2021 년 2 월 최고의 IRA CD 금리

퇴직 자금에 대한 보장 된 수익을 찾고 있다면 IRA CD를 고려하는 것이 좋습니다.

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IRA CD는 안전한 투자이며 고정 연간 수익률 (APY)과 함께 제공되는 예측 가능성을 좋아하는 투자자에게 어필합니다. 이 CD 계산기를 사용하여 IRA CD 기간 동안 얼마나 많은 돈을 벌 수 있는지 정확히 확인하십시오.

IRA CD에 투자하는 것은 비교적 쉽습니다. 일반 CD를 구입하는 것과 비슷합니다. 그러나 당좌 예금이나 저축 계좌에서 CD로 돈을 이체하는 대신 IRA의 자금을 사용하여 CD를 구입합니다. 또는 다른 퇴직 계좌의 돈을 사용할 수 있습니다.

IRA CD 란 무엇입니까?

미국 인구가 더 오래 사는시기에 편안하게 은퇴하기 위해 대부분의 사람들은 더 많은 돈을 저축해야합니다. .

목표를 달성하기위한 한 가지 방법은 개인 은퇴 계좌 (IRA)를 개설하는 것입니다. 일반적으로 옵션은 전통적인 IRA 또는 Roth IRA입니다. 세금 혜택이 다릅니다. Bankrate의 계산기를 사용하여 Roth IRA 및 기존 IRA에 대한 수입을 계산하세요.

IRA에 투자 할 투자를 선택할 수 있습니다. IRA에 기부 한 돈을 주식 및 채권에 투자 할 수 있습니다. CD에 돈을 투자 할 수도 있습니다.

IRA CD는 돈이 CD에 보관되는 개인 퇴직 계좌입니다. CD는 저축 인이 일정 기간 동안 현금을 예치하는 데 동의하는 대가로 일정 비율로이자를 지불하는 정기 예금 계좌입니다. CD 용어는 다양합니다. 3 개월에서 10 년 사이의 CD 용어를 찾을 수 있습니다. 일반적으로 CD는 유동성이 적기 때문에 저축 계좌보다 높은 이자율을 제공합니다.

위험에 대한 내성이 낮고 수익을 보장 할 수있는 보장 된 수익을 원하는 경우 IRA CD 구입을 고려할 수 있습니다. 세금 혜택을 누리면서 은퇴 저축을합니다.

그러나 모든 사람이 IRA를받을 수있는 것은 아닙니다. 조세 관련 전문가에게 문의하여 IRA에 기여할 수 있는지 확인하세요.

2021 년 2 월 최고의 IRA CD 요율

참고 : 표시된 APY (연간 백분율 수익률)는 현재 기준입니다. 2021 년 2 월 1 일. 일부 제품의 요금은 지역에 따라 다를 수 있습니다. 일부 APY는 최소 예치금보다 더 높은 잔액을 요구할 수 있습니다. (은행은 $ 25,000 잔액에서 상위 1 년 IRA CD APY 순서로 나열됩니다.)

귀하에게 가장 적합한 IRA CD는 귀하와 귀하의 목표에 따라 다릅니다. 필요한 최소 입금 및 만기일을 포함하여 다른 요소와 함께 높은 이자율을 고려하는 것이 좋습니다. 금융 기관에서 제공하는 환율은 자금을 보관해야하는 기간에 따라 달라집니다. 예를 들어 일부 은행에서는 5 년 IRA CD에 대해 더 경쟁력있는 환율을 제공 할 수 있지만 6 개월 IRA CD에는 제공하지 않습니다. 자신에게 가장 적합한 것을 결정할 때 시간을 고려하십시오.

최고의 IRA CD 금리 : 은행 세부 정보

최고의 IRA CD 금리에 대한 Bankrate의 추천입니다.

델타 커뮤니티 신용 조합

APY : 0.80 % -1.25 % APY (1 년 -5 년)

최소 예치금 : $ 1,000

델타 커뮤니티 신용 조합은 1940 년에 델타 직원 신용 조합. 8 명의 델타 항공 직원이 시작했습니다. Delta Community Credit Union은 40 만 명 이상의 회원을 보유하고 있으며 메트로 애틀랜타에 26 개 지점과 조지아 외 3 개 지점을 보유하고 있습니다.

