Hoe u $ 100.000 investeert

Als u $ 100.000 wilt investeren, moet u hebben veel opties – maar sommige zijn absoluut beter dan andere. Als u geduldig bent, is het misschien het meest logisch om het geld op een deposito-rekening te storten. U kunt ook in onroerend goed beleggen, of een deel van het geld in een divers mandje met aandelen op de markt stoppen. Wat je ook doet, je wilt er altijd zeker van zijn dat je slim bent en al je opties overweegt. Een manier om verdunning een beetje gemakkelijker te maken, is natuurlijk om een financieel adviseur te vinden die u kan helpen uw $ 100.000 te investeren (en het geld te beheren naarmate het groeit).

Vóór U investeert $ 100.000

Voordat u iets van uw geld belegt, moet u sterk overwegen om voor twee andere financiële prioriteiten te zorgen: schulden aflossen en een noodfonds creëren.

Betaal uw (hoge -renteaftrek).

Als u een schuld heeft met een hoge rente, kunt u deze het beste afbetalen voordat u iets op de markt brengt. Dat omvat creditcardschulden en schulden van andere leningen, zoals flitskredieten. De gemiddelde creditcardrente is 16%, wat aanzienlijk hoger is dan het gemiddelde jaarlijkse beursrendement. Dit betekent dat het wegvagen van hoogrentende schulden een beter gebruik van uw geld is dan investeren in de markt… zelfs een bullmarkt.

Als u schulden heeft op meerdere creditcards, overweeg dan om een saldooverdrachtscreditcard te overwegen. Hiermee kunt u uw schuld consolideren en in één keer aanpakken. Het kan zelfs een inleidende APR van 0% hebben, zodat u de rente kunt onderbreken terwijl u het afbetaalt.

Creëer een noodfonds.

Een ander ding dat u moet prioriteren, is een noodgeval fonds. Een noodfonds is gewoon geld dat u voor uzelf opzij zet om te gebruiken als er iets gebeurt. Wat zou u bijvoorbeeld doen als u onverwachts uw baan kwijtraakt? Zou je genoeg spaargeld hebben om de kloof te overbruggen totdat je een andere baan hebt gevonden? Wat als uw auto plotseling een grote reparatie nodig heeft of als u ziek wordt en een aantal medische rekeningen moet betalen?

Met een noodfonds heeft u geld opzij om u door deze uitdagingen heen te helpen. Als je al een noodfonds hebt, geweldig! Bekijk het nog eens om er zeker van te zijn dat het nog steeds goed wordt gefinancierd. Voor de meeste mensen dekt een sterk noodfonds de kosten van levensonderhoud voor zes maanden.

Hoeveel u in uw noodfonds steekt en waar u het bewaart, is een kwestie van risicotolerantie. De veilige route is om de volledige zes maanden te gaan en deze op een deposito-rekening te houden waar er geen risico is om de hoofdsom te verliezen (zoals een spaar- of geldmarktrekening). Anderen houden misschien slechts drie maanden aan onkosten. Ze kunnen er ook voor kiezen om het geld in hun fonds te investeren, omdat ze bereid zijn hun hoofdsom een beetje te riskeren als dit een hoger rendement oplevert. Hoe je het ook benadert, zorg er echter voor dat je een liquide noodfonds hebt dat minstens een paar maanden meegaat.

Investeren $ 100.000: soorten investeerders

Er is nog iets dat je nodig hebt wat u moet doen voordat u uw geld belegt: Neem een paar minuten om eerlijk na te denken over wat voor soort belegger u bent. Dit bepaalt ook het soort investeringen dat u doet en welke diensten of bedrijven u gebruikt.

Als u geïnteresseerd bent in het doen van uw eigen onderzoek, het creëren van uw eigen activaspreiding en het zelfstandig afhandelen van transacties, dan kunt u bent meer een doe-het-zelf-investeerder. U wilt waarschijnlijk een effectenrekening openen die u toegang biedt tot een verscheidenheid aan financiële producten.

