Eerste keer thuiskopersprogrammas in Florida voor 2019
Het kopen van uw eerste huis kan ontmoedigend en duur zijn, en het zal waarschijnlijk veel financiële situaties omvatten die u nog nooit bent tegengekomen. Gelukkig hebben de federale overheid en de deelstaatregering van Florida ingegrepen en programmas ontwikkeld die speciaal zijn bedoeld voor nieuwe huizenkopers. Zelfs als u niet veel hoeft te betalen voor een aanbetaling, of als u een lage rente nodig heeft, zijn deze leningen en hypotheekprogrammas geweldige opties die de moeite waard zijn om te bekijken.
Als u hulp nodig heeft om ervoor te zorgen dat u de juiste hypotheekkeuze heeft gemaakt, kan de SmartAsset-matchingtool u koppelen aan maar liefst drie financiële adviseurs in uw regio.
Federal First-Time Home Buyer-programmas
Voordat we ingaan op de programmas voor inwoners van Florida, geven we een overzicht van de nationale programmas voor huizenkopers waartoe huizenkopers in elke staat toegang hebben. Het is verstandig om zowel federale als staatsopties in overweging te nemen bij het zoeken naar de juiste hypotheek.
FHA-leningen
| Voordelen | – Lage aanbetalingsvereisten – Geen hoge kredietscore nodig voor goedkeuring |
| Nadelen | – Hogere aanbetaling vereist voor mensen met een kredietscore lager dan 580 |
| Geschiktheid | – Slechts 3,5% aanbetaling – Kredietscore moet 500 of hoger zijn |
| Beste voor | – Degenen die geen goede kredietgeschiedenis hebben en geen geld voor hebben een aanbetaling |
De Federal Housing Administration van de Amerikaanse federale overheid steunt FHA-leningen , hoewel u er daadwerkelijk een aanvraagt via een externe geldschieter. Deze hypotheken zijn een fantastische optie voor iedereen die een eerste huis wil kopen. Dat komt omdat u op het moment van aankoop slechts 3,5% van de waarde van uw nieuwe huis hoeft in te zetten. Vergelijk dit met een conventionele lening waarvoor een aanbetaling van 20% vereist is.
Om dit voordeel echter in zijn volle glorie te ontvangen, moet u een FICO®-kredietscore van 580 of hoger hebben. Als dit niet het geval is, moet u een aanbetaling van 10% doen, wat nog steeds een gedeeltelijke upgrade is ten opzichte van een conventionele hypotheek. Maar zelfs met deze kredietscore-eis vallen FHA-leningen onder de categorie van gemakkelijker te verkrijgen hypotheken.
VA-leningen
| Voordelen | – Kan tot 100% dekking van de waarde van uw huis hebben – Wordt gewoonlijk geleverd met lagere afsluitingskosten dan conventionele leningen – Geen particuliere hypotheekverzekering |
| Nadelen | – Het aanvraagproces kan worden uitgetrokken – Moet een VA-financieringsvergoeding betalen |
| Geschiktheid | – Moet een huidig of voormalig militair lid zijn, of de echtgenoot van een lid of een andere in aanmerking komende begunstigde – Moet een kredietscore hebben van 620 of hoger |
| Best For | – Veteranen met een laag maandelijks inkomen en spaargeld voor een comfortabele aanbetaling |
Het Department of Veterans Affairs verzekert VA-leningen, maar hypotheekverstrekkers van derden geven ze uit. Deze zijn gemaakt om veteranen te helpen die misschien genoeg maandelijks inkomen hebben gehad om een hypotheek te betalen, maar niet genoeg spaargeld om een aanbetaling te dekken. VA-leningen vragen op hun beurt geen enkele aanbetaling, wat betekent dat de waarde van uw nieuwe huis volledig kan worden gedekt door uw hypotheek. Dit is in wezen onmogelijk om te repliceren buiten een VA-lening, waardoor het des te waardevoller wordt van een voorstel.
In de meeste situaties heeft u een FICO®-kredietscore van 620 nodig om een goedkeuring voor een VA-lening te verkrijgen. Bovendien moet u een VA-financieringsvergoeding betalen, die varieert van 1,25% tot 2,4% van de waarde van uw huis, afhankelijk van of u ervoor kiest om een aanbetaling te betalen.
Afgezien van de financieringskosten, er zijn bijna geen andere externe kosten om mee om te gaan met een VA-lening. In feite hoeft u de doorgaans verplichte particuliere hypotheekverzekering niet te betalen, omdat de overheid die helft van uw risico zal dekken. U zult waarschijnlijk ook merken dat uw afsluitingskosten goedkoper zullen zijn dan conventionele en andere hypotheken, wat u zou moeten helpen uw financiën op korte termijn te ondersteunen.
