주식으로 부를 성장시킬 수 있습니까? 사례 연구.

커리어가 발전함에 따라 돈과 관련하여 익숙해 져야 할 몇 가지 영역이 있다는 것을 알게 될 것입니다. 첫 번째는 커리어 자체입니다. 두 번째는 세 번째는 – 오늘 연구의 주제 – 돈을 저축하고 투자하는 방법입니다.

그리고 그것은 중요한 주제입니다! 오늘 우리는 어떻게 투자하는지에 대해 이야기 할 것입니다. . 당신은 다른 많은 사람들과 마찬가지로 주식으로 부자가 될 수 있는지 (또는 적어도 부를 쌓을 수 있는지) 궁금 할 것입니다.

돈을 버는 방법 : 긴 기간 동안 좋은 재정적 결정

투자를 원하신다면 저희가 도움을 드릴 수 있습니다. 주식 초보자에게는 M1 Finance를 통한 수동 투자를 권장합니다. VTI와 같은 인덱스 펀드를 구매하기 만하면이 기사의 전략을 수행 할 수 있습니다.

금융 사이트는 충분히 긴 기간에 걸친 올바른 결정이 매우 좋은 결과로 이어진다는 점을 강조합니다.

퇴직에 적용하면 오랜 경력에 걸쳐 약간의 저축이 희생됩니다. 합리적인 이자율은 결국 엄청난 금액을 의미합니다.

그렇게 말하면 “합리적인 이율”가정이 얼마나 신뢰할 수 있습니까?

중간 소득에 투자하는 가치

CNBC는 버몬트 주유소 직원이자 관리인 Ronald Read에 대한 멋진 투자 이야기를 공유했습니다. 그는 경력을 쌓으면서 배당금을 지불하는 주식으로 구성된 8 백만 달러의 재산으로 92 세에 세상을 떠났습니다.

그는 엄청난 액수를 모았을뿐만 아니라 상대적으로 익명으로도했습니다. 그는 일생 동안 검소한 사람으로 알려졌고 자신의 재산 대부분을 지역 도서관과 병원에 기부했습니다.

모든면에서 그는 은퇴를 통해 검소한 생활 방식을 유지했습니다. 그는 죽었을 때 자물쇠 상자에 여러 대기업 주식을 보유하고있었습니다.

리드는 1940 년에 고등학교를 졸업하고 제 2 차 세계 대전 당시 군대에서 복무 한 이후로 1945 년 또는 1946 년경에 투자를 시작했을 가능성이 있습니다. 20/20의 뒤를 돌아 보면서 우리는 1940 년대 중반이 주식 시장에 많은 돈을 투자 할 수있는 특히 우연한시기라는 것을 알고 있습니다.

읽기가 운이 좋았습니까? 주식이 돈을 투자하고 부를 늘리는 가장 좋은 방법인가요?

문제는 Mr. Read가 얼마나 우연 이었나요?

Philosophical Economics 사이트의 익명의 금융 작가 인 Jesse Livermore가 공유했습니다. Read의 재산에 대한 그의 견해. 그의 결론 : 미국 역사상 주가가 이후 65 년 동안 연간 8 % 이상 (및 인플레이션 조정) 수익을 올린 기간은 거의 없습니다.

그 중 하나는 대략 시작되었습니다. 제 2 차 세계 대전 중반 – 1942-1943.

리버모어의 관점은 훌륭하고 그의 수학은 흠 잡을 데가 없습니다. 그는 시장이 현재의 밸류에이션을 유지한다면 젊은 근로자들이 투자를함으로써 Read “의 결과에 근접 할 수 없을 것이라고 결론지었습니다.

그의 결론은 아마도 약간 혀가 맞았을 것입니다.” 좋은 지적입니다. Read “사망 당시의 평가가 의미로 돌아갈 것이라고 가정하면 투자를 시작한 사람은 더 힘든 행을하게 될 것입니다.

기대 : 동일한 결과에 도달하려면 훨씬 더 많은 희생이 필요합니다. .

전형적인 투자자는 주식으로 부를 성장시킬 수 있습니다

독립 주식에 투자 한 읽기 (다른 투자자 인 Warren Buffett에게서 빌림)는 조류. 그러나 이러한 “보트”는 부조화 수준이 다릅니다.

일반적인 투자자가 Mr. Read의 성과를 인덱스 펀드와 일치시킬 수 있습니까?

1948 년 2 월부터 2015 년 2 월까지 , 세금 및 관리 수수료를 무시하면 인플레이션을 조정 한 월 53 달러로 약 795 만 달러를 얻을 수 있습니다.이 금액은 2015 년 2 월에 한 달에 약 530 달러였습니다.

중위 소득 및 관리 수수료에 세금 추가 그리고 당신은 여전히 450 만 달러 범위에 있습니다. (그 중 많은 기간이 사전 인덱스 펀드이므로 관리 비용이 더 많았을 것입니다.)

이제 미국의 많은 가정에서 월 530 달러가 가능합니다.

젊은 독신자도 401 (k), IRA 및 HSA에서 필요한 것보다 더 많은 면세 투자 공간에 액세스 할 수 있습니다.

일반적인 투자자가 Read over와 일치 할 수 있다는 결론을 내릴 것입니다. 그의 투자 경력. 2015 년 달러로 약 6,000 달러는 많은 소득에 대해 극복 할 수없는 연간 저축 금액이 아닙니다.

