Justiznachrichten

Generalstaatsanwalt Eric Holder und stellvertretender Generalstaatsanwalt Tony West gaben heute bekannt, dass das Justizministerium eine Einigung mit der Bank of in Höhe von 16,65 Milliarden US-Dollar erzielt hat America Corporation – die größte zivile Einigung mit einer einzigen Einheit in der amerikanischen Geschichte – zur Klärung von Bundes- und Landesansprüchen gegen die Bank of America und ihre früheren und gegenwärtigen Tochtergesellschaften, einschließlich Countrywide Financial Corporation und Merrill Lynch. Im Rahmen dieser globalen Resolution hat die Bank zugestimmt, eine Strafe in Höhe von 5 Milliarden US-Dollar im Rahmen des Gesetzes über die Reform, Wiederherstellung und Durchsetzung von Finanzinstituten (FIRREA) – die größte FIRREA-Strafe aller Zeiten – zu zahlen und kämpfenden Hausbesitzern, einschließlich Geldern, Milliarden von Dollar an Erleichterungen zu gewähren Dies wird dazu beitragen, die Steuerpflicht aufgrund von Änderungen, Nachsicht oder Vergebung der Hypothek zu tragen. Der Vergleich entbindet Personen weder von Zivilklagen noch befreit er die Bank of America, ihre derzeitigen oder früheren Tochtergesellschaften und verbundenen Unternehmen oder Einzelpersonen von einer möglichen strafrechtlichen Verfolgung.

„Diese historische Resolution – die größte derartige Einigung, die jemals verzeichnet wurde – geht weit über die Kosten der Geschäftstätigkeit hinaus“, sagte Generalstaatsanwalt Holder Die Bank hat sich bereit erklärt, 7 Milliarden US-Dollar an Hausbesitzer, Kreditnehmer und Gemeinden zu zahlen, die vom Verhalten der Bank betroffen sind. Dies ist angesichts der Größe und des Umfangs des fraglichen Fehlverhaltens angemessen. “

Diese Einigung ist Teil der laufenden Bemühungen der Financial Fraud Enforcement Task Force von Präsident Obama und der Arbeitsgruppe Residential Mortgage-Backed Securities (RMBS), die bisher 36,65 Milliarden US-Dollar für amerikanische Verbraucher und Investoren eingezogen hat.

„Mit fast 17 Milliarden US-Dollar ist die heutige Resolution mit der Bank of America die größte, die die Abteilung jemals mit einem einzigen Unternehmen in der amerikanischen Geschichte erreicht hat“, sagte Associate Attorney General West Die Bedeutung dieser Siedlung liegt nicht nur in ihrer Größe. Dieses Abkommen ist bemerkenswert, weil es eine echte Rechenschaftspflicht für das amerikanische Volk erreicht und dazu beiträgt, den durch das Verhalten der Bank of America verursachten Schaden durch ein 7-Milliarden-Dollar-Verbraucherhilfspaket zu beheben, von dem Hunderttausende Amerikaner profitieren könnten, die immer noch Schwierigkeiten haben, sich unter dem Gewicht zu befreien der Finanzkrise. “

Das Justizministerium und die Bank haben mehrere der laufenden Abteilungen des Ministeriums beigelegt Ziviluntersuchungen im Zusammenhang mit der Verpackung, Vermarktung, dem Verkauf, der Vereinbarung, der Strukturierung und der Emission von RMBS, den Collateralized Debt Obligations (CDOs) und den Praktiken der Bank in Bezug auf das Zeichnen und die Aufnahme von Hypothekendarlehen. Der Vergleich enthält eine Tatsachenerklärung, in der die Bank bestätigt hat, dass sie Milliarden von RMBS verkauft hat, ohne den Anlegern wichtige Fakten über die Qualität der verbrieften Kredite mitzuteilen. Als der RMBS zusammenbrach, erlitten Anleger, einschließlich staatlich versicherter Finanzinstitute, Verluste in Milliardenhöhe. Die Bank hat auch eingeräumt, dass sie riskante Hypothekendarlehen aufgenommen und Fannie Mae, Freddie Mac und der Federal Housing Administration (FHA) falsche Angaben zur Qualität dieser Darlehen gemacht hat.