Als u niet veel ervaring heeft met beleggen of u zich gewoon geen zorgen wilt maken over de details, Als u investeringen wilt vinden, wilt u misschien een robo-adviseur gebruiken. Dit is een service die een vooraf ingesteld investeringsplan opstelt en beheert, op basis van uw situatie en doelen. Robo-adviseurs rekenen doorgaans (relatief) lage kosten en dekken de basisprincipes van beleggen. Hier zijn onze top 10 robo-adviseurs.

Als je meer diepgaande financiële begeleiding wilt, overweeg dan om samen te werken met een (menselijke) financieel adviseur. Een adviseur kan u helpen bij het opstellen van een uitgebreid financieel plan en het namens u beheren van beleggingen. Deze optie is het duurst dan robo-adviseurs, maar biedt ook de meest persoonlijke hulp. Als u twijfelt, kijk dan in deze gids of u wel of niet een financieel adviseur nodig heeft.

Het laatste stukje van de puzzel in uw beleggingsstijl is uw risicotolerantie. Als u een hoge risicotolerantie heeft, wordt een groter deel van uw portefeuille belegd in aandelen (aandelen). U bent wellicht ook meer bereid om in kleinere bedrijven te investeren, wat zowel een grotere kans op groei als een groter risico op verlies betekent.

Een robo-adviseur of financieel adviseur kunnen allebei vragenlijsten gebruiken om uw risicotolerantie te meten. . U kunt ook onze vermogensallocatiecalculator gebruiken om uw risicotolerantie te meten en dienovereenkomstig beleggingen te kiezen.

$ 100.000 investeren voor pensionering

Sparen voor pensionering zou voor iedereen een belangrijk doel moeten zijn.Als u nog niet veel hebt gespaard voor uw pensioen, kan het een groot verschil maken om $ 100.000 aan uw pensioenrekeningen te besteden. Hoe u precies spaart, hangt af van uw individuele situatie.

Als uw werkgever toegang biedt tot een belastinglatentie, overweeg dan om een maximale bijdrage te leveren. Bekende voorbeelden zijn 401 (k), 403 (b) en 457 (b) plannen. Het maximum voor al deze bedragen is $ 18.500 voor 2018 en $ 19.000 voor 2019. Zorg er in ieder geval voor dat u voldoende bijdraagt om het maximum te halen uit alle overeenkomsten die uw werkgever aanbiedt.

Deze rekeningen zijn handig voor pensioensparen, omdat u hoeft geen belasting te betalen als u een bijdrage levert of als uw rekeningen groeien. U betaalt alleen belasting als u het geld opneemt na pensionering. Het maximale bijdragen betekent een lager salaris, maar als u $ 100.000 over heeft, kunt u zich waarschijnlijk de deuk van uw maandelijks inkomen veroorloven.

Nadat u hebt bijgedragen aan het pensioenplan van uw werkgever (of als uw werkgever dat niet doet) bieden), overweeg dan om een individuele pensioenrekening (IRA) te maximaliseren. Een traditionele IRA biedt dezelfde voordelen als een 401 (k). U betaalt belasting over uw geld wanneer u het opneemt, maar het geld dat binnenkomt is vóór belasting; aangezien het geen loonaftrek is zoals een 401 (k), betekent dit dat u het geld dat u bijdraagt aan uw belastingen mag aftrekken. Een andere optie is een Roth IRA, waarmee u geld na belasting kunt bijdragen. Er is geen aftrek – dit is geld waarover u al inkomstenbelasting heeft betaald. Het voordeel is dat uw investeringen belastingvrij worden en dat u geen belasting hoeft te betalen wanneer u het geld opneemt.

Een Roth IRA heeft waarschijnlijk de voorkeur als u aan het begin van uw carrière bent. Omdat u waarschijnlijk een lager inkomen heeft dan later in uw carrière, kunt u geld besparen door de inkomstenbelasting nu te betalen in plaats van later. Met IRAs heb je een gecombineerde limiet van $ 6.000 in 2019 (een stijging van $ 5.500 in 2018), dus zorg ervoor dat je nadenkt over waar je wilt bijdragen aan een traditionele IRA of R0th IRA.

Beste investering voor uw $ 100.000

Of u nu investeert voor uw pensioen of een ander doel, de grote vraag is : Welke investeringen moet u eigenlijk kopen? Hieronder vindt u een overzicht van vier populaire opties die u kunt overwegen.

