2019 년 플로리다 최초 주택 구매자 프로그램
첫 주택을 구입하는 과정은 어렵고 비용이 많이들 수 있으며, 한 번도 경험하지 못한 많은 재정적 상황이 포함될 수 있습니다. 운 좋게도 연방 정부와 플로리다 주 정부는 처음으로 주택을 구입하는 사람들을위한 프로그램을 마련했습니다. 계약금을 지불 할 금액이 많지 않거나 낮은 이자율이 필요한 경우에도 이러한 대출 및 모기지 프로그램은 살펴볼 가치가있는 훌륭한 옵션입니다.
올바른 모기지 선택을했는지 확인하는 데 도움이 필요한 경우 SmartAsset 매칭 도구를 통해 해당 지역의 최대 3 명의 재정 고문과 짝을 이룰 수 있습니다.
연방 최초 주택 구매자 프로그램
플로리다 거주자를위한 프로그램에 들어가기 전에 모든주의 주택 구매자가 이용할 수있는 전국 주택 구매자 프로그램에 대한 개요를 제공합니다. 적절한 모기지를 검색 할 때 연방 및 주 옵션을 모두 고려하는 것이 좋습니다.
FHA 대출
| 장점 | – 낮은 계약금 요구 사항 – 승인을 위해 높은 신용 점수가 필요하지 않음 |
| 단점 | – 신용 점수가 580 점 미만인 경우 더 큰 계약금 필요 |
| 자격 | – 최소 3.5 % 계약금 – 신용 점수는 500 이상이어야합니다. |
| 최적 대상 | – 좋은 신용 기록과 돈이없는 사람들 계약금 |
미국 연방 정부의 연방 주택국이 FHA 대출을 지원합니다. , 실제로 외부 대출 기관을 통해 신청할 수 있습니다. 이 모기지는 첫 주택을 구입하려는 모든 사람에게 환상적인 옵션입니다. 구매시 새 주택 가치의 3.5 % 만 입력하면되기 때문입니다. 이를 20 %의 계약금이 필요한 기존 대출과 비교해보십시오.
그러나이 혜택을 완전히 받으려면 FICO® 신용 점수가 580 이상이어야합니다. 그렇지 않은 경우 10 %의 계약금을 지불해야하며 이는 여전히 기존 모기지보다 부분적인 업그레이드를 나타냅니다. 그러나이 신용 점수 요건에도 불구하고 FHA 대출은 쉽게 얻을 수있는 모기지 범주에 속합니다.
VA 대출
| 장점 | – 주택 가치에 대해 최대 100 % 대출을받을 수 있습니다. – 일반적으로 기존 대출보다 마감 비용이 저렴합니다. – 개인 모기지 보험 없음 |
| 단점 | – 신청 절차를 작성할 수 있습니다. – VA 자금 조달 수수료를 지불해야합니다. |
| 자격 | – 현직 또는 전 군인, 회원의 배우자 또는 다른 적격 수혜자 여야 함 – 신용 점수가 620 점 또는 더 높음 |
| 최적의 대상 | – 편안한 계약금을 위해 월 소득이 거의없고 저축이있는 재향 군인 |
재향 군인 부 (Department of Veterans Affairs)는 VA 대출을 보장하지만 제 3 자 모기지 대출 기관이 실제로이를 발행합니다. 이는 모기지를 감당할 수있을만큼 월 소득이 충분하지만 계약금을 뒷받침 할 저축이 충분하지 않은 재향 군인을 돕기 위해 만들어졌습니다. 결과적으로 VA 대출은 어떤 종류의 계약금도 요구하지 않으므로 새 주택의 가치는 모기지로 완전히 충당 될 수 있습니다. 이것은 본질적으로 VA 대출 외부에서 복제하는 것이 불가능하므로 제안의 가치가 더욱 높아집니다.
대부분의 상황에서 VA 대출 승인을 확보하려면 620 FICO® 신용 점수가 필요합니다. 또한, 계약금 지불 여부에 따라 주택 가치의 1.25 %에서 2.4 %까지 VA 자금 조달 수수료를 지불해야합니다.
제외 자금 조달 수수료, VA 대출을 처리 할 다른 추가 비용이 거의 없습니다. 사실 정부가 위험의 절반을 돌려 줄 것이기 때문에 일반적으로 의무적 인 개인 모기지 보험을 지불 할 필요가 없습니다. 또한 마감 비용이 기존 및 기타 모기지보다 저렴하므로 단기적으로 재정을 지원할 수 있습니다.
