Controleer uw kredietrapport gratis

Vraag gratis uw kredietrapporten aan bij AnnualCreditReport. com en bekijk het zorgvuldig. Volgens een onderzoek van de Federal Trade Commission uit 2013 had één op de vijf consumenten een fout in ten minste één van hun drie kredietrapporten. In sommige gevallen waren de fouten erg genoeg om kredietscores met 25 punten of meer te verlagen.

Als u een fout of verouderd item ziet – meestal zeven jaar maar soms langer voor faillissementen, pandrechten en uitspraken – neem dan contact op met Equifax , Experian of TransUnion. Elk van de kredietbureaus heeft een proces voor het corrigeren van fouten en verouderde items.

Maak een budget

Om uw kredietwaardigheid te verbeteren, moet u weten waaraan u uitgeeft vermijd het opbouwen van schulden. De beste manier om dit te doen is met een budget dat inkomsten en uitgaven bijhoudt. Zoek naar mogelijkheden voor kleine besparingen – ze tellen op.

Voer alle betalingen op tijd en volledig uit

Dit is de gouden standaard voor goede kredieten. Ontwikkel de gewoonte om rekeningen op tijd te betalen. Zo vermijdt u late vergoedingen en andere onnodige kosten, evenals oneffenheden in uw kredietrapport.

Bespaar

Hoewel u op zoek bent naar een hypotheek, moet u geld beschikbaar voor noodgevallen. Leg elke week of betaalperiode contant geld opzij en streef naar een besparing van minimaal $ 400 om te beginnen. Je moet ook spaargeld hebben om een huis te kopen, niet alleen voor een aanbetaling maar ook voor de afsluitingskosten, dus als je er een gewoonte van maakt om regelmatig te sparen, kun je nu en wanneer je klaar bent om op huizen te jagen.

Wees voorzichtig met het sluiten van creditcards

Een gesloten creditcard kan uw credit score verlagen. De reden? Het sluiten van een kaart betekent dat uw beschikbare krediet is gedaald, waardoor uw leenvermogen afneemt en, nog belangrijker, uw kredietgebruiksratio (een maatstaf voor hoeveel krediet u hebt gebruikt in verhouding tot uw totale kredietbeschikbaarheid).

Neem voordeel van kredietverhogende programmas

De UltraFICO- en Experian Boost-programmas volgen de beweging van contanten op uw bankrekening en in veel gevallen kan uw score op basis van deze gegevens stijgen.

Volgens Experian zag 61 procent van de deelnemers aan het Boost-programma hun scores stijgen, met een gemiddelde stijging van 13 punten. Fair Isaac publiceerde vergelijkbare statistieken en meldde dat zeven van de tien consumenten in de VS met goede financiële gewoonten een UltraFICO-score hebben die hoger is dan hun traditionele FICO-score.

Veel banken bieden ook kredietbewaking aan voor hun klanten, wat kan is een goed idee om samen te gebruiken. Als u grip heeft op wat er in uw score past, kunt u deze verbeteren.

Overweeg een snelle nieuwe score

Het kan even duren voordat wijzigingen in kredietrapporten door het systeem zijn gegaan. Dat betekent dat verbeterde scores mogelijk niet op tijd verschijnen voor een hypotheekaanvraag. In dit geval wilt u misschien een zogenaamde snelle rescore krijgen via uw kredietverstrekker.

Met een snelle nieuwe score kan een hypotheekverstrekker aan een kredietinstantie bewijzen dat een aanvrager recentelijk wijzigingen of updates heeft aangebracht. hun rekening die volgens Experian nog niet in hun kredietrapport wordt weergegeven. Leners kunnen niet om hun eigen snelle rescore vragen; de dienst wordt alleen aangeboden aan kredietverstrekkers. Een snelle rescore is ook niet gratis, maar de vergoeding voor het aanpassen van uw krediet tijdens uw hypotheekaanvraag kan worden gecompenseerd door uw lagere rente.

Moet u eerst een hypotheek krijgen of uw kredietscore eerst verhogen?

Als je naar de bovenstaande grafiek voor het sparen van leningen kijkt, zie je twee dingen: ten eerste betekent een slechte kredietwaardigheid hogere kosten voor hypotheekleningen. Ten tweede, hoewel de grafiek niet onder de 620 komt, kunt u raden dat kredietscores onder de 620 tot nog hogere financieringskosten leiden.

Dus, moet u nu een hypotheek afsluiten of uw kredietscore verhogen voordat u financiering aanvragen? Het beste antwoord is om vooruit te plannen.

Kredietscores fluctueren voortdurend, dus het is de moeite waard om stappen te ondernemen om uw kredietscore te verbeteren voordat u onderzoek doet naar een huisaankoop. Zelfs als u uw kredietscore slechts van 650 naar 665 of zo verhoogt, kunt u uw hypotheekkosten mogelijk aanzienlijk verlagen. In de loop van een hypotheek met een looptijd van 30 jaar zal uw maandelijkse betaling bijvoorbeeld lager zijn en zou u bijna $ 20.000 besparen (op basis van het bovenstaande voorbeeld).

Een paar eenvoudige manieren om uw kredietscore te verbeteren zijn om bestaande schulden af te betalen, zorg ervoor dat u op de hoogte blijft van uw rekeningen en vermijd het openen van nieuwe kredietlijnen (zoals autoleningen of creditcards) terwijl u een hypotheek aanvraagt. Raadpleeg voor meer advies Bankrates gids voor het verbeteren van uw kredietwaardigheid.

Pas op voor slechte krediethypotheken en gegarandeerde goedkeuring

Terwijl u werkt om uw kredietscore te verbeteren en uw reputatie op te bouwen als een kredietwaardige hypotheeknemer, pas op voor slechte aanbiedingen voor kredietleningen. Als u advertenties ziet die gegarandeerde goedkeuring voor een hypotheek beloven, is dat een rode vlag.Volgens federale regels moet een geldschieter nagaan of een kredietnemer in staat is de hypotheek terug te betalen, dus er kan geen garantie zijn tenzij dat gebeurt.

Bij dit soort aanbiedingen krijgt u misschien zelfs dat gegarandeerde goedkeuring, maar het brengt kosten met zich mee. Als u een aanbieding als deze ziet, vraag uzelf dan af: wat zijn de kosten, wat is de rente en wat is de boete voor vooruitbetaling? Deze kosten kunnen hoog of buitensporig zijn, wat pijn zal doen u op de lange termijn.

Meer informatie:

• Beste creditcards voor slecht krediet in 2021
• Hoe u een schuldconsolidatielening krijgt met krediet
• Hoe u een hypotheeklening krijgt met een slecht krediet