법무부 뉴스

Eric Holder 법무 장관과 Tony West 법무부 법무부 장관은 오늘 법무부가 Bank of와의 합의금 165 억 5 천만 달러에 도달했다고 발표했습니다. America Corporation – 미국 역사상 가장 큰 민간 정착지 – Bank of America 및 Countrywide Financial Corporation 및 Merrill Lynch를 포함한 이전 및 현재 자회사에 대한 연방 및 주 청구를 해결합니다. 이 글로벌 결의안의 일환으로 은행은 FIRREA (Financial Institutions Reform, Recovery and Enforcement Act)에 따라 벌금 50 억 달러 (FIRREA 사상 최대 벌금)를 지불하고 자금을 포함하여 어려움을 겪고있는 주택 소유자에게 수십억 달러의 구제를 제공하는 데 동의했습니다. 그것은 모기지 수정, 관용 또는 용서의 결과로 세금 책임을 경감하는 데 도움이 될 것입니다. 화해는 개인을 민사 혐의에서 면제하지 않으며 Bank of America, 현재 또는 이전의 자회사 및 계열사 또는 잠재적 인 형사 기소에서 개인을 면책하지 않습니다.

“이 역사적인 결의안 (기록상 가장 큰 합의)은 사업 수행 비용을 훨씬 뛰어 넘습니다.”라고 법무 장관은 말했습니다. 은행은 은행 행위로 인해 어려움을 겪고있는 주택 소유자, 차용자 및 지역 사회에 70 억 달러를 구제하기로 합의했습니다. 이는 문제의 규모와 범위를 고려할 때 적절합니다.”

이 합의는 미국 소비자와 투자자를 위해 현재까지 362 억 5 천만 달러를 회수 한 오바마 대통령의 금융 사기 단속 태스크 포스 및 주택 담보 증권 (RMBS) 워킹 그룹의 지속적인 노력의 일부입니다.

“거의 170 억 달러에 달하는 오늘 Bank of America와의 결의안은 미국 역사상 단일 법인으로이 부서가 도달 한 것 중 가장 큰 것입니다.”라고 West 부검 사장은 말했습니다. 이 정착지의 중요성은 단지 크기에만있는 것이 아닙니다. 이 합의는 미국 국민에 대한 실질적인 책임을 달성하고, 여전히 체중에서 벗어나기 위해 고군분투하는 수십만 미국인에게 혜택을 줄 수있는 70 억 달러의 소비자 구제 패키지를 통해 Bank of America의 행위로 인한 피해를 바로 잡는 데 도움이되기 때문에 주목할 만합니다. 금융 위기의 일부입니다.”

법무부와 은행은 여러 부서의 진행중인 RMBS의 패키징, 마케팅, 판매, 배열, 구조화 및 발행, 담보 채무 (CDO), 모기지 대출 인수 및 개시에 관한 은행 관행과 관련된 민사 조사. 합의에는 은행이 증권화 대출의 품질에 대한 주요 사실을 투자자에게 공개하지 않고 수십억 달러의 RMBS를 판매했음을 인정한 사실 진술이 포함됩니다. RMBS가 붕괴되자 연방 보험에 가입 한 금융 기관을 포함한 투자자들은 수십억 달러의 손실을 입었습니다. 은행은 또한 위험한 모기지 대출을 시작했으며 Fannie Mae, Freddie Mac 및 FHA (Federal Housing Administration)에 대출의 품질에 대해 허위 진술을했습니다.

기록적인 165 억 5 천만 달러의 결의안 중 거의 100 억 달러가 RMBS, CDO 및 기타 유형과 관련된 다양한 기관의 연방 및 주 민사 소송을 해결하는 데 지불됩니다. 사기 Bank of America는 FIRREA에 따른 법무부 청구를 해결하기 위해 50 억 달러의 민사 벌금을 지불 할 것입니다. 은행의 모기지 생성 및 판매와 관련된 연방 사기 청구를 해결하기 위해 약 18 억 달러가 지급되고, 연방 예금 보험 공사 (FDIC)가 연방 및 주 증권 청구를 해결하기 위해 10 억 3 천만 달러가 지급되며, 해결을 위해 1 억 3,584 만 달러가 지급됩니다. 증권 거래위원회의 청구. 또한, 캘리포니아 주 청구를 해결하기 위해 3 억 달러, 델라웨어 주 청구를 해결하기 위해 4 천 5 백만 달러, 일리노이 주 청구를 해결하기 위해 2 억 달러, 켄터키 주에서 청구를 해결하기 위해 2,300 만 달러가 지급됩니다. 메릴랜드 주 청구를 해결하는 데 7 천 5 백만 달러, 뉴욕 주 청구를 해결하는 데 3 억 달러.

