Können Sie mit Aktien Wohlstand schaffen? Eine Fallstudie.

Während sich Ihre Karriere entwickelt, werden Sie feststellen, dass es einige Bereiche gibt, mit denen Sie sich vertraut machen müssen, wenn es um Ihr Geld geht. Erstens ist es natürlich Ihre Karriere selbst. Zweitens Ihre Ausgabegewohnheiten. Drittens – das Thema der heutigen Studie – wie Sie Ihr Geld sparen und investieren können.

Und es ist ein wichtiges Thema! Heute werden wir darüber sprechen, wie Sie es investieren . Sie fragen sich – wie viele andere auch – wahrscheinlich, ob Sie mit Aktien reich werden (oder zumindest Wohlstand schaffen) können.

So verdienen Sie Geld: Gute finanzielle Entscheidungen über einen langen Zeitraum

Wenn Sie nur investieren möchten, können wir Ihnen dort helfen. Für Anfänger empfehlen wir die passive Anlage bei M1 Finance. Sie können die Strategie in diesem Artikel einfach durch den Kauf eines Indexfonds wie VTI umsetzen.

Finanzseiten betonen gerne, dass gute Entscheidungen über einen ausreichend langen Zeitraum zu sehr guten Ergebnissen führen.

Für Ihren Ruhestand bedeutet dies kleine Einsparungsopfer über eine lange Karriere Ein angemessener Zinssatz bedeutet am Ende eine riesige Summe.

Mit dieser Aussage: Wie zuverlässig ist diese Annahme eines „angemessenen Zinssatzes“?

Wert, der in ein moderates Einkommen investiert

NBC erzählte eine großartige Investitionsgeschichte über Ronald Read, einen Tankwart und Hausmeister in Vermont. Er starb im Alter von 92 Jahren mit einem Nachlass von 8 Millionen US-Dollar, der aus Dividendenaktien bestand, die er im Laufe seiner Karriere gekauft hatte.

Er sammelte nicht nur diese riesige Summe an, sondern tat dies auch relativ anonym. Er war zu Lebzeiten als sparsam bekannt und spendete einen Großteil seines Nachlasses an eine lokale Bibliothek und ein Krankenhaus.

Nach allem, was er sagte, behielt er seinen sparsamen Lebensstil bis zur Pensionierung bei. Als er starb, behielt er sogar eine Reihe von Papieranteilen großer Unternehmensaktien in einem Schließfach.

Seit Mr. Read 1940 die High School abschloss und während des Zweiten Weltkriegs bei den Streitkräften diente, bedeutet dies, dass er Die Investition begann wahrscheinlich um 1945 oder 1946. Wir wissen im Nachhinein, dass die Mitte der 1940er Jahre eine besonders zufällige Zeit war, um eine große Menge Geld in die Börse zu stecken.

Hat Read einfach Glück gehabt? Sind Aktien der beste Weg, um Geld zu investieren und Wohlstand zu schaffen?

Die Frage ist: Wie zufällig war Mr. Read?

Jesse Livermore, anonymer Finanzautor auf der Website Philosophical Economics, teilte dies mit seine Einstellung zu Reads Vermögen. Sein Fazit: Es gibt nur wenige Perioden in der US-Geschichte, in denen Aktien in den folgenden 65 Jahren auf Jahresbasis über 8% (und inflationsbereinigt) zurückgekehrt sind.

Eine davon hat ungefähr begonnen in der Mitte des Zweiten Weltkriegs – 1942-1943.

Livermores Einstellung ist ausgezeichnet und seine Mathematik ist unanfechtbar. Er kam zu dem Schluss, dass jüngere Arbeitnehmer nicht in der Lage sein werden, Reads Ergebnissen durch Investitionen nahe zu kommen, wenn der Markt auf seiner aktuellen Bewertung bleibt.