USDA-leningen
| Voordelen | – Veteranen met een laag maandelijks inkomen en spaargeld voor een comfortabele aanbetaling |
| Nadelen | – Als u in aanmerking komt voor een conventionele hypotheek, kunt u geen één |
| Geschiktheid | – Het gecorrigeerde gezinsinkomen kan over het algemeen niet hoger zijn dan 115% van het mediaan inkomen voor het gebied – Moet een huis kopen binnen een in aanmerking komend landelijk gebied |
| Best For | – Amerikanen met een laag tot gemiddeld inkomen die op het platteland of in een buitenwijk willen wonen |
Een lening van het Amerikaanse ministerie van Landbouw, of USDA, staat wettelijk bekend als een Section 502 Single Programma voor gegarandeerde leningen voor gezinswoningen. ” Deze hypotheken zijn specifiek bedoeld om leners aan te trekken om naar landelijke (of op zijn minst semi-landelijke) gebieden van het land te verhuizen. Zoek gewoon een eengezinswoning die door de USDA is goedgekeurd om in aanmerking te komen voor een lening, en u Ik ben vrij om een aanvraag in te dienen.
Misschien wel het meest aantrekkelijke kenmerk van deze hypotheek is het feit dat het de noodzaak van een aanbetaling volledig elimineert. Maar als uw kredietscore iets lager valt op het FICO®-spectrum, het kan zijn dat u een aanbetaling van ongeveer 10% moet betalen.
Om het nog beter te maken, vereist een USDA-lening niet dat aanvragers een sterke kredietscore en geschiedenis hebben. Om in aanmerking te komen voor een USDA-lening via het programma voor gegarandeerde leningen, mag uw gezinsinkomen niet meer bedragen dan 115% van het mediaan inkomen voor het gebied waarin u wilt wonen.
Programma voor goede buurlanden
| Voordelen | – Krijg 50% korting op de waarde van uw nieuwe huis – Na drie jaar, jij kan het huis verkopen en al het eigen vermogen behouden |
| Nadelen | – Niet beschikbaar voor de meeste mensen en in de meeste gebieden – U moet leven in de woning gedurende ten minste drie jaar na aankoop |
| Geschiktheid | – Moet een politieagent, brandweerman, medische noodhulpverlener of een pre-K to Leraar 12e klas |
| Best For | – Leraren of hulpverleners met weinig besparingen |
Het Good Neighbor Next Door-programma is een van de meer onderscheidende federale hypotheekaanbiedingen op de markt. Het is uitsluitend bedoeld voor hulpverleners en leerkrachten van pre-K tot en met 12e klas. Hoewel het technisch gezien geen lening is, kunnen deze personen 50% korting krijgen op de aankoopprijs van een nieuwe woning. Om daadwerkelijk voor het huis te betalen, kunt u een conventionele hypotheek, VA- of FHA-hypotheek krijgen of contant betalen.
Er zijn echter enkele voorwaarden waaraan u moet voldoen om in aanmerking te blijven komen voor dit programma. Om de helft van uw huis te redden, moet het zich binnen een revitalisatiegebied bevinden, zoals genoemd door het Department of Housing and Urban Development (HUD). Bovendien moet u ermee instemmen dat het uw primaire woonplaats wordt voor ten minste de volgende drie jaar. Het goede nieuws is dat als u aan deze termijn voldoet, u het huis kunt verkopen als u ervoor kiest en het eigen vermogen en de winst behoudt.
Fannie Mae / Freddie Mac
| Voordelen | – Bepalingen voor zeer lage aanbetalingen – Weinig tot geen krediet nodig voor goedkeuring – Veel leningstijlen beschikbaar |
| Nadelen | – kan gepaard gaan met hogere rentetarieven |
| Geschiktheid | – In sommige gevallen zijn er geen inkomenseisen in gebieden met onvoldoende service |
| Beste voor | – Iedereen die dat wel is op zoek naar een leningoptie met lage aanbetaling, maar komt niet in aanmerking voor een van de bovenstaande opties |
Freddie Mac en Fannie Mae zijn hypotheekverstrekkers die zijn opgericht door de federale overheid en hebben elk een aantal opties voor het kopen van een huis voor het eerst. Hoewel het technisch gezien twee verschillende entiteiten zijn, bieden ze zeer vergelijkbare voordelen, die elk meer dan geschikt zijn voor iedereen die zijn of haar eerste huis koopt.
De HomeReady®-lening van Fannie Mae hoeft alleen vergezeld te gaan van een aanbetaling van 3%. Dit maakt het een uitstekende keuze voor iedereen die krap bij kas zit, een FICO®-kredietscore heeft van slechts 620 en een inkomen verdient op of nabij de Amerikaanse mediaan. Met een HomeReady®-lening moet u op het moment van aankoop een particuliere hypotheekverzekering hebben, maar als u eenmaal 20% eigen vermogen in uw nieuwe woning heeft opgebouwd, kunt u deze opzeggen.