Von der rekordverdächtigen Auflösung von 16,65 Milliarden US-Dollar werden fast 10 Milliarden US-Dollar für die Begleichung von Zivilklagen von Bundes- und Landesbehörden durch verschiedene Stellen im Zusammenhang mit RMBS, CDOs und anderen Arten gezahlt von Betrug. Die Bank of America wird eine Zivilstrafe in Höhe von 5 Milliarden US-Dollar zahlen, um die Forderungen des Justizministeriums im Rahmen von FIRREA zu begleichen. Etwa 1,8 Milliarden US-Dollar werden für die Begleichung von Betrugsfällen im Zusammenhang mit der Entstehung und dem Verkauf von Hypotheken durch die Bank gezahlt, 1,03 Milliarden US-Dollar für die Begleichung von Wertpapierforderungen des Bundes und der Bundesstaaten durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) und 135,84 Millionen US-Dollar für die Begleichung Ansprüche der Securities and Exchange Commission. Darüber hinaus werden 300 Millionen US-Dollar für die Begleichung von Ansprüchen des Bundesstaates Kalifornien, 45 Millionen US-Dollar für die Begleichung von Ansprüchen des Bundesstaates Delaware, 200 Millionen US-Dollar für die Begleichung von Ansprüchen des Bundesstaates Illinois und 23 Millionen US-Dollar für die Begleichung von Ansprüchen des Commonwealth of Kentucky gezahlt. 75 Millionen US-Dollar für die Begleichung von Forderungen des Bundesstaates Maryland und 300 Millionen US-Dollar für die Begleichung von Forderungen des Bundesstaates New York.

Bank of America wird die verbleibenden 7 Milliarden US-Dollar in Form von Erleichterungen bereitstellen, um Hunderttausenden von Verbrauchern zu helfen, die durch die Finanzkrise, die durch das rechtswidrige Verhalten der Bank of America, Merrill Lynch und Countrywide ausgelöst wurde, geschädigt wurden.Diese Erleichterung wird verschiedene Formen annehmen, einschließlich Änderungen des Hauptkürzungsdarlehens, die dazu führen, dass zahlreiche Hausbesitzer ihre Hypotheken nicht mehr unter Wasser haben und schließlich über ein beträchtliches Eigenkapital in ihren Häusern verfügen. Dazu gehören auch neue Kredite an kreditwürdige Kreditnehmer, die um einen Kredit kämpfen, Spenden, die den Gemeinden helfen, sich von der Finanzkrise zu erholen, und die Finanzierung erschwinglicher Mietwohnungen. Schließlich hat die Bank of America zugestimmt, mehr als 490 Millionen US-Dollar in einen Steuererleichterungsfonds zu investieren, um einen Teil der Steuerschuld zu tragen, die Verbrauchern entsteht, die bestimmte Arten von Erleichterungen erhalten, wenn der Kongress die Steuererleichterungsdeckung der EU nicht erweitert Mortgage Forgiveness Debt Relief Act von 2007.

Ein unabhängiger Monitor wird ernannt, um festzustellen, ob die Bank of America ihren Verpflichtungen nachkommt. Wenn die Bank of America ihre Vereinbarung bis zum 31. August 2018 nicht einhält, muss sie Organisationen, die die Mittel für staatliche Zinsen auf IOLTA-Organisationen (Lawyers Trust Account) verwenden, pauschalierten Schadenersatz in Höhe des Fehlbetrags zahlen und NeighborWorks America, eine gemeinnützige Organisation und führend in der Bereitstellung von erschwinglichem Wohnraum und der Förderung der Gemeindeentwicklung. Die Organisationen werden die Mittel für die Verhinderung von Zwangsvollstreckungen und die Sanierung von Gemeinden, Rechtshilfe, Wohnungsberatung und Nachbarschaftsstabilisierung verwenden.

