司法ニュース
司法長官のエリックホルダーと司法次官のトニーウェストは本日、司法省がバンクオブとの和解額が166.5億ドルに達したと発表しました。バンクオブアメリカと、カントリーワイドファイナンシャルコーポレーションおよびメリルリンチを含むその以前および現在の子会社に対する連邦および州の請求を解決するためのアメリカコーポレーション–アメリカ史上最大の単一エンティティによる民事和解–。この世界的な決議の一環として、銀行は金融機関改革・回復・執行法（FIRREA）に基づく50億ドルの罰金（史上最大のFIRREA罰金）を支払い、資金を含む苦労している住宅所有者に数十億ドルの救済を提供することに合意しましたこれは、住宅ローンの条件変更、寛容、または許しの結果としての納税義務の支払いに役立ちます。和解は、個人を民事訴訟から解放するものではなく、バンクオブアメリカ、その現在または以前の子会社および関連会社、あるいは個人を潜在的な刑事訴追から免除するものでもありません。
「この歴史的な決議-記録上最大のそのような和解-は、「事業を行うための費用」をはるかに超えています」と検察総長は述べました。和解により、銀行は、銀行の行為によって影響を受けた苦労している住宅所有者、借り手、およびコミュニティに救済として70億ドルを支払うことに同意しました。問題となっている不正行為の規模と範囲を考えると、これは適切です。」
この和解はオバマ大統領の金融詐欺執行タスクフォースとその住宅不動産担保証券（RMBS）ワーキンググループの継続的な取り組みの一環であり、米国の消費者と投資家のためにこれまでに366.5億ドルを回収しました。
「バンクオブアメリカとの今日の決議は約170億ドルで、米国史上最大の単一事業体である」とウェスト副検事総長は述べた。この和解の重要性は、その規模だけではありません。この合意は、アメリカ国民に対する真の説明責任を果たし、70億ドルの消費者救済パッケージを通じてバンク・オブ・アメリカの行為によって引き起こされた危害を是正するのに役立つため、注目に値します。
司法省と銀行は部門の進行中のいくつかを解決しましたRMBSのパッケージング、マーケティング、販売、手配、構造化、発行、担保付き債務（CDO）、および住宅ローンの引受と組成に関する銀行の慣行に関連する民事調査。和解には事実の陳述が含まれており、銀行は証券化されたローンの質に関する重要な事実を投資家に開示することなく、数十億ドルのRMBSを売却したことを認めています。 RMBSが崩壊したとき、連邦保険の金融機関を含む投資家は数十億ドルの損失を被りました。銀行はまた、リスクの高い住宅ローンを組成し、ファニーメイ、フレディマック、および連邦住宅局（FHA）へのローンの質について虚偽の説明を行ったことを認めています。
記録的な166.5億ドルの決議のうち、RMBS、CDO、その他の種類に関連するさまざまな事業体による連邦および州の民事訴訟を解決するために、ほぼ100億ドルが支払われます。詐欺の。バンクオブアメリカは、FIRREAに基づく司法省の請求を解決するために50億ドルの民事罰を支払う予定です。銀行の住宅ローンの組成と売却に関連する連邦詐欺の請求を解決するために約18億ドルが支払われ、連邦預金保険公社（FDIC）による連邦および州の証券請求を解決するために10億3000万ドルが支払われ、1億3,584万ドルが解決に支払われます。証券取引委員会による請求。さらに、カリフォルニア州による請求の解決に3億ドル、デラウェア州による請求の解決に4,500万ドル、イリノイ州による請求の解決に2億ドル、ケンタッキー州による請求の解決に2,300万ドルが支払われます。メリーランド州による請求の解決に7,500万ドル、ニューヨーク州による請求の解決に3億ドル。
バンクオブアメリカバンクオブアメリカ、メリルリンチ、カントリーワイドの違法行為によって引き起こされた金融危機によって被害を受けた数十万人の消費者を支援するために、残りの70億ドルを救済の形で提供します。その救済は、多くの住宅所有者がもはや住宅ローンで水中にいないことをもたらし、最終的に彼らの家に実質的な資本を有する結果となる元本削減ローンの変更を含む、さまざまな形を取ります。また、融資を受けるのに苦労している信用力のある借り手への新規融資、コミュニティが金融危機から回復するのを支援するための寄付、手頃な賃貸住宅への融資も含まれます。最後に、バンクオブアメリカは、議会が税控除の適用範囲を拡大しなかった場合に特定の種類の救済を受ける消費者が負担する納税義務の一部を負担するために使用される税控除基金に4億9000万ドル以上を投入することに合意しました。 2007年の住宅ローン免除債務救済法。