메트로 애틀랜타에 거주하거나 근무하는 사람과 150 개 이상의 사업체 직원은 Delta Community Credit에서 환영합니다. 노동 조합. Delta Air Lines, Chick-fil-A 및 UPS는 적격 비즈니스 중 일부입니다.

Ally Bank

APY : 0.20 % -0.85 % APY (3 개월 -5 년)

최소 예치금 : $ 0

Ally Bank는 대부분의 직접 은행보다 더 많은 CD 옵션을 제공하는 온라인 전용 은행입니다. Ally Bank는 High Yield CD와 Raise Your Rate CD로 세이버 옵션을 제공합니다. 90 일 이내에 IRA CD에 입금하면 개설일 또는 계좌 입금일에 최적의 기간 및 잔액을받을 수 있습니다. Ally Bank IRA CD는 전통적인 Roth 및 SEP (간이 형 직원 연금) IRA로 제공됩니다.

Synchrony Bank

APY : 0.15 % -0.80 % APY (3 개월 -5 년 )

최소 예치금 : $ 2,000 (단일 거래로 예치해야 함)

이전 GE Capital Bank로 알려진 Synchrony Bank는 Synchrony Financial의 자회사입니다. Synchrony Bank는 Roth IRA CD와 기존 IRA CD를 제공합니다.

지점에서는 IRA CD를 열 수 없습니다 (아무것도 없음). 온라인에서도 열 수 없습니다. 대신 Synchrony Bank에 전화하여 IRA CD를 열어야합니다. 본사는 유타주 드레이퍼에 있습니다.

SchoolsFirst Federal Credit Union

APY : 0.10 % -1.15 % APY (30 일 -5 년)

최소 예치금 : 일부 APY의 경우 $ 500- $ 100,000

SchoolsFirst Federal Credit Union은 1934 년 대공황 때 결성되었습니다.학교 직원이 만든 신용 조합에는 50 개의 지점이 있습니다.

SchoolsFirst Federal Credit Union은 최소 잔액과 CD 기간이 30 일에서 최대 5 년까지 낮습니다. 이 신용 조합의 CD에는 4 가지 잔액 계층이 있습니다 : $ 500, $ 20,000, $ 50,000 또는 $ 100,000.

Navy Federal Credit Union

APY : 0.40 % -0.95 % APY (3 개월 -7 년 )

최소 예치금 : 일부 APY의 경우 $ 1,000- $ 100,000.

해군 연방 신용 조합은 9 백만 명 이상의 회원을 보유하고 있으며 세계에서 가장 큰 신용 조합입니다. 340 개 지점의 글로벌 네트워크를 보유하고 있습니다. 해군 연방 신용 조합의 본부는 버지니아 주 비엔나에 있습니다.

해군 연방 신용 조합의 회원은 모든 국방부 및 해안 경비대 현역, 민간인, 계약 직원, 재향 군인 및 그 가족에게 열려 있습니다.

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Navy Federal Credit Union은 CD 외에도 당좌 예금, 저축 계좌, 대출 및 신용 카드도 제공합니다.

Golden 1 Credit Union

APY : 0.20 % -1.00 % APY (3 개월 -5 년)

최소 예치금 : $ 500 (참고 : Golden 1 Credit Union은 $ 25 만 필요한 1 년 IRA CD를 제공합니다.)

Golden 1 크레딧 Union은 1933 년부터 시작되었습니다.

캘리포니아에서 일하거나 거주하는 사람들은 Golden 1 Credit Union에 가입 할 수 있습니다. 최소한 $ 1로 저축 계좌를 개설하기 만하면됩니다.

Golden 1 Credit Union은 캘리포니아에 약 72 개의 지점이 있습니다.

