Bank of America의 Preferred Rewards 프로그램에 대해 알아야 할 모든 것
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포인트와 마일리지는 항공편 및 숙박 관리에 유용합니다. 그러나 다른 많은 유형의 여행 비용이 있습니다. 운 좋게도 포인트 및 마일리지와 함께 캐쉬백 보상을 사용하면 금전적 관점에서 진정으로 자유로운 휴가를 보낼 수 있습니다.
그래서 오늘은 자주 지나가는 은행 은행에 대해 자세히 살펴 보겠습니다. America Preferred Rewards 프로그램. 특히,이 프로그램에서 은행 업무 및 투자 요구를 통합하면 몇 가지 실질적인 이점을 얻을 수있는 방법을 고려할 것입니다. 은행 특전 외에도이 프로그램은 최고의 Bank of America 신용 카드 중 일부에 대한 캐쉬백 수입을 높일 수 있습니다.
Bank of America는 소비자가 모든 신용 카드를 갖도록 유도하기 위해 Preferred Rewards 프로그램을 설계했습니다. Bank of America 및 Merrill의 당좌 예금, 저축, 투자 및 퇴직 계좌. 요컨대, Bank of America 및 Merrill에 보유한 총 자산이 많을수록 더 많은 혜택을받을 수 있습니다. 이제 Bank of America Preferred Rewards 무시를 중단 할 때가되었는지 자세히 살펴 보겠습니다.
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프로그램 기본 사항
Bank of America 프리미엄 리워드 프로그램 자격을 얻으려면 다음 두 가지가 모두 있어야합니다.
- 적격 한 Bank of America 개인 수표 계좌
- 적격 Bank of America 예금 계좌 및 Merrill 투자 계좌의 3 개월 평균 합계 잔액이 $ 20,000 이상입니다.
총 자산이 $ 20,000 인 경우 적격 한 Bank of America와 Merrill 투자 계정간에 프로그램의 골드 등급을받을 수 있습니다. 총 자산 $ 50,000는 Platinum 등급에 해당하고 총 자산 $ 100,000은 Platinum Honors 등급에 해당됩니다.
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필요한 잔액에 도달하는 방법
적격 한 Bank of America 개인 당좌 계좌가 있어야하며 적격성에 대한 평균 일일 잔액이 최소 $ 20,000 이상이어야합니다. Bank of America 및 Merrill 투자 계정은 Bank of America Premium Rewards 자격을 얻기 위해 3 개월 동안 계좌를 개설합니다.
긴급 자금, 휴가 계좌, 저축 계좌 및 당좌 예금 계좌가있는 경우 이러한 모든 잔액을 결합하여 자격을 얻을 수 있습니다. 첫 번째 계층. IRA를 포함한 투자 계정을 추가하면 Platinum 또는 Platinum Honors 등급에 도달 할 수도 있습니다.
계산하기 위해 Merrill 또는 Bank of America에서 잔액을 시작할 필요가 없습니다. 특히, 기존 IRA 및 투자 계정을 Merrill 또는 Bank of America로 롤오버하고 즉시 해당 잔액을 사용하여 3 개월 평균을 설정하여 등급을 높일 수 있습니다. 물론 계정 관리 수수료 및 사용 가능한 투자 옵션과 같은 다른 사항을 고려하여 그렇게하는 것이 좋은 옵션인지 결정해야합니다.
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Preferred Rewards 등급 간 이동 방법
이전 3 개월 동안의 일일 평균 잔액이 다음 기준 액에 도달 한 후 어느 달에 등급을 올릴 수 있습니다. 그러나 등급에 도달하면 12 개월 동안 Preferred Rewards 등급 상태가 유지됩니다.
12 개월 후 현재 등급의 당좌 예금 또는 잔액 요건을 더 이상 충족하지 못하면 Bank of America 3 개월의 유예 기간을 제공합니다. 3 개월의 유예 기간 후에도 여전히 기준을 충족하지 못하면 하위 등급으로 이동하거나 Preferred Rewards 혜택을 완전히 잃게됩니다.
즉, 일일 평균 $ 100,000에 도달하면 Bank of America는 귀하를 Platinum Honors로 업그레이드합니다. 그러면 평균 일일 잔액이 $ 100,000 미만으로 떨어지더라도 다운 그레이드되기 전에 15 개월 동안 Platinum Honors를 유지하게됩니다.
