Mitunterzeichnerrechte: Was Sie wissen müssen

Wenn Sie über solide Kredite und stabile Finanzen verfügen, besteht die Möglichkeit, dass Sie irgendwann im Leben aufgefordert werden, einen Kredit für einen Freund oder ein Familienmitglied mitunterzeichnen. Es könnte sein, ihnen zu helfen, ein Haus zu kaufen, ein Auto zu kaufen oder einfach nur ein persönliches Darlehen oder ein Studentendarlehen aufzunehmen. In beiden Fällen kann die Aufnahme Ihrer Bewerbung die Chancen Ihrer Angehörigen erhöhen, sich zu genehmigen – insbesondere, wenn sie über schlechte Kredite oder unzureichende finanzielle Ressourcen verfügen.

Leider ist der Umzug für Sie möglicherweise nicht so vorteilhaft. Es besteht zwar die Möglichkeit, dass die Mitunterzeichnung des Darlehens einer anderen Person Ihre Kreditwürdigkeit verbessert, dies ist jedoch nicht immer der Fall. Tatsächlich birgt es einige Risiken, Mitunterzeichner zu sein, und wenn Sie gebeten wurden, selbst einer zu sein, ist es wichtig, dies aus jedem Blickwinkel zu betrachten, bevor Sie sich bereit erklären, vorwärts zu gehen.

Was ist ein Mitunterzeichner?

Ein Mitunterzeichner ist eine Person, die sich bereit erklärt hat, die Schulden einer anderen Person zu garantieren, aber keinen der Darlehenserlöse erhält. Mit anderen Worten, ein Mitunterzeichner ist für die Schulden verantwortlich, wenn der Kreditnehmer nicht vollständig Zahlungen oder Ausfälle für das Darlehen leistet.

„Ein Mitunterzeichner dient als zusätzliche Rückzahlungsquelle für den Kreditgeber“, sagt Adam Marlowe, Principal Experience Officer der Georgia Own Credit Union. „Sie sind ein Sicherheitsnetz für den Kreditgeber, da sie für den Kredit verantwortlich sind, falls der Hauptkreditnehmer nicht zahlt. Der Mitunterzeichner verleiht einem anderen Kreditnehmer seinen guten Namen und seine Bonität, um eine Finanzierung zu erhalten. “

Ein Mitunterzeichner kann einem Kreditantragsteller nicht nur helfen, das Darlehen selbst zu erhalten, sondern auch mehr Geld als Andernfalls sind sie möglicherweise zu günstigeren Konditionen berechtigt.

Woher weiß ich, ob ich Mitunterzeichner bin?

Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie als jemand gedient haben Mitunterzeichner In der Vergangenheit gab es einige verräterische Anzeichen.

„Mitunterzeichner müssen Darlehensunterlagen unterzeichnen, in denen die Bedingungen der Verpflichtung dargelegt sind“, sagt Rich Tambor, Chief Risk Officer bei OneMain Finanziell. „Sie müssen auch eine Kopie der Mitteilung an den Mitunterzeichner unterzeichnen und erhalten. Diese Mitteilung muss Ihnen von der Federal Trade Commission zur Verfügung gestellt werden.“

Fazit? Sie können ohne Ihr Wissen und Ihre Zustimmung nicht zum Mitunterzeichner gemacht werden.

Rechte und Pflichten des Mitunterzeichners

Wenn Sie erwägen, einen Kredit für jemanden mitunterzeichnen, den Sie haben Wissen Sie, es ist wichtig, zuerst Ihre Rechte und Pflichten zu kennen.

Eigentum an Eigentum

Als Mitunterzeichner erhalten Sie leider keine Rechte an dem Eigentum, dem Auto oder einer anderen Sicherheit, die der Darlehen zahlt sich aus. Sie sind lediglich ein Finanzgarant, und wenn der Hauptunterzeichner die Schulden nicht zurückzahlen kann, stehen Sie an der Reihe, um dies zu erreichen.

Rückzahlung der Schulden

Die Das Wichtigste ist Ihre finanzielle Verantwortung. Obwohl der Hauptdarlehensnehmer die festgelegten monatlichen Zahlungen für das Darlehen leisten sollte, bedeutet dies nicht, dass dies immer der Fall ist. Wenn dies nicht der Fall ist, liegt es in Ihrer Verantwortung, die Lücke zu schließen. Abhängig davon, wie spät sie sind, können Sie auch Strafen, verspätete Gebühren, zusätzliche Zinsen und mehr schulden.

Gegenleistung für Anträge

Bonität, Kredit-Score, Einkommen, Schulden, Beschäftigung und andere Finanzielle Details werden wahrscheinlich alle als Teil des Kreditantrags berücksichtigt, wenn Sie sich bereit erklären, Mitunterzeichner für jemanden zu werden.