Bank of America Bank of America, Merrill Lynch 및 Countrywide의 불법 행위로 인한 금융 위기로 인해 피해를 입은 수십만 명의 소비자를 돕기 위해 나머지 70 억 달러를 구제 형태로 제공 할 것입니다.그 구제책은 원금 감소 융자 수정을 포함하여 다양한 형태를 취할 것입니다. 이로 인해 수많은 주택 소유자가 더 이상 모기지로 물속에 빠지지 않고 마침내 주택에서 상당한 지분을 갖게됩니다. 여기에는 대출을 받기 위해 고군분투하는 신용 가치있는 차용인에 대한 새로운 대출, 금융 위기에서 회복하기 위해 지역 사회를 지원하기위한 기부, 저렴한 임대 주택에 대한 자금 조달도 포함됩니다. 마지막으로, Bank of America는 의회가 세금 감면 적용 범위를 연장하지 않을 경우 특정 유형의 구제를받는 소비자가 부담하게 될 일부 세금을 부담하는 데 사용되는 세금 감면 기금에 4 억 9 천만 달러 이상을 배정하기로 합의했습니다. 2007 년 모기지 용서 부채 구제법.

Bank of America가 의무를 이행하는지 여부를 결정하기 위해 독립적 인 모니터가 임명됩니다. Bank of America가 2018 년 8 월 31 일까지 합의에 도달하지 못할 경우, 해당 자금을 변호사 신탁 계좌 (IOLTA) 조직에 대한 주 기반이자에 사용할 조직에 부족한 금액의 청산 손해 배상금을 지급해야합니다. NeighborWorks America는 저렴한 주택을 제공하고 지역 사회 개발을 촉진하는 비영리 단체이자 리더입니다. 이 기관은 차압 방지 및 지역 사회 재개발, 법률 지원, 주택 상담 및 지역 안정화를 위해 기금을 사용할 것입니다.

RMBS 워킹 그룹의 일원으로 뉴저지 지구를위한 미국 검사실은 FIRREA를 실시했습니다. 메릴린치가 2006 년과 2007 년에 72 개 RMBS에서 투자자들에게 행한 허위 진술에 대한 조사. 사실 진술에서 설명 하듯이 메릴린치는 증권화하고있는 대출이 부채를 상환 할 가능성이 있고 상환 할 수있는 차용인에게 이루어진 대출이라고 정기적으로 투자자들에게 말했습니다. Merrill Lynch는 대출 샘플에 대해 수행 한 실사를 기반으로 이러한 대출 중 상당수가 단일 풀의 55 %를 포함하여 중요한 인수 및 규정 준수 결함이 있음을 알고 있었음에도 불구하고 이러한 진술을했습니다. 또한 Merrill Lynch는 샘플에서 관찰 된 결함이 나머지 풀에 걸쳐 존재하지 않는지 확인하기 위해 샘플링되지 않은 대출을 거의 검토하지 않았습니다. Merrill Lynch는 또한 실사 벤더가 결함이있는 것으로 확인한 자체 실사 및 증권화 대출을 무시했습니다. 이 관행은 Merrill Lynch가 “문제에 관계없이”대출을 증권화하려는 경우 Merrill Lynch 컨설턴트 한 명이 “우리가 실사를 수행 한 이유를 궁금해하게 만들었습니다.”

“금융 위기에 접어 들면서, Merrill Lynch는 점점 더 많은 모기지 론을 매입하고 함께 포장하여 증권으로 매각했습니다. 은행이 상당수의 대출에 결함이 있음을 알았을 때도 마찬가지입니다.”라고 뉴저지 지역의 Paul J. Fishman 미국 변호사가 말했습니다. 알려진 위험을 공개하지 않으면 금융 기관에 대한 투자자의 신뢰가 떨어집니다. FIRREA 벌금에 대한 우리 사무실의 임박한 수십억 달러 소송의 해결을 포함하는 오늘의 기록적인 합의는 엄청난 손실과 더 넓은 경제적 피해를 초래 한 과실의 심각성을 반영합니다.”

