공동 서명자 권한 : 알아야 할 사항

신용이 견고하고 재정이 안정되어 있다면 인생의 어느 시점에서 친구 나 가족을 위해 대출에 공동 서명해야 할 가능성이 있습니다. 집을 구입하거나, 차를 구입하거나, 개인 대출이나 학자금 대출을받을 수 있습니다. 어느 쪽이든 신청을하면 사랑하는 사람의 승인 가능성이 높아질 수 있습니다. 특히 신용이 나쁘거나 재정 자원이 부족한 경우에는 더욱 그렇습니다.

안타깝게도 그 이전은 귀하에게 유익하지 않을 수 있습니다. 다른 사람의 대출에 공동 서명하면 신용 점수가 향상 될 가능성이 있지만 항상 그런 것은 아닙니다. 사실, 공동 서명자가되는 데 따르는 위험은 상당히 많으며, 자신이 되라는 요청을 받았다면 앞으로 나아가기로 동의하기 전에 모든 각도에서 고려하는 것이 중요합니다.

공동 서명자는 무엇입니까?

공동 서명자는 다른 개인의 채무를 보증하기로 동의했지만 대출 수익금을받지 못한 사람입니다. 즉, 대출자가 대출금을 완전히 지불하지 않거나 채무 불이행을하지 않으면 공동 서명자가 부채에 대한 책임이 있습니다.

“공동 서명자는 대출 기관의 추가 상환 출처 역할을합니다.”라고 Adam은 말합니다. 조지아 자체 신용 협동 조합의 수석 경험 담당자 Marlowe는 “주 차용인이 지불하지 않을 경우 대출에 대한 책임이 있기 때문에 대출 기관의 안전망입니다. 공동 서명자는 다른 차용자가 자금을 조달 할 수 있도록 자신의 이름과 신용 기록을 빌려줍니다.”

공동 서명자는 대출 신청자가 대출 자체뿐만 아니라 대출금보다 더 많은 돈을 얻는 데 도움이 될 수 있습니다. 그렇지 않으면 더 유리한 조건에 해당 될 수 있습니다.

내가 공동 서명자인지 어떻게 알 수 있습니까?

다른 사람의 역할을했는지 확실하지 않은 경우 과거에 공동 서명자 인 경우 몇 가지 명백한 징후가 있습니다.

“공동 서명자는 의무 조건을 설명하는 대출 문서에 서명해야합니다.”라고 OneMain의 CFO 인 Rich Tambor는 말합니다. 재정. “또한 공동 서명자에 대한 통지서에 서명하고 사본을 받아야합니다. 이는 연방 거래위원회에서 귀하에게 제공해야하는 통지입니다.”

요점은? 본인의 지식과 동의 없이는 공동 서명자가 될 수 없습니다.

공동 서명자의 권리와 책임

당신이 다른 사람을 위해 공동 서명하는 것을 고려하는 경우 먼저 귀하의 권리와 책임을 아는 것이 중요합니다.

재산 소유권

안타깝게도 공동 서명자는 귀하에게 재산, 자동차 또는 기타 보안에 대한 권리를 부여하지 않습니다. 대출이 지불됩니다. 귀하는 단순히 재정 보증인이며, 주 서명자가 부채를 갚지 못하면 다음으로 빚을 갚아야합니다.

부채 상환

The 가장 중요한 것은 귀하의 재정적 책임입니다. 기본 차용인이 정해진 월별 대출금을 지불해야하지만 그렇다고해서 항상 그런 것은 아닙니다. 그렇지 않은 경우 여유를 가져 오는 것은 귀하의 책임입니다. 연체 시간에 따라 벌금, 연체료, 추가이자 등이 부과 될 수 있습니다.

신청 고려 사항

신용 내역, 신용 점수, 소득, 부채, 고용 및 기타 귀하가 누군가의 공동 서명자가되는 데 동의 할 때 재무 세부 사항은 모두 대출 신청의 일부로 간주 될 수 있습니다.

“대출업자는 신용 프로필을 강화하기 위해 공동 서명자를 찾습니다. 일반적으로 대출자가 자체적으로 자격이 없기 때문입니다.”라고 Tambor는 말합니다. 이로 인해 기본 대출자가 신청서를 제출할 때 엄격한 신용 조사를 거쳐야 할 것입니다.

신용 영향

대출에 대한 모든 조치는 기본 차용인과 신용 보고서 모두에 연결되어 있기 때문에 차용인이 늦게 지불하면 공동 서명자로 일하면 궁극적으로 자신의 신용 점수가 손상 될 수 있음을 이해하는 것이 중요합니다. .

반면에 공동 서명자가되면 대출자가 신용 점수를 높이는 데 도움이 될 수 있습니다. 제때에 일관되게 지불 할 책임이있는 사람입니다.

대출에서 철회

대출의 기본 서명자가 지불을 중단하거나 뒤쳐지면 공동 서명자를 요청할 수 있습니다. 해제. 이 양식은 기본 차용인이 대출 의무에서 귀하를 해방하는 데 서명해야하는 양식입니다.

또한 대출 기관은 공동 서명자 제거를 승인해야합니다 (이는 주 차용자가 지불을 처리 할 신용과 이력이 있음을 입증 할 수있는 경우 수행하십시오).

공동 서명자 고려 사항

다른 사람의 대출에 공동 서명하도록 요청받은 경우 고려해야 할 사항이 많습니다. 당신의 좋은 신용은 친구 나 사랑하는 사람이 그들의 재정적 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있지만 그것이 당신에게 좋은 일입니까? 점선에 서명하기 전에 고려해야 할 몇 가지 사항은 다음과 같습니다.

