자기 주도형 IRA 란 무엇입니까?

자기 주도형 IRA는 IRA에 포함하는 투자 유형을 더 잘 제어 할 수있는 퇴직 계좌 유형입니다. 대부분의 경우 귀하의 계정을 보유한 관리자가 귀하의 선택에 더 많은 위험을 감수합니다.

자기 주도 IRA의 작동 방식 및 유형에 대해 자세히 알아보기 이러한 종류의 퇴직 계좌를 개설 할 때 발생할 수있는 비용과 함께 포함 할 수있는 자산의 수입니다.

Self-Directed IRA 란 무엇입니까?

자기 주도형 IRA를 사용하면 IRA 관리인이 일반적으로 제안하거나 허용하는 것 이상으로 은퇴 포트폴리오에 대한 더 다양한 투자를 선택할 수있는 관리인과 협력합니다. .

• 대체 정의 : 자기 주도형 IRA를 사용하면 “대체”투자로 간주 될 수있는 투자를 더 자유롭게 선택할 수 있습니다.
• 약어 : SDIRA

Self-Directed IRA는 어떻게 작동합니까?

IRA는 일반적으로 제한된 자산 메뉴를 제공하는 관리인이 보유합니다. in. 관리인은 중개 회사, 신탁 회사 및 은행을 포함 할 수 있습니다. 많은 경우 관리인은 투자자를 주식, 채권, CD와 같은 자산 클래스로 안내합니다. 부동산 투자를 통해 부동산에 투자 할 수있는 관리인을 찾는 것도 가능합니다. 신탁 (REITs).

반면에 자기 주도형 IRA는 투자자에게 더 많은 자유를 허용합니다. 관리자는 일반적으로 투자자에 대한 신탁 의무 중 일부는 “대안”으로 간주 될 수있는 자산을 선택할 수 있도록합니다. 자기 주도형 IRA는 여전히 다른 IRA와 동일하게 작동하지만 다음을 포함하여 IRA에 다양한 유형의 투자를 유지할 수 있습니다.

• 부동산
• 암호 화폐
• 세금 선취권 증서
• 약정 사항
• 사립 증권

금지 된 거래

다른 IRA와 마찬가지로 귀하는 세금 우대 퇴직 계좌와 관련된 세금 혜택을받습니다. 그러나 일반 IRA와 동일한 규칙을 따라야합니다. IRS는 귀하가 거주하거나 유지하는 부동산에 대한 투자를 금지합니다.

다른 유형의 금지 된 거래에는 다음이 포함됩니다.

• SDIRA에서 자금 대출
• 소유 재산을 SDIRA에 판매
• SDIRA를 대출 담보로 사용하기

벌금이 있습니까?

자기 주도형 IRA와 관련된 처벌은 다른 IRA에서 볼 수있는 것과 동일합니다. 대부분의 경우 59 ½에 도달하기 전에 자금을 인출하면 10 %의 벌금이 부과됩니다. 그러나 Roth 계정이있는 경우 위약금을 지불하지 않고 언제든지 기여금을 인출 할 수 있습니다.

또한 보유 할 수있는 자산 유형에 제한이있을 수 있습니다. 자기 주도적 계정이며이를 준수하지 않으면 처벌을받을 수 있습니다. 예를 들어 희귀 한 수집 용 동전이나 대부분의 금괴를 SDIRA에 보관할 수 없습니다. 관리인이이 문제와 기타 문제를 탐색하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

자기 주도형 IRA가 가치가 있습니까?

자기 주도형 IRA의 가치는 은퇴 계획의 목표에 따라 다릅니다. 상황에 따라 자기 주도적 IRA는 귀하의 부가 더 크게 성장할 수있는 잠재력을 제공 할 수 있습니다. 그러나 증가 된 위험을 감수 할 수도 있습니다.

자기 주도형 IRA와 관련된 가장 큰 문제 중 하나는 사기 가능성입니다. 대체 투자에 대한 결정을 내리는 데 필요한 모든 정보를받지 못할 수 있으며 일부 부도덕 한 관리인은 특정 손실로부터 제대로 보호되지 않을 수있는 투자에 대한 세부 정보를 숨길 수 있습니다.

자기 주도형 IRA의 많은 관리인이 실제로 관련 자산의 투자 품질을 평가하지 않는다는 점을 인식하고, 은퇴 계좌에 포함 된 내용을 적절하게 검토하는 것은 투자자의 몫입니다. 또한 일부 투자는 유동적이지 않으므로 판매가 어려울 수 있습니다. 인출 할 준비가되면 자산을 언로드 할 수 있도록 좋은 종료 계획이 필요합니다.

자기 주도형 IRA의 대안

자기 주도형 IRA에 대한 더 인기있는 대안 중에는 투자 중개 업체에서 제공하는 퇴직 계좌가 있습니다. , 여기에는 Roth 및 기존 IRA, 401 (k) 계획이 포함됩니다. 최고의 온라인 브로커 중 다수는 은퇴 포트폴리오를 구축하는 데 사용할 수있는 주식 및 채권과 같은 단순하고 유동적 인 자산을 포함하는 IRA 선택 사항을 제공합니다. Robo-advisor는 위험 허용 범위 및 일정에 따라 투자를 선택하는 작업도 수행합니다.

기존 IRA 대 Roth IRA

자기 주도형 IRA가있는 경우 전통적 또는 Roth를 선택할 수 있습니다. 2020 년과 2021 년에는 IRA에 대한 총 기부 한도가 $ 6,000이며, 50 세 이상인 경우 추가로 $ 1,000가 추가로 기부됩니다.

	소득 한도	세금 공제 기부	조기 인출 벌금	배당 세금	필요한 최소 배당금?
전통적인 IRA	아니요	예, 퇴직 계획에 따라 직업을 통해 제공됩니다.	예, 예외를 충족하지 않는 한	예	예, 72 세부터 시작
Roth IRA	예	아니요	예, 예외를 충족하지 않는 한	아니요	아니요

SDIRA를 여는 위치

독립 투자 고문 또는 부자와 함께 자기 주도형 IRA를 열 수 있습니다. 분노. 그러나 일반적으로 누군가와 협력하려면 자산 최소 또는 기타 요구 사항을 충족해야 할 수 있습니다.

SDIRA를 허용하는 중개 사례의 예는 다음과 같습니다.

• Community National Bank
• Midland Trust
• GoldStar Trust
• SunWest Trust Inc.

핵심 요약

• 자기 주도형 IRA를 사용하면 은퇴 포트폴리오에 “대체”자산을 추가 할 수 있습니다. .
• SDIRA 관리인은 재정 또는 투자 자문을 제공하지 않기 때문에 계좌 소유자는 실사를 담당합니다.
• 대부분의 투자자는 자기 주도 IRA에 액세스하기 위해 전문 회사와 협력해야합니다. 서비스.