최상의 부채 관리 계획을 선택하는 방법

최고의 부채 관리 프로그램을 선택하면 미납 청구서의 악몽에서 벗어나 재정을 건강하게 되돌릴 수 있습니다. 최고의 부채 관리 프로그램은 공인 신용 상담사의지도를 받아 구조화 된 부채 관리 경로를 제시하는 비영리 신용 상담 기관에서 제공합니다.

일반적인 상담 세션은 25 ~ 30 분 동안 진행되며 예산 수립에 도움이됩니다. , 신중하게 돈을 관리하는 방법을 배우고 3 ~ 5 년 안에 신용 카드 부채를 없애기 위해 저렴한 월별 지불금을 마련하십시오.

그러나 잘못 설계된 프로그램 – 특히 완료하거나 만들 수없는 프로그램 비현실적인 약속-상황을 악화시킬 수 있습니다. 재무 상태가 취약한 사람들을 이용하는 사기꾼이 있으므로 선택하기 전에 회사를 조사하십시오.

이 결정의 중요성을 감안할 때 부채 관리 프로그램이 당신을 위해 무엇을 할 수 있는지 그리고 어떻게 할 수 있는지 이해하는 것이 좋습니다.

다음은 답변이 필요한 몇 가지 질문입니다.

• 귀하의 대행사는 공인을 받았으며 전문 기관에 속해 있습니까?
• 신용 상담사는 어떻게 인증을 받았습니까?
• 부채 관리 프로그램이 부채 상환에 어떻게 도움이됩니까?
• 프로그램이 다른 고객에게 얼마나 성공적 이었습니까?
• 프로그램에 참여하는 동안 어떤 종류의 금융 교육을 받게됩니까?
• 프로그램 등록 비용은 얼마입니까?

부채를 줄이면 많은 문제를 해결할 수 있습니다. 삶의 문제. 올바른 부채 관리 프로그램은 재정 관리 기관을 정돈하기위한 생명선이되어야합니다.

채무 관리 기관을 선택하기 전에 고려해야 할 사항

채무 관리 프로그램에 등록하기 전에 다음 사항을 이해하십시오. 재정 문제의 범위. 평가하려면 비영리 신용 상담 기관의 신용 상담사와 상담하십시오. 이것은 모든 종류의 부채 탕감 프로그램에 들어가기위한 필수 첫 번째 단계 여야합니다.

“비영리 신용 상담 기관으로서의 회사의 지위는 회사의 일생 동안 지속적인 상담을받을 가능성이 훨씬 더 높기 때문에 중요합니다. NFCC (National Foundation for Credit Counseling)의 마케팅 부사장 인 Bruce McClary는 이렇게 말했습니다. “특정 이정표에서 정기적으로 후속 조치를 받고 재정 건전성과 긍정적 인 행동을 지원할 수있는 완전한 접근을 받아야합니다.”

좋은 소식은 첫 번째 회의가 무료라는 것입니다. 모든 공인 된 비영리 신용 상담 기관은 귀하의 재정 상황을 살펴보고 귀하의 문제에 대한 최상의 해결책에 대한 조언을 무료로 제공합니다.

찾아야 할 사항은 다음과 같습니다.

• 전문 기관을 통해 공인 상담사를 찾으십시오. NFCC 및 독립 소비자 신용 상담사 협회에는 비영리 신용 상담 기관을 찾는 데 도움이되는 웹 사이트가 있습니다. 회원은 모범 사례 표준을 준수해야합니다.
• 편리한 방식으로 서비스를 제공하는 상담사를 선택합니다. 많은 신용 상담 기관은 전화 또는 인터넷을 통해 회의를 진행합니다. 모든 소비자가 업무 시간 중에 약속을 잡을 수있는 것은 아닙니다. 상담사가 전화로 통화 할 수 있는지 또는 표준 근무 시간 이후에 만날 수 있는지 물어보십시오.
• 직접 조사하십시오. 채권자들은 귀하를 비영리 상담 기관에 소개 할 수 있습니다. 신용 상담사에 대한 뉴스 기사를 온라인 소스에서 확인할 수도 있습니다.
• 이것은 심각한 문제입니다. 부채 상환 계획에 들어 간다면 그 계획을 고수해야하며 일반적으로 3-5 년을 의미합니다. 신용 상담 기관은 카드 회사와 협력하여 부채에 대한이자를 줄입니다. 결제를 완료하지 않으면 해당 금리 할인이 취소 될 수 있습니다.
• 신용 점수에 영향을 미칠 수 있습니다. 신용 상담 기관과 상담하는 것만으로 신용 점수에 영향을 미치지는 않지만, 부채 관리 프로그램에 등록하면 일시적으로 점수가 하락한 후 지속적으로 점수가 상승 할 수 있습니다. InCharge 고객에 대한 최근 연구에 따르면 조기 프로그램 하락에 이어 프로그램이 끝날 때까지 지속되는 신용 점수 상승이 나타났습니다.

때로는 신용 상담사와 이야기하는 것만으로도 재정을 개발할 수 있습니다. 자신의 상환 계획을 관리 할 수 있습니다. 상담 세션에 갈 때 실행 가능한 가계 예산을 세우는 것에 대해 질문하십시오. 또한 연체 된 채무를 현재로보고하는 기술인 채무 리 에이징에 대해 문의하여 연체 된 지불로 인한 신용 문제를 피하십시오.

채권자들은 상환을 의미하는 경우 이에 대해 귀하와 협력 할 수 있습니다. . 채권자는 이자율과 연체료를 낮추고 상환 일정을 변경할 수 있습니다.