저소득 투자자가 Mr. Read의 주식 투자 실적과 일치 할 수 있습니까?

물론, 읽기에 필요한 평균 $ 25,140 2015 관리인의 임금을 절약하는 것이 훨씬 더 어려울 것입니다. 총 저축률은 대략 25 %이며 2015 년 세금 수준을 기준으로하면 30 %에 가깝습니다.

훨씬 더 어려운 상승입니다. 그 검소한 관리인은 이미 대부분의 비용을 삭감했습니다 …

그러나 밸류에이션이 약 27.2 Shiller P / E로 일정하게 유지되는 Livermore의 시나리오가 실현된다고 가정 해 보겠습니다. (정상적인 수입 증가와 함께).

이론적 인 관리인의 손이 닿지 않는 곳으로 빠르게 이동합니다. 그 수학은 한 달에 $ 1,831를 절약합니다. 평균 이상의 평균 이상의 젊은 근로자는 여전히 타격을 입을 수는 있지만 “거부 할 수 없을 정도로 더 어렵습니다.

가장 검소한 슈퍼 세이버조차도이 시나리오에서 Mr. Read와 비교할 수는 없습니다.

주식 시장의 성과가 지속될 수 없습니까?

우리는 지속적으로 높은 밸류에이션이 사실이 아닐 것이라고 합리적으로 예상 할 수 있습니다. 재정적으로 독립적 인 사람들), 그들은 20 대에서 40 대 사이의 사람들에게 위험합니다.

이 노동자들은 여전히 경력의 (상대적으로) 초기 축적 단계에 있습니다. 그들이 모든 주식을 영구적으로 높은 가격에 사면 주당 순이익의 엄청난 증가 만이 우리를 구할 수 있습니다.

평가가 영구적으로 높으면 주식 위험 프리미엄이 더 이상 존재하지 않아도됨을 의미 할 수도 있습니다. 주식 위험 프리미엄은 대략적으로 , “주가의 불확실성으로 인해 채권보다 주식의 초과 수익이 발생한다는 생각입니다.

대공황과 Hi의 비교 끔찍한 가치가있는 주식 시장

저는 다른 65 년 기간을 보았습니다. 2015 년과 비슷한 수준 인 1929 년 1 월이었습니다. 10 개월 후 대공황이 시작되었습니다.

왜? 시장이 장기간에 걸쳐 높은 평가를 유지할 수 있습니다. 그러나 아마도 65 년 동안 높은 평가를 유지하지는 않을 것입니다.

다음은 시나리오입니다.

• 1929 년 1 월에 투자를 시작한 투자자
• 월간 인플레이션 기여도 (CPI) 증가
• 65 년 (1994 년 1 월) 지속

… 그들은 530 달러에서 2014 년 달러에 575 달러 만 투자하면되었을 것입니다.

그러면 1994 년 1 월에 (세전) 이익으로 5,000,000 달러가됩니다. 인플레이션이 조정되었습니다. 2015 년에 $ 8,000,000이되었을 것입니다. 또는 더 큰 이익을 위해 $ 5 백만을 투자했을 수도 있습니다.

비교 결과 고가의 주식 시장에 대한 대공황

사소한 것이 아니라 시장의 나쁜 타이밍으로 인해 $ 45의 추가 달러는 가능해야합니다. 주식으로 부자가 될 수 있으며 잠재적으로 막대한 부를 쌓을 수도 있습니다.

그리고이 기사는 아마도 오버 슛일 것입니다. 관리인의 월급으로 8,000,000 달러는 환영받을 수 있지만 과잉 일 것입니다. 그 금액은 “가지고있는 좋은 문제”입니다.

주식으로 부자가 될 수 있지만 위험이 있습니다

공격적인 주식 투자가 언제 실패했는지에 대한 언급없이 미국에 대한이 기사를 닫는 것은 부적절합니다. Nikkei 수익률 계산기를 확인하십시오. 한 세대 반 동안 일본 주식은 많은 수익을 얻지 못했습니다.

Wade Pfau는 다양한 시간과 국가에서 안전한 인출 비율에 대한 연구를 진행하고 있으며 캐나다와 미국이 상위권에 가깝습니다. 좋은 것보다 운이 좋은 것이 더 낫습니까?

역사적으로 미국에서 최고의 투자자 전략은 머리를 모래 속에 파묻고 달러 비용을 들여 진정으로 놀라운 수익을 올리는 것이 었습니다.

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당신은 우리 나라의 역사에서 수년 동안 항상 긍정적 인 복귀를 보았습니다. 이를 증명하려면 여기에서 S & P 500 과거 수익 계산기를 참조하세요.

그래도 장기적인 위기는 주식 투자보다 더 큰 문제가 될 것입니다. 주식으로 부자가 될 수 있습니다. 위험을 감수하기 만하면됩니다. 장기간에 걸쳐 주식 시장에 돈을 투자하여 부를 늘릴 수 있습니다.

제안 사항이 있습니까? M1 Finance로 무료로 수동 투자를 시작하십시오. S & P 500 인덱스 펀드에 자금을 보관하고 손가락을 교차 할 수 있습니다. 읽기 씨와 동등하지 않더라도 괜찮을 것입니다.

그러나 보시다시피이 중 어느 것도 보장되지 않습니다. 핵심은 주식으로 부자가 될 수 없다는 것입니다. 약간의 위험이 있습니다. 개인적으로 위험은 그만한 가치가 있다고 생각합니다.