USDA 대출
| 장점 | – 편안한 계약금을위한 월 소득 및 저축이 적은 재향 군인 |
| 단점 | – 기존 모기지 자격이있는 경우 1 |
| 자격 | – 조정 된 가구 소득은 일반적으로 해당 지역의 중간 소득의 115 %를 초과 할 수 없습니다. – 주택을 구입해야합니다. 적격 농촌 지역 내 |
| 최적 대상 | – 농촌 또는 교외 지역에 거주하려는 중저 소득 미국인 |
미국 농무부 (USDA) 대출은 법적으로 “Section 502 Single Family Housing Guaranteed Loan Program.” 이 모기지는 특히 국가의 시골 (또는 최소한 반 시골) 지역으로 이사하도록 차용자를 유치하기위한 것입니다. USDA에서 대출 자격이 있다고 승인 한 단독 주택을 찾기 만하면됩니다. 무료로 신청할 수 있습니다.
아마도이 모기지의 가장 매력적인 특징은 계약금의 필요성을 완전히 제거한다는 사실입니다.하지만 신용 점수가 FICO® 스펙트럼에서 약간 더 낮 으면 약 10 %의 계약금을 지불해야 할 수도 있습니다.
상황을 개선하기 위해 USDA 대출은 신청자가 높은 신용 점수와 이력을 가질 필요가 없습니다. USDA 대출 자격을 통과하려면 보장 대출 프로그램을 통해 귀하의 가구 소득은 거주하고자하는 지역의 중간 소득의 115 %를 초과 할 수 없습니다.
Good Neighbor Next Door 프로그램
| 장점 | – 새 집의 가치에 대해 고정 50 % 할인을 받으세요. – 3 년 후 집을 팔고 모든 자산을 유지할 수 있습니다. |
| 단점 | – 대부분의 사람들과 대부분의 지역에서 사용할 수 없습니다. – 거주해야합니다. 구매 후 최소 3 년 동안 집에 있어야합니다. |
| 자격 | – 경찰관, 소방관, 응급 의료 기술자 또는 유아원이어야합니다. 12 학년 교사 |
| 최적 | – 저축이 거의없는 교사 또는 응급 요원 |
Good Neighbor Next Door 프로그램은 시장에서 가장 독특한 연방 모기지 제공 중 하나입니다. 응급 요원과 유아원부터 12 학년까지의 교사를위한 것입니다. 기술적으로는 대출이 아니지만이 개인은 새 주택 구입 가격의 50 % 할인을받을 수 있습니다. 실제로 주택 비용을 지불하려면 기존, VA 또는 FHA 모기지를 받거나 현금을 지불 할 수 있습니다.
하지만이 프로그램의 자격을 유지하려면 따라야하는 몇 가지 전제 조건이 있습니다. 집의 절반을 절약하려면 주택 도시 개발부 (HUD)가 지정한 “재 활성화 지역”내에 있어야합니다. 또한 적어도 다음 기간 동안 주 거주지로 지정하는 데 동의해야합니다. 3 년입니다. 좋은 소식은이 기간을 맞이하면 주식과 이익을 선택하고 보유하면 집을 팔 수 있다는 것입니다.
Fannie Mae / Freddie Mac
| 장점 | – 매우 낮은 계약금 규정 – 크레딧이 거의 필요하지 않습니다. 승인 – 다양한 대출 스타일 이용 가능 |
| 단점 | – 더 높은 이자율로 올 수 있음 |
| 자격 | – 경우에 따라 서비스가 부족한 지역에서는 소득 요건이 없습니다. |
| 최적 대상 | – 낮은 계약금 대출 옵션을 찾고 있지만 위 옵션 중 하나라도 해당되지 않습니다. |
Freddie Mac과 Fannie Mae는 연방 정부에서 만든 모기지 대출 기관이며 각각 최초 주택 구매자 옵션이 있습니다. 기술적으로는 서로 다른 두 기관이지만 매우 유사한 혜택을 제공하며, 각각의 혜택은 첫 주택을 구입하는 사람에게 적합합니다.
Fannie Mae의 HomeReady® 대출에는 3 % 계약금. 따라서 현금이 부족하고 FICO® 신용 점수가 620 점으로 낮으며 미국 중앙값 또는 그 근처에서 수입을 올리는 모든 사람에게 훌륭한 선택입니다. HomeReady® 대출의 경우 구매시 개인 모기지 보험에 가입해야하지만 새 주택에서 20 %의 자산을 적립 한 후에는 취소 할 수 있습니다.
