CD-tarievenoverzicht – 2 februari 2021
Dit is de eerste CD-samenvatting in een lange tijd dat er geen CD-renteverlagingen zijn door de grote online banken. Het is een ander teken dat we mogelijk het laagste tarief voor cds naderen.
Een ander positief teken is dat er een aantal tariefstijgingen zijn. Van de minder bekende online banken hadden er twee tariefverhogingen. State Bank of India in New York verhoogde haar 5-jaars CD-rente met 5 basispunten. Het 5-jarige CD-percentage van senioren steeg van 0,95% naar 1,00%. De andere online bank is iGObanking. Het 3-jaars CD-tarief steeg van 0,15% naar 0,85%, en het 4-jaars CD-tarief steeg van 0,15% tot 0,90%. iGObanking heeft een geschiedenis om de meeste van zijn CD-tarieven op zeer lage niveaus te houden en ze vervolgens gedurende korte perioden tot zeer concurrerende niveaus te verhogen. Dus ik zou niet te veel lezen in deze laatste tariefverhogingen. Desalniettemin is elke tariefstijging die cds naar een concurrerend niveau brengt, leuk om te zien, vooral tegenwoordig.
Voor kredietverenigingen was er weer een stijging van CD-renteverlagingen aan het begin van een nieuwe maand, en we zien dat meer kredietverenigingen hun CD-tarieven verlagen tot onder 1%. Drie in deze groep zijn onder meer Navy Federal, CommunityWide Federal en NuVision Federal. Voor de allereerste keer ooit, alle standaard van Navy Federal Certificaatpercentages zijn minder dan 1%. Dit komt nadat Navy Federal veel van zijn CD-tarieven op maandag verlaagde. De tarieven van zijn 7-, 6- en 5-jarige Certificaten daalden met 10 bps. De topcertificaten (minimaal $ 100k) voor deze termen hebben nu een tarief van 0,95%.
Opmerkelijke wijzigingen in CD-tarieven van twee weken geleden zijn hieronder opgenomen (alle percentages zijn APYs).
Ik heb ze in drie groepen onderverdeeld : 1) de populaire banken, 2) de minder bekende banken die tariefleiders zijn geweest, en 3) de kredietverenigingen met gemakkelijke lidmaatschapsvereisten.
Populaire online banken:
Geen
Minder bekende banken die in het verleden tariefleiders waren:
Kredietverenigingen die gemakkelijke lidmaatschapsvereisten hebben:
Brokered CD-tarieven
Begin januari waren er aanzienlijke renteverhogingen op langetermijn brokered CDs. Gedurende de meeste lange termijn gingen de renteverhogingen niet door. De enige uitzondering is de looptijd van 10 jaar. De top 10-jaars niet-opvraagbare CD-rente is nu 1,35%. Bij Fidelity is dit twee weken geleden gestegen van 1,20%. Bij Vanguard is het 1,35% -tarief hetzelfde gebleven sinds twee weken geleden.
Het afgelopen jaar lagen alle niet-opvraagbare brokered CD-rentes ver onder de hoogste directe CD-rentes voor hun respectievelijke looptijden. . Dat is nu veranderd. Een 10-jarige broker-cds genoteerd bij Vanguard and Fidelity (1,35% APY) staan nu bovenaan de lijst van nationaal beschikbare cds met een looptijd van zes jaar en langer.
Helaas zijn de meeste langetermijn-broker-cds (met voorwaarden van 2 tot 7 jaar) hebben de afgelopen twee weken tariefverlagingen gehad.
Voor kortlopende cds met een looptijd van 1 jaar en minder blijven de tarieven erg laag. Bij zowel Fidelity als Vanguard waren de toptarieven ofwel 0,05% of 0,02%.
De opvraagbare functie geeft de bank het recht om een cd vervroegd in te wisselen. Dat kan de bank geld besparen als de rente daalt. De cd-houder verliest echter als de koersen dalen en de cd vroegtijdig wordt gebeld. Wanneer banken meer opvraagbare langetermijn-cds aanbieden, is dat een teken dat ze denken dat de rente naar beneden gaat. Wanneer het aantal opvraagbare langetermijn-cds afneemt, denken banken misschien dat de rente een dieptepunt heeft bereikt en uiteindelijk zal stijgen.
De langlopende rente op staatsobligaties boekte grote winsten in januari, aangezien de kansen voor meer en groter toenamen. fiscale stimulans. Brokered CD-rentetarieven volgen vaak de rente op staatsobligaties. Directe CD-tarieven volgen vaak met enige vertraging brokered CD-tarieven.