バンクオブアメリカがその義務を果たしているかどうかを判断するために、独立したモニターが任命されます。バンクオブアメリカが2018年8月31日までに合意に従わなかった場合、州ベースの弁護士信託口座（IOLTA）組織に資金を使用する組織に不足額の清算損害賠償を支払う必要があります。 NeighborWorks Americaは、非営利団体であり、手頃な価格の住宅を提供し、コミュニティ開発を促進するリーダーです。組織は、差し押さえの防止とコミュニティの再開発、法的支援、住宅カウンセリング、近隣の安定化のために資金を使用します。
RMBSワーキンググループの一環として、ニュージャージー州連邦検事局はFIRREAを実施しました。メリルリンチが2006年から2007年にかけて72RMBSで投資家に行った不実表示の調査。事実の声明が説明しているように、メリルリンチは定期的に投資家に、証券化するローンは債務を返済する可能性が高く、返済できる借り手に対して行われたと語った。メリルリンチは、ローンのサンプルに対して実施したデューデリジェンスに基づいて、これらのローンのかなりの数に重大な引受およびコンプライアンスの欠陥があることを知っていたにもかかわらず、これらの表明を行いました-単一のプールで55％も含まれます。さらに、メリルリンチは、サンプルで観察された欠陥が残りのプール全体に存在しないことを確認するために、サンプリングされていないローンをめったにレビューしませんでした。メリルリンチはまた、デューデリジェンスベンダーが欠陥があると特定した独自のデューデリジェンスおよび証券化ローンを無視しました。この慣行により、メリルリンチのコンサルタントの1人は、メリルリンチが「問題に関係なく」ローンを証券化しようとした場合、「なぜ私たちはデューデリジェンスを実行したのだろうか」と考えました。
「金融危機の前に、メリルリンチはますます多くの住宅ローンを購入し、それらを一緒にパッケージ化し、証券で売却しました。銀行がそれらのローンのかなりの数に欠陥があることを知っていたとしても」とニュージャージー地区の米国弁護士ポールJ.フィッシュマンは述べました。既知のリスクを開示しなかった場合、当社の金融機関に対する投資家の信頼が損なわれます。 FIRREAの罰則に対する当事務所の差し迫った数十億ドルの訴訟の解決を含む、今日の記録的な和解は、驚異的な損失とより広範な経済的損害を引き起こした失効の深刻さを反映しています。」
この和解は、 2013年8月にノースカロライナ州西部地区連邦検事局が8億5,000万ドルの証券化に関してバンクオブアメリカに対して提訴した訴状。バンクオブアメリカは、この証券化を、引受ガイドラインに従って引き受けられた銀行発の「プライム」住宅ローンに裏打ちされたものとして販売したことを認めています。しかし、バンクオブアメリカは、証券のかなりの数のローンが「ホールセール」住宅ローンであることを知っていました。住宅ローンブローカーを通じて開始され、その内部報告に基づくと、そのようなローンは引受欠陥の著しい増加とパフォーマンスの顕著な低下を経験していました。これらの危険信号にもかかわらず、銀行はこれらのRMBSを、証券化されたローンについて第三者のデューデリジェンスを実施することなく、またSECに提出された募集書類で投資家に重要な事実を開示することなく、連邦政府が支援する金融機関に売却しました。同じ証券化に関する関連訴訟がSECによってバンク・オブ・アメリカに対して提起され、この和解の一環として解決されています。
「本日の和解は、詐欺がRMBS業界のあらゆるレベルに蔓延したという事実を証明しています。ノースカロライナ州西部地区のアン・M・トンプキンス連邦検事は、「私たちが提訴した苦情の根拠となったとされるプライム証券を含む」と述べた。顧客よりも利益を優先します。金融危機の余波に対応し、経済を再建するにあたり、経済危機に貢献した責任ある企業を抱えていきます。今日の和解は、裏庭で詐欺が発生している間、私のオフィスがぼんやりと座っていないことを明らかにしています。」
