoende hoeveelheden kan bestellen, zullen verzekeringsmaatschappijen u hun product pas laten verkopen als u al genoeg van hun product heeft verkocht. Als dat klinkt als een catch-22, dan is dat omdat het zo is!

Hoe groter en dominanter een verzekeringsmaatschappij is, hoe hoger hun productieminima zijn om hun producten te kunnen aanbieden. De manier om deze verplichte minimumvereisten voor nieuwe en kleine onafhankelijke bureaus te omzeilen, is door u aan te melden bij een clustergroep of masterbureau.

De clustergroep is een soort vereniging, bestaande uit onafhankelijke agenten die hun bedrijf bundelen in om in aanmerking te komen voor aanstelling door vooraanstaande verzekeringsmaatschappijen. Clustergroepen bieden andere voordelen, waaronder:

• Hogere onderhandelde commissietarieven
• Korting op E & O-verzekering
• Software voor agentschapsbeheer
• De mogelijkheid om speciale verzekeringen aan te bieden
• Mogelijkheden voor permanente educatie

Vangnet

Natuurlijk u hoopt geld te gaan verdienen de dag nadat u uw bedrijf hebt geopend, maar de ervaring leert dat het tijd kost om op gang te komen en voldoende inkomen te genereren om zelfvoorzienend te zijn. Daarom moet u rekening houden met een kasreserve van ten minste een paar maanden als onderdeel van uw opstartkosten.

Door geld opzij te zetten voor huur, nutsvoorzieningen, salarissen en andere uitgaven, kunt u uw stressniveau verminderen, aangezien u hoeft zich geen zorgen te maken dat u failliet gaat voordat u zelfs maar van de grond komt.

De plooi verlaten

Voor sommigen begint de weg om een onafhankelijke agent te worden met werken voor een andere makelaar of als een captive-agent.

Veel verzekeringsexperts stellen voor om te profiteren van de veiligere en ondersteunende omgeving die een positie als captive-agent biedt, en zeggen dat dit de beste manier is om de nodige ervaring op te doen en om een reputatie op te bouwen als een deskundige professional voordat u zelf aan de slag gaat. Er valt veel te zeggen voor het werken onder een ervaren verkoopmanager die u de weg kan wijzen en u door een soms steile leercurve kan leiden.

Niet-concurrentiebedingen

De voordelen die het werken als een captive agent oplevert, kunnen gepaard gaan met een prijskaartje dat een niet-concurrentiebeding wordt genoemd. Deze overeenkomsten, bedoeld om u ervan te weerhouden te leren en weg te gaan, bevatten clausules die uw mogelijkheid beperken om een winkel als onafhankelijke agent op te zetten of voor een concurrent te werken. Deze beperkingen kunnen gebonden zijn aan tijdslimieten, zoals een of twee jaar vanaf de scheiding, of geografie, waardoor u niet mag werken binnen een bepaalde straal van uw nu voormalige werkgever.

Staatswetten en gerechtelijke uitspraken variëren in verschillende staten en jurisdicties. Op sommige plaatsen zijn ze illegaal en kunnen ze geen arbeidsvoorwaarde zijn, en in andere zijn ze legaal maar niet afgedwongen. Nog andere rechtsgebieden kunnen deze overeenkomsten afdwingen en doen dit ook. Daarom moet u een advocaat raadplegen, zowel in uw huidige werkgebied als waar u van plan bent uw eigen bedrijf te starten.