Goodwill-brieven: hoe u laattijdige betalingen uit uw kredietrapport verwijdert

Te late betalingen kunnen een grote impact hebben op uw algehele kredietwaardigheid, maar de gevolgen kunnen veel verder gaan dan het betalen van een te late vergoeding of een boete APR. Uw betalingsgeschiedenis is de belangrijkste factor die uw FICO-score vormt, wat betekent dat zelfs een enkele betaling die meer dan 30 dagen te laat is gedaan, uw score kan doen dalen – zelfs als u anders relatief verantwoordelijk bent geweest. Met dat in gedachten moet u ernaar streven om al uw rekeningen vroeg of laat te betalen, zonder uitzonderingen.

Maar het leven gebeurt soms, en er kunnen situaties zijn waarin u een betaling vergeet of niet achter en moet u een rekening na de vervaldatum betalen. In dat geval wilt u misschien meer weten over strategieën waarbij een of twee te late betalingen voorgoed uit uw kredietrapporten worden verwijderd.

Goodwill-brieven, zoals ze worden vaak genoemd, kunnen het antwoord zijn dat u zoekt als een of twee onvolkomenheden op uw kredietrapport uw score verpesten. Deze gids legt uit hoe goodwill-brieven werken en alle informatie die u nodig hebt als u deze strategie volgt.

Wat is een goodwill-brief?

Er wordt een goodwill-brief gestuurd naar de schuldeiser die uw betalingsachterstand heeft gemeld met als doel hen de afwijkende informatie te laten verwijderen.

Aangezien negatieve rapportage kan op uw kredietrepot blijven staan Sinds zeven jaar is het niet moeilijk te begrijpen hoe impactvol een succesvolle goodwillbrief zou kunnen zijn. Als u in staat zou zijn om een goodwillbrief te sturen die ertoe leidt dat te late betalingen volledig uit uw kredietrapporten worden verwijderd, kunt u mogelijk jarenlang genieten van een gezondere kredietscore.

Merk op dat goodwillbrieven worden verzonden als een manier om je te verontschuldigen voor je te late betaling, maar ook om je voornemen uit te leggen om al je rekeningen in de toekomst op tijd te betalen. Als een te late betaling onjuist wordt vermeld op uw kredietrapport, moet u in plaats daarvan stappen ondernemen om onjuiste informatie te betwisten bij de drie kredietbureaus – Experian, Equifax en TransUnion. Om u daarbij te helpen, raadpleegt u het sjabloon voor een brief met kredietgeschillen van Bankrate.

Als u een brief met goede wil stuurt, vraagt u de kredietbureaus niets te doen. In plaats daarvan vraagt u een schuldeiser zoals een creditcardmaatschappij, uw autoleningleverancier of zelfs uw hypotheekbedrijf om de achterstallige betaling uit te wissen en u een tweede kans te geven. Er is geen garantie dat een goodwillbrief zal werken, maar je hebt niets te verliezen door om verlichting te vragen.

Wanneer moet je overwegen om een goodwill-brief te gebruiken

Wanneer je een goodwill-brief stuurt naar een schuldeiser, u vraagt hen om u een plezier te doen door nauwkeurige informatie uit uw kredietrapporten te verwijderen. Uw enige hoop is dat de schuldeiser in uw goede genade wil blijven en bereid zal zijn deze beleefdheid te betonen. Een goodwillbrief laat ook zien dat u bereid bent om enig initiatief te nemen als het gaat om uw kredietwaardigheid, en dat is over het algemeen een goed teken.

Typisch zou u moeten overwegen om een goodwillbrief naar een crediteur te sturen wanneer u heb te laat betaald en heb een goed excuus. Bijvoorbeeld:

• U dacht dat uw factuur was ingesteld voor automatische betaling, maar u vergiste zich.
• U bent van bank veranderd en uw betaling is per ongeluk vergeten tijdens de overgang
• U bent verhuisd en uw factuur is nooit op uw nieuwe adres aangekomen
• U zat midden in een saldo-overboeking en u realiseerde zich niet dat uw oude saldo niet was afbetaald
• Een financiële crisis heeft tijdelijk invloed gehad op uw vermogen om uw rekeningen te dekken.

In elk geval moet uw brief van welwillendheid om genade en verlichting van een onbedoelde te late betaling vragen, maar u moet ook in staat zijn om bevestig dat dezelfde fout niet meer zal voorkomen. Als gevolg hiervan zou u moeten overwegen om een goodwillbrief te sturen wanneer u echt klaar bent om uw krediet serieus te nemen en nooit meer een betaling te missen.

Werken goodwillbrieven?