Im Rahmen der RMBS-Arbeitsgruppe führte die US-Staatsanwaltschaft für den Distrikt New Jersey eine FIRREA durch Untersuchung von Falschdarstellungen von Merrill Lynch gegenüber Anlegern in 72 RMBS in den Jahren 2006 und 2007. Wie aus der Tatsachenerklärung hervorgeht, teilte Merrill Lynch den Anlegern regelmäßig mit, dass die verbrieften Kredite an Kreditnehmer vergeben wurden, die wahrscheinlich und in der Lage waren, ihre Schulden zurückzuzahlen. Merrill Lynch machte diese Angaben, obwohl er aufgrund der Sorgfaltspflicht für Stichproben der Kredite wusste, dass eine erhebliche Anzahl dieser Kredite wesentliche Zeichnungs- und Compliance-Mängel aufwies – darunter bis zu 55 Prozent in einem einzigen Pool. Darüber hinaus überprüfte Merrill Lynch die nicht beprobten Darlehen selten, um sicherzustellen, dass die in den Stichproben beobachteten Mängel im Rest der Pools nicht vorhanden waren. Merrill Lynch ignorierte auch seine eigene Due Diligence und verbriefte Kredite, die die Due Diligence-Anbieter als fehlerhaft identifiziert hatten. Diese Praxis veranlasste einen Merrill Lynch-Berater, sich zu fragen, warum wir eine Due Diligence durchgeführt haben, wenn Merrill Lynch die Kredite „unabhängig von Emissionen“ verbriefen würde.

„Im Vorfeld der Finanzkrise Merrill Lynch kaufte immer mehr Hypothekendarlehen, verpackte sie zusammen und verkaufte sie in Wertpapieren – selbst wenn die Bank wusste, dass eine erhebliche Anzahl dieser Darlehen defekt war “, sagte US-Anwalt Paul J. Fishman für den Distrikt New Jersey. Die Nichtoffenlegung bekannter Risiken untergräbt das Vertrauen der Anleger in unsere Finanzinstitute. Die heutige rekordverdächtige Einigung, die die Lösung der bevorstehenden milliardenschweren Klage unseres Büros wegen FIRREA-Strafen beinhaltet, spiegelt die Schwere der Fehler wider, die zu erstaunlichen Verlusten und größeren wirtschaftlichen Schäden geführt haben. “

Diese Einigung löst auch das Problem Beschwerde gegen die Bank of America im August 2013 von der US-Staatsanwaltschaft für den westlichen Distrikt von North Carolina wegen einer Verbriefung in Höhe von 850 Mio. USD eingereicht. Die Bank of America räumt ein, dass sie diese Verbriefung durch von Banken stammende „Prime“ -Hypotheken abgesichert hat, die gemäß ihren Zeichnungsrichtlinien gezeichnet wurden. Die Bank of America wusste jedoch, dass eine erhebliche Anzahl von Krediten im Wertpapier „Großhandelshypotheken“ waren Diese Kredite stammten von Hypothekenmaklern und verzeichneten aufgrund ihrer internen Berichterstattung einen deutlichen Anstieg der Zeichnungsfehler und einen spürbaren Leistungsabfall. Ungeachtet dieser roten Fahnen verkaufte die Bank diese RMBS an von der Bundesregierung unterstützte Finanzinstitute, ohne die verbrieften Kredite einer Due Diligence durch Dritte zu unterziehen und den Anlegern in den bei der SEC eingereichten Angebotsunterlagen wichtige Fakten mitzuteilen. Ein verwandter Fall bezüglich derselben Verbriefung wurde von der SEC gegen die Bank of America eingereicht und wird ebenfalls im Rahmen dieser Einigung gelöst.