채무 문제를 해결하는 데 도움이 필요한 경우 상담사는 채권자에게 연락하여 지불을 통합 및 축소하고 채무를 갚는 데 도움이되는 계획을 세우는 기관과 관련된 채무 관리 프로그램을 추천 할 수 있습니다. 3-5 년.

채권자들은 프로그램에 참여하는 동안 신용 카드 사용을 중단 할 것을 요구합니다.

비영리 신용 상담원과 관리자는 교육을 받았으며 사람들을 돕는 경험이 있습니다. 빚. 초기 상담 세션에서 자격 증명에 대해 물어보십시오. 상담 사나 채무 관리자를 선택하기 전에 스스로 조사를해야합니다. 재정적 안녕에 큰 영향을 미칠 수있는 중요한 선택입니다.

부채 관리 프로그램 수수료에 대해 문의

초기 상담은 무료이지만 등록하면 요금이 부과됩니다. 부채 관리 프로그램에서. DMP 수수료는 대행사마다 다르며 청구 방식도 다릅니다. 계약을 체결하기 전에 청구될 금액을 알고 있어야합니다. 일부 기관은 등록비, 설치비 및 월 사용료를 많이 부과합니다. 수수료 산정 방법과 대행사를 이용할 경우 지불하는 방식에 대한 매우 구체적인 요약을 확인하세요.

기억해야 할 몇 가지 사항 :

• 대부분의 대행사는 주정부의 적용을받습니다. 법률에 따라 청구 할 수있는 제한이 있습니다. 상담사에게 제공하는 서비스와 관련된 주법에 대해 문의하십시오.
• 대부분의 주에서는 부채 관리 기관에 라이선스를 부여합니다. 고려중인 대행사가 허가를 받았는지 물어보십시오. 귀하의 주에서 면허가 필요하고 기관에 면허가 없으면 계속 진행하십시오.
• 수수료를 감당할 수없는 경우 상담사와상의하십시오. 수수료를 감당할 수 없음을 입증하면 대행사는 수수료를 면제해야합니다.
• 수수료가 합리적인지 확인하세요. 평균 $ 50 미만의 등록비도 지불하게됩니다.
• 금융 교육에 대해 문의하십시오. 대행사는 무료로 교육 자료와 지속적인 상담을 제공 할 수 있어야합니다.
• 대행사가 귀하의 재무 제표, 채권자 이름, 계좌 이율 및 계좌 상태 정보를 검토 한 후 귀하에게 견적을 제공 할 수 있어야합니다.

부채 관리 프로그램 리뷰 읽기

당신이 함께 일할 것을 고려하고있는 회사는 Trustpilot과 같은 리뷰 사이트에서 강력한 프로필을 가져야합니다. 더 나은 비즈니스 뷰로 프로필. Trustpilot 또는 BBB 웹 사이트에서 회사 이름을 검색하고 의견 및 불만 내역을 검토합니다. 함께 일하는 회사의 불만이 적고이를 해결하기 위해 노력하고 있는지 확인하고 싶습니다. 여기에서 InCharge Debt Solution의 BBB 프로필을 검토 할 수 있습니다.

Trustpilot 및 Better Business Bureau는 사용자에게 좋은 것과 나쁜 것을 볼 수있는 기회를 제공합니다.”라고 McClary는 말했습니다. “리뷰에 반복되는 주제가 있는지 확인하세요. 로봇이 아닌 실제 인간이 작성한 흔적을 찾아보세요.”

또한 일하는 부채 관리 회사도 확인하고 싶습니다. with는 인증위원회의 인증을 받았습니다. CoA는 개인, 가족 및 지역 사회의 이익을 위해 상담에서 가장 높은 표준을 준수하는 조직을 인증합니다. CoA 마크는 높은 수준의 책임, 효율성, 데이터 보호 및 직원 자격을 나타냅니다. CoA 인증 기관의 신용 상담사와 협력하면 업계에서 최고 품질의 서비스를 받고 있음을 확신 할 수 있습니다.

또한 해당 기관의 개인 정보 보호 정책에 대해 문의해야합니다. 재무 정보를 확인하려면 해당 기관이 정보를 사용하는 방법과 정보를 다른 사람과 공유 할 자격이 있는지 알아야합니다. 서면 개인 정보 보호 정책을 요청하고 정보를 보호하는 방법에 대해 논의하십시오.

부채 m anagement 계획은 일반적으로 지불을 기관에 대한 단일 월 지불로 통합 한 다음 도달 한 합의에 따라 채권자들에게 상환하는 것을 포함합니다. 대행사 웹 사이트 또는 월별 명세서를 통해 지불금이 채권자에게 어떻게 분산 될 것인지 물어보고 문서를 요청해야합니다. 이는 귀하의 부채이며 귀하가 보유한 대행사가 이체를 처리하는 경우에도 귀하는 지불에 대한 책임이 있습니다.

실행 계획 검토 & 계약

상환 계획 또는 계약 조건을 이해하지 못하는 경우 부채 관리 프로그램에 서명하지 마십시오. 상담사에게 전화하여 부채 관리 프로그램 등록에 대해 질문하십시오. 월별 지불액, 기관에서 부과하는 수수료, 프로그램 중퇴에 대한 벌금 및 부채가 없어 질 때까지 몇 년을 이해했는지 확인하십시오. 여러 기관의이자 절감 추정치를 검토하십시오.

부채 관리 프로그램은 채권자와 기관에 지불해야 할 금액을 철저히 이해하고 체결해야하는 장기적인 관계입니다.채무 불이행으로 이어질 수있는 문제가 예상되는 경우 부채 관리 계약을 체결하지 마십시오. 계약을 준수하지 않으면 파산으로 이어질 수 있습니다.