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프로그램 혜택
다음은 3 개의 Bank of America Preferred Rewards 등급과 각 계층의 관련 혜택 :
| 혜택 | 골드 | 플래티넘 | 플래티넘 명예 |
| 저축 금리 부스터 | 5 % | 10 % | 20 % |
| 크레딧 카드 보상 보너스 | 25 % | 50 % | 75 % |
| 모기지 개시 수수료 감소 | $ 200 | $ 400 | $ 600 |
| 자동차 대출 금리 할인 | 0.25 % | 0.35 % | 0.50 % |
| 주택 지분 금리 할인 | 0.125 % | 0.25 % | 0.375 % |
| 무료 뱅킹 서비스 | 포함 | 포함 | 포함됨 |
| 무료 비 Bank of America ATM 거래 | 0 | 12 / 년 | 무제한 |
| Merrill Guided 투자 수수료 할인 | 0.05 % | 0.10 % | 0.15 % |
이제 각각의 이점을 자세히 살펴 보겠습니다.
저축 금리 부스터
Bank of America 어드밴티지 세이빙 스 계정이 있어야하며이 혜택을 누리려면 등록 된 Preferred Rewards 회원이어야합니다. 기존 저축 계좌가있는 경우 Preferred Rewards에 등록 할 때 Bank of America Advantage 저축 계좌로 자동 전환되지 않습니다. 따라서 Preferred Rewards에 가입 할 때 전환을 요청해야합니다.
5 % 증가는 이자율을 5 % 증가시킵니다. 예를 들어, 금리가 1.00 % 인 경우 5 % 금리 부스터는 금리를 1.05 %로 인상합니다. 다음은 샘플 플로리다 거주자에 대한 Bank of America Advantage Savings 계정의 현재 연간 수익률입니다.
이 부스트가 Bank of America Advantage Savings 계정의 현재 연간 수익률에 어떤 영향을 미치는지 확인할 수 있습니다. 여기에 있습니다.
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신용 카드 보상 보너스
Preferred Rewards 회원은 25 %, 50 % 또는 일부 Bank of America 카드에 대한 75 % 보상 보너스. 포인트 또는 현금 리워드를 적립하는 신용 카드의 경우 구매할 때마다 리워드 보너스를 받게됩니다. 따라서 적립률은 구매가 계정에 게시 될 때 Preferred Rewards 등급을 기준으로합니다.
대부분의 Bank of America 브랜드 소비자 신용 카드는 Preferred Rewards 보너스를받을 수 있습니다. 특히 Bank of America® Premium Rewards® 신용 카드, Bank of America® Travel Rewards 신용 카드 및 Bank of America® Cash Rewards 신용 카드로 Preferred Rewards 보너스를받을 수 있습니다.
그러나, 다음 카드는 보너스 보너스 대상이 아닙니다.
- 비 보상 신용 카드
- 업무용 신용 카드
- BankAmericard Better Balance Rewards®
- Merrill 브랜드 (MERRILL + ®, Octave®, American Express® 및 Private Banking and Investment Group Octave® American Express® 포함)
- 미국 Trust® Octave® American Express®
- AAA® Gas Rebate
- Air France KLM World Elite Mastercard®
- Alaska Airlines® (Alaska Airlines Visa Signature® 포함) 신용 카드
- Allegiant World MasterCard®
- Amtrak Guest Rewards®
- Amway ™
- Asiana Airlines®
- Celebrity Cruises®
- Royal Caribbean International®
- Sonesta World MasterCard®
- Spirit Airlines®
- Virgin Atlantic Airways® (Virgin 포함) Atlantic World Elite Mastercard®
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모기지 개시 수수료 할인
언제든지 줄일 수 있습니다. 주택 구입 또는 재 융자에 대한 수수료, 저를 계산하십시오. 귀하는 월말로부터 영업일 기준 3 일 후부터 할인을받을 수 있습니다. Preferred Rewards 등급 자격 요건을 충족해야합니다.
창출 수수료 감소액은 대출 기관 개시 수수료 금액을 초과 할 수 없습니다. Preferred Rewards 수수료 감소는 양도 할 수 없습니다. 또한이 수수료 할인을 다른 할인과 함께 사용하지 못할 수도 있습니다.
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자동차 대출 금리 할인
이율 할인을 받으려면 Bank of America를 통해 자동차 구매 금융 또는 재 융자 대출을 완료해야합니다.이 혜택은 양도 할 수 없으므로 Preferred Rewards 회원 만이 혜택을 사용할 수 있습니다.
물론 Bank of America가 할인 이후 가장 경쟁력있는 요율을 제공하는지 확인해야합니다. 1 / 4 %의 작은 차이만으로도 대출 기간 동안 수천 달러를 절약하거나 비용을 절감 할 수 있습니다.
