Beste IRA CD-tarieven voor februari 2021

Als u op zoek bent naar een gegarandeerd rendement op pensioenfondsen, is een IRA CD een goede optie om te overwegen.

IRA-cds zijn veilige investeringen en spreken beleggers aan die houden van de voorspelbaarheid die gepaard gaat met een vast jaarlijks percentage rendement (APY). Gebruik deze cd-calculator om precies te zien hoeveel geld u tijdens de looptijd van de IRA-cd zult verdienen.

Investeren in een IRA-cd is relatief eenvoudig; het is vergelijkbaar met het kopen van een gewone cd. Maar in plaats van geld over te boeken naar een cd vanaf uw betaal- of spaarrekening, zou u geld in uw IRA gebruiken om een cd te kopen. Of u kunt geld van een andere pensioenrekening gebruiken.

Wat is een IRA-cd?

De meesten van ons moeten meer geld sparen om comfortabel met pensioen te gaan in een tijd dat de Amerikaanse bevolking langer leeft .

Een manier om aan dat doel te werken, is door een individuele pensioenrekening (IRA) te openen. Meestal zijn uw opties een traditionele IRA of Roth IRA. Hun belastingvoordelen zijn verschillend. Gebruik de calculator van Bankrate om uw inkomsten voor een Roth IRA en traditionele IRA te berekenen.

U kunt kiezen welke investeringen in uw IRA gaan. U kunt het geld dat u aan uw IRA bijdraagt, gebruiken om in aandelen en obligaties te beleggen. U kunt uw geld ook in cds beleggen.

Een IRA-cd is een individuele pensioenrekening waar uw geld op een cd wordt geparkeerd. Een CD is een termijnrekening die rente betaalt tegen een vast tarief in ruil voor de spaarder die ermee instemt contant geld te storten voor een bepaalde termijn. Een cd-term varieert. U kunt cd-termen vinden die variëren van drie maanden tot tien jaar. Over het algemeen bieden cds een hoger tarief dan spaarrekeningen omdat ze minder liquide zijn.

U kunt overwegen om een IRA-cd aan te schaffen als uw risicotolerantie laag is en u op zoek bent naar een gegarandeerd rendement om uw pensioensparen terwijl u geniet van belastingvoordelen.

Niet iedereen komt echter in aanmerking voor een IRA. Neem contact op met uw belastingadviseur om er zeker van te zijn dat u kunt bijdragen aan een IRA.

Beste IRA CD-tarieven voor februari 2021

Opmerking: de weergegeven APYs (Annual Percentage Yields) zijn vanaf 1 februari 2021. De tarieven voor sommige producten kunnen per regio verschillen. Sommige APYs vereisen mogelijk een hoger saldo dan de minimale inleg. (Banken staan op volgorde van de beste 1-jarige IRA CD APYs met een saldo van $ 25.000.)

Welke IRA CD het beste voor u is, hangt af van u en uw doelen. U zult naast een hoge rente ook andere factoren willen overwegen, waaronder de minimaal vereiste storting en de vervaldatum. Het tarief dat de financiële instelling u biedt, verandert afhankelijk van hoe lang het nodig is om uw geld geparkeerd te houden – sommige banken bieden mogelijk scherpere tarieven voor hun 5-jarige IRA-cds, maar niet voor hun 6-maanden IRA-cds, bijvoorbeeld. Houd rekening met uw tijdshorizon wanneer u beslist wat het beste voor u is.

Beste IRA CD-tarieven: bankgegevens

Hier zijn de keuzes van Bankrate voor de beste IRA CD-tarieven.

Delta Community Credit Union

APY: 0,80% -1,25% APY (1 jaar-5 jaar)

Minimale storting: $ 1.000

Delta Community Credit Union begon als de Delta Employees Credit Union in 1940. Het werd opgericht door acht medewerkers van Delta Air Lines. Delta Community Credit Union heeft meer dan 400.000 leden en 26 vestigingen in metro Atlanta en drie vestigingen buiten Georgia.