Alliant Credit Union

APY : 0.50 % -0.65 % APY (1 년 -5 년)

최소 예치금 : $ 1,000

1935 년 현재 Alliant Credit Union이 United Airlines 직원 신용 조합으로 설립되었습니다. Alliant는 현재 전국적으로 450,000 명의 회원을 보유하고 있습니다.

귀하의 High-Rate Savings Account를 유지하려면 최소 $ 5를 보유해야합니다. 또한이 계정으로이자를 받으려면 일일 평균 최소 잔액 $ 100을 유지해야합니다.

Randolph-Brooks Federal Credit Union

APY : 0.35 % -1.11 % APY (6 개월 -7 년)

최소 예치금 : $ 1,000

Randolph-Brooks 연방 신용 조합에는 55 개 이상의 지점이 있습니다. 오스틴, 코퍼스 크리스티, 샌 안토니오에 적어도 한 곳이 있습니다.

Randolph-Brooks Federal Credit Union은 1952 년에 설립되었으며 본사는 텍사스의 Live Oak에 있습니다.

게다가 CD를 통해 최소 잔액이 필요하지 않고 월 사용료가없는 Really Free Checking 계좌를 제공합니다.

Discover Bank

APY : 0.20 % -0.60 % APY (3 개월 ~ 10 년)

최소 예치금 : $ 2,500

2019 년 6 월 Discover Bank는 입금 상품에 대한 수수료를 제거했습니다. Discover Bank CD에 대한이자는 매일 복리되어 매월 CD에 적립됩니다. Discover Bank는 CD가 성숙되면 9 일의 유예 기간을 제공합니다. 본사는 델라웨어 주 그린 우드에 있습니다.

Suncoast Credit Union

APY : 0.40 % -1.25 % APY (6 개월 -5 년)

최소 예치금 : $ 500

Suncoast Credit Union은 1934 년 Hillsborough County Teachers Credit Union으로 시작되었습니다. Suncoast Credit Union은 현재 69 개의 지점을 보유하고 있으며 약 918,000 명의 회원을 보유하고 있습니다.

Suncoast Credit Union은 회원 기준으로 미국에서 8 번째로 큰 신용 조합입니다. 또한 자산 기준으로 10 번째로 큰 규모입니다.

Suncoast Credit Union이 제공하는 플로리다의 한 카운티에서 학교에 다니거나, 거주하거나, 일하거나, 숭배하는 사람들도 참여할 수 있습니다.

누구 IRA CD가 가장 적합합니까?

IRA CD는 포트폴리오를 다양 화하려는 경우 고려할 가치가 있습니다. 주식 시장이나 교환 거래 펀드와 같이 원금 손실이 발생할 수있는 영역에 자금을 투자 한 다른 퇴직 계좌가있을 수 있습니다.

이것이 IRA CD가있는 사람에게 좋은 옵션 인 이유이기도합니다. 낮은 위험 내성. 놀라움을 좋아하지 않고 투자가 얼마나 많은 관심을 가질 지 정확히 알고 싶다면 고정 금리 IRA CD가 그 확실성을 제공합니다. IRA CD를 만기까지 보유하고있는 한 IRA CD에 대한 예상이자를 얻을 수 있습니다. 은퇴가 가까워지면 포트폴리오에 추가하는 것도 고려해 볼 가치가 있습니다.

은행에서 Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC)는 모든 자기 주도형 은퇴 계좌의 총 잔액에 대해 최대 $ 250,000를 보장합니다. 동일한 보험에 가입 한 은행의 동일한 사람이 소유합니다.

NCUA (National Credit Union Administration) 신용 조합에서 NCUSIF (National Credit Union Share Insurance Fund)는 최대 $ 250,000를 부담합니다. 보장은 다른 신용 조합 계정의 보험 보장과는 별개입니다.

어떤 유형의 IRA가 CD를받을 수 있습니까?