Obwohl seine Schlussfolgerungen wahrscheinlich ein bisschen ironisch sind, ist es “ Ein guter Punkt. Wenn Sie davon ausgehen, dass die Bewertungen zum Zeitpunkt von Reads Tod wieder bedeuten würden, würde eine Person, die mit der Investition beginnt, eine härtere Reihe haben.

Angepasst: Es würde viel mehr Opfer erfordern, um die gleichen Ergebnisse zu erzielen

Der typische Investor kann mit Aktien Wohlstand schaffen

Lesen Sie in einzelne Aktien investiert, die (von einem anderen Investor, Warren Buffett, zu leihen) eher als Boote angesehen werden können, die mit dem steigen Tide. Diese „Boote“ weisen jedoch unterschiedliche Auftriebsniveaus auf.

Könnte ein typischer Investor die Performance von Herrn Read mit Indexfonds verglichen haben?

Von Februar 1948 bis Februar 2015 Wenn Sie Steuern und Verwaltungsgebühren ignorieren, erhalten Sie inflationsbereinigt 53 US-Dollar pro Monat etwa 7,95 Millionen US-Dollar. Diese 53 US-Dollar waren im Februar 2015 etwa 530 US-Dollar pro Monat.

Fügen Sie Steuern auf ein Durchschnittseinkommen und eine Verwaltungsgebühr hinzu und Sie befinden sich immer noch im Bereich von 4,5 Millionen Dollar. (Beachten Sie, dass viele dieser Jahre Pre-Index-Fonds sind, sodass die Verwaltungsgebühren höher gewesen wären.)

Jetzt sind 530 USD pro Monat für viele Haushalte in Amerika möglich.

Beachten Sie, dass selbst eine junge, alleinstehende Person Zugang zu mehr steuerfreiem Investitionsraum hat, als für 401 (k), IRA und HSA erforderlich ist.

Wir kommen zu dem Schluss, dass ein typischer Investor Read over hätte entsprechen können seine investierende Karriere. Rund 6.000 US-Dollar im Jahr 2015 sind für viele Einkommen keine unüberwindbare jährliche Ersparnis.

Könnte ein einkommensschwacher Investor die Aktieninvestitionsperformance von Mr. Read erreicht haben?

Natürlich Es wäre viel schwieriger, das Geld zu sparen, das Read für den durchschnittlichen Hausmeisterlohn von 25.140 USD im Jahr 2015 benötigt. Dies entspricht einer Bruttosparquote von ungefähr 25% und einer Nettosparquote von näher an 30%, basierend auf dem Steuerniveau von 2015.

Es ist viel schwieriger. Dieser sparsame Hausmeister hat bereits die meisten Ausgaben gesenkt …

Nehmen wir jedoch das Szenario von Livermore an, in dem die Bewertung konstant bei etwa 27,2 Shiller P / E gehalten wird. (Zusammen mit dem normalen Gewinnwachstum).

Für unseren theoretischen Hausmeister ist es schnell unerreichbar. Diese Mathematik spart monatlich 1.831 US-Dollar. Ein junger Arbeiter mit überdurchschnittlichen Mitteln könnte es immer noch treffen, aber es ist zweifellos schwieriger.

Nicht einmal der sparsamste Super-Sparer konnte in diesem Szenario mit Mr. Read mithalten.

Ist Die Performance des Aktienmarktes ist nicht nachhaltig?

Wir können vernünftigerweise erwarten, dass konstant hohe Bewertungen nicht der Fall sind.

Während hohe Werte für Menschen, die ihr Vermögen abbauen (Rentner und finanziell unabhängige Menschen), sind sie gefährlich für Menschen zwischen 20 und 40 Jahren.

Diese Arbeitnehmer befinden sich noch in der (relativ) frühen Akkumulationsphase ihrer Karriere. Wenn sie alle ihre Aktien auf einem dauerhaft hohen Niveau kaufen Wenn uns die Bewertungen dauerhaft hoch sind, kann dies auch bedeuten, dass die Aktienrisikoprämie nicht mehr bestehen muss. Die Aktienrisikoprämie, ungefähr ist die Idee, dass es die Unsicherheit der Aktienkurse ist, die zu einer Überschussrendite von Aktien gegenüber Anleihen führt.