Aan de andere kant Freddie Mac biedt Home Possible®-hypotheken aan met aanbetalingen van slechts 3%. De Home Possible-lening wordt geleverd in een 15- tot 30-jarige vaste rente en 5/5, 5/1, 7/1 en 10/1 rentevaste voorwaarden, samen met de eerder genoemde opzegbare particuliere hypotheekverzekering. Ook voor deze lening heeft u geen kredietgeschiedenis nodig.
NADL
| Voordelen | – Minimale kredietwaardigheidsvereisten – Geen aanbetaling en geen particuliere hypotheekverzekering – Goedkope sluitingskosten |
| Nadelen | – Beperkte groep van in aanmerking komende leners |
| Geschiktheid | – Het huis moet zich bevinden op toegewezen landerijen, Alaska Native corporations, Pacific Island-territoria of federaal erkende trusts |
| Beste voor | – Inheemse Amerikaanse veteranen die geen geld hebben voor een aanbetaling |
Native American veteranen en hun echtgenoten kunnen een Native American Direct Loan (NADL) aanvragen voor hun nieuwe huis. Deze door VA gesteunde hypotheek heeft veel voordelen, maar het heeft vooral een aanbetaling van 0% en een vaste rentevoet. Door de noodzaak van een aanbetaling te elimineren, wordt het eigenwoningbezit voor veel meer kopers geopend. Dit tarief ligt momenteel op 4,5%, maar dat is onderhevig aan verandering op basis van marktbewegingen en Prime Rate.
Wat kredietvoorwaarden betreft, vragen NADLs om heel weinig, dus raak niet ontmoedigd als u een zwakke kredietgeschiedenis heeft. U hoeft ook geen particuliere hypotheekverzekering af te sluiten, wat een voordeel is dat zich uitstrekt van normale VA-leningen. In een poging om de extra kosten die de afsluitingskosten met zich meebrengen te verminderen, heeft de VA deze kosten in verband met NADLs aanzienlijk verlaagd.
Florida First-Time Home Buyer-programmas
Naast de programmas die beschikbaar zijn via de federale overheid, zijn er enkele programmas voor beginnende huizenkopers in de staat Florida.
Florida HFA Preferred Conventional Loan Program
| Voordelen | – Goedkope hypotheekverzekeringspremies – Komt automatisch in aanmerking voor lener voor een ondersteunende lening |
| Nadelen | – Geen voordelen voor directe aanbetaling |
| Geschiktheid | – Alleen voor eerste hypotheken |
| Beste voor | – Nieuwe huizenkopers die willen besparen op verzekeringen |
De Florida Housing Finance Corporation – HFA Preferred Conventionele Lening is een 30-jarige vaste rente hypotheek die geweldig is voor iedereen die een goedkopere particuliere hypotheekverzekering nodig heeft voor hun nieuwe woning. In theorie geeft dit u meer financiële ruimte om voor andere kosten te zorgen, zoals afsluitingskosten.
Hoewel er geen directe aanbetalingssteun is, komt u mogelijk in aanmerking voor de Florida Assist-lening. Om de preferente conventionele lening te krijgen, moet deze echter worden gebruikt als een eerste hypotheek op een huis.
Florida HFA Preferred 3% PLUS conventioneel leningprogramma
| Voordelen | – Onmiddellijke kwalificatie voor HFA Preferred Grant helpt de last van aanbetaling te verminderen – Lagere verzekeringskosten |
| Nadelen | – Wordt alleen geleverd als een lening met een looptijd van 30 jaar |
| Geschiktheid | – Moet uw eerste hypotheek zijn |
| Meest geschikt voor | – Iedereen die hulp bij aanbetaling zoekt |
Florida HFAs Preferred 3% PLUS conventionele lening is iets anders dan zijn tegenhanger. Deze hypotheekoptie wordt geleverd met zowel verlaagde hypotheekverzekeringspremies als directe hulp bij de aanbetaling. Dit gebeurt in de vorm van een HFA Preferred Grant, die u niet hoeft terug te betalen. Het is een lening met een vaste rente van 30 jaar.
Net als bij de bovenstaande lening, moet de HFA Preferred 3% PLUS conventionele lening de eerste hypotheek van uw huis zijn.
