独自の保険事業を始める方法

不況に強い事業をお探しですか？保険は、経済の状態にほとんど悩まされていない業界の1つです。

その理由は、ほとんどの保険商品が現代の生活に必要な部分であるためです。自動車保険なしで自動車を所有することはできません。住宅ローン会社は住宅所有者保険に加入する必要はないかもしれませんが、人生で最大の投資を無防備にすることを本当に検討しますか？

手ごろな価格のケア法は、健康保険の顧客の安定した供給が常にあることを保証します。主要な保険の種類の中で、一部の人々によってオプションとさえ見なされているのは生命保険だけですが、今日のより経済的に精通した世界では、これまで以上に真実ではありません。

しかし、保険は良いビジネスであるという理由から、自分で飛躍する前に考慮すべきことがたくさんあります。

ショップを設立するために必要なこと

多くの点で、保険は他のビジネスチャンスと何ら変わりはありません。ただし、さらに独自の考慮事項もいくつかあります。その中で最も重要なのは、ライセンスプロセスです。米国内のどこでも保険を販売するには、まず州の免許試験に合格する必要があります。その他の保険固有の考慮事項には、保険会社から商品を販売できるように予約をとることが含まれます。

独立した保険代理店としてショップを設立するために必要なものを確認するために、読み続けてください。

性格検査

ブローカーの代理人または単一の保険会社のキャプティブ代理人として働いたことがない場合は、保険事業の個性があるかどうかを慎重に検討する必要があります。ライセンスと製品知識は別として、独立した保険代理店として成功するには、その仕事に適した個性を持っている必要があります。

すべてのビジネスでは、あなたが優れたマネージャーである必要があります。しかし、このビジネスは管理以上のものであり、販売に関するものです。以前に販売を行ったことがある場合でも、手数料のみの販売は異なります。

誰とでも話すことを楽しみ、人々が新しいことを理解できるように支援したいという深い願望を持っている人になることは1つのことです。手数料のみの営業担当者になるのはまったく別のことです。

ディナーパーティーや売り場で人格を示すことは、見知らぬ人と顔を合わせて家に座っていることと同じではありません。すべてのコントロールを持ち、あなた、あなたの知識、そしてあなたのアドバイスを信頼するように彼らを説得します。

あなたはそれを行うことができるだけでなく、誰かと一緒に終わった直後にそれを行うことができなければなりません他の人はあなたを拒否しました—そしてあなたが販売をしなければあなたは食べないことを知っている間ずっと。

そのような圧力の下で繁栄することはあなたが成功する必要がある人格特性の1つです。もう1つの同様に重要な特性は、規律です。ビジネスの本を作成し、信頼できる知識豊富なエージェントとしての評判を高めるために必要な、週に数百回のコールドコールを行うための規律はありますか？

最後に、成功のための腹の火は燃えますか？これらの課題に日々耐えるのに十分な暑さですか？

適切な性格を持っている場合は、ライセンスの取得について話し合うときです。

ライセンスの取得

あなたはあなたがビジネスを勧誘することを計画している各州で保険を販売するために認可されなければなりません。ライセンスの譲渡を許可している州もあれば、許可していない州もあります。

すべての州では、20〜40時間の損害保険教育コースと最大12時間の倫理コースを受講して合格する必要があります。ライセンス試験を受けてください。受講するコースは、ライセンスを取得する予定の州にある必要があります。これは、州法がそれぞれ異なるためです。コースの多くは、オンラインの自己学習、自己ペースのプログラムとして利用できます。コースの費用はそれぞれ300ドルから500ドルです。

ほとんどの州では、生命保険、傷害保険、健康保険、損害保険、および内陸の海上保険に個別の免許が必要です。ライセンステストはマルチパートです。つまり、生命、事故、健康の部分に合格したが、損害保険の部分に失敗した場合、ライセンスを取得できますが、自動車保険や住宅所有者保険を販売することはできません。ほとんどの場合、新しい申請料を必要とせずに、失敗したセクションを少なくとも1回は再受験できます。

変額年金または変額生命保険を販売する場合は、必要なものを完了して合格する必要もあります。シリーズ6ライセンスのコースワーク。シリーズ6のテストとライセンスは、米国の投資家を保護するために議会によって承認された非政府規制グループであるFINRAによって管理されています。

代理店ライセンス

ほとんどの州では、事業を選択した場合個人事業主としてのビジネスであり、他のエージェントを雇わない場合、通常、必要なのは個人ライセンスだけです。他のエージェントをビジネスに導入する予定がある場合、または法人化することを選択した場合は、代理店ライセンスを取得する必要があります。

ルールは州ごとに異なりますが、ほとんどの場合、追加のテストは必要ありません。 。ただし、認可機関になるには、申請書とそれに関連する料金があります。オフィスヘルプやテレマーケティング業者などのサポートスタッフのみを雇用している場合、ほとんどの場合、代理店のライセンスは必要ありません。

初期費用

独自の独立した保険代理店を開始するには、開始が必要です-資本を増やす。必要な金額は、所在地や事業運営方法などの要因に応じて、5,000ドルから50,000ドル以上の範囲になります。

たとえば、代理店を在宅ビジネスでは、商業地に関連する家賃の支払い、豊富な家具、看板、その他の費用の購入が不要になります。オフィスや店頭のスペースのコストでさえ、ロケールごとに100％以上異なる可能性があります。ニューヨーク市のオフィスとペンシルベニア州の田舎のオフィスの価格差は200％以上異なる可能性があります。