이 합의는 또한 8 억 5 천만 달러의 증권화와 관련하여 노스 캐롤라이나 서부 지방 검사실에서 2013 년 8 월 Bank of America를 상대로 소송을 제기했습니다. Bank of America는 인수 지침에 따라 인수 된 은행에서 발행 한 “프라임”모기지에 의해 뒷받침되는이 증권화를 마케팅했음을 인정합니다. 그러나 Bank of America는 증권의 상당수가 “도매”모기지라는 것을 알고있었습니다. 모기지 브로커를 통해 시작되었으며 내부보고에 따르면 이러한 대출은 인수 결함이 눈에 띄게 증가하고 성과가 눈에 띄게 저하되었습니다. 이러한 위험 신호에도 불구하고 은행은 증권화 대출에 대한 제 3 자 실사를 수행하지 않고 SEC에 제출 한 제안 문서의 주요 사실을 투자자에게 공개하지 않고 연방 지원 금융 기관에이 RMBS를 판매했습니다. SEC는 Bank of America를 상대로 동일한 증권화와 관련된 관련 사건을 제기했으며 이번 합의의 일환으로 해결되고 있습니다.

“오늘 합의는 사기가 RMBS 산업의 모든 수준에 퍼졌다는 사실을 증명합니다. 노스 캐롤라이나 서부 지역의 앤 M. 톰킨스 미국 변호사는 “저희가 제기 한 고소의 기초가 된 것으로 알려진 프라임 증권을 포함하여” “뱅크 오브 아메리카와 같은 평판이 좋은 기관조차도 탐욕의 악의적 인 세력에 굴복하고 모서리를 깎아 내 렸습니다. 고객보다 이익을 우선시합니다. 금융 위기의 여파에 대처하고 경제를 재건하면서 경제 위기에 기여한 책임있는 기업을 확보하겠습니다. 오늘 합의에 따르면 뒷마당에서 사기가 발생하는 동안 제 사무실이 한가로이 앉아 있지 않을 것입니다.”

The U.S.캘리포니아 중부 지방 검사실은 RMBS 워킹 그룹 노력의 일환으로 Countrywide의 시작 및 증권화 관행을 조사하고 있습니다. 사실 진술은 Countrywide가 특정 차용인이 대출 채무 불이행 가능성이 높다는 정보를 가지고 있었음에도 불구하고, Countrywide가 일반적으로 투자자에게 대출자가 대출금을 상환 할 수 있도록 설계된 언더라이팅 표준에 따라 대출을 시작했다고 어떻게 표현했는지 설명합니다. Countrywide는 또한 RMBS 투자자로부터 Countrywide의 인수 지침이 허용하는 것보다 더 위험한 차용자에게 대출을 허용하는 “그림자 지침”의 사용을 숨겼습니다. 즉, 대출 및 수반되는 위험이 매각 될 수있는 한 보험 인수 지침을 벗어난 대출). 이로 인해 Countrywide는 예를 들어 “Extreme Alt-A”대출을 포함하도록 대출 제공을 확대했습니다. Countrywide는 RMBS 투자자들에게 이러한 대출이 Countrywide의 인수 가이드 라인을 벗어난 것임을 알리지 않았지만 Countrywide 경영진은 “위험한 상품”이라고 설명했습니다. Countrywide는 이러한 예외 대출이 예외없이 발생한 대출보다 실적이 훨씬 나쁘다는 것을 알고 있었지만이를 공개하지는 않았습니다. 사실을 투자자에게 전달합니다.

“캘리포니아 중부 지구는 부서의 인보이스에서 주도권을 잡았습니다. Countrywide Financial Corporation의 평가입니다.”라고 캘리포니아 중부 지역의 Stephanie Yonekura 미국 변호사 대행이 말했습니다. “Countrywide의 부적절한 증권화 관행으로 인해 연방 보험에 가입 된 금융 기관에 수십억 달러의 손실이 발생했습니다. 이번 조사를 통해 Countrywide의 위법 행위로 인한 손실을 미국에 보상하기 위해 수십억 달러의 회복이 이루어 졌다는 사실에 기쁩니다.”

