Gerber Life College Plan은 좋은 투자입니까?
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The Gerber Life College Plan by Gerber Life Insurance는 보장 된 성장과 대학 또는 기타 비용을 지불하기 위해 돈을 사용할 수있는 유연성을 약속합니다. 그러나 투자 수입은 과세 대상이며 대학 등록금 인플레이션을 따라 가지 못합니다. Gerber Life College Plan은 또한 FDIC 보험 예금 증서 및 529 대학 저축 계획에서 사용할 수있는 투자 수익에 비해 성능이 떨어집니다.
Gerber Life College Plan은 낮은 수입을 제공합니다.
Gerber Life Insurance 웹 사이트의 My Child s College Plan 도구는 다양한 월별 지불 금액 및 계획 기간에 대한 총 절감액을 년 단위로 계산합니다. 예를 들어이 스냅 샷은 13 년 동안 월 $ 57.02를 지불하면 총 $ 10,000의 저축 또는 계획 지불금이 발생 함을 보여줍니다.
이는 1.76 %의 연간 투자 수익에 해당합니다.
다른 예에서는 더 높은 이자율을 보여 주며, 몇 가지 명백한 예외 사례는 수익률을 얻지 만 연간 ROI가 약 2.6 ~ 2.7 % 인 것처럼 보입니다. 연간 ROI가 낮아집니다.
이러한 실적 수치는 세전입니다. 가족은 529 대학 저축 계획과 달리 Gerber Life College Plan의 수입에 대해 매년 세금을 납부해야합니다.
가족이 Gerber Life College Plan을 취소하는 경우 환불 금액은 그 이하일 수 있습니다. 가족의 기여. 플랜 지불금은 모든 플랜 보험료를 지불 한 경우 보험이 만기일 때만 보장됩니다.
Gerber Life College 플랜은 학비 인플레이션에 미치지 못합니다.
Gerber Life College Plan의 성과는 대학 등록금 인플레이션을 따라 가지 못합니다. College Board의 2017 년 대학 가격 동향에 따르면 현재 등록금 인플레이션은 사립 4 년제 대학에서 3.6 %, 주립 공립 4 년제 대학에서 3.1 %입니다.
장기 등록금 인플레이션은 균등합니다. 더 높은. 17 년 이동 평균을 사용하여 등록금 인플레이션은 사립 4 년제 대학에서 평균 4.6 %, 주립 공립 4 년제 대학에서 6.3 %였습니다.
단기 은행과 유사한 Gerber Life College Plan 성과 CD
Gerber Life College Plan의 성과는 Bankrate.com에서보고 한 현재 1 년 은행 CD의 이자율과 유사합니다.
Gerber Life College Plan은 10 년에서 20 년의 기간 동안 수입을 고정하십시오. 그러나 금리가 상승하는 환경에서 장기 투자에 대한 투자 수익률이 높아질 것으로 예상됩니다. 예를 들어 Bankrate.com에서보고 한 5 년 CD의 최고 이자율은 Gerber Life College Plan보다 높은 투자 수익을 제공합니다.
은행 CD는 FDIC 보험의 혜택도 제공합니다. Gerber Life College Plan은 그렇지 않습니다.
529 College Savings Plans는 Gerber Life College Plan을 능가합니다.
Gerber Life College Plan의 성과는 현재 평균 투자 수익의 절반 정도입니다. Savingforcollege.com의 분기 별 성과 순위에보고 된대로 529 개의 대학 저축 계획. 529 플랜은 현재 Gerber Life College 플랜 수입의 두 배 이상을 산출하고 있습니다.
529 플랜은 Gerber Life College 플랜에서 사용할 수없는 몇 가지 세금 혜택도 제공합니다. 529 플랜의 소득은 세금 유예 기준으로 증가하며 적격 한 고등 교육 비용을 지불하는 데 사용되는 경우 전적으로 면세됩니다. 주 중 2/3 이상이 529 계획에 대한 기여금에 대해 소득세 공제 또는 크레딧을 제공합니다.
Gerber Life College Plan은 재정 지원 자격을 떨어 뜨립니다.
Gerber Life College 계획은 FAFSA (Federal Student Aid)에 대한 자산으로보고되지 않는 생명 보험의 한 형태. 그러나 전체 플랜 지급액을 FAFSA에 소득으로보고해야 할 수 있으므로 필요 기반 재정 지원에 대한 적격성을 분배 금액의 절반까지 줄일 수 있습니다.