ビジネスの本を購入する

最も確実な方法新しく造られた独立したエージェントとして実行することは、別のエージェントからビジネスの本を購入することです。

本は、クライアントとそれに関連するポリシーを指します。あなたが本を購入すると、販売代理店はアカウントの記録代理人としてのステータスをあなたに転送します。

これは、保険契約者が質問をしたときにあなたに電話し、あなたがサービスを提供する責任があることを意味しますあなたがまだ彼らからコミッションを獲得しておらず、実際にあなたのサービスを無料で提供する権利を支払っていても、彼らのアカウント。

あなたは彼らの更新と関連するコミッションを得るという利点を得ることができます。 。ただし、クライアントはあなたと一緒にいる義務はなく、いつでも自分のアカウントを別のエージェントに譲渡できます。

他のエージェントは、さまざまな理由でビジネスブックの全部または一部を販売する場合があります。退職から規模の縮小または移転まで。

クライアントまたはポリシーあたりのコストは、現在の市場と有効なポリシーの種類によって異なります。自動車保険は毎年更新され、新しい手数料が発生しますが、生命保険はそうではないため、自動車保険の本は生命保険事業の本よりも価値があります。

代理店管理システム

他の種類のビジネスと同様に、定期的に実行する必要のある特殊なタスクやアクティビティがあります。代理店管理ソフトウェアは必要ありませんが、管理タスクの完了に費やす時間を削減するのに大いに役立ちます。

代理店管理ソフトウェアは、独立した保険の運用経験がない場合に特に役立ちます。ソフトウェアの機能の多くは、州法を遵守し、マーケティング、販売、およびカスタマーサービスのタスクを容易にするように設計されているため、代理店です。現在、多くのパッケージがリースされており、機能に応じて月額50ドルから300ドルの費用がかかります。

保険

保険を販売するには、保険が必要です。少なくとも、事業主ポリシー（BOP）とE & O保険が必要です。

BOPは、さまざまな保護機能を使用してカスタマイズできます。機器からビジネスで使用する車まで、あらゆるものがあります。

E & Oは誤りや脱落を表し、専門職賠償責任保険と呼ばれることもあります。それはあなたが犯すかもしれない間違いからあなたを保護するという点で医療過誤保険とほとんど同じように機能します—それは間違いの部分です。不作為は、保険契約の更新が必要であることをクライアントに通知するのを忘れるなど、あなたが犯す間違いでもあります。

オフィスやサポートスタッフを雇う場合は、州によっては労働者災害補償保険に加入する必要があります。雇用する従業員の数。

最後に、保証証券を確保する必要があります。保証証券は、あなたが義務を果たさなかった場合に、保険会社などの一方の当事者に支払うことを保証します。州は、保険会社に支払いを送金する代わりに、顧客の保険料を徴収し、受付係と一緒にブラジルに逃げる場合に備えて、保証金を持っていることを要求しています。その目的は、クライアントをあなたから保護することです。

クラスターグループの費用

独立した保険代理店になるには、免許を取得して看板を掲げるだけでは不十分です。理想的にはいくつかの異なる会社から、さまざまな種類の保険を販売できる必要があります。

ただし、サプライヤーが通常、十分な数量を注文できる人に製品を卸売る他のビジネスとは異なり、保険会社は、十分な量の製品を販売するまで、製品の販売を許可しません。それがキャッチ22のように聞こえる場合、それはそうだからです！

保険会社が大きくて支配的であるほど、保険会社が製品を提供できるようにするための最低生産量が高くなります。新規および小規模の独立機関に対するこれらの必須の最小要件を回避する方法は、クラスターグループまたはマスターエージェンシーにサインアップすることです。

クラスターグループは、ビジネスをプールする独立エージェントで構成される一種の協会です。一流の保険会社による任命の資格を得るため。クラスターグループには、次のようなその他のメリットがあります。

• 交渉手数料率の上昇
• 割引E & O保険
• 代理店管理ソフトウェア
• 専門保険を見積もる機能
• 継続教育の機会

セーフティネット

もちろん、あなたは開業した翌日にお金を稼ぎ始めたいと思っていますが、経験上、転がり、自立するのに十分な収入を生み出すには時間がかかります。そのため、初期費用の一部として少なくとも数か月の現金準備を考慮に入れる必要があります。

家賃、公共料金、給与、その他の費用のためにお金を確保しておくと、ストレスレベルを下げるのに役立ちます。軌道に乗る前に廃業を余儀なくされることを心配する必要はありません。

フォールドを離れる

一部の人にとって、独立したエージェントになるための道は別のブローカーのために、またはキャプティブエージェントとして働いています。

多くの保険専門家は、キャプティブエージェントとしてのポジションが提供するより安全で支援的な環境を利用することを提案し、必要な経験を積むための最良の方法であり、自分で打ち出す前に、知識豊富な専門家としての評判を築く。経験豊富なセールスマネージャーの下で働くことについては、ロープを見せて、急な学習曲線になる可能性があることを案内することができます。

競業避止義務

キャプティブエージェントとして働くことから得られる特典には、競業避止義務と呼ばれる値札が付いてくる場合があります。これらの契約は、あなたが学び去ることを防ぐことを目的としており、独立した代理人として店を設立したり、競合他社のために働く能力を制限する条項が含まれています。これらの制限は、別居から1年または2年などの期限、または地理的条件によって制限される場合があり、現在の以前の雇用主の特定の半径内で働くことを禁じています。

州法および裁判所の決定はさまざまな州および管轄区域。違法で雇用条件とならない場所もあれば、合法であるが強制されていない場所もあります。さらに他の法域では、これらの契約を施行することができます。そのため、現在の雇用分野と独自の事業を開始する予定の場所の両方で弁護士に相談する必要があります。