완전 보험 대자가 보험 (자체 자금 지원) 건강 플랜

건강 플랜을 설정하는 고용주는 제공 할 건강 플랜의 유형과 건강 플랜의 방식을 모두 고려해야합니다. 구조화. 건강 보험 계획을 구성하는 일반적인 방법에는 전액 보험과자가 보험 (또는자가 자금)의 두 가지 일반적인 방법이 있습니다.

전액 보험과자가 보험 (자체 자금) 건강의 차이 플랜

전액 보험 건강 플랜이란 무엇입니까?

전액 보험 건강 플랜은 고용주가 후원하는 건강 플랜을 구성하는 전통적인 방법입니다. 완전 보험 의료 보험의 작동 원리 :

• 회사는 보험사에 보험료를 지불합니다.
• 보험료는 가입자 수를 기준으로 1 년 동안 고정됩니다. 매월 플랜에 등록 된 직원.
• 월 보험료는 플랜에 등록 된 직원 수가 변경되는 경우에만 변경됩니다.
• 보험사는 보험료를 징수하고 지불합니다. 구매 한 정책에 설명 된 보장 혜택을 기반으로하는 의료 청구.
• 보장 대상자 (예 : 직원 및 부양 가족)는 정책에 따라 보장되는 서비스에 필요한 공제 금액 또는 공동 부담금을 지불 할 책임이 있습니다.

자체 보험 의료 보험이란 무엇입니까?

섹션 105 보험이라고도하는 자기 보험 (자체 자금 지원) 건강 보험을 통해 고용주는 보험사로부터 완전 보험 플랜을 구매하는 것과는 반대로 자신의 건강 플랜. 고용주는 보험료를 크게 절약 할 수 있기 때문에자가 보험을 선택합니다. 그러나 자체 보험은 예상보다 더 많은 클레임을 지불해야하는 경우 회사를 훨씬 더 큰 위험에 노출시킵니다. 고용주가자가 보험 의료 보험의 비용을 이해하는 것도 중요합니다. 자가 보험 의료 플랜의 작동 방식 :

• 고용주는 플랜의 고정 비용과 변동 비용을 계산합니다.
• 고정 비용에는 관리 수수료, 모든 손절매가 포함됩니다. 보험료 및 직원당 부과되는 기타 정해진 수수료. 이러한 비용은 직원이 프로그램을 관리 할 수있는 급여 또는 여러 관리 작업을 처리하거나 자동화 할 수있는 타사 관리자 (TPA) 또는 소프트웨어 관리 서비스에 대한 비용의 형태 일 수 있습니다.
• 가변 비용에는 다음이 포함됩니다. 건강 보험 청구의 지불. 이러한 비용은 보장 대상자 (예 : 직원 및 피부양자)의 의료 서비스 사용에 따라 매월 달라집니다.
• 위험을 제한하기 위해 일부 고용주는 고용주에게 보상하는 손절매 또는 초과 손실 보험을 사용합니다. 미리 결정된 수준을 초과하는 클레임. 이 보장은 한 명의 보장 대상자 (특정 보장)에 대한 치명적인 청구를 처리하거나 보장 대상 그룹의 예상 수준을 상당히 초과하는 청구 (전체 보장)를 포함하기 위해 구매할 수 있습니다.

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HRA는 고용주에게 관리 문제와 위험없이자가 보험 플랜의 비용 혜택을 제공합니다.

건강 환급 제도 (HRA)는 다음과 같습니다. 고용주가 직원에게 의료비를 상환하는 대체 유형의자가 보험 의료 보험입니다.

HRA는 고용주에게 다음과 같은 혜택을 제공합니다.

• 기존의자가 부담 의료 보험료와 유사한 비용 절감 플랜
• 고용주가 예산에 맞도록 결정한 수준에서 가변 비용이 상한선으로 설정되므로 보험사보다는 고용주가 비용을 통제합니다.
• 보험 플랜은 운송 업체를 통해 구매합니다. 고용주는 손절매 보험을 구매할 필요가 없습니다.
• 보험 회사가 청구 처리를 처리하므로 고용주는이를 위해 직원을 고용 / 교육 할 필요가 없습니다.
• HRA 관리 소프트웨어는 자동화 할 수 있습니다. 대부분의 일상 업무를 수행하면서 규정 준수를 보장합니다.

가장 일반적인 HRA 유형은 다음과 같습니다.

• 개별 보장 HRA (ICHRA). ICHRA를 통해 고용주는 직원에게 Healthcare.gov 마켓 플레이스 또는 주 거래소에서 개인 건강 보험 플랜을 구매하는 데 사용할 수있는 수당을 제공합니다. 고용주는 또한 자기 부담금과 같은 본인 부담금을 충당하도록 선택할 수 있습니다. 고용주는 위험을 완화하기 위해 손절매 보험을 구매할 필요가없고 개별 보험 플랜이 의료비를 처리하고 고용주가 고정 수당 금액을 설정하여 제공하므로 변동 비용에 대해 걱정할 필요가 없기 때문에이 접근 방식의 혜택을받습니다. 알려진 잠재적 인 최대 값. 직원들은 일반적으로 거래소가 완전 보험 플랜이나 고용주가 설계 한 단일자가 보험 플랜에서 얻을 수있는 한두 가지 옵션보다 훨씬 더 많은 선택권을 제공하기 때문에이 접근 방식의 혜택을받습니다.
• 자격을 갖춘 소규모 고용주 (HRA). ICHRA와 마찬가지로 QSEHRA는 고용주가 의료 개인 건강 보험료 및 본인 부담 비용을 직원에게 상환 할 수 있도록합니다. QSEHRA는 구현하기 가장 쉬운 HRA이지만 제한이 있습니다.직원이 50 명 미만인 고용주 만 사용할 수 있으며 고용주는 직원에게 상환하는 금액이 제한되어 있으며 모든 W-2 정규직 직원에게 동일한 상환 금액을 제공해야합니다 (고용주는 혜택을 전액으로 제한 할 수 있습니다. -시간제 직원,하지만 시간제 직원에게 제공하는 경우 정규직 직원과 동일한 상환 수당을 제공해야합니다.
• 그룹 보장 HRA (GCHRA). GCHRA를 통해 고용주는 완전 보험 의료 플랜을 유지하지만 공제 가능한 높은 플랜을 선택하여 보험료 비용을 줄입니다. 그런 다음 직원에게 자기 부담금과 본인 부담금을 상환합니다. 고용주는 비용 부담을 시작하는시기를 결정하는 HRA 금액에 대해 공제액을 설정할 수 있습니다. 예를 들어, 공제액이 $ 6,000 인 그룹 건강 플랜을 가지고 있지만 의료비가 $ 1,000에 도달하면 직원에게 상환을 시작할 수 있습니다. 이는 본질적으로 직원들에게 $ 1,000 공제 가능한 건강 플랜을 제공합니다.

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결론

완전 보험 건강 보험은 대부분의 사람들이 익숙한 보험사에서 제공하는 전통적인 그룹 건강 보험입니다. 자가 보험 플랜은 종종 보험료 비용을 줄이기 위해 고용주가 자금을 지원하고 관리합니다. 그러나 고용주는이를 구현하기 전에 관리 요구와 위험을 잘 이해하고 있어야합니다. HRA는 위험없이자가 보험 플랜의 비용 이점을 제공하는 동시에 직원의 보험 옵션을 늘리는자가 자금 보험의 대안입니다.

이 게시물은 원래 2014 년 2 월에 게시되었습니다. 최종 업데이트 : 2020 년 11 월 16 일