2019年のフロリダでの初めての住宅購入者プログラム

最初の家を購入するプロセスは、困難で費用がかかる可能性があり、これまでに遭遇したことのない多くの経済的状況が含まれる可能性があります。幸いなことに、連邦政府とフロリダ州政府は、初めての住宅購入者のために特別に介入してプログラムを作成しました。頭金を支払う必要がない場合や、低金利が必要な場合でも、これらのローンや住宅ローンのプログラムは検討する価値のある優れたオプションです。

住宅ローンを正しく選択したことを確認するためのサポートが必要な場合は、SmartAssetマッチングツールを使用して、お住まいの地域の最大3人のファイナンシャルアドバイザーとペアリングできます。

連邦政府の初めての住宅購入者プログラム

フロリダの住民向けのプログラムに飛び込む前に、すべての州の住宅購入者がアクセスできる全国的な住宅購入者プログラムの概要を説明します。適切な住宅ローンを検索するときは、連邦と州の両方のオプションを検討することをお勧めします。

FHAローン

長所	–頭金の要件が低い –承認のために高いクレジットスコアは必要ありません
短所	–クレジットスコアが580未満の人にはより大きな頭金が必要です
適格性	–わずか3.5％頭金 –クレジットスコアは500以上である必要があります
最適	–優れたクレジット履歴とお金を持っていない人頭金

米国連邦政府の連邦住宅局がFHAローンを支援、実際には外部の貸し手から申請しますが。これらの住宅ローンは、最初の家を購入しようとしている人にとって素晴らしいオプションです。これは、購入時に新しい家の価値の3.5％を入力するだけでよいためです。これを、20％の頭金が必要な従来のローンと比較してください。

ただし、この特典を最大限に活用するには、FICO®クレジットスコアが580以上である必要があります。そうでない場合は、10％の頭金を支払う必要があります。これは、従来の住宅ローンの部分的なアップグレードに相当します。ただし、このクレジットスコアの要件があっても、FHAローンは取得しやすい住宅ローンのカテゴリに分類されます。

VAローン

長所	–住宅の価値を最大100％ローンでカバーできます –通常、従来のローンよりも低いクロージングコストがかかります –民間住宅ローン保険なし
短所	–申請プロセスを引き出すことができます –VA融資手数料を支払う必要があります
適格性	–現在または元の軍人、またはメンバーの配偶者または別の適格な受益者である必要があります –クレジットスコアが620またはより高い
最適な	–月収が少なく、頭金を快適に節約できるベテラン

退役軍人局はVAローンに保険をかけていますが、実際には第三者の住宅ローンの貸し手がそれらを発行しています。これらは、住宅ローンを購入するのに十分な月収を持っていたが、頭金をバックアップするのに十分な貯蓄がなかった退役軍人を支援するために作成されました。同様に、VAローンは頭金を必要としません。つまり、新しい家の価値は住宅ローンで完全にカバーできます。これは、VAローンの外部で複製することは本質的に不可能であり、提案の価値がさらに高まります。

ほとんどの場合、VAローンの承認を確保するには、620FICO®クレジットスコアが必要です。これに加えて、頭金を支払うことを選択したかどうかに応じて、家の価値の1.25％から2.4％の範囲のVA資金調達手数料を支払う必要があります。

資金調達手数料、VAローンで処理する他の余分な費用はほとんどありません。実際のところ、政府がリスクの半分を負担するため、通常は義務付けられている民間住宅ローン保険に加入する必要はありません。また、閉鎖費用が従来の住宅ローンや他の住宅ローンよりも安くなる可能性があります。これは、短期的に財政を強化するのに役立つはずです。

USDAローン

長所	–快適なダウンペイメントのために月収と貯蓄がほとんどない退役軍人
短所	–従来の住宅ローンの資格がある場合、取得することはできません1つ
適格性	–調整後の世帯収入は、通常、その地域の平均収入の115％を超えることはできません –住宅を購入する必要があります適格な農村地域内
最適	–農村または郊外地域に住みたいと考えている低中所得のアメリカ人

米国農務省（USDA）のローンは、法的に「セクション502シングル」として知られています。家族住宅保証ローンプログラム。」これらの住宅ローンは、借り手が国の農村部（または少なくとも半農村部）に移動するように誘致することを特に目的としています。USDAによってローンの対象として承認された一戸建て住宅を見つけるだけで、あなたは自由に申し込むことができます。

この住宅ローンの最も魅力的な特徴は、頭金の必要性を完全に排除するという事実です。しかし、クレジットスコアがFICO®スペクトルで少し低くなると、約10％の頭金を支払う必要があるかもしれません。

さらに良いことに、USDAローンでは、申請者が強力なクレジットスコアと履歴を持っている必要はありません。USDAローンの適格性に合格するために保証付きローンプログラムを通じて、あなたの世帯収入はあなたが住みたい地域の中央収入の115％を超えることはできません。