• 공동 서명하는 대출 유형. 담보 대출은 집, 자동차 또는 다른 자산과 같은 담보가 있기 때문에 차용자에게 더 위험합니다. 주 차용인에 대한 추가 위험은 공동 서명자에게도 추가 위험이됩니다. (예를 들어, HELOC은 자녀가 막대한 의료 부채를 갚을 수 있도록 도와주는 쉬운 방법처럼 보일 수 있지만 자녀의 집을 위험에 빠뜨릴 수도 있습니다. 자녀가 HELOC 지급액과 현재 지급액을 유지할 수없는 경우 모기지 론, 어디에서 떠날까요?)
• 재정 상황. 일반적으로 대출 기관은 높은 신용 점수, 흠없는 신용 보고서 및 일관된 정시 지불의 오랜 역사를 가진 공동 서명자를보고 싶어합니다. 그들은 또한 당신이 꾸준한 고용과 검증 가능한 수입을 갖기를 원할 것입니다. 이것이 귀하의 재정 시나리오에 적용됩니까? 그렇다면 대출에 공동 서명하기 위해 높은 신용 상태를 위험에 빠뜨리 실 의향이 있습니까?
• 공동 서명자로서의 장기적인 보상. 자녀가 대학에 진학하거나 조기에 학점을 쌓을 수 있도록 대출에 공동 서명하는 경우 장기적으로 위험이 그만한 가치가있을 수 있습니다. 단순히 친구가 신용 카드 빚을 갚거나 가격대를 벗어난 차를 사는 것을 돕고 있다면 그것은 아마도 당신이나 그들에게 최선의 선택이 아닐 것입니다.

Co- 서명자 대 공동 차용자

기본 차용자와 함께 대출을 신청할 수있는 두 가지 유형의 당사자, 공동 서명자와 공동 차용자가 있습니다. 두 상황 모두에서 모든 당사자는 인출되는 부채에 대해 법적 책임이 있습니다. 두 당사자의 신용 점수와 재무 정보도 신청서에서 고려됩니다.

그 후 두 역할이 다릅니다.

“공동 대출자는 대출 당사자입니다. 대출 수익금을받을 수있는 권리를 포함하여 모든 감각이 있습니다.”Tambor는 “부동산이나 차량 구입이 관련된 경우 공동 소유주가 될 가능성이 더 높습니다. 공동 서명자는 대출 수익금을받지 못하지만 차용인이 지불하지 않으면 부채에 대한 책임이 있습니다.”

공동 서명자 :

• 직위가 없거나 재산 (주택, 자동차 등)에 대한 소유권.
• 주 서명자가 뒤처지면 대출금을 상환해야하는 법적 의무가 있습니다.
• 소득, 자산, 신용 점수가 있어야합니다. 대출 신청서에서 고려되는 부채 대 소득 비율. 공동 서명자는 다른 방법으로는 할 수없는 신청자가 자격을 갖추도록 돕는 데 자주 사용됩니다.

공동 차용자

• 재산에 대한 청구.
• 상환 의무를 다른 차용인과 균등하게 나누십시오.
• 대출 신청서에 고려 된 소득, 자산, 신용 점수 및 부채 대 소득 비율을 고려하십시오. 이렇게하면 더 많은 대출 금액과 더 유리한 조건을 더 쉽게받을 수 있습니다.

요점

결말에 무슨 일이 일어나고 있는지 기억하는 것이 중요합니다. 라인. 공동 서명은 기본 차용인이 현재 지불 상태를 유지하는 경우 신용을 향상시킬 수 있지만 고려해야 할 위험도 많습니다. 대출 공동 서명은 신용 점수를 위협 할뿐만 아니라 수년 동안 미래의 재정 전망에 영향을 미칠 수 있습니다. 점선에 서명하기 전에 책임, 위험 및 보상의 전체 범위를 고려하십시오.

공동 서명 권리 및 책임에 대한 FAQ

공동 서명자가 귀하의 신용을 손상 시켰습니까?

짧은 대답은 예입니다. 다른 사람의 대출을 공동 서명하면 신용이 손상 될 수 있습니다.

“공동 서명자는 대출이 Freedom Financial Network의 대출 운영 담당 부사장 인 Mike Boyle은 신용 보고서에 표시되며 지불에 대한 법적 책임이 있습니다. “또한 공동 서명자가 스스로 대출을 신청하려는 경우 — 모기지, 차량, 개인 또는 기타 등등-미결제 부채는 신청에 영향을 미칠 수 있습니다.”

공동 서명자가 대출에서 벗어날 수 있습니까?

예, 그렇습니다. 주 차용인이 공동 서명자 석방에 동의하면 대출에서 벗어날 수 있습니다. 모든 대출 기관은 공동 서명자 해제 기준이 다르지만 일반적으로 대출자는 대출 자격을 갖추는 데 필요한 신용 또는 상환 내역이 있음을 증명해야합니다.

재 융자없이 공동 서명자?

재 융자없이 공동 서명자를 제거 할 수 있습니다. 그러나 대부분의 경우 대출 기관은 차용인이 어쨌든 대출을 재 융자하도록 요구할 것입니다. 이는 차용자가 공동 서명자없이 동일한 요율 및 조건을 적용받을 가능성이 낮기 때문이라고 Marlowe는 말합니다.

자세히 알아보기 :

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