Credit One vs. Capital One

Niemand zou het je kwalijk nemen dat je Credit One en Capital One door elkaar hebt gehaald. De twee banken delen niet alleen een vergelijkbare naam en een vrijwel identiek logo, maar ze geven ook beide creditcards uit.

De overeenkomsten houden echter meestal op. Waar Credit One zich grotendeels richt op creditcards voor redelijk tot goed krediet, is Capital One beter bekend om zijn lucratieve beloningskredietkaarten, waarvan er vele vereisen dat je een goed tot uitstekend krediet hebt om in aanmerking te komen.

Dat zei, als u op zoek bent naar een kaart om u te helpen bij het opbouwen of opnieuw opbouwen van uw krediet, hebben beide uitgevers opties voor u. Houd er rekening mee dat Credit One en Capital One twee totaal verschillende bedrijven zijn, elk met hun eigen kaartopties, tarieven en vergoedingen en reputatie van de klantenservice.

Zie gerelateerd: Waar u op moet letten op een creditcard

Is Credit One hetzelfde als Capital One?

Nee. Credit One en Capital One zijn twee verschillende, onafhankelijke bedrijven. Hoewel ze enkele merkovereenkomsten delen en beide in de VS gevestigde banken zijn die creditcards uitgeven, hebben Credit One en Capital One geen directe band. Capital One is geen eigenaar van Credit One en vice versa.

Capital One is een veel grotere en bekendere financiële instelling, met vestigingen in het hele land en een breed scala aan producten en diensten die worden aangeboden, waaronder krediet creditcards, consumenten- en commercieel bankieren, leningen, investeringen en meer.

Credit One daarentegen opereert uitsluitend online en zijn primaire activiteit is het uitgeven van creditcards aan mensen met een beperkte kredietgeschiedenis of die op zoek zijn naar bouwen of herbouwen hun krediet.

Hoewel Capital One een grotere en betere bekende bank, heeft Credit One eigenlijk eerst het kenmerkende swoosh-logo aangenomen.

Wat is Credit One Bank?

Credit One Bank is een in de VS gevestigde bank die gespecialiseerd is in creditcards voor klanten met een redelijk tot goed krediet of een beperkte kredietgeschiedenis. Credit One is actief sinds 1984 en is een van de 20 grootste kaartuitgevers in het land en behoort tot de snelst groeiende, met meer dan $ 5 miljard aan vorderingen onder beheer en meer dan 10 miljoen kaartleden.

Inderdaad, een Nilson-rapport uit 2020 over de beste Amerikaanse creditcarduitgevers vermeldde Credit One als een van de weinige die een dubbele procentuele toename van uitstaande creditcardvorderingen van 2018 tot 2019.

Wie is eigenaar van Credit One Bank?

Credit One Bank is eigendom van Credit One Financial Incorporated. Credit One Financial is een Subchapter-S-bedrijf dat nauw verbonden is met Sherman Financial Group, LLC, een private-equityfirma die investeert in consumentenkredietbedrijven met een focus op creditcards, consumentenleningen en onroerend goed.

Is Credit One Bank een legitiem bedrijf?

Ja. Hoewel Credit One uitsluitend online opereert en geen fysieke vestigingen heeft, is het een legitieme, particuliere, door de FDIC verzekerde bank met het hoofdkantoor in Las Vegas.

Credit One heeft kritiek gekregen op de hoge vergoedingen en lage limieten die worden aangeboden op sommige van zijn creditcards. Bovendien merkt het Better Business Bureau op dat Credit One “een patroon van klachten heeft over facturerings- / incassokwesties”, waarbij sommige klanten beweren dat de bank onjuiste informatie heeft doorgestuurd naar nationale kredietbureaus.

In de 2019-creditcard van JD Power tevredenheidsonderzoek, stond Credit One op de laatste plaats onder de emittenten.

