Belangrijkste verschillen tussen ACH en elektronische overboekingen

Wanneer u geld moet verzenden of ontvangen, is een elektronische overboeking vaak een goede optie. Het geld wordt veilig verplaatst, er is niets dat verloren kan gaan in de post en banken houden transactierecords bij waarmee u gemakkelijk kunt volgen wat er is gebeurd.

U kunt geld elektronisch overmaken in verschillende manieren. Twee van de meest populaire en gevestigde keuzes zijn ACH-overschrijvingen en bankoverschrijvingen, maar deze methoden raken soms in de war. Het is handig om de voor- en nadelen van elke optie te begrijpen, zodat u de juiste kiest de volgende keer dat u geld moet verplaatsen.

Overdrachtssnelheid

Overboeking overschrijvingen verplaatsen geld van de ene bank naar de andere binnen één werkdag, en het geld kan zelfs dezelfde dag beschikbaar zijn om te besteden.

Dat gezegd hebbende, soms zijn de fondsen niet t zichtbaar is op de rekening van de ontvanger, of je hebt geen toegang tot geld direct nadat je een overboeking hebt ontvangen. Hoewel het proces grotendeels geautomatiseerd is, moet een bankmedewerker soms overboekingen controleren en het geld op de bestemmingsrekening storten. Als tijd van essentieel belang is, vraag dan s morgens vroeg om overboekingen, zodat er voldoende tijd is om de werkwijze. Internationale overboekingen kunnen een extra dag of twee in beslag nemen.

ACH-overboekingen nemen doorgaans één werkdag in beslag. Banken en verrekenkantoren verwerken ACH-betalingen in batches – ze worden allemaal samen gedaan in plaats van afzonderlijk te worden afgehandeld. Het ACH-systeem evolueert echter naar overschrijvingen op dezelfde dag en sommige betalingen komen al in aanmerking voor behandeling op dezelfde dag. In toenemende mate zult u zien dat betalingen sneller plaatsvinden naarmate organisaties zich aanpassen aan nieuwe regels.

Zekerheid en veiligheid

Overboekingen zijn vergelijkbaar met een elektronische kassiercheque:

• Bij het ontvangen van geld behandelt de bank de betaling als vrijgemaakt geld en staat de ontvanger toe om te besteden of op te nemen zodra de betaling is bijgeschreven op de laatste rekening.
• Bij het verzenden van geld moet het geld beschikbaar zijn op de rekening van de afzender voordat de bank geld overmaakt. De bank zal het geld onmiddellijk van de rekening van de afzender verwijderen tijdens het verwerken van het verzoek.

Het zwendelrisico is altijd hoog wanneer u geld verzendt, maar uw risico is relatief laag wanneer u geld ontvangt.

• Als u een echte overboeking ontvangt, kunt u erop vertrouwen dat de afzender geld beschikbaar had en dat zijn bank het geld heeft verzonden. Bankoverschrijvingen zijn een relatief veilige manier om betaald te worden, en in tegenstelling tot kassas, worden ze niet vaak vervalst. Zorg ervoor dat u een echte overboeking ontvangt, in tegenstelling tot een ander type elektronische betaling. Venmo en andere services zijn geen bank-naar-bank-overboekingen, ook al gebruiken mensen soms de term overboeking.
• Als u geld overboekt, moet u er volledig zeker van zijn dat u weet naar wie u het geld stuurt. Een overboeking kan doorgaans niet worden teruggedraaid en de ontvanger kan het geld onmiddellijk opnemen.

ACH-overboekingen zijn ook redelijk veilig , maar ACH-overboekingen naar uw rekening kunnen worden teruggedraaid. Dit geldt voor fouten die uw werkgever maakt (als hij per ongeluk te veel betaalt) en voor frauduleuze overboekingen van uw rekening. Er zijn echter regels over wanneer en hoe banken omboekingen toestaan, dus de meeste overboekingen blijven behouden, tenzij er duidelijk sprake is van fraude of een fout.