Iedereen die in metro Atlanta woont of werkt en werknemers van meer dan 150 bedrijven zijn welkom bij Delta Community Credit Unie. Delta Air Lines, Chick-fil-A en UPS zijn enkele van de in aanmerking komende bedrijven.

Ally Bank

APY: 0,20% -0,85% APY (3 maanden-5 jaar)

Minimale storting: $ 0

Ally Bank is een bank die alleen online is en meer cd-opties biedt dan de meeste directe banken. Ally Bank biedt spaarders opties met een CD met hoog rendement en een CD Raise Your Rate. Als u uw IRA-cd binnen 90 dagen financiert, krijgt u het beste tarief voor de looptijd en het saldo op de dag dat u opent of op de dag dat u de rekening financiert. Ally Bank IRA-cds zijn verkrijgbaar als een traditionele, Roth en vereenvoudigd werknemerspensioen (SEP) IRA.

Synchrony Bank

APY: 0,15% -0,80% APY (3 maanden-5 jaar )

Minimale storting: $ 2.000 (moet in één transactie worden gestort)

Synchrony Bank, voorheen bekend als GE Capital Bank, is een dochteronderneming van Synchrony Financial. Synchrony Bank biedt Roth IRA-cds en traditionele IRA-cds.

U kunt IRA-cds niet openen bij filialen (die zijn er niet). U kunt ze ook niet online openen. In plaats daarvan moet u Synchrony Bank bellen om een IRA-cd te openen. Het hoofdkantoor is gevestigd in Draper, Utah.

SchoolsFirst Federal Credit Union

APY: 0,10% -1,15% APY (30 dagen-5 jaar)

Minimale storting: $ 500- $ 100.000 voor sommige APYs

Scholen De eerste Federal Credit Union werd opgericht tijdens de Grote Depressie in 1934.De kredietvereniging, opgericht door schoolpersoneel, heeft 50 vestigingen.

SchoolsFirst Federal Credit Union heeft lage minimumsaldi en CD-voorwaarden van slechts 30 dagen tot wel vijf jaar. Cds bij deze kredietvereniging hebben vier balansniveaus: $ 500, $ 20.000, $ 50.000 of $ 100.000.

Navy Federal Credit Union

APY: 0,40% -0,95% APY (3 maanden-7 jaar )

Minimale storting: $ 1.000 – $ 100.000 voor sommige APYs.

Navy Federal Credit Union heeft meer dan 9 miljoen leden en is s werelds grootste kredietvereniging. Het heeft een wereldwijd netwerk van 340 vestigingen. Navy Federal Credit Union heeft zijn hoofdkantoor in Wenen, Virginia.

Het lidmaatschap van de Navy Federal Credit Union staat open voor alle actieve dienst van het ministerie van Defensie en kustwacht, burgers, contractpersoneel, veteranen en hun families.

Naast cds biedt Navy Federal Credit Union ook betaal- en spaarrekeningen, leningen en creditcards aan.

Golden 1 Credit Union

APY: 0,20% -1,00 % APY (3 maanden-5 jaar)

Minimale storting: $ 500 (Opmerking: Golden 1 Credit Union biedt een eenjarige IRA-cd aan waarvoor slechts $ 25 nodig is.)

Golden 1 Credit Union bestaat al sinds 1933.

Mensen die in Californië werken of wonen, komen in aanmerking om lid te worden van Golden 1 Credit Union. U hoeft alleen maar een spaarrekening te openen met minimaal $ 1.

Golden 1 Credit Union heeft ongeveer 72 vestigingen in Californië.

Alliant Credit Union

APY: 0,50% -0,65% APY (1 jaar-5 jaar)

Minimale storting: $ 1.000

In 1935 werd de huidige Alliant Credit Union opgericht als de United Airlines Employees Credit Union. Alliant heeft momenteel 450.000 leden in het hele land.

