Roth IRA vs. 401 (k) : 어느 것이 더 나을까요?

Roth IRA와 401 (k)는 사촌과 같습니다. 그들은 같은 퇴직 투자 계좌에서 나왔기 때문에 공통점이 많습니다. 하지만 충분히 자세히 살펴보면 얼마나 다른지 알 수있을 것입니다.

작동 방식을 이해 한 후에는 절감 효과를 극대화하는 데 도움이되는 계획을 선택할 수 있습니다. 그리고 그것은 단지 공상적인 투자 이야기가 아닙니다. 오늘날 귀하의 선택으로 인해 수백만 달러는 아니더라도 수천 달러의 비용이 발생할 수 있습니다! 은퇴를 100 % 대비할 수 있도록 옵션을 이해하시기 바랍니다.

그래서 Roth IRA와 401 (k)의 주요 차이점은 무엇입니까? 그리고 더 중요한 것은 : 어느 것이 더 나은지 어떻게 알 수 있습니까?

먼저 각 계정의 주요 기능에 대해 논의하겠습니다.

401 (K)이란 무엇입니까?

401 (k)는 많은 고용주가 제공하는 퇴직 저축 계획입니다. 월급의 일정 비율 또는 특정 금액을 투자 할 수 있습니다. 그리고 세전 돈으로 투자합니다. 즉, 소득에 세금이 부과되기 전에 투자 한 모든 금액이 급여에서 제거됩니다 (이것이 왜 중요한지 나중에 설명하겠습니다).

A 401 (k )는 은퇴 계획에 대해 설명하는 IRS 코드의 하위 섹션을 따서 명명되었습니다. (읽는 것은 스릴있는 문서입니다… 그냥 플레이하세요!) 투자 한 돈은 계획에 따라 여러 유형의 뮤추얼 펀드에 들어갈 수 있습니다.

일부 기업에서는 401 (k)을 제공하지 않습니다. ) 계획을 세우지 만 그와 비슷한 것을 제공 할 수 있습니다.

• 403 (b) –이 계획은 공립학교, 병원 또는 종교 단체와 같은 면세 조직을위한 401 (k)과 같습니다.
• 457 (b) –이 계획은 주 및 지방 정부와 일부 비영리 단체에서 제공합니다.

401 (k), 403 (b) 및 457의 엄청난 플러스 (b) 계획은 고용주가 귀하의 투자를 일정 금액까지 맞추는 것입니다. 정부에서 매칭을 요구하지 않으므로 모든 고용주가 매칭을 제공하는 것은 아닙니다. 귀하의 회사가 401 (k)를 제공하는 경우, 귀하의 투자 금액을 최대한 활용할 수 있도록 고용주가 매칭을 제공하는지 확인하십시오. 우리는 공짜 돈에 대해 이야기하고 있습니다! (걱정하지 마세요.이 개념은 나중에 설명하겠습니다.)

여기에 마음의 평화가 있습니다. 투자 한 돈은 모두 귀하의 것입니다. 401 (k) 계정을 IRA로 이월 할 수 있습니다. 회사가 약세가되거나 이전하기로 결정한 경우

401 (k)의 장점

401 (k)의 몇 가지 주요 이점을 살펴보십시오.

• 기부 한도. 401 (k), 403 (b) 또는 대부분의 457 (b) 플랜에 연간 최대 $ 19,000까지 투자 할 수 있습니다. 50 세 이상인 경우 연간 $ 6,000를 추가하여 총 $ 25,000를 추가 할 수 있습니다. (1)
• 고용주 일치. 공짜 돈을 좋아하지 않는 사람은 누구입니까? 고용주가 매치를 제공한다면이를 활용해야합니다. 방법을 잠시 후에 설명하겠습니다.
• 소득 수준 제한이 없습니다. 소득에 관계없이 누구나 고용주의 401 (k)에 투자 할 수 있습니다.
• 세금 감면. 세전 달러로 401 (k)에 투자하여 해당 연도의 과세 소득을 낮 춥니 다.

