내부 팁

유명한 신용 회복 회사가 가능할 수도 있습니다. 도움이됩니다. NACSO (National Association of Credit Services Organizations)는 해당 지역에서 공인 된 회원을 찾는 데 도움이되는 좋은 리소스입니다.

내부 팁

신용 보고서에 대한 정보 이의를 제기하는 데는 시간이 걸립니다. 이 과정은 스스로 수행하거나 신용 수리 회사의 도움을받을 수 있습니다. 합법적 인 대행사와 협력하고 있는지 확인하려면 옵션을 자세히 조사하십시오. 또한 직접 관리 할 수있는 서비스 (예 : 세금 신고 또는 차량의 기름 교환)에 대해 누군가에게 비용을 지불하고 있음을 기억하십시오.

빠른 가이드

두 가지 인기있는 부채 상환 방법

퀵 가이드

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부채 눈사태 또는 부채 눈덩이와 같은 검증 된 상환 방법을 통해 부채를 해결하는 것을 고려하십시오.

부채 눈사태는 다음으로 시작하는 부채 상환을 포함합니다. 이자율이 높은 계정부터 이 접근 방식은 시간이 지남에 따라 지불하는이자 금액을 줄일 수 있습니다.

부채 눈덩이를 사용하면 가장 작은 잔액부터 먼저 부채를 갚을 수 있습니다. 이 접근 방식은 더 위협적인 부채를 해결하기위한 귀중한 동기를 제공 할 수있는 일련의 작은 성공을 만듭니다. 소액 개인 부채를 갚으면 신용 점수가 더 빨리 향상 될 수도 있습니다.

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부채 통합

여러 부채를 한 번에 관리하는 것은 어려울 수 있습니다. , 특히이자 중 하나 또는 여러 개가 높은 이자율을 가지고있는 경우입니다.

채무 통합은 한 번에 여러 채무를 갚기 위해 대출을받는 것을 포함하며, 그 대신 하나의 청구서 만 남게됩니다. 또한 Tally와 같은 서비스를 사용하십시오). 이상적으로는 새 대출의 이자율이 대부분의 신용 카드로받는 것보다 훨씬 낮은 이자율을 가져야합니다.

이 방법으로 신용 카드 부채를 통합하면 할부 대출 잔액이이기므로 신용 점수를 높일 수 있습니다. 회전 계좌 잔액과 같은 방식으로 신용에 영향을 미치지 않습니다. 그러나 신용 점수에 미치는 영향은 또한 매달 제때에 대출 상환 (및 나머지 부채에 대한 상환)을 할 수있는 능력에 따라 달라집니다.

부채 통합은 높은 수준의 문제를 해결할 수있는 좋은 방법입니다. 이자 부채. 그러나이 경로를 선택하는 경우 이전 신용 카드를 열어 두는 것이 좋습니다.그것들을 파쇄하거나 따로 보관할 수 있지만, 계정의 나이와 잔액 부족은 장기적으로 신용 점수에 도움이 될 수 있습니다. (참고 : 신용 카드를 폐쇄한다고해서 계정 사용 기간 동안 신용이 즉시 상실되는 것은 아닙니다. 그러나 폐쇄 된 계정은 7 ~ 10 년 후에 신용 보고서에서 삭제됩니다.)

대주와 협상

대출 업체는 돈을 원합니다. 처음에 합의한 지불금을 따라갈 수없는 경우 대출 기관이 협상 할 의향이있을 수 있습니다. 더 관리하기 쉬운 지불 계획이나 가능한 한 호의적으로 나올 수있는 약정이 완전한 기본값보다 낫습니다.

현재 최소 지불액으로 어려움을 겪고있는 경우 대출 기관에 문의하십시오. 재정 상황에 맞게 조정을 요청할 수 있습니다. 공인 신용 상담사가 귀하를 대신하여 일반적으로 수수료를 내고 부채 관리 계획 (DMP)을 협상 할 수 있습니다.

지불 계획 개선 외에도, 합의 기회를 협상 할 수도 있습니다. 총액보다 적은 부채. 그러나 부채 정산은 일반적으로 대규모의 일시불 지급이 필요하므로 감당하기 쉽지 않을 수 있습니다. 또한, 현재 연체되지 않는 한 대부분의 채권자는 일시불 결제에 대한 아이디어를 얻지 못할 것입니다.

추심 계좌

주의를 기울여야한다는 점을 지적 할 가치가 있습니다. 오래된 수금 계좌를 지불 할 때. 채무를 갚지 않으면 채무를 구입 한 채권자 및 징수 기관이 귀하를 고소 할 권리가 있습니다. 그러나 부채가 오래됨에 따라 시간이 제한 될 수 있습니다. 부채가 시간 제한이있는 경우 부채 수집가는 더 이상 귀하를 고소 할 수 없습니다.