반면에 Freddie Mac은 3 %의 낮은 계약금으로 Home Possible® 모기지를 제공합니다. 주택 가능 대출은 앞서 언급 한 취소 가능한 개인 모기지 보험과 함께 15 ~ 30 년 고정 금리 및 5/5, 5/1, 7/1 및 10/1 조정 금리 조건으로 제공됩니다. 이 대출에 대한 신용 기록도 필요하지 않습니다.
NADL
| 장점 | – 최소 신용 점수 요구 사항 – 계약금 및 개인 모기지 보험 없음 – 저렴한 마감 비용 |
| 단점 | – 제한된 그룹 적격 차용자 |
| 자격 | – 집은 할당 된 토지, 알래스카 원주민 기업, 태평양 섬 영토 또는 연방에서 인정하는 신탁에 위치해야합니다. |
| 최적의 대상 | – 계약금이 부족한 아메리카 원주민 참전 용사 |
미국 원주민 재향 군인과 그 배우자는 새 집에 대해 미국 원주민 직접 대출 (NADL)을 신청할 수 있습니다. 이 VA 지원 모기지는 많은 특전이 제공되지만 가장 주목할만한 것은 0 %의 계약금과 이자율을 가지고 있습니다. 계약금의 필요성을 제거하면 더 많은 구매자에게 주택 소유가 가능합니다. 이 비율은 현재 4.5 %이지만 시장 내 움직임과 프라임 비율에 따라 변경 될 수 있습니다.
신용 조건이 진행되는 한 NADL은 거의 요구하지 않으므로 낙심하지 마십시오. 신용 이력이 약한 경우. 또한 일반 VA 대출에서 확장되는 특전 인 개인 모기지 보험을 구매할 필요가 없습니다. 마감 비용으로 인해 발생할 수있는 추가 비용을 줄이기 위해 VA는 NADL과 관련된 이러한 수수료를 크게 낮췄습니다.
플로리다 최초 주택 구매자 프로그램
연방 정부를 통해 제공되는 프로그램 외에도 플로리다 주를 통해 제공되는 최초 주택 구입자를위한 몇 가지 프로그램이 있습니다.
플로리다 HFA 우선 일반 대출 프로그램
| 장점 | – 저렴한 모기지 보험료 – 자동으로 차용자 자격 확인 지원 대출 |
| 단점 | – 직접 계약금 혜택 없음 |
| 자격 | – 첫 모기지 전용 |
| 최적의 대상 | – 보험 비용 절감을 원하는 첫 주택 구매자 |
Florida Housing Finance Corporation – HFA Preferred Conventional Loan은 30 년 고정 금리입니다. 새로운 주택에 대한 저렴한 개인 모기지 보험이 필요한 사람에게 좋은 모기지입니다. 이론적으로 이렇게하면 마감 비용과 같은 기타 수수료를 처리 할 수있는 재정적 여유가 더 많이 생깁니다.
직접 계약금 지원은 없지만 플로리다 지원 대출을받을 자격이있을 수 있습니다. 그러나 우선 일반 대출을 받으려면 주택의 첫 번째 모기지로 활용해야합니다.
플로리다 HFA 우선 3 % PLUS 일반 대출 프로그램
| 장점 | – HFA Preferred Grant에 대한 즉각적인 자격은 계약금 부담을 줄이는 데 도움이됩니다. – 보험 비용 절감 |
| 단점 | – 30 년 대출로만 제공됩니다. |
| 자격 | – 첫 번째 모기지 여야합니다. |
| 최적의 대상 | – 계약금 지원을 원하는 사람 |
Florida HFA의 선호하는 3 % PLUS 일반 대출은 해당 대출과 약간 다릅니다. 이 모기지 옵션에는 감소 된 모기지 보험료와 직접 계약금 지원이 함께 제공됩니다. 이는 HFA Preferred Grant의 형태로 제공되며 상환 할 필요가 없습니다. 30 년 고정 금리 대출입니다.
위 대출과 마찬가지로 HFA Preferred 3 % PLUS Conventional Loan은 주택의 첫 번째 모기지 여야합니다.
