자녀에게 Roth IRA가 필요한 이유

Roth IRA는 일반적으로 어린이를위한 저축 수단으로 간주되지 않지만 그래야합니다.

Roth IRA는 어린이에게 이상적입니다. 왜냐하면 아이들은 세금 면제로 성장하기 위해 수십 년 동안 기여했습니다. 또한 이러한 계정은 유연성도 제공합니다. Roth IRA에 대한 기부금은 언제든지 면세 및 벌금없이 인출 될 수 있습니다.

어린이를위한 Roth IRA에 대한 간단한 사실

• 연령 제한이 없습니다. 모든 연령의 아동은 소득이있는 한 Roth IRA에 기여할 수 있습니다.
• 부모 또는 다른 성인이 아동을위한 양육권 Roth IRA를 개설해야합니다. 모든 온라인 중개 회사 또는 은행이 보호 IRA를 제공하는 것은 아니지만 Fidelity와 Charles Schwab 모두 제공합니다.
• Roth IRA는 언제든지 기부금을 인출 할 수 있기 때문에 다른 퇴직 계좌보다 유연합니다.

“최고의 Roth IRA 계정에 대한 Google의 최고 추천 항목을 확인하세요 (위에서 언급했듯이 많은 제공 업체가 Roth 보호 계정을 제공하지 않음)

어린이를위한 Roth IRA의 규칙

연령 제한이 없습니다. Gerber 아기도 Roth IRA에 기여할 수 있습니다.이 계좌를 개설하는 데있어 장애물은 연령이 아니라 소득에 관한 것입니다.

아이는 소득이 있어야합니다. 근로 소득은 Roth IRA에 기여할 수 있습니다. 근로 소득은 IRS에 의해 과세 대상 소득 및 임금 (W-2 직장에서 벌어 들인 돈, 보육 또는 개 산책과 같은 자영업 활동에서 얻은 돈)으로 정의됩니다. (자녀의 Roth IRA에 기부하고 싶거나 자녀의 기부금과 일치하는 경우, 최소한 총 기부 금액만큼의 근로 소득이있는 한 괜찮습니다.)

기여 한도가 있습니다. Roth IRA 기부 한도는 2020 년과 2021 년에 연간 $ 6,000 또는 해당 연도의 총 근로 소득 중 더 적은 금액입니다. 자녀가 2020 년에 $ 2,000의 베이비 시팅을 받으면 Roth IRA에 최대 $ 2,000를 기부 할 수 있습니다.

“Roth IRA를 여는 방법과 장소에 대해 자세히 알아보십시오.

자녀를 위해 Roth IRA를 개설하는 방법은 다음과 같습니다.

귀하의 자녀의 소득은 자녀가 Roth IRA를받을 수있는 자격이되지만 부모 나 다른 성인이 계좌 개설을 도와야합니다. Roth IRA 제공 업체는 일반적으로 성인이 미성년자를 대신하여 양육권 Roth IRA를 개설하고 관리합니다.

절차는 간단하며 약 15 분 정도 소요됩니다. 귀하와 귀하의 자녀, 생년월일에 대한 사회 보장 번호를 제공해야합니다. 및 기타 개인 정보.

Roth IRA가 어린이에게 적합한 이유

이제 자녀가 Roth IRA를 가질 수 있는지 여부를 알게되었으므로 자녀가해야할지 궁금 할 것입니다. 조기 투자의 모멘텀에서 특히 Roth IRA가 어린이에게 좋은 선택이 될 수있는 몇 가지 이유가 있습니다.

1. 기부금은 언제든지 인출 될 수 있습니다.

퇴직 계좌 s는 분포에 대해 알려진 고집입니다. 많은 사람들이 59½ 세 이전에 인출 된 돈에 대해 10 %의 벌금을 부과합니다. 만족을 늦추는 능력으로 정확히 알려지지 않은 아이들에게는 힘든 일입니다.

하지만 Roth IRA는 다릅니다. 계정에 기부 된 돈은 언제든지 인출 할 수 있으며 성냥갑 차량에서 첫 번째 실제 차량에 이르기까지 모든 용도로 사용할 수 있습니다.

이러한 유연성은 Roth IRA 계정의 수입 또는 수익에 대한 더 엄격한 규칙과 균형을 이룹니다. 투자 된 기여에. 투자 수입의 분배는 소득으로 과세 될 수 있으며, 10 %의 조기 분배 세 또는 둘 다의 처벌을받을 수 있습니다.