グッドネイバーネクストドアプログラム

長所	–新しい家の価値を一律50％割引 – 3年後、あなたは家を売ってすべての資産を維持することができます
短所	–ほとんどの人とほとんどの地域で利用できません –あなたは生きる必要があります購入後少なくとも3年間は自宅にいる
資格	–警察官、消防士、救急医療技術者、またはK 12年生の教師
最適な	–節約がほとんどない教師または救急隊員

グッドネイバーネクストドアプログラムは、市場で最も特徴的な連邦住宅ローンの1つです。これは、救急隊員とプレキンダーから12年生の教師のみを対象としています。技術的にはローンではありませんが、これらの個人は新しい家の購入価格の50％割引を受けることができます。実際に住宅の支払いを行うには、従来のVAまたはFHAの住宅ローンを取得するか、現金で支払うことができます。

ただし、このプログラムの資格を維持するには、従わなければならない前提条件がいくつかあります。住宅の半分を節約するには、住宅都市開発省（HUD）が指定する「活性化エリア」内に配置する必要があります。さらに、少なくとも次の期間は、住宅を主な住居にすることに同意する必要があります。幸いなことに、この条件を満たせば、任意の株式と利益を選択して保持すれば、住宅を売却できます。

Fannie Mae / Freddie Mac

長所	–非常に低額の支払い規定 –クレジットはほとんどまたはまったく必要ありません承認 –利用可能な多くのローンスタイル
短所	–より高い金利が伴う可能性があります
適格性	–場合によっては、サービスの行き届いていない地域では収入要件がない
最適	–低額の支払いローンオプションを探していますが、上記のオプションのいずれにも該当しません

フレディマックとファニーメイは、連邦政府によって作成された住宅ローンの貸し手であり、それぞれに初めての住宅購入者の選択肢がいくつかあります。技術的には2つの異なるエンティティですが、非常によく似たメリットがあり、それぞれが最初の家を購入する人に適しています。

ファニーメイからのHomeReady®ローンには、添付するだけで済みます。 3％の頭金。これは、現金に縛られ、FICO®クレジットスコアが620と低く、米国の中央値またはその近くで収入を得る人に最適です。 HomeReady®ローンでは、購入時に民間住宅ローン保険に加入している必要がありますが、新しい家で20％の株式を取得したら、キャンセルできます。

一方、フレディMacは、わずか3％の頭金でHomePossible®住宅ローンを提供しています。ホームポッシブルローンは、前述のキャンセル可能な民間住宅ローン保険に加えて、15年から30年の固定金利および5 / 5、5 / 1、7 / 1、および10/1の変動金利の条件で提供されます。また、このローンの信用履歴は必要ありません。

NADL

長所	–最小限のクレジットスコア要件 –頭金や民間住宅ローン保険なし –安いクロージングコスト
短所	–限られたグループ適格な借り手
適格性	–住宅は、割り当てられた土地、アラスカ先住民企業、太平洋島嶼地域、または連邦政府が認めた信託にある必要があります
最適	–頭金の支払いが不足しているネイティブアメリカンのベテラン

ネイティブアメリカンのベテランとその配偶者は、新しい家のネイティブアメリカンダイレクトローン（NADL）を申請できます。このVA支援住宅ローンには多くの特典が付いていますが、特に頭金が0％で、金利が設定されています。頭金の必要性を排除することは、より多くのバイヤーに住宅所有権を開きます。このレートは現在4.5％ですが、市場内の動きとプライムレートに基づいて変更される可能性があります。

信用状態に関する限り、NADLはほとんど要求しないため、落胆しないでください。あなたが弱い信用履歴を持っている場合。また、通常のVAローンから拡張される特典である民間住宅ローン保険を購入する必要はありません。閉鎖費用が生み出す可能性のある追加費用を削減するために、VAはNADLに関連するこれらの手数料を大幅に引き下げました。

フロリダの初めての住宅購入者プログラム

連邦政府を通じて利用可能なプログラムに加えて、フロリダ州を通じて提供される初めての住宅購入者向けのプログラムがいくつかあります。

フロリダHFA優先従来型ローンプログラム

長所	–安い住宅ローン保険料 –自動的に借り手を認定アシストローンの場合
短所	–直接頭金のメリットはありません
適格性	–最初の住宅ローンのみ
最適	–保険の節約を検討している初めての住宅購入者

フロリダ住宅金融公社–HFA優先従来型ローンは30年固定金利です彼らの新しい家のために安い民間住宅ローン保険を必要としている人にとって素晴らしい住宅ローン。理論的には、これにより、閉鎖費用などの他の手数料を処理するためのより多くの財政的余地が残されます。