U moet minimaal $ 5 op uw hoogrentende spaarrekening houden om deze open te houden. U moet ook een dagelijks gemiddeld minimumsaldo van $ 100 aanhouden om rente met deze rekening te verdienen.

Randolph-Brooks Federal Credit Union

APY: 0,35% -1,11% APY (6 maanden – 7 jaar)

Minimale storting: $ 1.000

Randolph-Brooks Federal Credit Union heeft meer dan 55 vestigingen. Het heeft ten minste één locatie in Austin, Corpus Christi en San Antonio.

Randolph-Brooks Federal Credit Union werd opgericht in 1952 en heeft zijn hoofdkantoor in Live Oak, Texas.

Bovendien zijn cds biedt het een echt gratis betaalrekening waarvoor geen minimum saldo vereist is en waarvoor geen maandelijkse kosten gelden.

Discover Bank

APY: 0,20% -0,60 % APY (3 maanden-10 jaar)

Minimale storting: $ 2.500

In juni 2019 schafte Discover Bank de kosten voor haar stortingsproducten af. De rente op Discover Bank-cds wordt dagelijks verergerd en maandelijks op uw cd bijgeschreven. Discover Bank geeft een respijtperiode van negen dagen zodra uw cd volwassen is geworden. Het hoofdkantoor is gevestigd in Greenwood, Delaware.

Suncoast Credit Union

APY: 0,40% -1,25% APY (6 maanden-5 jaar)

Minimale storting: $ 500

Suncoast Credit Union werd in 1934 opgericht als Hillsborough County Teachers Credit Union. Suncoast Credit Union heeft nu 69 vestigingen en heeft ongeveer 918.000 leden.

Suncoast Credit Union is de achtste grootste kredietvereniging in de VS op basis van lidmaatschap. Het is ook de 10e grootste op basis van activa.

Mensen die naar school gaan, wonen, werken of aanbidden in een graafschap in Florida dat door Suncoast Credit Union wordt bediend, zijn welkom om lid te worden.

Wie zijn IRA-cds het beste voor?

IRA-cds zijn het overwegen waard als u uw portefeuille wilt diversifiëren. Mogelijk hebt u andere pensioenrekeningen met geld dat is belegd in gebieden waar hoofdsomverlies mogelijk is, zoals de aandelenmarkt of op de beurs verhandelde fondsen.

Dat is ook de reden waarom IRA-cds een goede optie zijn voor iemand met een lage risicotolerantie. Als u niet van verrassingen houdt en precies wilt weten hoeveel rente de investering oplevert, biedt een IRA-cd met vaste rente die zekerheid. Zolang u de IRA-cd tot de vervaldatum houdt, verdient u de verwachte rente op de IRA-cd. Het is ook de moeite waard om aan uw portefeuille toe te voegen als u bijna met pensioen gaat.

Bij een bank dekt de Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) tot $ 250.000 voor het gecombineerde saldo van alle zelfgestuurde pensioenrekeningen eigendom van dezelfde persoon in dezelfde verzekerde bank.

Bij een kredietvereniging van de National Credit Union Administration (NCUA) dekt het National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) tot $ 250.000. De dekking staat los van de verzekeringsdekking op uw andere credit union-accounts.

Welke soorten IRAs komen in aanmerking voor een cd?

• Traditionele IRA: dit is elke IRA die niet is Volgens de IRS is het geen Roth IRA of een EENVOUDIGE IRA. Om een bijdrage te leveren: u, of uw echtgenoot als u gezamenlijk een aanvraag indient, moet een belastbare vergoeding hebben en mag niet ouder zijn dan 70 ½ jaar. Bijdragen kunnen fiscaal aftrekbaar zijn als u hiervoor in aanmerking komt.
• Roth IRA: een IRA die gebruikmaakt van bijdragen na belasting. Gekwalificeerde uitkeringen van een Roth IRA zijn niet belastbaar.