• 전통적인 IRA : 이것은 모든 IRA입니다. IRS에 따르면 Roth IRA 또는 SIMPLE IRA가 아닙니다. 하나에 기여하려면 : 귀하 또는 공동으로 제출하는 경우 귀하의 배우자는 과세 대상 보상을 받아야하며 70 ½ 세 이상일 수 없습니다. 자격이되는 경우 기부금은 세금 공제 대상이 될 수 있습니다.
• Roth IRA : 세후 기부금을 사용하는 IRA. Roth IRA의 적격 배포는 과세되지 않습니다.

IRA CD는 어디에서 구입할 수 있습니까?

귀하의 IRA는 귀하의 투자를위한 바구니이며 귀하가 투자 할 수있는 것은 제공 업체에 따라 다릅니다. 모든 금융 기관에서 CD IRA를 제공하는 것은 아니므로 제공하는 것을 찾아야합니다.

쇼핑을하세요. 경쟁력있는 CD 요율을 제공하는 기관을 찾고 최소 잔액 요건에주의하십시오.

IRA CD를 선택할 때는 시간을 염두에 두십시오. CD의 가장 큰 위험은 CD 기간이 끝나기 전에 돈에 접근하는 것입니다. 일반적으로 CD 만기일 이전에 돈을 인출하면 기관에서 벌금을 부과합니다.

전반적으로 CD는 돈을 숨길 수있는 안전한 장소입니다. FDIC는 은행과 NCUA의 신용 조합에서 최대 $ 250,000까지 보험에 가입합니다.

IRA CD 투자의 장단점

IRA CD를 열기 전에 귀하에게 적합한 제품인지 확인하기위한 장단점입니다.

IRA CD에 투자 할 때의 장점은 다음과 같습니다.

• 투자 수익 보장 ( 만기가되기 전에 CD에서 인출하지 마십시오).
• FDIC 보험 은행 또는 NCUA 신용 조합에 보관되어있는 한 귀하의 돈은 최대 $ 250,000까지 보장됩니다.
• IRA CD에 투자하는 것은 주식이나 채권에 투자하는 것보다 더 간단합니다.
• 만기 전에 계좌를 도청하여 불이익을받지 않는 한 수수료에 대해 걱정할 필요가 없습니다.

IRA CD에 투자 할 때의 단점은 다음과 같습니다.

• 어릴 경우 더 높은 수익을 올릴 가능성이있는 무언가에 투자하는 것이 좋습니다. .
• 수익률이 인플레이션을 따라 가지 못할 수 있습니다.

기여 한도는 얼마입니까? IRA의 경우?

IRS는 연간 IRA에 기여할 수있는 금액을 제한합니다.

50 세 미만의 사람들은 2020 년에 전통적 또는 Roth IRA에 연간 최대 6,000 달러를 기여할 수 있습니다. 또는 2021. 50 세 이상의 사람들은 최대 $ 7,000까지 기부 할 수 있습니다. 이러한 한도는 2020 년 또는 2021 년 동안 변경되지 않았습니다.

IRA CD에도 동일한 기부 한도가 적용 되나요?

예. 다른 IRA와 마찬가지로 IRS는 연간 IRA CD에 기여할 수있는 금액을 제한합니다.

IRA CD는 세금 공제 대상입니까?

일부 또는 전통적인 IRA에 대한 모든 기부. 예외가 있습니다. 예를 들어, 특정 소득을 초과하면 공제가 제한 될 수 있습니다.

Roth IRA 기부금은 공제 대상이 아닙니다. 세금 보고서에 Roth IRA 기부금을 신고하지 않으셔도됩니다.

IRA CD를 다른 은행으로 양도 할 수 있습니까?

예, 가능합니다. 수탁자 간 이체는 IRA CD를 한 은행에서 다른 은행으로 옮기는 한 가지 방법입니다. 여기에서는 돈을 건드리지 않을 것입니다. 성숙 CD가있는 은행에서 새 은행 제공 업체로 송금합니다. 돈을 이동하기 전에 잠재적 인 조기 인출 벌금을 피하기 위해 CD가 성숙되었는지 확인하십시오.