1. Indexfondsen, beleggingsfondsen en ETFs

Als u wilt beleggen, zijn er veel opties. Beleggingsfondsen en Exchange Traded Funds (ETFs) zijn allemaal goede manieren om een gediversifieerde portefeuille van beleggingen te creëren.

Beleggingsfondsen zijn in feite manden met beleggingen. Het kunnen allemaal aandelen zijn, alle obligaties of een combinatie daarvan. Beleggingsfondsen hebben een manager – een persoon die kiest wat hij in het fonds wil opnemen. Dit kan een leuke tussenstop zijn voor mensen die willen investeren in individuele fondsen, maar niet de tijd of knowhow hebben om elk aandeel te onderzoeken. Dus in plaats daarvan onderzoek je gewoon een beleggingsfonds en / of een beleggingsfonds. Dan laat u de specifieke investeringsbeslissingen over aan het fonds. De grote wisselwerking is dat sommige onderlinge fondsen, vooral actief beheerde fondsen, hoge beheerkosten kunnen hebben.

ETFs lijken op onderlinge fondsen, maar ze worden als aandelen verhandeld. Ze hebben vaak, maar niet altijd, lagere kosten dan onderlinge fondsen. U kunt alleen in bepaalde soorten bedrijven (bijv. Grote bedrijven), specifieke sectoren van de economie (zoals technologie of gezondheidszorg) of in andere soorten beleggingen, zoals obligaties en onroerend goed, beleggen. Er zijn ook ETFs waarin een idee centraal staat, zoals het ondersteunen van hernieuwbare energie.

Binnen de wereld van beleggingsfondsen en ETFs zijn indexfondsen een populaire optie. In plaats van een manager te hebben die actief aandelen kiest en transacties uitvoert, proberen indexfondsen de prestaties van een interne marktindex te volgen. Een indexfonds kan bijvoorbeeld de S & P 500-index volgen (de 500 grootste beursgenoteerde Amerikaanse bedrijven). Het resultaat is dat u gemakkelijk (en vaak goedkoop) kunt investeren in een breed scala aan bedrijven. Dit biedt u enige bescherming voor het geval bepaalde bedrijven of sectoren van de economie het moeilijk hebben. Indexfondsen presteren doorgaans beter dan actief beheerde fondsen op de lange termijn.

2. Individuele aandelen verhandelen

Wanneer veel mensen denken aan beleggen, stellen ze zich voor dat ze dat ene aandeel uitkiezen dat zal stijgen als de volgende Apple of Amazon. De waarheid is dat het verhandelen van individuele aandelen tijdrovend en riskant is. U moet grondig onderzoek doen naar bedrijven, en idealiter bent u goed thuis in methoden voor vermogensanalyse, zoals technische analyse en fundamentele analyse. Hoewel er potentieel is voor grote winsten, is er ook een potentieel voor grote verliezen. Er is niets mis mee om uw geld op deze manier te gebruiken, maar het vereist behoorlijk wat tijd en kennis.

3. Onroerend goed

Als u in onroerend goed wilt investeren maar niet weet waar u moet beginnen, overweeg dan investeringsfondsen. REITs zijn bijzonder populair en stellen u in staat om in onroerend goed te investeren zonder zelf onroerend goed te kopen.Er zijn ook ETFs die meerdere ETFs bevatten, zodat u de vastgoedmarkt als geheel kunt volgen.

Voor mensen die u onroerend goed wilt kopen, is $ 100.000 op veel plaatsen voldoende om een aanzienlijke aanbetaling te doen. . Als u in een erg duur gebied woont, zoals New York of Los Angeles, overweeg dan om een woning buiten uw stad of zelfs buiten de staat te kopen. Wonen in één staat en het bezitten van onroerend goed in verschillende staten kan uw belastingen ingewikkelder maken, maar laat dat u niet ontmoedigen als u onroerend goed wilt kopen. Zorg ervoor dat u eerst met een deskundige praat, zoals een financieel adviseur, voor advies over hoe u uw financiën het beste kunt opzetten en beheren.