401 (k)의 단점

401 (k) )는 은퇴를 대비해 저축 할 수있는 좋은 방법입니다. 여기에 몇 가지 단점이 있습니다.

• 뮤추얼 펀드 옵션이 적습니다. 고용주는 회사의 퇴직 계획을 실행하기 위해 타사 관리자를 고용합니다. 해당 관리자는 투자 할 수있는 뮤추얼 펀드를 결정하여 옵션을 제한합니다.
• 대기 기간. 회사에 처음 오신 경우 401 (k) 계획에 참여하려면 기다려야 할 수 있습니다.
• 필요한 최소 분배 (RMD). 401 (k)에 돈을 영원히 남겨 둘 수 없습니다. 70 ½ 세부터 매년 일정 금액의 저축을 인출해야합니다. 그렇지 않으면 벌금이 부과됩니다. 또한-59 ½ 세 이전에 돈을 인출하면 벌금이 부과됩니다. 어느 쪽이든, 샘 삼촌은 자신의 몫을 원합니다!

좋아요, 사람들 : Roth IRA를 살펴보고 두 가지를 비교해 보겠습니다.

ROTH IRA?

Roth IRA (개인 퇴직 계약)는 직접 개설 할 수있는 퇴직 저축 계좌입니다. 401 (k)와 달리 세후 돈으로 Roth IRA에 기부합니다. “Roth”라는 단어를 들었을 때 행복하다고 생각하시기 바랍니다. Roth IRA를 통해 저축을 면세로 늘릴 수 있기 때문입니다. 그리고 59 ½이되는 것을 축하하면 귀하의 계좌에서 면세로 돈을 인출 할 수 있습니다!

IRA는 자영업자이거나 401 (k) 플랜을 제공하지 않는 소기업에서 일하는 사람들에게 훌륭한 옵션입니다. 401 (k) 플랜이있는 경우 추가 비용을 절약 할 수 있습니다. IRA를 열어 투자를 다각화하십시오 (모든 계란을 한 바구니에 넣지 않기 위해 $ 10 단어).

Roth IRA의 장점

다음은 Roth의 몇 가지 장점입니다. IRA는 401 (k) 이상 :

• 면세 성장입니다. 가장 큰 혜택은 세금 감면입니다. 이미 과세 된 돈으로 Roth IRA에 투자하기 때문에 성장률은 세금이 부과되며 은퇴시 돈을 인출 할 때 세금을 내지 않습니다.
• 더 많은 투자 옵션.Roth IRA를 사용하면 투자 할 수있는 펀드를 결정하는 제 3 자 관리자가 없으므로 원하는 뮤추얼 펀드를 선택할 수 있습니다. 하지만 조심하세요. 뮤추얼 펀드를 선택할 때는 항상 좋은 조언을 구하고 돈을 투자하기 전에 어떻게 작동하는지 완전히 이해해야합니다.
• 고용주와는 별도로 설정하세요. 직장 은퇴 플랜과 달리 최소 금액을 예치하면 언제든지 Roth IRA를 열 수 있습니다. 금액은 계정을 개설 한 사람에 따라 다릅니다.
• 필요한 최소 분배 (RMD)가 없습니다. Roth IRA를 사용하면 최소 5 년 동안 Roth IRA를 보유하고있는 한 70 ½ 세 이후에 계좌에 돈을 남겨 두어도 불이익을받지 않습니다. 401 (k)와 마찬가지로 특정 요건을 충족하지 않는 한 59 ½ 세 이전에 Roth IRA에서 돈을 인출하면 처벌을 받게됩니다.
• 배우자 IRA. 결혼했지만 한 사람 만 돈을 버는 경우에도 일하지 않는 배우자를 위해 IRA를 개설 할 수 있습니다. 돈을 버는 배우자는 두 배우자의 계좌에 최대 전액까지 투자 할 수 있습니다! 반면에 401 (k)는 소득이있는 사람 만 열 수 있습니다.