米国カリフォルニア中央地区連邦地方弁護士事務所は、RMBSワーキンググループの取り組みの一環として、カントリーワイドのオリジネーションと証券化の慣行を調査しています。事実の声明は、カントリーワイドは、借り手がローンを返済できるように設計された引受基準に基づいてローンを組成したことを投資家に通常どのように表現したかを説明していますが、カントリーワイドは、特定の借り手がローンをデフォルトする可能性が高いという情報を持っていました。カントリーワイドはまた、RMBS投資家から、カントリーワイドの引受ガイドラインよりもリスクの高い借り手へのローンを許可する「シャドウガイドライン」の使用を隠蔽しました。カントリーワイドのオリジネーション部門は、ローンの「販売可能性」に動機付けられ、カントリーワイドは「例外ローン」をオリジネートする用意がありました（つまり、ローンとそれに伴うリスクが売却される限り、引受ガイドラインの範囲外のローン）であるため、カントリーワイドは、たとえば「エクストリームアルトA」ローンを含むようにローンの提供を拡大しました。カントリーワイドの幹部は「危険な商品」と説明しましたが、カントリーワイドはRMBS投資家に、これらのローンがカントリーワイドの引受ガイドラインの範囲外で行われていることを伝えませんでした。投資家への事実。
「カリフォルニア中央地区は部門の投資で主導権を握っています。カントリーワイド・ファイナンシャル・コーポレーションの査定」と述べた。 「国全体の不適切な証券化慣行は、連邦保険の金融機関に数十億ドルの損失をもたらしました。この調査により、国全体の違法行為によって引き起こされた損失を米国に補償するために数十億ドルの回復がもたらされたことを嬉しく思います。」
有毒な住宅ローンの証券化に関連する問題に加えて、本日の和解は、住宅ローンの組成に関して政府機関に対してなされた不実表示から生じる請求も解決します。
ニューヨーク南部地区の米国弁護士事務所は、連邦住宅金融庁の検査総局および問題のある資産救済プログラムの特別検査官とともに、カントリーワイドによる欠陥のある住宅ローンの組成に関する調査を実施しました。消費者市場部門とバンクオブアメリカの小売貸付部門、および不正販売政府支援企業のファニーメイおよびフレディマック（「GSE」）へのそのようなローンのこれらの慣行の調査、および虚偽請求法に基づいて封印された3件の内部告発訴訟は、この和解に関連して解決されます。和解の一環として、CountrywideとBank of Americaは、不正請求法に基づく責任を解決するために10億ドルを支払うことに合意しました。和解の一環としてバンクオブアメリカが支払うFIRREAペナルティは、ファニーメイとフレディマックに不正に売却されたローンに対するFIRREAに基づくバンクオブアメリカおよびカントリーワイドに対する政府の請求も解決します。さらに、CountrywideとBank of Americaは、借り手に対して行った住宅ローンの多くに欠陥があること、GSEに対して行った表明と保証の多くが、ローンは不正確であり、内部で欠陥があると特定したGSEの住宅ローンに自己申告しなかった。
“For何年にもわたって、カントリーワイドとバンクオブアメリカは、政府支援企業のファニーメイとフレディマックに有毒な住宅ローンを降ろし、ローンは質の高い投資であるという誤った表明をした」とニューヨーク南部地区の米国弁護士プリートバララは述べた。同様の行為に従事したとして、カントリーワイドおよびバンクオブアメリカに対して、詐欺の陪審判決および10億ドルを超える判決を取得しました。現在、銀行がGSEへの虚偽の陳述に対してさらに10億ドルを支払うことを要求するこの和解は、住宅ローンの詐欺はビジネスを行うためのコストにはなり得ないという明確なメッセージをウォールストリートに送り続けています。」
ニューヨーク東部地区連邦検事局は、住宅都市開発省（HUD）のパートナーとともに、バンクオブアメリカが該当する引受に違反してFHAによって保険をかけられたローンを故意に行ったかどうかについて2年間の調査を実施しました。ガイドライン。調査により、銀行がFHAにFHA住宅ローン保険の対象とならないローンを保証させたことが判明しました。その結果、HUDは数億ドルの損失を被りました。さらに、バンクオブアメリカの借り手の多くは、FHA住宅ローンの債務不履行に陥っており、住宅ローンを失ったか、差し押さえのために家を失う過程にあります。