Vergleich der Weltwirtschaftskrise mit Hi ghly Valued Stock Markets

Ich habe mir einen anderen 65-Jahres-Zeitraum angesehen – einen, in dem die Bewertungen auf einem ähnlichen Niveau wie 2015 lagen: Januar 1929. Zehn Monate später begann die Weltwirtschaftskrise.

Warum? Es ist möglich, dass der Markt über lange Zeiträume eine hohe Bewertung beibehält. Wahrscheinlich bleibt er jedoch 65 Jahre lang nicht hoch.

Hier ist das Szenario:

• Investor, der im Januar 1929 mit der Investition begonnen hat
• Erhöht seinen monatlichen Beitrag zur Inflation (VPI)
• Seit 65 Jahren (Januar 1994)

… sie hätten nur 575 US-Dollar in 2014 US-Dollar investieren müssen, gegenüber 530 US-Dollar.

Damit würden sie im Januar 1994 Gewinne vor Steuern von 5.000.000 US-Dollar erzielen. Inflationsbereinigt, das wären 2015 8.000.000 USD gewesen – oder sie hätten die 5 Millionen USD für noch größere Gewinne investieren können.

Vergleichen Die Weltwirtschaftskrise auf hoch bewerteten Aktienmärkten

Nicht zu trivialisieren, aber 45 Dollar zusätzliche Dollar aufgrund eines schlechten Timings auf den Märkten sollten machbar sein. Es ist möglich, mit Aktien reich zu werden – und möglicherweise sogar einen riesigen Reichtum aufzubauen.

Und denken Sie daran, dieser Artikel ist wahrscheinlich ein Überschwingen. Bei einem Hausmeistergehalt wären 8.000.000 USD wahrscheinlich willkommen, aber übertrieben. Dieser Geldbetrag ist ein „schönes Problem“.

Sie können mit Aktien reich werden, aber es besteht das Risiko

Es ist unangemessen, diesen Artikel über Amerika zu schließen, ohne zu erwähnen, wann aggressive Aktieninvestitionen fehlgeschlagen sind. Sehen Sie sich unseren Nikkei Return Calculator an. Im Laufe von anderthalb Generationen haben japanische Aktien nicht viel zurückgegeben.

Wade Pfau hat einige Untersuchungen zu sicheren Abhebungsraten in verschiedenen Zeiten und Ländern durchgeführt – und Kanada und die USA liegen ganz oben. Ist es einfach besser, Glück zu haben als Gutes?

In den USA bestand die beste Anlegerstrategie in der Vergangenheit darin, den Kopf in den Sand zu stecken, und der Dollar kostete Ihnen den Weg zu wirklich augenöffnenden Renditen.

Sie haben in der Geschichte unseres Landes über viele Jahre hinweg immer eine positive Rückkehr gesehen. Sehen Sie sich hier unseren historischen Rendite-Rechner S & P 500 an, um dies zu beweisen.

Dennoch – eine anhaltende Krise wäre ohnehin ein größeres Problem als Ihre Aktieninvestitionen. Sie können reich an Aktien werden, Sie müssen nur das Risiko eingehen. Sie können Wohlstand schaffen, indem Sie Ihr Geld über einen langen Zeitraum an die Börse bringen.

Unser Vorschlag? Starten Sie mit M1 Finance kostenlos passives Investieren. Sie können Ihr Geld in einem S & P 500 Indexfonds parken und die Daumen drücken. Sie werden es wahrscheinlich gut machen, auch wenn Sie nicht mit Mr. Read mithalten können.

Wie Sie jedoch sehen können, ist nichts davon garantiert. Der Schlüssel zum Erfolg ist, dass Sie nicht reich an Aktien werden können, ohne etwas zu nehmen auf ein gewisses Risiko. Ich persönlich denke, das Risiko ist es wert.