„Die heutige Einigung bestätigt die Tatsache, dass Betrug auf allen Ebenen der RMBS-Branche verbreitet war einschließlich angeblich erstklassiger Wertpapiere, die die Grundlage unserer eingereichten Beschwerde bildeten „, sagte die US-Anwältin Anne M. Tompkins für den westlichen Distrikt von North Carolina.“ Selbst seriöse Institutionen wie die Bank of America gaben den schädlichen Kräften der Gier nach und schnitten ab. Gewinne vor ihre Kunden stellen. Während wir uns mit den Folgen des finanziellen Zusammenbruchs befassen und unsere Wirtschaft wieder aufbauen, werden wir Unternehmen zur Rechenschaft ziehen, die zur Wirtschaftskrise beigetragen haben. Die heutige Einigung macht deutlich, dass mein Büro nicht untätig bleibt, während Betrug in unserem Hinterhof auftritt. “

Die USADie Anwaltskanzlei für den Central District of California hat im Rahmen der Bemühungen der RMBS-Arbeitsgruppe die Entstehungs- und Verbriefungspraktiken von Countrywide untersucht. In der Tatsachenerklärung wird beschrieben, wie Countrywide den Anlegern in der Regel darstellte, dass Kredite auf der Grundlage von Zeichnungsstandards aufgenommen wurden, die sicherstellen sollten, dass Kreditnehmer ihre Kredite zurückzahlen können, obwohl Countrywide Informationen darüber hatte, dass bestimmte Kreditnehmer eine hohe Wahrscheinlichkeit hatten, mit ihren Krediten in Verzug zu geraten. Countrywide verheimlichte RMBS-Anlegern auch die Verwendung von „Schattenrichtlinien“, die Kredite an risikoreichere Kreditnehmer zuließen, als dies die Zeichnungsrichtlinien von Countrywide andernfalls zulassen würden. Countrywides Ursprungsarm war durch die „Verkaufbarkeit“ von Krediten motiviert, und Countrywide war bereit, „Ausnahmekredite“ aufzunehmen ( dh Kredite, die außerhalb der Zeichnungsrichtlinien lagen, solange die Kredite und das damit verbundene Risiko verkauft werden konnten. Dies führte dazu, dass Countrywide sein Kreditangebot beispielsweise um „Extreme Alt-A“ -Darlehen erweiterte Die landesweite Führungskraft wurde als „gefährliches Produkt“ bezeichnet, obwohl Countrywide den RMBS-Anlegern nicht mitteilte, dass diese Kredite außerhalb der Zeichnungsrichtlinien von Countrywide vergeben wurden. Countrywide wusste, dass diese Ausnahmekredite weitaus schlechter abschnitten als Kredite ohne Ausnahmen, obwohl dies nie offengelegt wurde Tatsache für Investoren.

„Der Central District of California hat die Führung in der Inv der Abteilung übernommen Schätzung der Countrywide Financial Corporation “, sagte die amtierende US-Anwältin Stephanie Yonekura für den Central District of California. „Die unangemessenen Verbriefungspraktiken von Countrywide führten zu Verlusten in Milliardenhöhe für bundesversicherte Finanzinstitute. Wir freuen uns, dass diese Untersuchung zu einer Erholung in Höhe von mehreren Milliarden Dollar geführt hat, um die USA für die Verluste zu entschädigen, die durch das Fehlverhalten von Countrywide verursacht wurden.“ P. >

Zusätzlich zu den Fragen im Zusammenhang mit der Verbriefung toxischer Hypotheken werden in der heutigen Regelung auch Ansprüche geklärt, die sich aus falschen Angaben gegenüber staatlichen Stellen in Bezug auf die Entstehung von Wohnhypotheken ergeben.