Waar kun je een IRA-cd kopen?

Uw IRA is een mandje voor uw investeringen, en waarin u kunt investeren, hangt af van de aanbieder. Niet alle financiële instellingen bieden CD IRAs aan, dus u zult er een moeten vinden die dat wel doet.

Zorg ervoor dat u rondkijkt. Zoek naar instellingen die concurrerende cd-tarieven bieden en let op minimale balansvereisten.

Houd bij het kiezen van een IRA-cd rekening met uw tijdshorizon. Het grootste risico met een cd is om toegang te krijgen tot uw geld voordat de looptijd van de cd afloopt. Over het algemeen zullen instellingen u een boete in rekening brengen als u geld opneemt vóór de vervaldatum van de cd.

Over het algemeen zijn cds een veilige plek om uw geld op te bergen. Ze zijn verzekerd tot $ 250.000 bij banken door de FDIC en bij kredietverenigingen door de NCUA.

Voor- en nadelen van investeren in een IRA-cd

Voordat u een IRA-cd opent, weegt u de voor- en nadelen om te zien of dit het juiste product voor u is.

De voordelen van het investeren in een IRA-cd zijn onder meer:

• Een gegarandeerd rendement op uw investering (zolang u neemt uw geld niet op voordat het volwassen is.
• Uw geld is verzekerd tot $ 250.000, zolang het wordt bewaard bij een door de FDIC verzekerde bank of een NCUA-kredietvereniging.
• Investeren in een IRA-cd is eenvoudiger dan beleggen in aandelen of obligaties.
• U hoeft zich geen zorgen te maken over kosten, tenzij u wordt gestraft voor het aanboren van uw rekening voordat deze vervalt.

De nadelen van investeren in een IRA-cd zijn onder meer:

• Als je jonger bent, wil je misschien investeren in iets met potentieel voor een hoger rendement .
• Het tarief dat u verdient, houdt mogelijk niet gelijke tred met de inflatie.

Wat zijn de premielimieten voor een IRA?

De IRS beperkt hoeveel u per jaar aan uw IRA kunt bijdragen.

Degenen onder de 50 jaar kunnen jaarlijks tot $ 6000 bijdragen in een traditionele of Roth IRA in 2020 of 2021. Mensen van 50 jaar en ouder kunnen tot $ 7.000 bijdragen. Deze limieten zijn niet veranderd voor 2020 of 2021.

Zijn IRA-cds ook onderhevig aan dezelfde contributielimieten?

Ja. Net als elke IRA beperkt de IRS hoeveel u kunt bijdragen aan een IRA-cd per jaar.

Is een IRA-cd fiscaal aftrekbaar?

Mogelijk kunt u sommige of al uw bijdragen aan een traditionele IRA. Er zijn uitzonderingen. Als u bijvoorbeeld een bepaald inkomen overschrijdt, is uw aftrek mogelijk beperkt.

Roth IRA-bijdragen zijn niet aftrekbaar. U vermeldt de Roth IRA-bijdragen ook niet op uw belastingaangifte.

Kan ik een IRA-cd naar een andere bank overboeken?

Ja, dat kan. Een overdracht van trustee naar trustee is een manier om uw IRA-cd van de ene bank naar de andere te verplaatsen. Hier raakt u het geld niet aan: uw bank met de cd die ouder wordt, stuurt geld naar uw nieuwe bankprovider. Voordat u uw geld verplaatst, moet u ervoor zorgen dat uw cd volwassen is geworden om mogelijke boetes voor vervroegde opname te voorkomen.

Als u bijna met pensioen gaat en wilt dat uw geld meer liquide is, overweeg dan om de IRA-cd over te dragen naar een IRA. spaarrekening of naar een IRA-geldmarktrekening in plaats van een andere IRA-cd. Neem contact op met uw bank om er zeker van te zijn dat het geld gedurende een bepaalde periode niet op deze IRA-spaarrekening of IRA-geldmarktrekening hoeft te staan.

