신용 확인 : 신용 조회 란 무엇이며 FICO® 점수에 어떤 영향을 줍니까?

신용을 신청할 때 해당 대출 기관이 질문하거나 “문의”하도록 승인합니다. “신용 조사 기관의 신용 보고서 사본. 나중에 신용 보고서를 확인하면 신용 조회가 나열되어 있음을 알 수 있습니다. FICO 점수에 포함되는 유일한 문의는 새로운 크레딧 신청으로 인한 문의입니다.

신용 조회에는 2 가지 유형이 있음을 아는 것이 중요합니다. 자신의 신용 보고서를 보는 것과 같은 소프트 조회는 FICO 점수에 영향을 미치지 않습니다. 적극적인 조회와 같은 어려운 조회는 새 신용 카드 나 모기지를 신청하면 점수에 영향을 미칩니다. 어려운 문의가 FICO 점수에 얼마나 영향을 미칠 수 있는지 아래를 읽어보세요.

어려운 문의의 더 많은 예 :

• 당신은 자동차 쇼핑을하고 자동차 대리점에 융자를 신청하고 그들은 당신에 대한 신용 보고서를 가져옵니다.
• 우편으로 사전 승인 된 신용 카드 제안을 받고 제안에 응답합니다.
• 신용 카드 회사에 연락하여 신용 한도 증액을 요청합니다. 회사는 신용 한도 증액을 승인할지 여부를 결정하는 데 도움이되도록 새로운 신용 보고서를 가져옵니다.

소프트 문의의 더 많은 예 :

• 귀하의 은행은 고객 기반의 신용도를 확인하기 위해 모든 고객에 대해 업데이트 된 FICO 점수를받습니다.
• 당신은 새로운 직업을 얻었고 고용주는 당신의 신용을 끌어 냈습니다. 신입 사원 심사 과정의 일환으로 dit 보고서를 작성합니다.

신용 조회가 내 FICO 점수에 영향을 줍니까?

FICO의 조사에 따르면 짧은 시간에 여러 신용 계좌를 개설하는 것으로 나타났습니다. 기간은 더 큰 신용 위험을 나타냅니다. 신용 보고서의 정보가 단기간에 여러 개의 새로운 신용 한도를 신청했음을 나타내는 경우 (아래에 설명 된대로 다르게 처리되는 단일 대출에 대한 금리 쇼핑과는 반대로) FICO 점수가 더 낮을 수 있습니다. 결과적으로. FICO 점수는 지난 12 개월 동안의 문의 만 고려하지만 문의는 2 년 동안 신용 보고서에 남아 있습니다.

단기간 내에 여러 개의 신용 카드를 신청하면 보고서에 여러 문의가 표시됩니다. . 새로운 신용을 찾는 것은 더 높은 위험과 동일 할 수 있지만 대부분의 신용 점수는 단기간 내에 자동차, 모기지 또는 학자금 대출 기관의 여러 문의에 영향을받지 않습니다. 일반적으로 이러한 질문은 단일 문의로 처리되며 신용 점수에 거의 영향을 미치지 않습니다.

신용 문의가 내 점수에 얼마나 영향을 주나요?

신용 신청으로 인한 영향은 다양합니다. 고유 한 신용 기록을 기반으로 한 사람에서 사람으로. 일반적으로 신용 조회는 FICO 점수에 약간의 영향을 미칩니다. 대부분의 사람들에게 한 번의 추가 신용 조회는 FICO 점수에서 5 점 미만을 차감합니다.

관점 상 FICO 점수의 전체 범위는 300-850입니다. 계정이 적거나 신용 기록이 짧은 경우 문의가 더 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 문의가 많으면 더 큰 위험이 따릅니다. 통계적으로 신용 보고서에 6 개 이상의 문의가있는 사람들은 보고서에 대한 문의가없는 사람들보다 파산을 선언 할 가능성이 최대 8 배 더 높을 수 있습니다. 문의는 종종 위험을 평가하는 데 역할을 할 수 있지만 FICO 점수를 구성하는 요소의 10 %에 불과합니다. 점수에 대한 훨씬 더 중요한 요소는 신용 보고서에 표시된대로 청구서를 적시에 지불하는 방법과 전반적인 부채 부담입니다.

요금 쇼핑에 대해 알아야 할 사항

연구 결과에 따르면 FICO 점수는 모기지, 자동차 및 학자금 대출과 같이 일반적으로 금리 쇼핑과 관련된 대출을 다른 방식으로 처리 할 때 더 예측 가능합니다. 이러한 유형의 대출의 경우 FICO 점수는 채점 전 30 일 동안 이루어진 문의를 무시합니다. 따라서 30 일 이내에 대출을 찾으면 쇼핑을 평가하는 동안 질문이 점수에 영향을 미치지 않습니다.

또한 FICO 점수는 신용 보고서에서 다음보다 오래된 가격 쇼핑 문의를 찾습니다. 30 일. FICO 점수가 일부를 찾으면 점수는 일반적인 쇼핑 기간에 해당하는 문의를 하나의 문의로 간주합니다. 채점 공식의 이전 버전에서 계산 된 FICO 점수의 경우이 쇼핑 기간은 14 일입니다. 채점 공식의 최신 버전에서 계산 된 FICO 점수의 경우이 쇼핑 기간은 45 일입니다. 각 대출 기관은 신용보고 기관이 FICO 점수를 계산하는 데 사용할 FICO 점수 공식의 버전을 선택합니다.

요금 쇼핑시 기억해야 할 사항

필요한 경우 대출, 30 일과 같은 집중된 기간 내에 요금 쇼핑을하십시오. FICO 점수는 부분적으로 문의가 발생하는 기간에 따라 단일 대출 검색과 많은 새로운 신용 한도 검색을 구분합니다.

새 신용을 찾으려면 및 만 신청하십시오. 필요에 따라 새 신용 계좌를 개설하십시오.신청하기 전에 신용 보고서와 FICO 점수를 검토하여 현재 위치를 확인하는 것이 좋습니다. 자체 정보를 보는 것은 FICO 점수에 영향을 미치지 않습니다.

일반적으로 괜찮습니다. 필요한 경우 신용을 신청할 수 있습니다.이 정보를 염두에두면 더 확신을 가지고 신용 추구 과정을 시작할 수 있습니다.