시간 제한이있는 부채 시계는 모든 주마다 다릅니다. 연방 거래위원회 (Federal Trade Commission)의이 안내서에서 시간 제한 부채에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.

시간 제한 부채에 대해 소액을 지불하더라도 수금 시계를 다시 시작할 수 있습니다. 다시 말해, 한 번의 지불로 남은 미지급 잔액에 대한 잠재적 소송의 문을 열 수 있습니다. 따라서 이전 추심 계좌를 정산하려는 경우 일반적으로 일시불 정산 금액을 먼저 모을 때까지 기다리는 것이 가장 좋습니다. 소비자 채무 변호사와 상담하여 조언을 구할 수도 있습니다.

마지막으로 추심 계좌를 지불하거나 정산하더라도 신용 점수가 즉시 상승 할 것으로 기대하지 마십시오. 대출 기관이 최신 채점 모델 (예 : FICO 9)을 사용하지 않는 한 유료 수금은 계정이 보고서에있는 한 계속해서 신용 점수를 손상시킬 수 있습니다.

하지만 좋은 소식은 다음과 같습니다. 컬렉션은 오래되어 신용에 점점 더 영향을 미칩니다. 원래 계정의 불이행 일로부터 7 년이 지나면 신용 보고서에서 추심을 모두 삭제해야합니다.

4 단계 : 책임감있는 신용 습관 알아보기

취득 후 연체 된 부채, 연체 된 청구서 및 높은 신용 카드 잔액에 대한 처리는 이러한 문제가 다시는 발생하지 않도록 할 수있는 여러 가지 방법을 교육하는 데 시간이 걸립니다.

제 시간에 모든 지불

이것은 조금 분명하지만 절대 피할 수없는 경우가 아니면 대출이나 신용 카드 지불을 놓치지 마십시오. 지불 내역은 많은 신용 평가 모델에서 가장 중요한 요소 중 하나입니다.

연체료를 피하려는 경우 최소 지불만으로도 충분하지만 신용 카드 명세서 잔액 전체를 지불하는 것이 좋습니다. 이자 비용을 피하기 위해 매월 (금리가 0 % 인 경우 제외). 그러나 현금 서비스 및 잔액 이체는 일반적으로 즉시이자가 발생하기 때문에 주로 구매에 적용됩니다.

또한 기한 전에 결제를 제출하기 위해 길을 떠날 필요가 없도록 자동 결제를 활성화하는 것이 좋습니다. 데이트. 온라인 계정을 주시하여 항상 결제가 진행되는지 확인하세요.

연체는 최소 30 일 이상 늦을 때까지 신용 조사 기관에보고 할 수 없지만 연체료가 부과 될 수 있습니다. 및 / 또는 늦는 순간부터 대출 기관에 대한 기타 결과.

30 일 대기 기간이 지나면 연체 금액이 소비자 신용 조사 기관에보고 될 수 있습니다. 신용 보고서의 새로운 연체는 신용 점수를 거의 손상시킬 것입니다.

신용 카드 잔액을 낮게 유지

전체 신용 카드 부채 비율 신용 한도를 신용 활용이라고합니다. 신용 활용은 신용 점수에서 중요한 역할을합니다.

예를 들어 현대 FICO 점수 8은 신용 보고서의 부채 범주에서 신용 점수의 30 %를 계산합니다. 귀하의 신용 활용은 여기서 고려되는 가장 중요한 요소입니다.

VantageScore 3.0은 다른 접근 방식을 취합니다. 점수 산정 공식의 20 %에 대해 신용 활용도를 사용하고 추가로 11 %를 지불해야하는 총 금액을 사용합니다.

그렇다고해서 한 달 동안 많은 신용 카드 청구액이 쌓이면 자동으로 피해를 입는 것은 아닙니다. 명세서 마감일 전에 잔액을 지불하는 한 신용 활용률은 점수에 손상을주지 않고 낮게 유지되어야합니다.

지불 할 수있는 것보다 더 많이 차용하지 마십시오

적시에 갚을 수 없을 정도로 많은 돈을 빌려서는 안됩니다. 매월 신용 카드 잔액을 전액 지불하는 것이 좋습니다. 매월 신용 카드 전액을 지불 할 수 없다면 신용 재 구축을 시도하는 동안 카드를 모두 스 와이프하지 않는 것이 좋습니다.

대출도 마찬가지입니다. 월별 지불을 걱정없이 감당할 수 있을지 확실하지 않다면 대출이 올바른 조치가 아닐 것입니다.