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주택 지분 이자율 할인
Preferred Rewards 등급 자격 요건을 충족하는 달이 끝나고 영업일 기준 3 일 후에 시작되는 주택 지분 신용 한도 이자율 할인을받을 수 있습니다. 이 혜택은 양도 할 수 없습니다. 그러나이 특전을 다른 주택 주식 이자율 할인과 결합 할 수 있습니다. 또한 공동 대출자 인 경우에도 계속 자격이 있습니다.
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무료 은행 서비스
Preferred Rewards Gold, Platinum and Platinum Honors 회원은 다음과 같은 은행 서비스를받습니다.
- Bank of America에서 최대 4 개의 적격 당좌 예금 및 4 개의 저축 계좌에 대해 월별 유지 보수 수수료 면제
- ATM 또는 직불 카드 수수료 없음 긴급 교체, 표준 수표 주문, 계산원 수표, 수표 이미지 서비스, 수표 사본, 지급 중지 및 국내 전신 송금을 포함한 교체
- 연결된 저축 계좌, 2 차 당좌 계좌에서 면제 된 초과 인출 보호 이체 수수료 주택 자산 신용 한도
또한 Platinum 및 Platinum Honors 회원은 국제 전신 송금에 대한 수수료가 없으며 소액의 SA를받을 수 있습니다. Bank of America 지점에서 무료로 금고를 제공합니다.
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무료 비 Bank of America ATM 거래
미국 및 미국 영토, Platinum 및 Platinum Honors 회원 :
- Bank of America ATM 수수료가 부과되지 않습니다.
- 환불됩니다. 인출, 잔액 조회 및 잔액 이체에 대한 ATM 운영자 또는 네트워크 수수료
플래티넘 회원은 한 달에 한 번 (연간 12 회) 무료 거래를 받고 Platinum Honors 회원에게는 한도가 없습니다.
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Merrill Guided Investing 수수료 할인
Preferred Rewards 회원은 Merrill Guided Investing 서비스를 이용할 때 수수료 할인을받습니다. Merrill Guided Investing의 경우 최소 $ 5,000, 자문가와 함께 Merrill Guided Investing의 경우 $ 20,000로 시작할 수 있습니다.
Merrill Guided Investing은 일반적으로 관리중인 자산의 0.45 %에 대한 수수료를 부과합니다. 또한 고문이있는 Merrill Guided Investing은 일반적으로 관리 자산의 0.85 %를 청구합니다. 이러한 수수료는 적어 보이지만 시간이 지남에 따라 합산됩니다. 따라서 이러한 수수료는 투자에 대한 복합적인 유출로 이어질 수 있습니다. 따라서 자산의 일정 비율 대신 고정 수수료를 부과하는 재정 고문을 찾는 것이 가장 좋습니다.
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현금을 극대화하는 방법 -Bank of America 신용 카드로 적립
Bank of America Preferred Rewards 프로그램을 극대화하려면 Platinum Honors 자격을 얻고 75 % 신용 카드 보상 보너스를받을 자격이 있어야합니다. 물론 전적으로 추가 된 신용 카드 보상에 근거하여 투자 및 은행 결정을 내리는 것은 권장하지 않습니다. Merrill과 함께 일하고 Bank of America에 비오는 날 펀드를 보관할 수 있다면 가치가있을 수 있습니다.
Bank of America 프리미엄 리워드 신용 카드
Bank of America 프리미엄 리워드 크레딧 카드는 그 자체로 뛰어난 고정 가치 카드입니다. 그러나 Preferred Rewards 프로그램의 보너스를 추가하면 더욱 경쟁력이 높아집니다.
카드에는 연간 수수료가 $ 95이며 적당한 혜택을 제공합니다. 예를 들어 카드 소지자는 연간 최대 $ 100의 항공사 부수적 수수료 크레딧, Global Entry 또는 TSA PreCheck 신청 수수료 크레딧 (최대 $ 100) 및 적절한 여행 보호를받습니다.
그러나이 카드는 빛을 발합니다. 일상적인 지출, 여행 및 식사에 대한 수익률과 함께. Preferred Rewards 신용 카드 리워드 보너스를 고려했을 때 적립률이 누적되는 방식은 다음과 같습니다.
| 지출 카테고리 | 일반 카드 소지자 | Preferred Rewards Gold (25 % 보너스) | Preferred Rewards Platinum 등급 (50 % 보너스) | Preferred Rewards Platinum Honors 등급 (75 % 보너스) |
| 여행 및 식사 | 2 배 포인트 | 2.5 배 포인트 | 3 배 포인트 | 3.5 배 포인트 |
| 기타 | 1.5 배 포인트 | 1.875 배 포인트 | 2.25 배 포인트 | 2.625 배 포인트 |
은행을 통해 포인트를 사용할 수 있습니다. of America 프리미엄 리워드 카드는 포인트 당 1 센트입니다. 따라서 Preferred Rewards Platinum Honors 상태를 유지하면이 카드로 모든 구매에 대해 최소 2.625 %의 수익을 얻을 수 있습니다. 이러한 엄청난 수익 덕분에 Bank of America Premium Rewards 신용 카드는 일상적인 지출을위한 최고의 신용 카드 중 하나가되었습니다.