Dat gezegd hebbende, als betalingsverwerkers uw account crediteren met ACH, kan de verwerker deze mogelijk terugdraaien stortingen. Als uw bedrijf bijvoorbeeld creditcards of PayPal accepteert, kan een terugvordering van de klant (legitiem of frauduleus) leiden tot De verwerker neemt dat geld later terug.

Kosten voor verzenden en ontvangen

Overboekingen: banken en kredietverenigingen rekenen doorgaans tussen $ 10 en $ 35 voor het verzenden van een overboeking binnen de Verenigde Staten, en internationale overboekingen kosten meer. Er zijn bijna altijd kosten verbonden aan het verzenden van een bankoverschrijving. Het ontvangen van een overboeking is vaak gratis, maar sommige banken en kredietverenigingen rekenen kleine kosten om geld per overboeking te ontvangen. Als u de overboeking financiert met uw creditcard, betaalt u veel meer vanwege hogere rentetarieven en contante voorschotkosten. .

ACH-overboekingen zijn bijna altijd gratis voor consumenten, vooral als u geld op uw rekening ontvangt. Geld naar vrienden en familie sturen met apps of P2P-betaaldiensten is meestal gratis of ongeveer $ 1 per betaling (die services gebruiken vaak het ACH-netwerk om betalingen te financieren).Bedrijven en andere organisaties die lonen betalen of factuurbetalingen door ACH accepteren, betalen doorgaans voor die service. Transactiekosten zijn gewoonlijk minder dan $ 1 per betaling.

Het proces

Vaak kunt u zowel overboekingen als ACH-betalingen online regelen, maar het hangt ervan af op uw bank.

Om te verzenden een overboeking, geeft u informatie over uw rekening en de rekening waarnaar u geld wilt sturen. De vereiste informatie omvat banknamen, rekeningnummers, ABA-routeringsnummers en de namen van elke rekeninghouder (u vindt deze informatie op een cheque).

Om een ACH-overschrijving te verzenden, gebruikt u meestal een formulier (online of fysiek) van de organisatie die u betaalt of de service die u gebruikt . De meeste consumenten kunnen geen ACH-betalingen aan derden maken vanaf persoonlijke bankrekeningen, maar bedrijven hebben verschillende opties beschikbaar. Wanneer u P2P-services gebruikt, hoeft u mogelijk alleen het mobiele telefoonnummer of e-mailadres van de ontvanger op te geven, en de ontvanger geeft zijn bank accountinformatie afzonderlijk.

Veelgebruikt gebruik

Vanwege de verschillen ces hierboven beschreven, dienen bankoverschrijvingen en ACH-overschrijvingen verschillende behoeften.

Bankoverschrijvingen zijn het beste wanneer snelheid en zekerheid cruciaal zijn. Waarom zou u anders de vergoeding betalen en de extra stappen ondernemen om een overboeking te voltooien? Een typisch voorbeeld is een aanbetaling voor de aankoop van een huis. Verkopers geven de titel pas vrij als ze er zeker van zijn dat u kunt betalen, dus gegarandeerde cheques en overboekingen zijn handig.

ACH-betalingen zijn goed voor kleine, frequente betalingen. Zolang alle betrokkenen elkaar vertrouwen, is het kosteneffectief om dit geautomatiseerde systeem te gebruiken. Veelvoorkomende voorbeelden van ACH-betalingen zijn:

• Directe storting van loon van werknemers of voordelen van sociale zekerheid
• Automatische maandelijkse factuurbetalingen aan nutsbedrijven, geldschieters, en andere dienstverleners
• Geld verplaatsen tussen uw rekeningen bij verschillende banken
• Automatische bijdragen aan pensioenrekeningen of onderwijsspaarrekeningen

Sommige verkopers en organisaties houden ook van ACH-overboekingen voor eenmalige betalingen. U heeft bijvoorbeeld de mogelijkheid om per e-cheque te betalen. Hierdoor wordt de organisatie geautoriseerd om geld van uw rekening af te schrijven en worden verwerkingskosten geminimaliseerd (betalingen zijn duurder als u met een creditcard betaalt).