Die US-Staatsanwaltschaft für den Südbezirk von New York führte zusammen mit dem Generalinspektorat der Federal Housing Finance Agency und dem Sonderinspektor für das Troubled Asset Relief Program Untersuchungen zur Entstehung fehlerhafter Hypothekendarlehen für Wohnimmobilien durch Countrywide durch Consumer Markets Division und Bank of America Retail Lending Division sowie der betrügerische Verkauf von solchen Darlehen an die staatlich geförderten Unternehmen Fannie Mae und Freddie Mac (die „GSEs“). Die Untersuchung dieser Praktiken sowie drei private Whistleblower-Klagen, die gemäß dem False Claims Act unter Siegel eingereicht wurden, werden im Zusammenhang mit diesem Vergleich beigelegt. Im Rahmen des Vergleichs haben Countrywide und die Bank of America vereinbart, 1 Milliarde US-Dollar zu zahlen, um ihre Haftung nach dem False Claims Act zu lösen. Die FIRREA-Strafe, die von der Bank of America im Rahmen des Vergleichs zu zahlen ist, löst auch die Forderungen der Regierung gegen die Bank of America und Countrywide im Rahmen von FIRREA für Kredite, die betrügerisch an Fannie Mae und Freddie Mac verkauft wurden. Darüber hinaus gaben Countrywide und die Bank of America zu, dass sie sich verhalten hatten, einschließlich der Tatsache, dass viele der Hypothekendarlehen, die sie an Kreditnehmer vergeben hatten, fehlerhaft waren und dass viele der Zusicherungen und Garantien, die sie gegenüber den GSEs in Bezug auf die Qualität von abgegeben hatten Die Darlehen waren ungenau und sie meldeten sich nicht selbst bei den GSE-Hypothekendarlehen, die sie intern als fehlerhaft identifiziert hatten.

„Für Jahre lang haben Countrywide und die Bank of America giftige Hypothekendarlehen an die von der Regierung geförderten Unternehmen Fannie Mae und Freddie Mac mit falschen Angaben entladen, dass es sich bei den Darlehen um Qualitätsinvestitionen handelt “, sagte US-Anwalt Preet Bharara für den südlichen Bezirk von New York erhielt ein Jury-Urteil wegen Betrugs und ein Urteil über eine Milliarde Dollar gegen Countrywide und die Bank of America wegen ähnlichen Verhaltens. Diese Einigung, bei der die Bank eine weitere Milliarde Dollar für falsche Angaben an die GSEs zahlen muss, sendet weiterhin eine klare Botschaft an die Wall Street, dass Hypothekenbetrug keine Geschäftskosten sein kann. “

The Die US-Staatsanwaltschaft für den Ostbezirk von New York führte zusammen mit ihren Partnern vom Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) eine zweijährige Untersuchung durch, ob die Bank of America wissentlich von der FHA versicherte Kredite unter Verstoß gegen geltendes Underwriting vergeben hat Richtlinien. Die Untersuchung ergab, dass die Bank die FHA veranlasste, Kredite zu versichern, die nicht für eine FHA-Hypothekenversicherung in Frage kamen. Infolgedessen erlitt HUD Verluste in Höhe von Hunderten von Millionen Dollar.Darüber hinaus sind viele Kreditnehmer der Bank of America mit ihren FHA-Hypothekendarlehen in Verzug geraten und haben entweder ihre Häuser verloren oder sind dabei, ihre Häuser durch Zwangsvollstreckung zu verlieren Amerika spielt eine entscheidende Rolle bei der Kreditvergabe für Eigenheime “, sagte die US-Anwältin Loretta E. Lynch für den Eastern District von New York. Hauskäufer, Senioren-Hausbesitzer und andere, die im ganzen Land Häuser suchen oder besitzen, darunter viele, die im Eastern District von New York leben. Mit einer Zahlung von 800 Millionen US-Dollar und einer umfassenden Erleichterung für in Schwierigkeiten geratene Hausbesitzer haben wir nicht nur ein aussagekräftiges Mittel gegen das Verhalten der Bank gefunden, sondern auch eine starke Botschaft der Abschreckung gesendet. “

„ Die Bank of America hat dies nicht getan Eine genaue und vollständige Offenlegung gegenüber den Anlegern und ihr rechtswidriges Verhalten haben die Anleger im Dunkeln gehalten “, sagte Rhea Kemble Dignam, Regionaldirektorin des SEC-Büros in Atlanta.„ Im Rahmen der Vereinbarung der Bank of America zur Lösung der eingereichten SEC-Gebühren muss ein Fehlverhalten zugelassen werden Der heutige Tag bietet ein zusätzliches Maß an Rechenschaftspflicht für die Verletzung der Wertpapiergesetze des Bundes. “