直接頭金援助はありませんが、フロリダアシストローンの資格を得ることができます。ただし、優先従来型ローンを取得するには、住宅の最初の住宅ローンとして利用する必要があります。

フロリダHFA優先3％PLUS従来型ローンプログラム

長所	– HFA優先助成金の即時資格は、頭金の負担を軽減するのに役立ちます –保険費用の削減
短所	– 30年ローンとしてのみ提供されます
適格性	–最初の住宅ローンである必要があります
最適	–頭金の支援を探している人

フロリダHFAの優先3％PLUS従来型ローンは、対応するローンとは少し異なります。この住宅ローンオプションには、住宅ローン保険料の減額と直接頭金支援の両方が付属しています。これはHFA優先助成金の形で提供され、返済する必要はありません。これは30年間の固定金利ローンです。

上記のローンと同様に、HFA優先3％PLUS従来型ローンはあなたの家の最初の住宅ローンでなければなりません。

HFA優先グラント

長所	–返済する必要はありません –頭金/決算費用の支払いに役立ちます
短所	–すべての借り手に適用されるわけではありません
適格性	–HFAプリファードプラスローンを申請する必要があります
最適な	–それら少しの追加の財政援助が必要な人

ローンではありませんが、HFAプリファードグラントは、フロリダの住民が基本的に無料の財政援助を受ける機会を提供します。助成金は返済する必要はなく、家の価値の3％にもなる可能性があります。この助成金は頭金または決算費用のいずれかに当てはまります。

これには優先3％PLUS従来型ローンが付属していますが、他の申請者は他のほとんどの住宅ローンよりも資格を得るのが少し難しいと感じるでしょう。

フロリダアシストローンプログラム

長所	–頭金支援で最大7,500ドル –最初のローンが返済されるか、それがあなたの主たる住居ではなくなるまで、支払いは延期されます
短所	–元のローンよりも返済プロセスが長くなります
適格性	–これを適用するには初期住宅ローンが必要です
最適	–通常の頭金を支払う余裕がない人

さらに頭金を援助するために、フロリダはアシストローンを提供しています。これは合計で7,500ドルにもなる可能性がありますが、上記の助成金とは異なり、返済する必要があります。ただし、この住宅ローンには関心がありません。借り換えをするか、最初の住宅ローンを返済するか、住宅が主たる住居としての優先権を失うまで、支払いを開始する必要はありません。

多くの住宅ローン申請者は、何らかの形の支援に恍惚となるでしょうが、このローンは、最初のローンよりも返済プロセスが長くなります。また、最初の住宅ローンがない限り、アシストローンの対象外となります。

フロリダミリタリーヒーローズプログラム

長所	–低金利 –借り手はアシストローンプログラムの対象となります
短所	–限られた申請者の資格
資格	–現役軍人またはベテランである必要があります –できます最初の住宅ローンにすぎない
最適な	–米軍のメンバー

フロリダミリタリーヒーローズプログラムでは、現在軍隊および退役軍人に特別な住宅ローン取引を行っている人を許可しています。何よりもまず、これらは通常の住宅ローンよりも大幅に低い金利と対になっています。ただし、これに加えて、最大$ 7,500秒の住宅ローンの形で頭金支援を提供するアシストローンの資格もあります。

これらの軍事中心の性質のためローンは、フロリダの人口の大多数には適用されません。ミリタリーヒーローズのローンは、最初の住宅ローンに対してのみ行うこともできます。

フロリダ住宅ローン信用証明書プログラム

長所	–支払った住宅ローンの利息から最大2,000ドル/年まで連邦税を削減できます
短所	–限られた資格
資格	–ほとんどの初めての住宅購入者が資格を得る
最適	–ローンには満足しているが、税金を節約したい人

フロリダ住宅ローン信用証明書は直接住宅ローンプログラムではありませんが、初めて住宅購入者や特定のベテランが支払う金額に基づいて連邦所得税を節約するのに役立ちます住宅ローンの利息。これは、年間の利息支払いの10％から50％まで請求できるため、年間最大$ 2,000に制限されています。

新しい住宅ローンを金融生活に組み込むためのヒント

• 上記の初めての住宅購入者プログラムのいずれかの資格は、住宅ローンのプロセスの始まりにすぎません。住宅ローンを見つけることになると、可能な限り多くの調査と買い物をすることが常に最善です。すべての貸し手、金利、頭金の規定を必ず確認してください。
• 家はおそらくあなたが行う最大の購入であり、多額の投資です。だからこそ、家を買うことがあなたの財政にどのように影響するかについて、金融の専門家に相談するのが賢明かもしれません。 SmartAssetのファイナンシャルアドバイザーマッチングツールを使用して、ニーズを満たすことができるお住まいの地域のファイナンシャルアドバイザーを見つけてください。