오늘의 합의는 유독성 모기지의 증권화와 관련된 문제 외에도 주택 모기지의 시작과 관련하여 정부 기관에 제기 된 허위 진술로 인해 발생하는 클레임을 해결합니다.

연방 주택 금융 기관의 감사관 및 문제 자산 구제 프로그램을위한 특별 감사관과 함께 뉴욕 남부 지방 검사실은 Countrywide s가 주택 담보 대출에 결함이있는 출처를 조사했습니다. 소비자 시장 부서 및 Bank of America의 소매 대출 부서 및 사기 판매 정부 후원 기업인 Fannie Mae와 Freddie Mac (이하 “GSE”)에 대한 대출금. 이러한 관행에 대한 조사와 거짓 청구 법에 따라 봉인 된 3 건의 개인 내부 고발자 소송은 이번 합의와 관련하여 해결되었습니다. 합의의 일환으로 Countrywide와 Bank of America는 허위 청구 법에 따른 책임을 해결하기 위해 10 억 달러를 지불하는 데 동의했습니다. 화해의 일환으로 Bank of America가 지불하는 FIRREA 벌금은 Fannie Mae와 Freddie Mac에 사기로 판매 된 대출에 대해 FIRREA에 따라 Bank of America 및 Countrywide에 대한 정부의 청구도 해결합니다. 또한 Countrywide 및 Bank of America는 대출자에게 제공 한 주택 담보 대출의 대부분이 결함이 있음을 인식하고 GSE에 대한 품질에 대한 진술 및 보증의 상당 부분을 알고 있다는 것을 포함하여 그들의 행위에 대해 인정했습니다. 대출이 부정확했으며 내부적으로 결함이있는 것으로 확인 된 GSE 모기지 대출에 자체보고하지 않았습니다.

” 몇 년 동안 Countrywide와 Bank of America는 정부 후원 기업인 Fannie Mae와 Freddie Mac에 대한 유독성 모기지 론을 대출이 양질의 투자라고 거짓으로 표현했습니다.”라고 뉴욕 남부 지역의 Preet Bharara 미국 변호사는 말했습니다. 유사한 행위에 대해 Countrywide 및 Bank of America를 상대로 10 억 달러 이상의 사기에 대한 배심원 판결 및 판결을 받았습니다. 이제 은행이 GSE에 대한 허위 진술에 대해 10 억 달러를 추가로 지불해야하는 이번 합의는 모기지 사기가 사업 비용이 될 수 없다는 명확한 메시지를 월스트리트에 계속 보냅니다.”

The 뉴욕 동부 지방 검사실은 주택 및 도시 개발부 (HUD)의 파트너와 함께 Bank of America가 해당 보험을 위반하여 FHA가 고의로 보험에 가입했는지 여부를 2 년 동안 조사했습니다. 지침. 조사 결과 은행은 FHA가 FHA 모기지 보험에 적합하지 않은 대출을 보장하도록했습니다. 그 결과 HUD는 수억 달러의 손실을 입었습니다.더욱이 Bank of America의 많은 차용자들은 FHA 모기지 대출을 불이행했으며 주택을 압류로 잃었거나 잃어 버리는 과정에 있습니다.

“FHA 보험 대출의 직접 보증인으로서 Bank of 미국은 주택 대출에서 중요한 역할을 수행하고 있습니다.”라고 뉴욕 동부 지역의 미국 변호사 Loretta E. Lynch는 말했습니다. “이것은 최초 및 저소득층에 대한 모기지 대출을 촉진하기 위해 할당 된 정부 자금을 투입 할 권한이있는 문지기입니다. 소득 주택 구입자, 노인 주택 소유자 및 뉴욕 동부 지역에 거주하는 많은 사람들을 포함하여 전국에서 주택을 구하거나 소유하는 기타. 8 억 달러의 지불금을 받고 문제가있는 주택 소유자를위한 전면적 인 구제를 통해 우리는 은행 행위에 대한 의미있는 구제책을 확보했을뿐만 아니라 강력한 억제 메시지를 보냈습니다.”

“Bank of America는 실패했습니다. SEC의 애틀랜타 사무소 지역 책임자 인 Rhea Kemble Dignam은 투자자들에게 정확하고 완전한 공개를하고 불법 행위로 인해 투자자들은 어둠 속에 숨어있었습니다. 오늘은 연방 증권법 위반에 대해 추가적인 수준의 책임을 제공합니다.”