„Ein Kreditgeber wird nach einem Mitunterzeichner suchen, um das Kreditprofil eines Kreditnehmers zu stärken Antrag, im Allgemeinen, weil sich der Kreditnehmer nicht selbst qualifiziert “, sagt Tambor. Aus diesem Grund müssen Sie wahrscheinlich eine harte Bonitätsprüfung durchlaufen, wenn der primäre Kreditnehmer seinen Antrag einreicht.

Kredit Auswirkungen

Es ist wichtig zu verstehen, dass die Tätigkeit als Mitunterzeichner letztendlich Ihre eigene Kreditwürdigkeit beeinträchtigen kann, wenn der Kreditnehmer verspätete Zahlungen leistet, da alle Maßnahmen im Zusammenhang mit dem Kredit sowohl an die primären Kreditnehmer als auch an Ihre Kreditauskünfte gebunden sind

Auf der anderen Seite kann ein Mitunterzeichner auch dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, wenn der Kreditnehmer dies tut Eine Person, die für die konsequente und pünktliche Zahlung verantwortlich ist.

Entfernung aus dem Darlehen

Wenn der Hauptunterzeichner des Darlehens keine Zahlungen mehr leistet oder ins Hintertreffen gerät, können Sie einen Mitunterzeichner anfordern Veröffentlichung. Dies ist ein Formular, das der Hauptkreditnehmer abzeichnen muss, wenn er Sie von den Verpflichtungen des Kredits befreit.

Darüber hinaus muss der Kreditgeber die Entfernung des Mitunterzeichners genehmigen (was nur der Fall ist) tun, wenn der Hauptkreditnehmer nachweisen kann, dass er über das Guthaben und die Historie verfügt, um die Zahlungen abzuwickeln).

Überlegungen zum Mitunterzeichner

Es gibt viel zu überlegen, wenn Sie gebeten wurden, das Darlehen einer anderen Person mitunterzeichnen zu lassen. Ihr guter Kredit könnte einem Freund oder einer geliebten Person helfen, ihre finanziellen Ziele zu erreichen, aber ist es eine gute Sache für Sie? Beachten Sie Folgendes, bevor Sie auf der gepunkteten Linie unterschreiben:

• Die Art des Darlehens, für das Sie mitunterzeichnen. Gesicherte Kredite sind für Kreditnehmer riskanter, da Sicherheiten auf der Linie stehen – ein Haus, ein Auto oder ein anderes Grundstück. Jedes zusätzliche Risiko für den Hauptkreditnehmer ist auch ein zusätzliches Risiko für den Mitunterzeichner. (Zum Beispiel scheint ein HELOC eine einfache Möglichkeit für Sie zu sein, Ihrem Kind bei der Tilgung einer massiven medizinischen Verschuldung zu helfen, aber es gefährdet auch sein Haus. Wenn es seine HELOC-Zahlungen sowie seine aktuellen Zahlungen nicht aufrechterhalten kann Hypothekendarlehen, wo bleiben Sie dann?)
• Ihre finanzielle Situation. Im Allgemeinen möchten Kreditgeber Mitunterzeichner mit hohen Kredit-Scores, einer makellosen Kreditauskunft und einer langen Geschichte konsistenter, pünktlicher Zahlungen sehen. Sie möchten auch, dass Sie eine feste Anstellung und ein nachweisbares Einkommen haben. Gilt das für Ihr finanzielles Szenario? Wenn dies der Fall ist, sind Sie bereit, Ihren hohen Kreditstatus zu riskieren, um das Darlehen mitunterzeichnen zu können?
• Die langfristigen Vorteile eines Mitunterzeichners. Wenn Sie einen Kredit mitunterzeichnen, um Ihrem Kind zu helfen, aufs College zu gehen oder frühzeitig Kredite aufzubauen, kann sich das Risiko auf lange Sicht lohnen. Wenn Sie einfach einem Freund helfen, Kreditkartenschulden abzuzahlen oder ein Auto zu kaufen, das außerhalb seiner Preisspanne liegt, ist dies wahrscheinlich nicht der beste Schritt – für Sie oder für ihn.

Co- Unterzeichner gegen Mitkreditnehmer

Es gibt zwei Arten von Parteien, die neben dem Hauptkreditnehmer einen Kredit beantragen können: einen Mitunterzeichner und einen Mitkreditnehmer. In beiden Situationen sind alle Parteien rechtlich für die aufgenommenen Schulden verantwortlich. Die Kredit-Scores und finanziellen Details beider Parteien werden ebenfalls im Antrag berücksichtigt.