Credit One als merk kende ook een moeilijke start. Oorspronkelijk genaamd First National Bank of Marin, veranderde het bedrijf zijn naam in Credit One Bank in 2006 kort nadat ze beweringen hadden afgehandeld dat hun werknemers beveiligde creditcards hadden aangeboden aan mensen met een beschadigd krediet, en hen vervolgens aanmoedigden om hun borg van de kaart af te schrijven. Aangezien er ook verschillende kosten op de kaart waren gezet, ontdekten sommige klanten dat hun kredietlimiet bijna volledig op was , waardoor ze nog maar een paar dollar aan beschikbaar krediet overhouden.

Desondanks is Credit One Bank een legitieme creditcardmaatschappij, die het meest opvalt door het aanbieden van opties aan klanten met een beschadigd krediet die anders se heeft mogelijk geen toegang tot krediet, vooral niet in de vorm van een onbeveiligde creditcard. Credit One-kaarten kunnen ook handig zijn als u krediet moet opbouwen, maar het zich niet kunt veroorloven om geld in een borgsom te storten.

De bank ontving zelfs de beoordeling “Outstanding” van het Amerikaanse kantoor van de Comptroller of the Currency in its Community Reinvestment Act Performance Evaluation voor zijn “staat van dienst van het voldoen aan de kredietbehoeften van de hele gemeenschap, inclusief buurten met een laag en gemiddeld inkomen”.

We hebben contact opgenomen met Credit One voor commentaar op de geschiedenis van de klantenservice en wachten op antwoord.

Beste Credit One Bank-creditcards

Hoewel er maar weinig Credit One-kaarten op onze lijst met de beste creditcards staan, kunnen ze een goede optie zijn als u een ernstig beschadigd krediet heeft of Ik kan me niet veroorloven om $ 200 of meer als borgsom te storten om krediet op te bouwen.

De uitgever heeft onlangs ook zijn reeks creditcardproducten uitgebreid om een breder klantenbestand aan te spreken. Naast kaarten die zijn ontworpen om u te helpen bij het opbouwen of opnieuw opbouwen van krediet, kunt u kiezen uit kaarten voor geldteruggave en kaarten zonder jaarlijkse kosten.

U kunt op de website van de uitgever controleren of u prekwalificeert voor een Credit One Bank-kaart, of probeer de CreditCards.com CardMatch-tool om te zien of er nog gepersonaliseerde aanbiedingen wachten. In de tussentijd zijn hier een paar van onze topkeuzes:

Card	Jaarlijkse vergoeding	Rewards-tarief	Aanbevolen krediet	Beste voor
One Bank® Platinum Rewards Visa zonder jaarlijkse kosten tegoed	$ 0	2% cashback-beloningen op in aanmerking komende gas- en levensmiddelenaankopen, evenals mobiele telefoon-, internet-, kabel- en satelliettelevisiediensten. Voorwaarden zijn van toepassing.	Goed en hoger	Geen jaarlijkse vergoeding
Credit One Bank American Express® Card	$ 39	1% cashback-beloningen op alle aankopen. Voorwaarden zijn van toepassing.	Redelijk en hoger	Voordelen voor kaarthouders
Credit One Bank® Visa® voor het opnieuw opbouwen van krediet	$ 0- $ 95 voor het eerste jaar, $ 0- $ 99 elk volgend jaar (op basis van kredietwaardigheid)	1 % cashback-beloningen op in aanmerking komende gas- en boodschappenaankopen, evenals mobiele telefoon-, internet-, kabel- en satelliettelevisiediensten. Voorwaarden zijn van toepassing.	Slecht en hoger	Tegoed opnieuw opbouwen

Zie gerelateerd: welke Credit One Bank-creditcard is het beste voor u?

Wat is Capital One?

Capital One Bank is een van de grootste banken in de VS, met meer dan $ 350 miljard aan activa en meer dan 700 filialen, 30 café-achtige locaties en 2.000 geldautomaten in de VS, Canada en het VK. Het bedrijf werd opgericht in 1994 en richtte zich aanvankelijk uitsluitend op creditcardproducten voordat het zich uitbreidde naar autofinanciering en consumentenbescherming. en commercieel bankieren eind jaren negentig.