“오늘날 Bank of America와의 합의는 오바마 행정부가 피해를 입은 미국 주택 소유자를 구제하려는 노력의 또 다른 중요한 단계입니다. 미국 주택 도시 개발부 (HUD)의 Julián Castro 장관은 “이번 글로벌 합의는 FHA 기금과 Ginnie Mae를 강화할 것이며 7 달러를 제공 할 것입니다. 위기 동안 가장 큰 타격을 입은 지역에서 차용자를 돕는 데 초점을 맞춘 10 억의 소비자 구제. HUD는 계속해서 법무부, 주 법무 장관 및 기타 파트너와 협력하여 금융 기관에 책임을 묻고 소비자가 집에 머무르는 데 필요한 구제를 제공하기 위해 적절한 조치를 취할 것입니다. HUD는 주택 회복을 공고히하고 미국인들이 성공할 수있는 더 많은 기회를 창출하기 위해 계속 노력하고 있습니다.”

“Bank of America와 매입 한 은행은 수십억 달러의 불량 모기지를 증권화했습니다.”라고 Michael P. FHFA-OIG의 Stephens는 “Fannie Mae와 Freddie Mac을 포함한 투자자들은 이러한 결함에 대해 알지 못하는 Bank of America, Countrywide 및 Merrill Lynch로부터 RMBS를 구입함으로써 막대한 손실을 입었습니다. 오늘의 합의는 중요하지만 FHFA-OIG와 법 집행 파트너가 사기 및기만 행위를 저지른 사람들에게 책임을 물을 수있는 마지막 단계는 아닙니다.”

캘리포니아 주, 델라웨어, 일리노이 주 법무 장관 , 켄터키, 메릴랜드 및 뉴욕도이 합의를 이끌어내는 데 중요한 관련 조사를 수행했습니다. 또한이 화해는 증권 거래위원회 (SEC)가 수행 한 조사와 연방 예금 보험 회사 (FDIC)가 제기 한 소송을 해결합니다.

RMBS 워킹 그룹 2008 년 금융 위기로 이어진 RMBS 시장의 사기 및 남용을 조사하는 데 초점을 맞춘 연방 및 주 법 집행 기관입니다. RMBS 워킹 그룹은 법무부, 10 개의 미국 검찰청, FBI, 증권 거래위원회 (SEC), 미국 법무부를 포함한 수십 개의 주 및 연방 기관의 200 명 이상의 변호사, 수사관, 분석가 및 직원을한데 모았습니다. 주택 및 도시 개발 (HUD), HUD 총감독 실, FHFA-OIG, 문제가있는 자산 구제 프로그램을위한 특별 감사관실, 연방 준비 이사회의 총감독 실, 복구 책임 및 투명성위원회, 금융 범죄 단속 네트워크 및 전국에 10 개 이상의 주 법무 법인 사무소가 있습니다.

RMBS 워킹 그룹은 Geoffrey Graber 이사와 5 명의 공동 의장이 이끌고 있습니다. 시민과 Stuart Delery의 법무 장관, 형사 부문의 법무 장관 Leslie Caldwell, SEC 집행부 책임자 Andrew Ce resney, 미국 콜로라도 주 변호사 John Walsh 및 뉴욕 법무 장관 Eric Schneiderman.

조사는 뉴저지 지구의 Leticia Vandehaar 미국 검사보가 주도했습니다. 노스 캐롤라이나 서부 지역의 Dan Ryan과 Mark Odulio; Carolina Central District의 George Cardona와 Lee Weidman; 뉴욕 동부 지역의 Richard Hayes와 Kenneth Abell; 및 뉴욕 남부 지역의 Pierre Armand 및 Jaimie Nawaday.

RMBS 워킹 그룹 및 금융 사기 단속 태스크 포스 : www.stopfraud.gov

관련 자료 :

결산 계약
부록 1-사실 진술
부록 2-소비자 구제
부록 2-별첨 1-대출 목록
부록 2-Exhibit 2-Model VA Agreement
Annex 3-Tax Fund
Annex 4-Transaction List
Exhibit A–FDIC
Exhibit B-SEC Bank of America Settlement Documents