HFA Preferred Grant
| Voordelen | – hoeft niet te worden terugbetaald – Kan u helpen bij het betalen van uw aanbetaling / afsluitingskosten |
| Nadelen | – Geldt niet voor alle leners |
| Geschiktheid | – Moet een HFA Preferred PLUS-lening aanvragen |
| Best For | – Die die wat extra financiële hulp willen |
Hoewel het geen lening is, Preferred Grant biedt inwoners van Florida de mogelijkheid om in wezen gratis financiële hulp te krijgen. Subsidies hoeven niet te worden terugbetaald en kunnen oplopen tot 3% van de waarde van uw huis. U kunt deze subsidie besteden aan uw aanbetaling of afsluitingskosten.
Hoewel dit wordt geleverd met de Preferred 3% PLUS conventionele lening, zullen andere aanvragers het iets moeilijker vinden om voor in aanmerking te komen dan de meeste andere hypotheken.
Florida Assist Loan Program
| Voordelen | – Maar liefst $ 7.500 aan aanbetalingsondersteuning – Betalingen worden uitgesteld totdat de eerste lening is afbetaald of het niet uw hoofdverblijf is |
| Nadelen | – Verlengt uw terugbetalingsproces langer dan uw oorspronkelijke lening |
| Geschiktheid | – U moet een initiële hypotheek hebben om dit toe te passen |
| Beste voor | – Iedereen die geen normale aanbetaling kan betalen |
Voor verdere aanbetalingshulp biedt Florida de Assist-lening aan. Dit kan in totaal oplopen tot $ 7.500, maar moet worden terugbetaald, in tegenstelling tot de bovenstaande subsidie. Over deze hypotheek is echter geen rente verschuldigd. U hoeft pas te beginnen met betalen als u ofwel herfinanciert, ofwel uw eerste hypotheek aflost of het huis de prioriteit van uw hoofdverblijfplaats verliest.
Hoewel veel hypotheekaanvragers waarschijnlijk in extase zullen zijn met enige vorm van hulp, deze lening zorgt ervoor dat uw terugbetalingsproces langer duurt dan bij uw eerste lening. Tenzij u een eerste hypotheek heeft, komt u ook niet in aanmerking voor de Assist-lening.
Florida Military Heroes Program
| Voordelen | – Lage rentetarieven – Leners komen in aanmerking voor het Assist Loan-programma |
| Nadelen | – Beperkte kwalificaties van kandidaten |
| Geschiktheid | – Moet militair in actieve dienst zijn of een veteraan – Kan alleen een eerste hypotheek zijn |
| Beste voor | – Amerikaanse militaire leden |
Het Florida Military Heroes-programma biedt mensen die momenteel in het leger en veteranen zitten speciale hypotheekovereenkomsten. Eerst en vooral gaan ze gepaard met aanzienlijk lagere rentetarieven dan typische woningleningen. Bovendien kom je ook in aanmerking voor de Assist-lening, die hulp bij aanbetalingen biedt in de vorm van een tweede hypotheek tot $ 7.500.
Vanwege de militair-georiënteerde aard hiervan leningen, ze zijn niet van toepassing op de overgrote meerderheid van de bevolking van Florida. Een lening van Military Heroes kan ook alleen voor een eerste hypotheek zijn.
Florida Housing Mortgage Credit Certificate Program
| Voordelen | – Kan uw federale belastingen verlagen tot $ 2000 / jaar van betaalde hypotheekrente |
| Nadelen | – Beperkte kwalificaties |
| Geschiktheid | – De meeste nieuwe huizenkopers komen in aanmerking |
| Beste voor | – Degenen die tevreden zijn met hun lening, maar willen besparen op belastingen |
Een Florida Housing Mortgage Credit Certificate is geen direct hypotheekprogramma, maar het helpt beginnende huizenkopers en bepaalde veteranen te besparen op hun jaarlijkse federale inkomstenbelasting op basis van hoeveel ze betalen hypotheekrente. Dit is beperkt tot maximaal $ 2.000 per jaar, aangezien u 10% tot 50% van uw rentebetalingen voor het jaar kunt claimen.
Tips om uw nieuwe hypotheek op te nemen in uw financiële leven
- In aanmerking komen voor een van de bovenstaande startersprogrammas voor een woning is slechts het begin van het hypotheekproces. Als het gaat om het vinden van een hypotheek, is het altijd het beste om zoveel mogelijk onderzoek te doen en rond te shoppen. Zorg ervoor dat u alle kredietverstrekkers, rentetarieven en aanbetalingsvoorwaarden controleert.
- Een huis is waarschijnlijk de grootste aankoop die u zult doen, evenals een grote investering. Daarom kan het slim zijn om een financieel professional te raadplegen over de invloed van het kopen van een huis op uw financiën. Gebruik de tool voor het matchen van financiële adviseurs van SmartAsset om financiële adviseurs in uw regio te vinden die aan uw behoeften kunnen voldoen.