Bekend om zijn “Wat zit er in uw portemonnee?” advertentiecampagne, Capital One is een dochteronderneming van Capital One Financial Corp. en is de vierde grootste creditcardmaatschappij in de VS, na Chase, Citi en Bank of America.

Hoewel Capital One, net als Credit One, biedt opties voor leners met een minder dan geweldige kredietgeschiedenis, de uitgever staat ook achter populaire beloningskaarten zoals de Capital One Venture Rewards-creditcard, de Capital One Quicksilver Cash Rewards-creditcard en de onlangs geüpgradede Capital One® Walmart Rewards® Mastercard® .

Kortom, de kans is veel groter dat u heeft gehoord van Capital One dan van Credit One.

Dat gezegd hebbende, Capital One kent controverses niet. Met name een 2019 datalek bij het bedrijf bracht de account- en identiteitsbeveiliging van meer dan 100 miljoen klanten in de VS en Canada in gevaar.

Capital One is ook geconfronteerd met sancties van het Office of the Comptroller of the Currency en het Consumer Financial Protection Bureau voor het onder druk zetten en misleiden van miljoenen klanten om te kopen g aanvullende “add-on” -producten – zoals betalingsbescherming en kredietbewakingsdiensten – bij het openen van hun rekeningen.

Toch doet Capital One het veel beter dan Credit One als het gaat om klanttevredenheid, derde plaats in het Amerikaanse creditcardtevredenheidsonderzoek van 2019 door JD Power, achter Discover en American Express.

We hebben contact opgenomen met Capital One voor commentaar op de geschiedenis van de klantenservice en wachten op antwoord.

Beste Capital One-kaarten voor het opbouwen of opnieuw opbouwen van krediet

Net als Credit One biedt Capital One een aantal kaartopties als u uw kredietgeschiedenis moet opbouwen of repareren. En niet alleen heeft Capital One een hogere klantenservice en de neiging om lagere kosten in rekening te brengen dan Credit One, de uitgever brengt ook regelmatig gerichte aanbiedingen voor kaartupgrades uit. Gebruik uw starterkaart op een verantwoorde manier en u zou snel in aanmerking kunnen komen om uw Capital One-kaart te upgraden naar iets lucratiever.

Overweeg deze opties, die allemaal openstaan voor aanvragers met een laag krediet of redelijk of gemiddeld krediet:

Card	Jaarlijkse vergoeding	Beloningstarief	Aanbevolen krediet	Beste voor
Capital One QuicksilverOne Cash Rewards-creditcard	$ 39	1.5% cashback op elke aankoop	Redelijk / gemiddeld en hoger	Forfaitair cashback
Capital One Platinum-creditcard	$ 0	Geen	Redelijk / gemiddeld en hoger	Geen storting vereist
Beveiligde Mastercard® van Capital One	$ 0	Geen	Slecht en hoger	Lage minimale storting

Bottom Line

Credit One Bank en Capital One vertonen enkele oppervlakkige overeenkomsten, waaronder een naam die gemakkelijk te verwarren is en een bijna identiek logo, maar de twee bedrijven zijn op geen enkele manier rechtstreeks met elkaar verbonden. Capital One is verreweg de bekendere en meer gediversifieerde financiële instelling, en hoewel geen van beide emittenten een vlekkeloze staat van dienst heeft, heeft Capital One in het algemeen een veel betere reputatie op het gebied van klantenservice.

Dat gezegd hebbende, als je een slechte kredietwaardigheid hebt of een beperkte kredietgeschiedenis, zowel Credit One- als Capital One-kaarten kunnen een goed startpunt zijn op weg naar de perfecte kredietscore. Zorg ervoor dat u de algemene voorwaarden van elke kaart nauwkeurig leest voordat u zich vastlegt en profiteer waar mogelijk van prekwalificatie om het risico van een aanvraag tot een minimum te beperken.

Zie gerelateerd: Hoe de algemene voorwaarden van de creditcard te lezen