4. Veiligere spaaropties

Als u al beleggingen heeft of als u nog niet helemaal zeker weet hoe u uw geld wilt beleggen, zijn er enkele veilige plaatsen waar u uw geld kunt opslaan. De eenvoudigste manier om uw geld te sparen, is op een spaarrekening. De meeste grote banken bieden zeer lage rentetarieven op hun spaarrekeningen (denk aan 0,05% of minder). Zoek in plaats daarvan naar een spaarrekening met hoge rente. Bedrijven als Ally, Synchrony en CIT Bank bieden allemaal tarieven van meer dan 2%. Een geldmarktrekening (MMA) is een vergelijkbare optie, en de rentetarieven voor MMAs zijn doorgaans hoger dan voor spaarrekeningen.

Een andere veilige plek om uw geld te parkeren is in een depositocertificaat (CD). Een cd heeft een vaste looptijd, variërend van een maand tot maximaal 10 jaar; u kunt uw geld pas aanraken als de looptijd is verstreken. De afweging voor deze verminderde liquiditeit is een hogere rente, en langere looptijden hebben over het algemeen hogere tarieven (ongeveer 3%, vanaf begin 2019). U kunt ook een hoger tarief krijgen met een jumbo-cd, die specifiek bedoeld is voor saldi van $ 100.000 of meer.

Voor cds moet u de toegang tot uw geld een tijdje opgeven, maar ze bieden een gegarandeerde uitbetaling. En zolang de bank FDIC-verzekerd is, is uw geld veilig.

Moet u uw geld in één keer investeren?

Zelfs als u een plan heeft voor de perfecte activaspreiding , is het een goed idee om niet al uw geld in één keer te investeren. Overweeg in plaats daarvan uw investeringen in de loop van de tijd te spreiden door middel van een strategie zoals het berekenen van de kosten van dollars. Het gemiddelde van de dollarkosten is een eenvoudige investeringsstrategie waarbij u met regelmatige tussenpozen een vast bedrag belegt. Stel dat u bijvoorbeeld $ 6.000 in één ETF wilt investeren. Met een gemiddelde van de dollarkosten zou u in de loop van zes maanden $ 1.000 per maand kunnen investeren in plaats van alles in één keer te investeren.

Het voordeel van uw investeringen uit elkaar houden is dat u minder risico loopt al uw geld op een actief terwijl het een hoge prijs heeft. Terwijl de markten in de loop van de tijd stijgen, gebeuren er correcties en zelfs crashes. Als je de pech hebt om je volledige $ 100.000 te investeren vlak voor zon neergang, verlies je veel. Door uw beleggingen uit elkaar te houden, verkleint u dit risico.

Zoals u zich wellicht kunt voorstellen, is het gemiddeld nemen van dollarkosten het nuttigst voor activa die regelmatig in prijs fluctueren. Het is niet nodig als u uw geld bijvoorbeeld op een cd stopt, waar er weinig of geen risico op verlies is.

Waar het op neerkomt

Met $ 100.000 om te investeren, heb je opties. Je kunt het ergens veilig parkeren, zoals een cd of een hoogrentende spaarrekening, of je kunt een klein risico nemen en investeren in de aandelenmarkt. Als u de investeringsroute volgt, kunt u kiezen hoeveel risico u wilt nemen. Het juiste indexfonds geeft u een gediversifieerde portefeuille voor een lage prijs, terwijl de handel in individuele aandelen grote winsten kan opleveren. Er zijn ook investeringsopties buiten de aandelenmarkt, zoals onroerend goed.

Hoe u ook investeert, begin met het afbetalen van uw schuld en zorg ervoor dat uw noodfonds voldoende wordt gefinancierd. Overweeg dan om zoveel mogelijk in fiscaal voordelige pensioenrekeningen te stoppen. Zorg er ten slotte voor dat u uw risicotolerantie in overweging neemt en een sterk financieel plan opstelt voordat u investeringsbeslissingen neemt.

Investeringstips

• Hulp zoeken is misschien wel de beste keuze voor u maken bij het investeren. Het vinden van een financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset brengt u binnen vijf minuten in contact met financiële adviseurs bij u in de buurt. Als u klaar bent om te worden gekoppeld aan lokale adviseurs, ga dan nu aan de slag.
• Kennis is het halve werk. Zorg ervoor dat u weet welke belastingen u mogelijk moet betalen over uw beleggingen met de gratis vermogenswinstcalculator van SmartAsset.