5 단계 : 새로운 신용 구축

오래된 부채를 상환 및 / 또는 협상하고, 보고서의 부정확 한 신용 정보를 해결했으며, 향후 신용을 처리하는 방법에 대한 확실한 핸들을 개발했다면 새로운 신용 계정을 구축 할 준비가 된 것입니다.

새로운 신용을 쌓는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 신용 점수가 낮은 개인이 일반적으로 사용할 수있는 몇 가지 최상의 옵션을 안내해드립니다.

공인 사용자되기

일관된 기록을 가진 신뢰할 수있는 친구 또는 가족을 찾으십시오. 전체, 정시 결제, 그리고 자신의 신용 카드 계정에 승인 된 사용자로 추가되도록 요청합니다.

인증 된 사용자 카드를 실제로 사용하거나 추가 할 수 있지만 제공 할 수는 없습니다. 전혀 카드. 일반적으로 계정의 결제 정보 (양수 또는 음수)는 어느 쪽이든 신용 보고서에 계속 표시됩니다. 일부 카드 발급 기관은 승인 된 사용자 계정을 신용 조사 기관에보고하지 않습니다.

승인 된 사용자가되지 못하게하는 특정 요구 사항이있을 수 있습니다. 그러나 일반적으로 신용 확인이 필요하지 않습니다.

신용 카드 개설

신용 점수가 매우 낮더라도 사용할 수있는 신용 카드가 여러 개 있습니다. 대부분은 안전합니다.

물론, 환불 가능한 보증금을 제공하고 보상과 혜택이없는 카드로 결제해야 할 수도 있습니다. 그럼에도 불구하고 신용 카드는 여전히 신용을 재 구축하는 데 가장 유용한 도구 중 하나입니다.

Discover it® Secured (Review)는 드물지만 비교적 견고한 캐시백 보상 프로그램을 제공하기 때문에 훌륭한 출발점입니다. 보안 카드 용.

Keep 새로운 신용 카드를 신청하면 어려운 문의가 발생할 수 있습니다. 어려운 문의는 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있지만 그 영향은 종종 작거나 존재하지 않습니다. 고려해야 할 다른 측면은 시간이 지남에 따라 책임있는 신용 사용이 신용에 긍정적 인 영향을 미쳐야한다는 것입니다. 이러한 긍정적 인 영향은 경험할 수있는 조회 관련 점수 하락을 상쇄 할 수 있습니다.

카드를 사용하여 신용 점수를 계산하려면 위의 신용 구축 모범 사례를 따르십시오.

신용 빌더 대출 사용해보기

신용 빌더 대출은 신용을 구축하거나 복구하는 데 도움이되도록 설계되었습니다. 대출 기간 동안 매월 균등하게 지불하지만 현금을 미리받을 수는 없습니다. 대신 잔액이 전액 지불 된 후 자금을받습니다. 둘 다 너무 높지는 않지만 일반적으로이자와 특정 수수료를 지불해야합니다.

신용 빌더 대출은 그 자체로 매우 유용 할 수 있습니다. 또한 보안 신용 카드와 같은 다른 방법과도 잘 작동합니다. 두 가지 유형의 크레딧을 함께 사용하면 계정의 다양성이 추가되고 크레딧을 잘 조합하면 점수에 도움이 될 수 있습니다.

6 단계 : 기다리세요

일반적으로 유일한 방법은 신용 보고서에서 정확한 부정적인 정보를 제거하는 것은 시간입니다. 연체금, 추심 계좌 및 기타 부정적인 항목은 일반적으로 7 ~ 10 년 동안 신용 보고서에 남아 있습니다.드물지만 유효한 연체료가 삭제 될 수 있지만 이에 의존해서는 안됩니다. 부정적인 신용 항목이 보고서에서 제거 될 때까지 기다리는 것 외에는 아무 조치도 취하지 않는 경우가 많습니다.

다행히도 정보가 오래됨에 따라 부정적인 신용 정보가 신용 점수에 미치는 영향은 감소하는 경향이 있습니다. 보고서에서 정보가 삭제되면 신용 점수가 올라가는 것을 볼 수 있지만 (다른 모든 항목은 동일 함) 그 이전에도 점차적으로 증가 할 가능성이 높습니다.

또한 그럴 것입니다. 새 계정의 영향과 긍정적 인 행동이 느껴지기 전에 시간을 할애하십시오. 핵심은 인내심을 갖고 전략을 고수하는 것입니다. 책임감을 지킴으로써 신용이 가장 나쁜 사람도 결국 바람직한 대출과 더 좋은 이율로 더 나은 신용 카드를받을 수 있습니다.