Dalende brokered CD-tarieven waren een trend die begon in november 2018 toen de top 5-jaars tarieven opliepen tot 3,60%. Die trend is echter mogelijk voorbij. In de afgelopen maand zijn de CD-rentetarieven op lange termijn gestegen.
Directe CD-tarieven en deals
Voor de 5-jarige CD-categorie, Affinity Plus Federal Credit Unions 5 -jaar CD blijft bovenaan met een APY van 1,50%. De 5-jarige CD van Barksdale FCU (1,45% APY) blijft op de tweede plaats en de 5-jarige Jumbo CD van Advancial Credit Union (1,41% APY) blijft op de derde plaats. Alle drie de tarieven bleven ongewijzigd in februari.
De nationaal hoogste 5-jaars CD-rente van een bank is slechts 1,00% APY. Dit is verkrijgbaar bij de volgende drie kleine banken: First National Bank of America, Hyperion Bank en State Bank of India in New York.
Voor kortere cds staan de Jumbo-cds van Advancial Credit Union bovenaan . Advancial heeft het niet altijd gemakkelijk gemaakt om lid te worden en cds te openen. Op basis van informatie die in november van Advancial is ontvangen, kunnen mensen in elke staat nog steeds lid worden van de vereniging Connex om in aanmerking te komen voor het Advancial-lidmaatschap. Ook zijn er nieuwe cds beschikbaar voor nieuwe leden. Ik heb meer details in deze Advancial CD-recensie.
Voor banken met nationaal beschikbare cds en met looptijden van meer dan een jaar en minder dan vijf jaar, blijft MutualOne Bank bovenaan of in de buurt.Voor deze voorwaarden variëren de CD-tarieven van 0,75% (looptijd van 18 maanden) tot 0,90% (voor perioden van 3 en 4 jaar).
Spaar- en geldmarktrekeningen
Er zijn momenteel slechts twee instellingen met liquide rekeningen die opbrengsten bieden van ten minste 1,00% zonder een klein maximum saldo, activiteits- / controlevereisten of ongebruikelijke opnamebeperkingen. Dit zijn dezelfde twee rekeningen die ik twee weken geleden heb gerapporteerd.
Een van de twee is een fintech die samenwerkt met een bank (Customers Bank) om de depositos op een door FDIC verzekerde rekening te houden. De fintech is T-Mobile Money. De lopende rekening biedt 1,00% APY op alle saldi zonder enige activiteitsvereisten.
Begin december zaten twee andere fintechs in de 1% -groep, maar beiden hadden grote renteverlagingen. De spaarrekening van Chime werd verlaagd van 1,00% naar 0,50% en de spaarrekening van Affirm werd verlaagd van 1,00% naar 0,65%.
De tweede instelling met een rekening van 1% is Advancial Credit Union. Zijn Premium Money Market-account blijft een APY van 1,01% hebben voor een minimum saldo van $ 100k. Voor degenen die geïnteresseerd zijn in Advancial CDs, is dit nog een reden om lid te worden.
Er is ook een kredietvereniging die gemakkelijk lid kan worden en die een IRA-spaarrekening aanbiedt met een APY van 1%. Het is US Postal Federal Credit Union, en de IRA-spaarrekening is nooit onder de 1% gedaald sinds we de rekening in 2011 begonnen bij te houden.
Voor meer informatie over deze drie rekeningen verwijzen wij u naar mijn laatste liquide rekening samenvatting.
Veiligheid van het banksysteem en uw depositos
Hoewel de banksector er nu veel beter voor staat dan in 2008, zet de crisis het financiële systeem onder druk. Zwakke banken en kredietverenigingen zullen volgend jaar een grotere kans hebben om failliet te gaan. Dit is dus het moment om extra voorzichtig te zijn dat uw stortingen binnen de FDIC- en NCUA-limieten vallen.
Federal Reserve en rentetariefoverzicht
De Fed en de economie-evaluatie zijn nu afgesplitst op een aparte blogpost. Mijn wekelijkse samenvattingen zullen nu volledig gericht zijn op depositotarieven en deals. Houd alstublieft alle discussie over de Fed, de economie en de politiek in mijn Fed / Economy review blogpost.
Hier is de link naar de samenvatting van de spaar- / betaalrekening van vorige week. U kunt altijd de laatste tarieven voor spaar- / betaalrekeningen en cds krijgen door gebruik te maken van onze tarieftabellen, beschikbaar via het navigatiemenu bovenaan.
