Hoe u het beste schuldbeheerplan voor u kiest

Het kiezen van het beste programma voor schuldbeheer kan u bevrijden van de nachtmerrie van onbetaalde rekeningen en u helpen uw financiën weer gezond te maken. Het beste schuldbeheersprogramma wordt aangeboden door kredietadviesbureaus zonder winstoogmerk die een gestructureerd pad uit de schulden presenteren met begeleiding van gecertificeerde kredietadviseurs.

De typische counseling-sessie duurt 25-30 minuten en helpt u bij het opstellen van een budget , leer zorgvuldig omgaan met geld en bedenk een betaalbare maandelijkse betaling om creditcardschulden binnen drie tot vijf jaar te elimineren.

Een slecht ontworpen programma, vooral een programma dat u niet kunt betalen onrealistische beloften – kunnen uw situatie verergeren. Er zijn oplichters die misbruik maken van mensen in een kwetsbare financiële positie, dus onderzoek een bedrijf voordat u een keuze maakt.

Gezien het belang van deze beslissing, loont het om te begrijpen wat programmas voor schuldbeheer voor u kunnen doen en hoe zij doen het.

Hier zijn enkele vragen die u moet beantwoorden:

• Is uw bureau geaccrediteerd en behoort het tot een professionele organisatie?
• Hoe worden uw kredietadviseurs gecertificeerd?
• Hoe kan een schuldbeheerprogramma mij helpen mijn schulden af te betalen?
• Hoe succesvol is het programma geweest bij andere klanten?
• Wat voor soort financiële educatie zal ik krijgen tijdens het programma?
• En wat zijn de kosten om me in te schrijven voor het programma?

Het verminderen van schulden kan veel de problemen van het leven. Het juiste programma voor schuldbeheer zou uw reddingslijn moeten zijn om uw financiële huishouding op orde te krijgen.

Dingen om te overwegen voordat u een bureau voor schuldbeheer kiest

Voordat u zich inschrijft voor een schuldbeheerprogramma, moet u de omvang van uw financiële problemen. Neem voor die beoordeling contact op met een kredietadviseur van een kredietadviesbureau zonder winstoogmerk. Dit zou een verplichte eerste stap moeten zijn om aan elk soort schuldverlichtingsprogramma deel te nemen.

“De status van een bedrijf als kredietadviesbureau zonder winstoogmerk is belangrijk omdat de kans veel groter is dat u gedurende de hele levensduur van het programma, “zei Bruce McClary, vice-president marketing bij de National Foundation for Credit Counseling (NFCC).” Je zou regelmatig follow-ups moeten krijgen bij bepaalde mijlpalen en volledige toegang om financiële gezondheid en positief gedrag te ondersteunen. “

Het goede nieuws is dat de eerste bijeenkomst gratis is. Elk gecertificeerd kredietadviesbureau zonder winstoogmerk zal uw financiële situatie bekijken en kosteloos advies geven over de beste oplossing voor uw probleem.

Enkele dingen om naar te zoeken zijn:

• Zoek een gecertificeerde adviseur via een professionele organisatie. De NFCC en de Association of Independent Consumer Credit Counselors hebben websites die u kunnen helpen bij het vinden van een kredietadviesbureau zonder winstoogmerk. Hun leden dienen zich te houden aan de beste praktijken.
• Kies een adviseur die op een gemakkelijke manier diensten aanbiedt. Veel kredietadviesbureaus houden vergaderingen per telefoon of via internet. Niet iedere consument kan tijdens kantooruren een afspraak inplannen. Vraag of de counselor beschikbaar is om telefonisch te spreken of om af te spreken buiten de standaard werkuren.
• Doe je eigen onderzoek. Schuldeisers kunnen u mogelijk doorverwijzen naar een adviesbureau zonder winstoogmerk. U kunt ook online bronnen raadplegen voor nieuwsverhalen over kredietadviseurs.
• Dit zijn serieuze dingen. Als u een schuldaflossingsplan invoert, wordt van u verwacht dat u zich eraan houdt en dat betekent meestal 3-5 jaar. Kredietadviesbureaus werken samen met kaartmaatschappijen om de rente die u over uw schuld betaalt te verminderen. Als u de betalingen niet nakomt, kunnen die renteconcessies worden geannuleerd.
• Dit kan van invloed zijn op uw kredietwaardigheid. Alleen al spreken met een kredietadviesbureau heeft geen invloed op uw kredietscore, maar als u zich inschrijft voor een programma voor schuldbeheer, ziet u mogelijk een tijdelijke daling van onze score, gevolgd door consistente scoreverhogingen. Een recent onderzoek onder InCharge-klanten toonde een vroege achteruitgang van het programma, gevolgd door een stijging van de kredietscore die aanhield tot het einde van het programma.

Soms is een gesprek met een kredietadviseur alles wat u nodig hebt om een financiële plan en u kunt uw eigen terugbetalingsplan beheren. Als u naar een counsellingsessie gaat, stel dan vragen over het opbouwen van een werkbaar huishoudbudget. Vraag ook naar de herveroudering van schulden, een techniek die achterstallige schulden als actueel rapporteert, waardoor kredietproblemen als gevolg van achterstallige betalingen worden vermeden.

Schuldeisers zullen hier soms met u aan werken als dit betekent dat ze zullen worden terugbetaald . Schuldeisers zijn mogelijk bereid om de rentetarieven en late vergoedingen te verlagen en uw terugbetalingsschema te wijzigen.

Als u hulp nodig heeft bij het oplossen van schuldproblemen, kan de adviseur een programma voor schuldbeheer aanbevelen waarbij een bureau contact opneemt met uw schuldeisers, uw betalingen consolideert en misschien vermindert en een plan opstelt waarmee u uw schulden binnen 3-5 jaar.