Wat is de boete voor het vroegtijdig opnemen van een IRA-cd?

Net als bij elke andere cd, betaalt u doorgaans een boete als u uw geld opneemt voordat een IRA-cd volwassen wordt.

Ook als u zich vóór de leeftijd van 59 1/2 uit een traditionele IRA terugtrekt CD, moet u mogelijk een extra belasting van 10 procent betalen over vroege uitkeringen. De IRS zal uitzonderingen maken. Als de IRA CD-termijn binnen een traditionele IRA afloopt, kunt u die fondsen in de IRA houden, maar ze gebruiken om andere investeringen te doen.

Effectief gebruik van een IRA-CD en boetes vermijden

Om een IRA-cd effectief te gebruiken, financiert u deze met geld dat u waarschijnlijk pas na de leeftijd van 59 1/2 jaar nodig zult hebben. Deze strategie zal u helpen een extra belasting van de IRS te vermijden.

Als uw IRA zwaar is geïnvesteerd in risicovolle activa, kan het parkeren van geld op een IRA-cd u helpen uw portefeuille te diversifiëren. Met een IRA-cd krijgt u gegarandeerd rendement en belastingvoordelen.

IRA-cd vs. cd

Net als wanneer u een gewone cd opent, is uw tijdshorizon erg belangrijk wanneer het kiezen van een IRA-cd. Bij een gewone cd kan het te vroeg opnemen van uw geld resulteren in een boete voor vervroegde opname. Als het geld zich op een traditionele IRA-cd bevindt en u zich terugtrekt van de cd, zowel voordat de looptijd is verstreken als voordat u 59 1/2 wordt, kunt u een boete voor vervroegde opname van uw bank en een belasting voor vervroegde opname van 10 procent krijgen. p>

In tegenstelling tot een gewone cd, kunnen bijdragen aan een traditionele IRA fiscaal aftrekbaar zijn. Maar u kunt de bijdragen die u aan een Roth IRA-cd levert niet aftrekken.

IRA-cd-risicos

IRA-cds zijn net zo veilig als een gewone cd, zolang ze maar worden geopend bij een FDIC-verzekerde bank of een NCUA-kredietvereniging en overschrijd de verzekeringslimieten niet. IRAs vallen bijvoorbeeld in de categorie “Bepaalde pensioenrekening” bij de FDIC.De dekkingslimiet is $ 250.000 per eigenaar op IRAs bij een FDIC-bank in een depositoproduct, zoals een spaarrekening of een cd. Bij een kredietvereniging dekt het National Credit Union Share Insurance Fund een IRA afzonderlijk van de verzekeringsdekking op uw andere credit union-rekeningen. De NCUSIF dekt een IRA bij een kredietvereniging tot nog eens $ 250.000.

Gebruik de FDIC Electronic Deposit Insurance Estimator en neem contact op met uw door de FDIC verzekerde bank om te bevestigen dat uw rekening verzekerd is. Gebruik bij een kredietvereniging de Share Insurance Estimator en neem contact op met uw kredietvereniging om te bevestigen dat uw rekening voldoet aan de verzekeringsvereisten.

Is een IRA-cd beter dan een IRA-spaarrekening?

Een IRA CD heeft mogelijk een hogere APY dan een IRA-spaarrekening. Het is misschien ook een geschiktere optie omdat IRA-fondsen voor het grootste deel bestaan uit geld dat u niet van plan bent aan te raken.

Aan de andere kant, als u ouder bent dan 59 1/2 en van plan bent om actief geld op te nemen uit uw traditionele IRA, dan is een IRA-spaarrekening wellicht logischer dan het betalen van boetes voor vervroegde opname – opgelegd bij uw bank – voor het vroegtijdig opnemen van de CD.

Meer informatie :

• Wat is een IRA? Hier is alles wat u moet weten
• Wat is een Roth IRA achterdeur?
• De voor- en nadelen van IRA-cds