Opbrengsten nauwkeurig vanaf 2 februari 2021
CD-tarieven voor minder dan 1 jaar
Opmerkelijke lokale aanbiedingen – CDs voor minder dan 1 jaar
| Rio Grande Credit Union | 1,11% ($ 25k) Jumbo IRA-cd van 6 maanden | 2 provincies in New Mexico Zie recensie |
| TEXAR Federal Credit Union | 0,95% ($ 1.000) 6-maandaandelencertificaat | 4 provincies Texas en 2 Arkansas Zie recensie |
| InTouch Credit Union | 0,85% ($ 1.000) 7-maanden CD | 1 Michigan County, 3 Texas Counties, 10 Nevada gemeenschappen |
| TTCU Federal Credit Union | 0,85% ($ 100k) 6 maanden inkomen CD | 14 provincies Oklahoma |
| EFCU Financieel | 0,85% ($ 100k) Jumbo-cd van 6 maanden | 9 Louisiana-parochies Zie recensie |
CD-tarieven voor 1 jaar
Opmerkelijke lokale aanbiedingen – CDs van 1 jaar
18 CD-tarieven van een maand
Opmerkelijke lokale aanbiedingen – CDs van 18 maanden
CD-tarieven voor 2 jaar
Opmerkelijke lokale deals – CDs voor 2 jaar
3-jarige cd-tarieven
opmerkelijke lokale deals – 3-jarige cds
4-jarige cd-tarieven
opmerkelijke lokale deals – 4-jarige cds
CD-tarieven over 5 jaar
Opmerkelijke lokale aanbiedingen – CDs over 5 jaar
CD-tarieven over 5 jaar
Opmerkelijke lokale aanbiedingen – Meer dan 5 jaar cds
** Nieuw in samenvatting, vanaf 2 februari 2021
Cds verwijderd wegens lage tarieven of verlopen aanbiedingen
Cds verwijderd , Niet langer beschikbaar
| American Heritage Credit Union | 1,15 % ($ 100k) 11 maanden Jumbo CD Special | Eenvoudig lidmaatschap, MAAR deze cd is alleen beschikbaar voor bestaande American Heritage-leden en PA-, DE- en NJ-bewoners Zie recensie |
| Greenwood Credit Union | 0,85% ($ 1.000) 15-maanden CD | Eenvoudige beoordeling van lidmaatschapsaccount |
| North Country Bank | 1,00% ($ 1k) 60 maanden CD | |
| Staat Nebraska Bank & Vertrouwen | 2,00% ($ 25k) 10-jaars Banking 4Ward CD | NE Nebraska |
Cds verwijderd, beoordeling te laag
| State Department Federal Credit Union | 0,60% ($ 500) 12-maandcertificaat | Eenvoudige beoordeling van lidmaatschapsaccount |
| CSE Federal Credit Union | 0.85% ($ 1.000) 1-jarig aandelencertificaat | 3 Louisiana-parochies Zie recensie |
| CommunityWide Federal Credit Union | 0,75% ($ 1.000) Aandelencertificaat van 18 maanden | Eenvoudige beoordeling van lidmaatschapsaccount |
| CSE Federal Credit Union | 1,00% ($ 1k ) Aandeelcertificaat van 18 maanden | 3 Louisiana-parochies Zie recensie |
| CommunityWide Federal Credit Union | 0,80% ($ 1.000) 24 -maandaandeelcertificaat | Eenvoudige beoordeling van lidmaatschapsaccount |
| American Heritage Credit Union | 1,00% ($ 1k) 36-maandencertificaat | Eenvoudig lidmaatschap Zie recensie |
| Ideale kredietvereniging | 0,95% ($ 70k) 36 maanden cd | Eenvoudig lidmaatschap Zie recensie |
| State Bank of India (IL) | 0,80% ($ 2,5k) 3-jarige Senioren 3-jarige CD | Accountbeoordeling |
| Education First Credit Union | 1,16% ($ 500) 3-jarige cd | 6 Provincies van Texas Zie recensie |
| Omvat Credit Union | 1,00% ($ 500) 36 maanden CD | 3 Indiana counties Zie recensie |
| Massena sparen en lenen | 1,33% ($ 1.000) 48-maanden CD | St. Lawrence County, New York |
| MySavingsDirect | 0,50% ($ 1000) 60-120 maanden My Term-cd | Accountbeoordeling |
| Massena sparen en lenen | 1,53% ($ 1k) 60-maanden CD | St. Lawrence County, New York |
| Southwest 66 Credit Union | 1,45% ($ 500) 60 maanden aandelencertificaat | Midland en Odessa , Texas Zie recensie |
| Gegarandeerde Bank | 0,65% ($ 1.000) 72 maanden CD | SW Missouri |