Löscht die Insolvenz die Steuerschuld?
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Können Sie Insolvenz anmelden?
Ja. Ein Insolvenzantrag kann Ihnen dabei helfen, die Steuern, die Sie dem IRS schulden, zu umgehen. Tatsächlich können unter bestimmten Umständen sowohl Bundes- als auch Landessteuerschulden während des Konkurses beglichen werden. Diese fünf Faktoren bestimmen, ob Ihre Steuerschuld letztendlich beglichen werden kann:
Einkommenssteuern können beglichen werden, andere Arten von Steuerschuld jedoch nicht.
Einkommenssteuern können in Kapitel 7 oder Teilzahlungen gemäß Kapitel 13 entlastet werden. Sie können jedoch keine Lohnsteuern, Arbeitssteuern, Treuhandfaxe, Umsatzsteuern und Strafen für nicht entlastbare Steuern entlasten. Grundsteuern können in einigen Fällen auch entlastet werden.
Steuerschuld also Mindestens drei Jahre alt ist ein guter Insolvenzkandidat.
Die Uhr beginnt mit dem Datum, an dem die Steuern ursprünglich fällig waren. „Neue“ Steuerschulden aus den letzten zwei Jahren können nicht beglichen werden.
Betrug disqualifiziert Sie sofort von der Begleichung dieser Schuld.
Damit eine Steuerschuld beglichen werden kann, müssen Sie eine Steuererklärung korrekt eingereicht haben. Jeder Versuch, Ihre Steuererklärung zu fälschen oder sich der Zahlung dieser Steuern zu entziehen, bedeutet, dass Sie dies können Verwenden Sie keine Insolvenz, um die Schulden loszuwerden.
Wenn Sie angemeldet haben Zeit sind Sie in der besten Position.
Laut Bundesgesetz müssen Sie Ihre Steuererklärung mindestens zwei Jahre vor der Insolvenz einreichen. In einigen Staaten ist es jedoch erforderlich, dass Sie Ihre Steuererklärung rechtzeitig einreichen nie eingereicht und der IRS hat in Ihrem Namen eine Rückgabe eingereicht, die je nach dem, wo Sie Insolvenz anmelden, möglicherweise nicht zählt.
Alle Schulden, die der IRS mindestens 240 Tage vor dem Insolvenzantrag geprüft hat, sind qualifiziert.
Der IRS hat einige spezifische Regeln für die Prüfung n Die Steuerveranlagung erfolgte vor Ihrer Insolvenzanmeldung, die allgemein als „240-Tage-Regel“ bezeichnet wird. Es gibt jedoch Ausnahmen, die die Zeit verlängern können, wenn Sie ein Kompromissangebot eingereicht haben oder zuvor einen Insolvenzantrag gestellt haben.
Regeln für wann Steuerschulden können beglichen werden und wenn sie nicht komplex sein können, insbesondere in Bezug auf den letzten Faktor, zu dem die Schulden bewertet wurden. Aus diesem Grund ist es ratsam, einen qualifizierten Insolvenzanwalt zu konsultieren, um den Prozess zu steuern.
Stellen Sie eine Verbindung mit einem qualifizierten Insolvenzanwalt her.
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Was passiert mit Steuerschulden, wenn Sie Insolvenz anmelden?
Sobald Steuerschulden die oben genannten Anforderungen erfüllen, hängt es davon ab, wie sie im Konkurs behandelt werden Welches Kapitel Sie einreichen.
Steuerschuld in Kapitel 13 Insolvenz
Wenn Sie Insolvenz nach Kapitel 13 anmelden, in der der Gerichtstreuhänder einen Teilrückzahlungsplan arrangiert, wird Ihre Steuerschuld in einbezogen der Plan. Wenn es die fünf oben aufgeführten Kriterien erfüllt, wird es als „Nichtprioritätsschuld“ eingestuft.
Dies bedeutet, dass es wie Kreditkarten und andere Schulden behandelt wird, die im Allgemeinen leicht zu begleichen sind. Anstatt sie abzuzahlen In voller Höhe bestimmt das Gericht, wie viel Sie sich zumutbar leisten können. Sie werden einen Teil der Schulden zurückzahlen, die Sie oder das IRS oder Ihr staatliches Finanzamt in Ihrem Zahlungsplan haben. Dann werden die verbleibenden Beträge beglichen.