Houd er rekening mee dat schuldeisers u vragen om tijdens het programma geen creditcards meer te gebruiken.

Kredietadviseurs en -managers zonder winstoogmerk zijn opgeleid en hebben ervaring in het helpen van mensen met schuld. Vraag bij de eerste gesprekssessie naar hun referenties. U moet ook uw eigen onderzoek doen voordat u een vertrouwenspersoon of schuldmanager kiest. Het is een belangrijke keuze die grote gevolgen kan hebben voor uw financiële welzijn.

Vraag naar de kosten van het programma voor schuldbeheer

Hoewel het eerste consult gratis is, worden er kosten in rekening gebracht als u zich inschrijft in een schuldbeheerprogramma. DMP-vergoedingen variëren van bureau tot bureau, evenals factureringsregelingen. U moet weten wat er in rekening wordt gebracht voordat u een overeenkomst aangaat. Sommige bureaus rekenen hoge inschrijvingskosten, instelkosten en maandelijkse kosten. Krijg een zeer specifiek overzicht van hoe vergoedingen worden berekend en hoe u ze betaalt als u het bureau gebruikt.

Enkele dingen om te onthouden:

• De meeste bureaus zijn onderworpen aan wet en zijn beperkt in wat ze kunnen vragen. Vraag de adviseur naar staatswetten die betrekking hebben op de diensten die hij aanbiedt.
• De meeste staten hebben een vergunning voor schuldbeheer. Vraag of het bureau dat u overweegt een licentie heeft. Als uw staat een vergunning nodig heeft en de instantie er geen heeft, ga dan verder.
• Als u de kosten niet kunt betalen, praat dan met de adviseur. Bureaus moeten afzien van vergoedingen als u aantoont dat u ze niet kunt betalen.
• Zorg ervoor dat de vergoedingen redelijk zijn. U betaalt waarschijnlijk ook inschrijfgeld, dat gemiddeld minder dan $ 50 bedraagt.
• Vraag naar financiële educatie. Het bureau moet in staat zijn om kosteloos instructiemateriaal en doorlopende counseling te verstrekken.
• Verwacht dat het bureau al uw financiële overzichten, namen van crediteuren, rekeningrentetarieven en rekeningstatusinformatie doorneemt voordat u een offerte krijgt het zal u, als er iets is, kosten in rekening brengen.

Lees Debt Management Program Reviews

Een bedrijf waarmee u overweegt samen te werken, moet een sterk profiel hebben met beoordelingssites zoals Trustpilot en de Beter Business Bureau-profiel. Zoek de bedrijfsnaam op de Trustpilot- of BBB-website en bekijk de opmerkingen en klachtgeschiedenis. U wilt zien dat het bedrijf waarmee u samenwerkt een laag aantal klachten heeft en eraan heeft gewerkt om deze op te lossen. Je kunt het BBB-profiel van InCharge Debt Solution hier bekijken.

Trustpilot en het Better Business Bureau geven gebruikers de kans om naar het goede en naar het slechte te kijken, ”zei McClary. “Controleer of er een terugkerend thema is in de recensies. Let op tekenen dat ze zijn geschreven door echte mensen en niet door robots.”

U wilt er ook zeker van zijn dat het schuldbeheerbedrijf waar u werkt with is geaccrediteerd door de Council on Accreditation. CoA accrediteert organisaties die voldoen aan de hoogste normen op het gebied van counseling ten behoeve van individuen, gezinnen en gemeenschappen. Het CoA-keurmerk staat voor een hoog niveau van verantwoording, efficiëntie, gegevensbescherming en werknemerskwalificaties. werken met een kredietadviseur van een door het CoA geaccrediteerde organisatie, kunt u er zeker van zijn dat u de hoogste servicekwaliteit in de branche ontvangt.

Vraag het bureau ook naar zijn privacybeleid. Voordat u uw financiële informatie, moet u weten hoe het bureau deze zal gebruiken en of ze het recht hebben om deze met iemand anders te delen. Vraag om een schriftelijke verklaring over het privacybeleid en bespreek hoe uw informatie wordt beschermd.

Schulden m Een beheerplan omvat doorgaans de consolidatie van betalingen in een enkele maandelijkse betaling aan het bureau, dat vervolgens uw schuldeisers terugbetaalt op basis van een overeenkomst die het heeft bereikt. U moet vragen hoe uw betalingen worden verspreid over uw schuldeisers en om documentatie vragen, hetzij via de website van een agentschap, hetzij via een maandelijks overzicht. Onthoud dat dit uw schulden zijn en dat u verantwoordelijk bent voor de betaling ervan, zelfs als het bureau dat u aanhoudt de overboekingen afhandelt.

Bekijk uw actieplan & Overeenkomst

Teken geen schuldbeheerprogramma als u de voorwaarden van uw terugbetalingsplan of -overeenkomst niet begrijpt. Bel een vertrouwenspersoon en stel vragen over deelname aan een schuldbeheersingsprogramma. Zorg ervoor dat u uw maandelijkse betaling begrijpt, de kosten die door het bureau in rekening worden gebracht, de boetes voor het stoppen met het programma en hoeveel jaar het duurt voordat u schuldenvrij bent. Bekijk schattingen van rentebesparingen van verschillende instanties.

Een schuldbeheerprogramma is een langetermijnrelatie die moet worden aangegaan met een grondig begrip van wat u aan uw schuldeisers en de instantie moet betalen.Sluit geen schuldbeheerovereenkomst af als u problemen voorziet die kunnen leiden tot wanbetaling. Het niet naleven van de overeenkomst kan leiden tot faillissement.