De 10 meest belastingvriendelijke staten voor gepensioneerden

Het is gemakkelijk om de meest inkomstenbelastingvriendelijke staten te identificeren op basis van het rapport van de National Conference of State Legislatures (NCLS), State Personal Income Taxes on Pensions en pensioeninkomen: belastingjaar 2014.

Maar aangezien gepensioneerden waarschijnlijk andere soorten belastingen moeten betalen in de staten waar ze wonen – onroerend goed, verkoop en dergelijke – hebben we de staten gerangschikt op basis van hun respectieve totale belastingdruk, zoals gemeten door de Belastingdienst. En aangezien gepensioneerden geld moeten uitgeven om in deze staten te wonen, hebben we de staten ook gerangschikt op basis van de kosten van levensonderhoud zoals gemeten door het Missouri Economic Research and Information Center (MERIC).

10. Pennsylvania

Staats- en lokale belastingdruk als aandeel van het staatsinkomen: 10,3%

Pennsylvania is een redelijk belastingvriendelijke staat. Het meeste pensioeninkomen – sociale zekerheid, federale, staats- en lokale pensioeninkomsten – wordt niet belast. En rente, dividenden en vermogenswinsten zijn alleen onderworpen aan een belasting van 3,07%. Maar met 10,3% is de totale belastingdruk van de Keystone State vrij hoog in vergelijking met de meeste andere belastingvriendelijke staten. Bovendien is het volgens MERIC de 16e duurste plek om in de VS te wonen, hoewel het slechts 4,2% hoger is dan het nationale gemiddelde. Toch is er genoeg voor gepensioneerden om van te houden in Pennsylvania, vooral als je wilt weten hoe lang de winter in februari kan duren.

9. Washington

Staats- en lokale belastingdruk als aandeel van het staatsinkomen: 9,4%

Gepensioneerden kunnen wat ze besparen aan inkomstenbelastingen in de Evergreen State gebruiken door te genieten van het water, de bergen en nationale parken hier. Toegegeven, de totale belastingdruk van 9,4% is ook het nationale gemiddelde. En de kosten van levensonderhoud zijn 4,1% hoger dan het Amerikaanse gemiddelde. Maar waar anders kun je legaal een wake-and-bake-drank (marihuanakoffie) kopen? En waar anders kun je je respect betuigen aan Bruce Lee en Jimi Hendrix. En wat is er niet leuk aan het leven in dezelfde staat als Bill Gates, een van de rijkste mensen ter wereld.

8. Alaska

Staats- en lokale belastingdruk als aandeel van het staatsinkomen: 7%

The Last Frontier State is een geweldige plaats voor gepensioneerden die inkomen en andere soorten belastingen willen vermijden, evenals mensen. Behalve dat het persoonlijk inkomen niet wordt belast, is de totale belastingdruk van de staat slechts 7%, de op een na laagste in de VS. Alaska, de grootste staat per gebied, is ook de minst dichtbevolkte staat in de VS, met 1,2 inwoners per vierkante mijl. Uw pensioeninkomen zal misschien niet ver gaan in het Grote Land; het is de op twee na duurste plek om in de VS te wonen. Maar je vindt er natuur en buitenactiviteiten in overvloed, en wat is er niet zo leuk aan 24 uur daglicht?

7. Florida

Staats- en lokale belastingdruk als aandeel van het staatsinkomen: 9,2%

Het is de Sunshine state! Je hebt geen persoonlijke inkomstenbelasting, mooi weer (meestal), stranden, varen, vissen, golfen, themaparken, meer speciale aanbiedingen voor vroege vogels dan welke andere plaats dan ook, en kleinkinderen – heel veel kleinkinderen. Een van de nadelen: de totale belastingdruk van 9,2% is net iets lager dan het nationale gemiddelde van 9,4% en de kosten van levensonderhoud zijn 1,2% hoger dan het nationale gemiddelde.

6 . New Hampshire

Staats- en lokale belastingdruk als aandeel van het staatsinkomen: 8%

Je kunt niet helemaal leven belastingvrij in New Hampshire. Maar je gaat daar ook niet dood door belasting te betalen. De staat Granite int inkomstenbelasting alleen op rente- en dividendinkomsten. Bovendien is er een vrijstelling. In N.H. hebben ingezetenen ouder dan 65 jaar het recht om $ 1.200 aan inkomsten vrij te stellen die onderworpen zijn aan de rente- en dividendbelasting. De totale belastingdruk van 8%, de achtste laagste in de VS, is ook niet slecht. Enkele nadelen van het leven in de staat: winters kunnen eeuwig lijken te duren en het is volgens MERIC de 12e duurste plek om te wonen in de VS.

Lees: Libanon, NH, is misschien wel Amerikas beste kleine stad

5. Nevada

Staats- en lokale belastingdruk als aandeel van het staatsinkomen: 8,1%

Als u belastingen en regen wilt vermijden, hoeft u niet verder te zoeken dan de Silver State. De totale belastingdruk is 8,1% (de achtste laagste in de VS).) en regenval is gemiddeld 7 inch per jaar, waardoor het de droogste staat in de VS is.Ja, de gemiddelde kosten van levensonderhoud in Nevada zijn 5,4% hoger dan het Amerikaanse gemiddelde (dat maakt het de 13e duurste plaats in de VS om te wonen), maar waar anders kun je gokken en de hele nacht eten? Bovendien herbergt Nevada volgens TopRetirements.com veel meer dan 55 gemeenschappen. En als je van plan bent om met je laarzen aan aan de blackjacktafel te sterven, heeft Nevada geen successierechten of successierechten.