Helaas zijn er geen alle specifieke onderzoeken die aantonen hoe vaak goodwillbrieven werken – alleen anekdotisch bewijs. Verder geven veel banken specifiek aan dat ze niet in uw voordeel zullen handelen als u een goodwillbrief stuurt. Bank of America is er een van. Volgens de website van de bank zijn ze “verplicht om volledige en nauwkeurige informatie te rapporteren, en daarom kunnen we verzoeken om aanpassingen van de goodwill niet honoreren”.

In plaats daarvan merkt Bank of America op dat de “beste Een manier om een negatieve kredietgeschiedenis aan te pakken, is door uw krediet weer op te bouwen door vooruit te gaan en een solide geschiedenis van tijdige betalingen op te bouwen.”

Houd er rekening mee dat goodwillbrieven eerder werken voor het verwijderen van betalingsachterstanden – niet voor ernstigere kredietovertredingen. Als u zich bijvoorbeeld afvraagt hoe u een rekening in incassos uit uw kredietrapport kunt laten verwijderen, is het onwaarschijnlijk dat een goodwillbrief helpt.

Ongeacht het standpunt van uw bank over goodwillbrieven (of het kennelijke gebrek aan van een standpunt), kunt u niets verliezen door om dit soort hulp te vragen. Het doel van een goodwillbrief is om te proberen negatieve informatie uit uw kredietrapporten te verwijderen, wetende dat u wel of niet de gewenste resultaten kunt behalen.

Hoe een goodwillbrief te schrijven

Wanneer u een goodwillbrief schrijft die bedoeld is voor een schuldeiser, wilt u zoveel mogelijk informatie voor hen opnemen. Gewapend met veel details, is de kans groter dat uw schuldeiser aan uw verzoek kan voldoen zonder extra werk.

Wanneer u een brief van goede wil aan een schuldeiser schrijft, wilt u de volgende informatie opnemen in uw brief:

• Uw rekeningnummer
• Uw adres
• Een beknopte uitleg waarom u een betaling heeft gemist en hoe u verantwoord met krediet wilt omgaan in de toekomst
• Uw specifieke verzoek om de informatie uit uw kredietrapporten te laten verwijderen, waarnaar vaak wordt verwezen als een “aanpassing van de goodwill”.

Onthoud dat uw brief van goede wil worden verzonden in de gewone post en niet via e-mail, waar de kans groter is dat uw bericht verloren gaat in de shuffle. Zorg er ook voor dat u beleefd bent; algemene wijsheid zegt dat u moet uitleggen wat er is gebeurd en wat u hoopt te bereiken, maar ook hen bedanken voor hun tijd.

Waarheen een goodwillbrief sturen

Aangezien goodwillbrieven niet worden beschouwd als een officiële manier om met een cr redacteur, u zult geen specifieke afdeling vinden om uw brief naar toe te sturen. Zoek in plaats daarvan naar een klantenserviceadres voor de betreffende schuldeiser en stuur uw brief daarheen.

Deze informatie is doorgaans gemakkelijk online te vinden, maar u kunt wellicht ook een klantenserviceadres vinden op uw maandelijkse factuur.

Voorbeeld van goodwillbrief

Het internet is een schatkamer als het gaat om het vinden van voorbeelden van goodwillbrieven, maar ze volgen allemaal hetzelfde algemene formaat. Wanneer je een goodwillbrief opstelt, wil je deze kort en krachtig houden, je situatie uitleggen en specifiek vragen om een aanpassing van de goodwill.

Probeer niet overweldigend veel details op te nemen en vergeet niet om uit te leggen hoe u van plan bent om in de toekomst verantwoord met krediet om te gaan. Onthoud ook dat beleefdheid een lange weg gaat.

Als u er klaar voor bent om een smet uit uw kredietrapport te laten verwijderen, kan het sjabloon voor een brief voor de goodwill van Bankrate u op weg helpen:

Wie het aangaat,

Ik schrijf deze brief met betrekking tot een te late betaling (of te late betalingen) die in mijn kredietrapport voor mijn {creditor name} rekening is vermeld.

Ik besef hoe belangrijk het is om vroeg of op tijd te betalen, en ik weet ook dat te laat betalen uw werk moeilijk maakt. Ik wilde u laten weten dat ik de betaling op mijn rekening heb gemist vanwege {voeg hier een verklaring voor uw te late betaling in}. Het spijt me oprecht voor het ongemak, en ik weet dat niemand de schuld van deze situatie is, maar de mijne.

Ik heb genoten van onze zakelijke relatie en heb een hernieuwde toezegging gedaan om al mijn rekeningen op tijd te betalen. . Ik vroeg me af of je bereid zou zijn om een gebaar van goede wil te maken en de late betaling uit mijn kredietrapporten te verwijderen.

Als u in staat bent een aanpassing van de goodwill door te voeren, kan ik doorgaan met het opbouwen van mijn kredietscore en een goede reputatie behouden bij uw bedrijf.

Bedankt voor uw aandacht en tijd,

{Uw naam}

{Uw rekeningnummer}