이 두 가지 규칙은 Roth IRA를 현금에 쉽게 접근하기를 원하는 아이들과 부모 사이의 좋은 중간 지점으로 만듭니다. 미래를 위해 그 현금의 일부를 절약하고 싶어합니다.

“Roth IRA 조기 인출에 대한 자세한 내용을 확인하십시오.

2. 시간이 더 많을수록 더 많은 성장이 이루어집니다.

복리이자라는 재미있는 현상이 있습니다. 시간이 주어지면 투자 한 돈이 더 많은 돈을 벌 수 있습니다. 대부분의 사람들은 투자를 시작하면 은퇴 할 때까지 30 ~ 40 년이 걸립니다. 일찍 시작하는 아이는 훨씬 더 많은 혜택을 누릴 수 있습니다. . 자녀가 은퇴 할 때까지 Roth IRA에 돈을 남겨두면 완전히 면세로 50 년 이상의 투자 성장을 기대할 수 있습니다.

그렇게 기다림이 어려운 판매입니까? 추가 기부없이 Roth IRA에 6,000 달러의 일회성 기부는 60 년 내에 약 $ 200,000까지 증가 할 것입니다. 6 % 투자 수익 및 월별 복리 계산).

3. 투자가 저축을 능가합니다.

일반적인 저축 계좌에서는 이러한 유형의 성장이 일어나지 않을 것입니다. 이는 유연하고 근로 소득이 필요하지 않기 때문에 어린이에게 더 전통적인 선택입니다. Roth IRA와 달리 생일 돈은 환영합니다.

하지만 Roth IRA를 사용하면 자녀가 투자를 선택하고 선택할 수 있으며 장기적으로는 위에서 설명한 종류의 성장으로 이어질 수 있습니다. 대신 저축 계좌는 현재 약 0.09 %에 달하는 비교적 일정한 이자율을 지불합니다. 장기 투자로 연간 수익을 올릴 수있는 6 % 이상과는 거리가 멀고 수천 달러입니다.오늘날 많은 온라인 저축 계좌에서 지불하는 1 %의 이자율로도 6,000 달러의 일회성 예금은 60 년 후에도 두 배가되지 않습니다.

물론 상충 관계가 있습니다. 가장 주목할만한 것은 , 자녀가 Roth IRA에 투자 한 돈을 잃을 수 있지만, 역사에 따르면 장기간에 걸쳐 다양한 포트폴리오를 고수하면 발생하지 않을 것입니다.

4. 세금 혜택은 아이들에게 가장 중요합니다.

Roth IRA는 다음과 같이 작동합니다. 계좌에 돈을 넣는 것에 대한 세금 감면이 없기 때문에 은퇴시 적격 분배에는 세금이 부과되지 않습니다. 우리가 계속 이야기하는 모든 성장은 자녀가 분배 규칙을 따를 경우 완전히 세금이 면제됩니다.

Roth의 세금 대우는 시간이 길고 현재 세율이 낮을 때 특히 가치가 있습니다. 두 가지 모두 어린이에게 해당됩니다. 사실, 대부분의 아이들의 소득은 너무 낮아 소득세를 거의 내지 전혀 내지 않습니다. 즉, 기부금에 대한 세금도 피합니다.

5. 이 돈은 은퇴 이상으로 사용될 수 있습니다.

예, Roth IRA는 은퇴 계좌입니다. 이상적인 목표는 계좌에 앉아 시간이 지남에 따라 멋진 현금을 모을 수 있도록하는 것입니다. 하지만 Roth IRA는 단순한 은퇴 계좌가 아니라는 점을 지적 할 가치가 있습니다.

다시 말하지만, 기부금은 어떤 이유로 든 언제든지 인출 할 수 있습니다. 그러나 자녀가 59½ 세 이전에 투자 수익을 얻을 수있는 몇 가지 허점도 있습니다.

• Roth IRA가 5 년 동안 자금을 지원받은 후 자녀는 세금과 벌금이없는 첫 주택 구입에 $ 10,000의 수입이 있습니다.
• Roth IRA 수입은 대학 등록금과 같은 적격 교육 비용으로 사용할 수 있습니다. 분배 된 수입은 소득으로 과세되지만 벌금은 없습니다.

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