4. South Dakota

Staats- en lokale belastingdruk als aandeel van het staatsinkomen: 7,1%

South Dakota is een goede plek voor gepensioneerden om zich te vestigen. De totale belastingdruk van de staat is slechts 7,1%; dat is het op twee na laagste in de VS. Ja, het is een beetje duurder om hier te wonen dan in de meeste andere delen van de VS, maar niet zo veel meer: het is slechts 1,3% hoger dan het nationale gemiddelde. Wat valt er nog meer te beleven aan South Dakota? Leefbare steden: AARP rangschikte Sioux Falls, de grootste stad in de staat, als een van de meest leefbare middelgrote steden in de VS

3. Texas

Staats- en lokale belastingdruk als aandeel van het staatsinkomen: 7,5%

Lage belastingen (een totale belastingdruk van 7,5%; de vijfde laagste in de VS), overwegend mild weer en heel weinig sneeuw zijn enkele van de redenen waarom u de Lone Star State zou kunnen overwegen. Bovendien had Texas volgens MERIC de 13e laagste kosten van levensonderhoud in de VS in het eerste kwartaal van 2015. Dat maakt het de goedkoopste plaats om te wonen tussen alle staten die geen persoonlijk inkomen belasten. Andere redenen om hier met pensioen te gaan: Texas heeft vriendelijke mensen en een langzamer levenstempo dat gemakkelijk te wennen is, volgens TopRetirements.com.

2. Wyoming

Staats- en plaatselijke belastingdruk als aandeel van het staatsinkomen: 6,9%

Als u mensen en belastingen probeert te vermijden, overweeg dan eens Wyoming. Naast het ontbreken van inkomstenbelasting is de totale belastingdruk volgens de Tax Foundation slechts 6,9%, de laagste in de VS. Bovendien is het met slechts 584.153 inwoners de minst dichtbevolkte staat in de VS. Of anders gezegd, je zult een lange weg moeten rijden om je buren te bezoeken; er zijn slechts 5,8 mensen per vierkante mijl in Wyoming; het nationale gemiddelde zou 87,4 zijn, of 15 keer dat in de gelijkheidsstaat. En u krijgt meer voor uw dollar dan in de meeste andere staten. Volgens MERIC had Wyoming de 16e laagste kosten van levensonderhoud in de VS in het eerste kwartaal van 2015. Nog een opmerkelijk feit: Wyoming is de thuisbasis van Yellowstone National Park.

1. Tennessee

Staats- en lokale belastingdruk als aandeel van het staatsinkomen: 7,6%

Als u niet graag belasting betaalt, is 7,6% de totale belastingdruk (de zesde laagste in de VS) en zin hebben in lage kosten van levensonderhoud (het is de zesde minst dure plek om te wonen in de VS) – denk aan de Vrijwilligersstaat. Tennessee kan onder andere bogen op vier seizoenen, bergen, countrymuziek, Graceland, grote steden en kleine steden, en Moon Pies. Voor de goede orde, Tennessee int individuele inkomstenbelasting, maar deze wordt alleen opgelegd aan individuen en andere entiteiten die rente ontvangen van obligaties en bankbiljetten en dividenden uit aandelen. Personen ouder dan 65 met een totaal inkomen van minder dan $ 33.000 voor een enkele indiener of $ 59.000 voor een gezamenlijke indiener zijn vrijgesteld.

Het vinden van de meest belastingvriendelijke staat voor u en uw huishouden kan moeilijker zijn dan het klinkt misschien. “Er is geen gemakkelijk antwoord, omdat het gedeeltelijk afhangt van het inkomen dat je hebt,” zei Jackson in een e-mail. “Sommige staten hebben vrijstellingen en uitsluitingen die een gepensioneerde in de buurt van of op één lijn zouden brengen met een gunstige gepensioneerde staat vanwege inhoudingen en vrijstellingen die de belastingdruk kunnen wegnemen. ”

Bourdon zei dat staten het pensioeninkomen belasten slechts één element is van waar u op moet letten bij het vinden van een belastingvriendelijke staat waarin wonen. “De belastingschijven van de staat zijn ook van cruciaal belang”, zei hij. “Als een staat bijvoorbeeld een bron van pensioeninkomsten vrijstelt van inkomstenbelasting, is de relevante vraag: vrijgesteld vergeleken met wat? Verhuizen bijvoorbeeld van een staat waar u 10% inkomstenbelasting betaalt naar een staat waar u geen belasting betaalt, is dwingend. Maar verhuizen van een staat waar u 2% betaalt, is dat niet. Onroerende voorheffing, omzetbelasting en de totale kosten van levensonderhoud zijn ook essentiële overwegingen.

Nog een opmerking: het District of Columbia en 41 staten heffen een brede inkomstenbelasting. En van de 41 staten met een brede inkomstenbelasting, bieden 36 uitsluitingen voor sommige of alle specifiek geïdentificeerde staats- of federale pensioeninkomsten of beide, een uitsluiting van het pensioeninkomen of een belastingvermindering voor ouderen. Maar John Brady, president en oprichter van TopRetirements.com, waarschuwde: “Je moet weten of je bron voldoet aan die specifieke bron van inkomsten. Ze kunnen geestdodend complex zijn.” En het is waarschijnlijk de moeite waard om details te kennen over de bron van uw pensioeninkomen. “In sommige staten maakt het niet uit, in andere is het zeer belangrijk”, zei Brady. “Er zijn er nogal wat die grote voordelen bieden als het inkomen uit die staat komt, of als het een publieke sector is.” Maar afhankelijk van het antwoord op die vraag, zijn sommige staten geweldig, andere verschrikkelijk, zei hij. Kansas en New York zijn bijvoorbeeld twee voorbeelden waar pensioenen uit die staten zijn vrijgesteld, maar als particulier pensioeninkomen uw grootste bron is, is er geen voordeel, zei Brady.