Wenn Ihre Steuerschuld diese fünf nicht erfüllt, kann dies als „vorrangige Schuld“ angesehen werden. Sie können es weiterhin im Rahmen Ihres Rückzahlungsplans abbezahlen. Es muss jedoch vollständig zurückgezahlt werden.
Steuerschuld in Kapitel 7 Insolvenz
Mit Kapitel 7 Insolvenz, bekannt als „Straight Insolvenz“, sind die Dinge einfacher. Wenn Sie die erfüllen Bei fünf oben definierten Kriterien wird die Steuerschuld beglichen. Die Entlastung umfasst auch Strafen und Zinsen, die durch diese Schuld generiert werden.
Wenn die Steuerschuld diese Kriterien nicht erfüllt, werden sie und alle daraus entstehenden Strafen beglichen Es wird nicht beglichen. Sie können weiterhin Insolvenz anmelden und Ihre anderen Schulden begleichen lassen, aber Sie werden diese Steuern weiterhin schulden und müssen sie zurückzahlen.
Wie wirkt sich ein automatischer Aufenthalt auf die Steuerschuld aus?
Der IRS hat einige ziemlich umfangreiche Regeln darüber, was der automatische Aufenthalt tun wird und was nicht, wenn es um Ihre Steuernachzahlungen und deren Inkassomaßnahmen geht.Wie bei jeder anderen Art von Schulden verhindert der automatische Aufenthalt der Insolvenz die meisten Inkassomaßnahmen des IRS, einschließlich:
- Inkassobriefe und Restschuldscheine
- Lohnpfändung
- Bankkontoabgaben
- Beschlagnahme von Eigentum
- Steuerrückerstattungsausgleich, bei dem Ihre aktuelle Rückerstattung zur Tilgung bestehender Steuerschulden verwendet wird
- Einreichung einer neuen Mitteilung of Federal Tax Lien (NFTL)
Es gibt jedoch andere IRS-Aktionen, die durch den automatischen Aufenthalt nicht verhindert oder gestoppt werden. Selbst nachdem Sie Insolvenz angemeldet haben, kann der IRS Folgendes tun:
- Führen Sie eine Steuerprüfung durch, um Ihre Haftung festzustellen.
- Stellen Sie eine Mängelanzeige aus.
- eine Forderung nach einer Steuererklärung, wenn Sie noch keine Steuererklärung eingereicht haben
- eine Mitteilung über das Bundessteuerpfandrecht (NFTL) erneut einreichen
- Ihre Steuerrückerstattung für überfällige Unterhaltszahlungen für Kinder oder Ehepartner abfangen
Timing-Angelegenheiten
Der automatische Aufenthalt stoppt auch keine Inkassomaßnahmen für Steuerschulden nach der Petition, bei denen es sich um Schulden handelt, die nach Ihrer Einreichung entstanden sind. Wenn Sie Insolvenz anmelden im März, dann zahlen Sie Ihre Steuern nicht am 15. April, dann unterliegt diese neue Schuld nicht dem automatischen Aufenthalt. Der IRS kann mit Inkassomaßnahmen beginnen und muss nicht warten, bis Sie die endgültige Entlastung erhalten.
Dies kann bei einem Konkurs nach Kapitel 13 noch problematischer werden, da Sie einen Zahlungsplan für 3 bis 5 Jahre abschließen. Sie würden möglicherweise mit Inkassomaßnahmen für Steuerschulden konfrontiert sein, die innerhalb dieser 3 bis 5 Jahre anfallen sind garniert Machen Sie es noch schwieriger, mit den monatlichen Zahlungen Schritt zu halten.
Insolvenzentlastung entfernt keine Pfandrechte
Während der automatische Aufenthalt neue Pfandrechtsanträge stoppen kann, werden vorhandene Pfandrechte nicht entfernt wenn Sie Datei. Wenn Sie aufgrund von Steuern, die Sie schulden, ein Bundessteuerpfandrecht auf ein Grundstück haben, wird das Pfandrecht durch die Begleichung dieser Schulden während des Konkurses nicht beseitigt. Auch wenn die Schuld selbst während Ihrer Insolvenz beglichen wird, muss das Pfandrecht bezahlt werden. Stellen Sie sicher, dass Sie dies so schnell wie möglich tun, damit Sie keine Probleme haben, wenn Sie versuchen, die Immobilie zu verkaufen.