「FHA保険付きローンの直接承認者として、バンクオブアメリカニューヨーク東部地区の米国弁護士ロレッタE.リンチは、「アメリカは住宅ローンにおいて重要な役割を果たしています。これは、住宅ローンの初めての低額融資を促進するために割り当てられた政府資金をコミットする権限を委任されたゲートキーパーです。ニューヨークの東部地区に住む多くの人を含む、全国の住宅購入者、高齢者住宅所有者、および住宅を探している、または所有しているその他の人々。 8億ドルの支払いを受け取り、問題を抱えた住宅所有者を徹底的に救済することで、銀行の行動に対する有意義な救済策を確保しただけでなく、強力な抑止メッセージを送りました。」
「バンクオブアメリカはSECのアトランタ事務所の地域ディレクターであるRheaKemble Dignamは、次のように述べています。「投資家に正確かつ完全に開示し、その違法行為により投資家は暗闇にさらされました。今日は、連邦証券法違反に対する追加レベルの説明責任を提供します。」
「今日のバンクオブアメリカとの和解は、オバマ政権がの間に負傷したアメリカの住宅所有者に救済を提供する取り組みのもう1つの重要なステップです。米国住宅都市開発局（HUD）のジュリアン・カストロ事務局長は、「住宅危機は、FHA基金とジニー・メイを強化し、7ドルを提供するだろう」と述べた。危機の最中に最も大きな打撃を受けた地域の借り手を支援することに焦点を当てた10億の消費者救済。 HUDは引き続き司法省、州司法長官、およびその他のパートナーと協力して、金融機関に説明責任を負わせ、消費者が家にいるために必要な安心を提供するための適切な措置を講じます。 HUDは、住宅回復を確固たるものにし、アメリカ人が成功する機会を増やすことに引き続き取り組んでいます。」
「バンクオブアメリカとそれが購入した銀行は、数十億ドルの不良住宅ローンを証券化しました」 FHFA-OIGのスティーブンス。「ファニーメイとフレディマックを含む投資家は、バンクオブアメリカ、カントリーワイド、メリルリンチからRMBSを購入したことで、これらの欠陥について知らずに莫大な損失を被りました。今日の和解は重要ですが、FHFA-OIGとその法執行パートナーが、詐欺や詐欺行為を行った者に責任を負わせるための最終段階ではありません。」
カリフォルニア州、デラウェア州、イリノイ州の司法長官、ケンタッキー、メリーランド、ニューヨークも、この和解をもたらすために重要な関連調査を実施しました。さらに、この和解は、証券取引委員会（SEC）が実施した調査と、連邦預金保険会社（FDIC）が提出した訴訟を解決します。
RMBSワーキンググループは、2008年の金融危機につながるRMBS市場での詐欺や虐待の調査に焦点を当てた連邦および州の法執行活動です。 RMBSワーキンググループには、司法省、10の米国連邦検事局、FBI、証券取引委員会（SEC）、米国住宅都市開発省など、数十の州および連邦機関から200人を超える弁護士、調査員、アナリスト、スタッフが集まっています。住宅都市開発省（HUD）、HUDの検査総局、FHFA-OIG、問題のある資産救済プログラムの特別検査総局、連邦準備委員会の検査総局、回復責任および透明性委員会、 Financial Crimes Enforcement Network、および全国の10を超える州検事総局。
RMBSワーキンググループは、ジェフリー・グレイバー局長と5人の共同議長によって率いられています。スチュアート・デレリー民事部の副検事総長、レスリー・コールドウェル刑事局の副検事総長、SECの執行部の局長アンドリュー・セresney、コロラド地区連邦検事ジョン・ウォルシュおよびニューヨーク州検事総長エリック・シュナイダーマン。
調査は、ニュージャージー地区の連邦検事補レティシア・ヴァンデハールが主導しました。ノースカロライナ州西部地区のダンライアンとマークオドゥリオ。カロライナ中央地区のジョージ・カルドナとリー・ウェイドマン。ニューヨーク州東部地区のリチャード・ヘイズとケネス・エイベル。ニューヨーク南部地区のピエール・アルマンドとジェイミー・ナワデイ。
詳細RMBSワーキンググループおよび金融詐欺執行タスクフォース（www.stopfraud）。政府
関連資料：
和解契約
付録1-事実の声明
付録2-消費者救済
付録2-別紙1-ローンリスト
付録2-別紙2-モデルVA契約
別紙3-税務基金
別紙4-取引リスト
別紙A–FDIC
別紙B-SECバンクオブアメリカ和解文書