HFA Preferred Grant
| 장점 | – 상환 할 필요가 없습니다. – 계약금 / 마감 비용을 지불하는 데 도움이 될 수 있습니다. |
| 단점 | – 모든 차용자에게 적용되는 것은 아닙니다. |
| 자격 | – HFA Preferred PLUS 대출을 신청해야합니다. |
| 최적의 대상 | – 이들 약간의 재정적 도움이 필요한 사람 |
대출은 아니지만 HFA Preferred Grant는 플로리다 주민들이 본질적으로 무료 재정 지원을받을 수있는 기회를 제공합니다. 보조금은 상환 할 필요가 없으며 주택 가치의 3 %만큼 클 수 있습니다. 이 보조금을 계약금 또는 마감 비용에 사용할 수 있습니다.
우선 3 % PLUS 일반 대출과 함께 제공되지만 다른 신청자는 대부분의 다른 모기지보다 자격을 갖추기가 조금 더 어렵다는 것을 알게 될 것입니다.
플로리다 지원 대출 프로그램
| 장점 | – 최대 $ 7,500의 계약금 지원 – 첫 번째 대출금이 상환되거나 귀하의 주 거주지가 아닐 때까지 지불이 연기됩니다. |
| 단점 | – 원래 대출보다 상환 프로세스를 연장합니다. |
| 자격 | –이를 적용하려면 초기 모기지가 있어야합니다. |
| 최적의 대상 | – 정상적인 계약금을 지불 할 수없는 사람 |
추가 계약금 지원을 위해 플로리다는 보조 대출을 제공합니다. 총 $ 7,500까지 가능하지만 위의 보조금과 달리 상환해야합니다. 그러나이 모기지에는 관심이 없습니다. 재 융자를하거나 첫 번째 모기지를 갚거나 주택이 주 거주지로서의 우선권을 잃을 때까지 지불을 시작할 필요가 없습니다.
많은 모기지 신청자들이 어떤 형태의 도움으로도 황홀 할 가능성이 높지만, 이 대출은 첫 번째 대출보다 상환 과정을 더 오래 걸립니다. 또한 첫 모기지가없는 한 지원 대출을받을 자격이 없습니다.
플로리다 군대 영웅 프로그램
| 장점 | – 저금리 – 차용자는 보조 대출 프로그램을 사용할 수 있습니다. |
| 단점 | – 제한된 신청자 자격 |
| 자격 | – 현역 군인 또는 베테랑이어야합니다. – 가능 첫 모기지 만 가능 |
| 최적의 대상 | – 미군 |
Florida Military Heroes 프로그램은 현재 군인 및 재향 군인에게 특별 모기지 거래를 허용합니다. 무엇보다 먼저 일반적인 주택 융자보다 훨씬 낮은 이자율을 제공합니다. 또한 최대 $ 7,500 초 모기지의 형태로 계약금 지원을 제공하는 Assist Loan을받을 자격이 있습니다.
이것의 군사 중심적인 특성으로 인해 대부분의 플로리다 인구에게는 적용되지 않습니다. Military Heroes 대출은 첫 번째 모기지에만 사용할 수 있습니다.
플로리다 주택 모기지 신용 인증 프로그램
| 장점 | – 지불 된 모기지이자에서 연방 세금을 연간 최대 $ 2,000까지 줄일 수 있습니다. |
| 단점 | – 제한적 자격 |
| 자격 | – 대부분의 최초 주택 구매자 자격 |
| 최적의 대상 | – 대출에 만족하지만 세금을 절약하고 싶은 사람들 |
Florida Housing Mortgage Credit Certificate는 직접 모기지 프로그램이 아니지만 처음으로 주택 구입자와 특정 퇴역 군인이 지불하는 금액에 따라 연간 연방 소득세를 절약하는 데 도움이됩니다. 모기지이자. 연간이자 지급액의 10 %에서 50 %까지 청구 할 수 있으므로 연간 최대 $ 2,000로 제한됩니다.
새로운 모기지를 재정 생활에 통합하기위한 팁
- 위의 최초 주택 구매자 프로그램 중 하나에 대한 자격을 갖추는 것은 모기지 절차의 시작에 불과합니다. 모기지를 찾을 때 가능한 한 많은 조사와 쇼핑을하는 것이 가장 좋습니다. 모든 대출 기관, 이자율 및 계약금 규정을 확인하십시오.
- 집은 큰 투자 일뿐만 아니라 가장 많이 구매할 것입니다. 그렇기 때문에 주택 구입이 재정에 미치는 영향에 대해 금융 전문가와 상담하는 것이 현명 할 수 있습니다. SmartAsset의 재정 고문 매칭 도구를 사용하여 귀하의 필요를 충족 할 수있는 해당 지역의 재정 고문을 찾으십시오.