Danach gehen die beiden Rollen auseinander.

„Ein Mitkreditnehmer ist eine Partei des Kredits in In jeder Hinsicht, einschließlich des Anspruchs auf Darlehenserlöse “, sagt Tambor.„ Wenn es um den Kauf von Immobilien oder Fahrzeugen geht, sind sie eher auch Miteigentümer. Der Mitunterzeichner erhält keinen Darlehenserlös, ist jedoch für die Schulden verantwortlich, wenn der Darlehensnehmer nicht zahlt. “

Mitunterzeichner:

• Haben keinen Titel oder Eigentum an der Immobilie (Haus, Auto usw.).
• Sind gesetzlich verpflichtet, das Darlehen zurückzuzahlen, wenn der Hauptunterzeichner zurückfällt.
• Muss über Einkommen, Vermögen und Kreditwürdigkeit verfügen und Schulden-Einkommens-Verhältnis im Kreditantrag berücksichtigt. Mitunterzeichner werden häufig verwendet, um Bewerbern bei der Qualifizierung zu helfen, die sonst nicht in der Lage wären.

Mitunterzeichner

• Sind auf dem Titel oder haben welche Anspruch auf die Immobilie.
• Teilen Sie die Rückzahlungsverpflichtung zu gleichen Teilen mit dem anderen Kreditnehmer auf.
• Lassen Sie Einkommen, Vermögen, Kredit-Score und Schulden-Einkommens-Verhältnis im Kreditantrag berücksichtigen. Dies kann es einfacher machen, sich für größere Darlehensbeträge und günstigere Konditionen zu qualifizieren.

Das Endergebnis

Letztendlich ist es wichtig, sich daran zu erinnern, was los ist die Linie. Eine Mitunterzeichnung könnte Ihr Guthaben verbessern, wenn der Hauptkreditnehmer bei seinen Zahlungen auf dem neuesten Stand bleibt. Es gibt jedoch auch eine Reihe von Risiken, die berücksichtigt werden müssen. Die Mitunterzeichnung eines Kredits könnte nicht nur Ihre Kreditwürdigkeit gefährden, sondern auch Ihre zukünftigen finanziellen Aussichten für viele Jahre beeinflussen. Stellen Sie sicher, dass Sie den vollen Umfang Ihrer Verbindlichkeiten, Risiken und Chancen berücksichtigen, bevor Sie sich entscheiden, auf dieser gepunkteten Linie zu unterschreiben.

FAQ zu Mitunterzeichnungsrechten und -pflichten

Kann a sein Mitunterzeichner haben Ihr Guthaben verletzt?

Die kurze Antwort lautet Ja: Mitunterzeichner für das Darlehen eines anderen zu sein, kann Ihr Guthaben beeinträchtigen.

„Mitunterzeichner sollten verstehen, dass das Darlehen werden in ihren Kreditauskünften ausgewiesen und sind rechtlich für die Zahlung verantwortlich “, sagt Mike Boyle, Vizepräsident für Kreditgeschäfte bei Freedom Financial Network.„ Wenn der Mitunterzeichner außerdem selbst einen Kredit beantragen möchte – ob eine Hypothek, ein Fahrzeug, ein persönliches oder etwas anderes – diese ausstehenden Schulden könnten Konsequenzen für den Antrag haben. “

Kann ein Mitunterzeichner aus einem Darlehen aussteigen?

Ja, das ist es Es ist möglich, aus einem Darlehen auszusteigen, wenn der Hauptdarlehensnehmer einer Mitunterzeichnerfreigabe zustimmt. Alle Kreditgeber haben unterschiedliche Kriterien für die Freigabe durch Mitunterzeichner. Im Allgemeinen muss der Kreditnehmer jedoch nachweisen, dass er über die Kredit- oder Rückzahlungshistorie verfügt, die erforderlich ist, um sich selbst für den Kredit zu qualifizieren.

Kann ich a entfernen? Mitunterzeichner ohne Refinanzierung?

Es ist möglich, einen Mitunterzeichner ohne Refinanzierung zu entfernen. In den meisten Fällen wird der Kreditgeber den Kreditnehmer jedoch wahrscheinlich ohnehin zur Refinanzierung des Kredits auffordern. Dies liegt daran, dass es unwahrscheinlich ist, dass sich der Kreditnehmer ohne den Mitunterzeichner für denselben Zinssatz und dieselben Konditionen qualifiziert, sagt Marlowe.

Weitere Informationen:

• Mitkreditnehmer vs. Mitunterzeichner: Was ist der Unterschied?
• Was Sie über einen persönlichen Kredit mit einem Mitunterzeichner wissen sollten
• Was ist eine gemeinsame Kreditaufnahme?