Roth IRA의 단점

401 (k) ), Roth IRA에는 단점이 있습니다.

• 기부 한도. Roth IRA에 매년 최대 $ 6,000, 50 세 이상인 경우 $ 7,000까지만 투자 할 수 있습니다. (2) 이는 401 (k) 기부 한도보다 훨씬 적습니다.
• 소득 한도. 독신이거나 가구 주인 경우 Roth IRA에 전액을 기부하려면 수정 된 조정 총소득 (MAGI)이 $ 122,000 미만이어야합니다. 결혼 한 상태에서 배우자와 공동으로 세금을 신고하는 경우 MAGI는 $ 193,000 미만이어야합니다. 소득이이 한도를 초과하면 투자 할 수있는 금액이 줄어 듭니다. 독신으로 $ 137,000 이상을 벌거나 부부가 공동으로 신고하여 $ 203,000 이상을 벌면 Roth IRA를받을 자격이 없습니다. (3) 그러나 기존 IRA는 여전히 옵션이 될 것입니다.

Roth IRA와 401 (k) : 주요 차이점은 무엇입니까?

Roth IRA와 401 (k)의 주요 차이점은 두 계정에 세금이 부과되는 방식입니다. 401 (k)로 세전 달러를 투자하여 해당 연도의 과세 소득을 낮 춥니 다. 하지만 Roth IRA에서는 세후 달러를 투자합니다. 즉, 투자 비용이 면세로 늘어날 것입니다.

좋아요, 여러분, 소방 호스에서 물을 마셨다 고 느끼는 사람이 있습니까? 그것은 많은 정보였습니다! Roth IRA와 401 (k)의 주요 차이점을 검토하여 기능을 쉽게 비교할 수 있도록하겠습니다.

HOW 401 (K)와 ROTH IRA가 함께 작동하도록하려면

사람들은 돈을 401 (k) 또는 Roth IRA에 넣어야하는지 물어 봅니다. 대답은 예입니다.

401 (k) 및 Roth IRA를받을 자격이있는 경우 가장 좋은 시나리오는 두 계정에 모두 투자하는 것입니다 (두 계정을 모두 최대로 사용할 수있는 경우 — 그것을 위해 가십시오!). 그렇게하면 고용주 매칭을 이용하고 Roth IRA의 세금 혜택을받을 수 있습니다.

다음은 세 가지 간단한 단계로 작동합니다. 일년에 $ 60,000를 벌고 50. 귀하의 목표는 은퇴에 15 % (이 경우 9,000 달러)를 투자하는 것입니다.

50 세 이상인 경우 Roth IRA를 $ 7,000로, 401 (k)를 $ 25,000로 최대로 사용할 수있는 “추적 기부”가 있습니다.

사람들은 고용주가 그렇게하지 않으면 어떻게해야하는지 자주 묻는다. 401 (k)를 제공하지 않고 올해 Roth IRA를 최대로 초과했습니다. 짧은 대답은? 성장하려면 돈이 필요합니다. 여전히 투자 전문가와 협력하여 성장 주식 뮤추얼 펀드에 투자 할 수 있습니다. 은퇴 계좌와 연결되어 있습니다. 돈을 투자 한 후에는 내버려 두십시오. 투자는 스프린트가 아닌 마라톤입니다.

최선의 선택 : 전문가와 협력

다음은 거래 : 투자는 노력할만한 가치가 있습니다. 지금 저축하고 투자하지 않으면 은퇴를 위해 살아가는 것. 두렵고 복잡 할 수 있지만 혼자서 할 필요는 없습니다.

투자 조언 중 가장 좋은 점은 투자 전문가와 이야기하는 것입니다. 집중력을 유지하고 꿈을 계속 쫓는 데 도움이 될 팀원을 확보하세요!