퇴직이 가까워지고 돈이 더 유동적이기를 원한다면 IRA CD를 IRA로 옮기는 것을 고려하십시오. 저축 계좌 또는 다른 IRA CD 대신 IRA 머니 마켓 계좌로. 특정 기간 동안이 IRA 저축 계좌 또는 IRA 머니 마켓 계좌에 자금이있을 필요가 없는지 은행에 문의하십시오.

IRA CD의 조기 인출에 대한 벌금은 무엇입니까?

다른 CD와 마찬가지로 IRA CD가 만기되기 전에 돈을 인출하면 일반적으로 벌금이 부과됩니다.

또한 기존 IRA에서 59 1/2 세 이전에 인출하는 경우 CD, 조기 배포시 10 %의 추가 세금이 부과 될 수 있습니다. IRS는 예외를 만들 것입니다. IRA CD 기간이 기존 IRA 내에서 만료되는 경우 해당 자금을 IRA에 보관하고 다른 투자에 사용할 수 있습니다.

IRA CD를 효과적으로 사용하고 벌금을 피하는 방법

IRA CD를 효과적으로 사용하려면 59 1/2 세가 될 때까지 필요하지 않을 자금으로 자금을 조달하십시오. 이 전략은 IRS 추가 세금을 피하는 데 도움이됩니다.

귀하의 IRA가 위험 자산에 많이 투자되어있는 경우 IRA CD에 자금을 보관하면 포트폴리오를 다양화할 수 있습니다. IRA CD를 사용하면 보장 된 신고 및 세금 혜택을받을 수 있습니다.

IRA CD vs. CD

일반 CD를 열 때와 마찬가지로 시간 범위는 다음과 같은 경우 매우 중요합니다. IRA CD 선택. 일반 CD를 사용하면 돈을 너무 일찍 인출하면 조기 인출 벌금이 부과 될 수 있습니다. 자금이 전통적인 IRA CD에 있고 기간이 끝나기 전과 59 1/2이되기 전에 CD에서 인출하는 경우 은행에서 조기 인출 벌금과 10 %의 조기 인출 세금이 부과 될 수 있습니다.

일반 CD와 달리 기존 IRA에 대한 기부는 세금 공제 대상이 될 수 있습니다. 하지만 Roth IRA CD에 대한 기여금은 공제 할 수 없습니다.

IRA CD 위험

IRA CD는 개봉하는 한 일반 CD만큼 안전합니다. FDIC 보험 은행 또는 NCUA 신용 조합에서 보험 한도를 초과하지 않습니다. 예를 들어, IRA는 FDIC의 “특정 퇴직 계좌”범주에 속합니다.보장 한도는 저축 계좌 또는 CD와 같은 예금 상품에있는 FDIC 은행의 IRA 소유자 당 $ 250,000입니다. 신용 조합에서 National Credit Union Share Insurance Fund는 다른 신용 조합 계정의 보험 적용 범위와 별도로 IRA를 보장합니다. NCUSIF는 최대 추가 $ 250,000까지 신용 조합에서 IRA를 보장합니다.

FDIC 전자 예금 보험 견적기를 사용하고 FDIC 보험 은행에 문의하여 귀하의 계좌에 보험이 있는지 확인하십시오. 신용 조합에서 Share Insurance Estimator를 사용하고 신용 조합에 문의하여 계좌가 보험 요건을 충족하는지 확인하세요.

IRA CD가 IRA 저축 계좌보다 낫습니까?

IRA CD는 IRA 저축 계좌보다 높은 APY를 가질 수 있습니다. 대부분의 경우 IRA 자금은 만질 계획이없는 돈으로 구성되기 때문에 더 적절한 옵션 일 수 있습니다.

반면에 59 1/2 이상인 경우 기존 IRA에서 적극적으로 인출 할 계획이라면 CD에서 일찍 인출 할 때 은행에 부과되는 조기 인출 벌금을 지불하는 것보다 IRA 저축 계좌가 더 합리적 일 수 있습니다.

자세히 알아보기 :

• IRA 란 무엇입니까? 알아야 할 모든 것이 있습니다
• 백도어 Roth IRA 란 무엇입니까?
• IRA CD의 장단점