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Bank of America Travel Rewards 신용 카드
연회비를 지불하지 않으려는 경우 Bank of America® Travel Rewards 신용 카드를 선택할 수 있습니다. Travel Rewards 카드는 모든 구매에 대해 1.5 배 포인트를 적립합니다. 또한 Travel Rewards 카드를 통해 적립 된 포인트는 포인트 당 1 센트의 비율로 여행 구매에 사용할 수 있습니다. 포인트를 기프트 카드 나 현금으로 사용할 수도 있지만 이러한 옵션에 대한 가치는 더 낮아집니다.
모든 항목에 대해 1.5 배 포인트를 적립하고 Platinum Honors Preferred Rewards로 75 % Preferred Rewards 보너스를 받으면됩니다. 회원님은 카드로 여행 구매시 2.625 % 캐쉬백을 받으실 수 있습니다. 이는 모든 지출에 대해 수익을 올릴 수있는 환상적인 캐시백입니다.
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Bank of America Cash Rewards 신용 카드
연회비가없는 또 다른 카드는 Bank of America® Cash Rewards 신용 카드입니다. 이 카드는 식료품 점과 도매 클럽에서 2 %의 수익을 올립니다. 또한 주유소, 온라인 쇼핑, 식사, 여행, 약국 또는 주택 개량 / 가구 카테고리 중 하나에서 3 %를 벌 수 있습니다. 그러나 매 분기 결합 구매시 최대 $ 2,500까지 3 % 및 2 % 만 벌 수 있습니다. 다른 모든 구매는 1 %를 적립합니다.
Preferred Rewards Platinum Honors 회원은 3 % 카테고리에서 5.25 % 캐쉬백, 식료품 점 및 도매 클럽에서 3.5 % 캐쉬백, 1.75를 받게됩니다. 다른 모든 구매에 대한 % 캐쉬백. 연간 수수료가없는 캐쉬백 리워드 카드로 매우 훌륭합니다.
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요점
Bank of America Preferred Rewards 프로그램은 Platinum Honors 자격을 갖추고 신용 카드 수입에 대한 75 % 보너스를 극대화하지 않는 한 추구 할 가치가 없을 것입니다. 그러나이 프로그램의 특전은 이미 Bank of America 또는 Merrill과 비즈니스를하고 있다면, 보상과 혜택을 높이기 위해 은행을 통합하고 투자하는 것을 고려해야한다는 것을 의미합니다.
Bank of로 전환 할 가치가있을 수도 있습니다. 그렇게한다면 미국은 추가 비용이 들지 않을 것입니다. 결국 Preferred Rewards 프로그램은 Bank of America의 일부 최고 카드 제품의 규모를 높일 수 있습니다.
Katie Genter 및 Ethan Steinberg의 추가보고
Wyatt Smith /의 추천 사진 / The Points Guy.
환영 행사 : 60,000 포인트
TPG의 보너스 가치 * : $ 1,200
카드 하이라이트 : 모든 여행 및 식사에 2 배 포인트, 12 개 이상의 여행 파트너에게 포인트 양도 가능
* 보너스 가치는 카드 발급 사가 아닌 TPG에서 계산 한 예상 금액입니다. 여기에서 최신 평가를 확인하세요.
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추가 정보
- 계좌 개설 후 처음 3 개월 동안 구매에 $ 4,000를 지출하면 60,000 보너스 포인트를 적립 할 수 있습니다. Chase Ultimate Rewards®를 통해 사용하면 $ 750입니다. . 또한 식료품 점 구매에 대해 최대 $ 50의 명세서 크레딧을받을 수 있습니다.
- 적격 배달 서비스, 테이크 아웃 및 외식, 여행을 포함한 레스토랑 식사시 2 배 포인트 & 1 기타 모든 구매에 사용 된 달러당 포인트입니다.
- Chase Ultimate Rewards®를 통해 여행에 사용하면 25 % 더 많은 가치를 얻을 수 있습니다. 예를 들어 60,000 포인트는 여행에 $ 750의 가치가 있습니다.
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