FAQ
F: 2. Juli 2015Was passiert zu Grundsteuern, wenn ich Insolvenz anmelde? Debt.com
2. Juli 2015
A: Grundsteuern haben ein kürzeres Fenster, wie alt die Schulden sein müssen, wenn Sie sie durch eine Insolvenzanmeldung nach Kapitel 7 begleichen möchten. Wenn die Grundsteuern älter als ein Jahr sind. Sie können zur Entladung beigefügt werden. Wenn sie weniger als ein Jahr alt sind, können sie nicht. In einer Einreichung nach Kapitel 13 werden Grundsteuern, die jünger als ein Jahr sind, als vorrangige Schuld angesehen, daher müssen sie vollständig bezahlt werden. Grundsteuern, die älter als ein Jahr sind, stellen eine nicht vorrangige Schuld dar und werden daher in Ihren Zahlungsplan aufgenommen.
F: 2. Juli 2015 Kann eine Insolvenz bei nicht eingereichten Steuern helfen? Debt.com
2. Juli 2015
A: Nein. Wenn Sie Ihre Steuererklärung nicht mindestens zwei Jahre vor dem Datum eingereicht haben, an dem Sie Insolvenz angemeldet haben, dann diese Schulden können nicht beglichen werden. Der automatische Aufenthalt kann jedoch die Inkassomaßnahmen für diese Schulden vorübergehend stoppen. Das IRS hat jedoch das Recht, beim Gericht einen Antrag zu stellen, damit es die Inkassomaßnahmen für diese Schulden fortsetzen kann.
F: 2. Juli 2015 Wenn ich meine Steuern mit einer Kreditkarte bezahle, kann diese Schuld dann beglichen werden? Debt.com
2. Juli 2015
A: Dies kann kompliziert werden. Das Insolvenzgesetz besagt, dass Sie eine Schuld, die durch die Zahlung einer nicht bezahlbaren Schuld entstanden ist, nicht begleichen können. Ob Sie die Kreditkartenschuld begleichen können, hängt laut Gesetz davon ab, ob die ursprüngliche Steuerschuld zur Begleichung berechtigt wäre. Wenn Sie eine Kreditkarte zur Tilgung von Einkommenssteuerschulden verwenden, die älter als drei Jahre sind, und die ursprüngliche Steuererklärung rechtzeitig eingereicht haben, kann diese Schulden beglichen werden. Wenn Sie eine Kreditkarte zur Tilgung neuer Einkommensteuerschulden verwenden, die jünger als drei Jahre sind, ist diese nicht qualifiziert.
Gleiches gilt für ein Darlehen zur Schuldenkonsolidierung. Während ein ungesichertes Schuldenkonsolidierungsdarlehen normalerweise für eine Insolvenz in Frage kommt, kann dieser Teil des Darlehens nicht beglichen werden, wenn Sie einen Teil dieses Darlehens zur Tilgung nicht bezahlbarer Steuerschulden verwenden.
Denken Sie daran, dass dieses Problem davon abhängt, dass jemand zurückkehrt, um zu überprüfen, wofür die Kreditkartenzahlungen verwendet wurden. In vielen Fällen kann dies nicht passieren.
Wir sprachen mit dem Verbraucherschuldenexperten Steve Rhode, dem Get Out of Debt Guy, der sagte: „Ich wünschte, das Problem der Begleichung von Kreditkartenschulden für Steuerzahlungen wäre eine eindeutige Situation. Die Regeln besagen die Schulden kann nicht entlassen werden, ist es aber in der Praxis normalerweise. Dies ist ein weiterer Grund, warum Sie mit einem örtlichen Insolvenzanwalt zusammenarbeiten sollten, um einen Antrag zu stellen.Lokale Praktiken und Ergebnisse helfen Ihnen dabei, wirklich zu verstehen, wie ansonsten geschützte Ausgaben für Kreditkarten wirklich dort behandelt werden, wo Sie leben. Für Menschen, die sich möglicherweise falsch entscheiden, ihre eigene Insolvenz einzureichen, könnten sie leicht die falsche Annahme treffen, wie das Insolvenzgericht dies wirklich und praktisch handhabt. “
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