“ Die heutige Einigung mit der Bank of America ist ein weiterer wichtiger Schritt in den Bemühungen der Obama-Regierung, amerikanischen Hausbesitzern, die während dieser Zeit verletzt wurden, Hilfe zu leisten. “ Die Immobilienkrise “, sagte Julián Castro, Sekretär des US-amerikanischen Ministeriums für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD).„ Diese globale Regelung wird den FHA-Fonds und Ginnie Mae stärken und 7 USD bereitstellen Verbraucherentlastung in Milliardenhöhe mit dem Schwerpunkt auf der Unterstützung von Kreditnehmern in Gebieten, die während der Krise am stärksten betroffen waren. HUD wird weiterhin mit dem Justizministerium, den Generalstaatsanwälten und anderen Partnern zusammenarbeiten, um geeignete Maßnahmen zu ergreifen, um Finanzinstitute zur Rechenschaft zu ziehen und den Verbrauchern die Erleichterung zu bieten, die sie benötigen, um in ihren Häusern zu bleiben. HUD setzt sich weiterhin dafür ein, die Erholung der Wohnimmobilien zu festigen und den Amerikanern mehr Erfolgschancen zu bieten. “

Stephens von der FHFA-OIG. „Investoren, darunter Fannie Mae und Freddie Mac, erlitten enorme Verluste, als sie RMBS von der Bank of America, Countrywide und Merrill Lynch kauften, ohne über diese Mängel Bescheid zu wissen. Die heutige Einigung ist ein bedeutender, aber keineswegs letzter Schritt der FHFA-OIG und ihrer Strafverfolgungspartner, diejenigen zur Rechenschaft zu ziehen, die Betrug und Täuschung begangen haben. “

Die Generalstaatsanwälte von Kalifornien, Delaware, Illinois , Kentucky, Maryland und New York führten auch entsprechende Untersuchungen durch, die für die Herbeiführung dieser Einigung von entscheidender Bedeutung waren. Darüber hinaus werden durch den Vergleich Untersuchungen der Securities and Exchange Commission (SEC) und von der Federal Deposit Insurance Company (FDIC) eingereichte Rechtsstreitigkeiten gelöst.

Die RMBS-Arbeitsgruppe ist eine Strafverfolgungsmaßnahme von Bund und Ländern, die sich auf die Untersuchung von Betrug und Missbrauch auf dem RMBS-Markt konzentriert und zur Finanzkrise 2008 beigetragen hat. Die RMBS-Arbeitsgruppe bringt mehr als 200 Anwälte, Ermittler, Analysten und Mitarbeiter aus Dutzenden von staatlichen und föderalen Behörden zusammen, darunter das Justizministerium, 10 US-Anwaltskanzleien, das FBI, die Securities and Exchange Commission (SEC) und das Department of Wohnen und Stadtentwicklung (HUD), das Generalinspektorat des HUD, das FHFA-OIG, das Büro des Sondergeneralinspektors für das Programm zur Entlastung von Vermögenswerten, das Generalinspektorat des Federal Reserve Board, das Recovery Accountability and Transparency Board, das Financial Crimes Enforcement Network und mehr als 10 Generalstaatsanwälte im ganzen Land.

The Die RMBS-Arbeitsgruppe wird von Direktor Geoffrey Graber und fünf Co-Vorsitzenden geleitet: Stellvertretender Generalstaatsanwalt der Zivilabteilung Stuart Delery, Stellvertretender Generalstaatsanwalt der Kriminalabteilung Leslie Caldwell, Direktor der Durchsetzungsabteilung der SEC Andrew Ce resney, US-Anwalt für den Distrikt Colorado John Walsh und New Yorker Generalstaatsanwalt Eric Schneiderman.

Die Ermittlungen wurden von der stellvertretenden US-Anwältin Leticia Vandehaar aus dem Distrikt New Jersey geleitet. Dan Ryan und Mark Odulio vom westlichen Distrikt von North Carolina; George Cardona und Lee Weidman vom Central District of Carolina; Richard Hayes und Kenneth Abell vom Eastern District von New York; und Pierre Armand und Jaimie Nawaday aus dem südlichen Bezirk von New York.

Erfahren Sie mehr über die RMBS-Arbeitsgruppe und Task Force zur Durchsetzung von Finanzbetrug unter: www.stopfraud.gov

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