無料で信用報告書を確認する

AnnualCreditReportで無料で信用報告書を入手します。 comとそれを注意深く確認してください。 2013年の連邦取引委員会の調査によると、消費者の5人に1人が、3つの信用報告書の少なくとも1つに誤りがありました。場合によっては、エラーがひどくてクレジットスコアが25ポイント以上下がることがありました。

間違いや古いアイテム（通常は7年ですが、破産、リーエン、判決の場合はそれ以上）を見つけた場合は、Equifaxに連絡してください。 、ExperianまたはTransUnion。各信用調査機関には、エラーや古いアイテムを修正するプロセスがあります。

予算を作成する

信用状態を改善するには、何に費やしているかを知る必要があります。借金を積み上げることは避けてください。これを行うための最良の方法は、収入と支出を追跡する予算を使用することです。少額の貯蓄の機会を探してください—それらは合計されます。

すべての支払いを時間通りに全額行う

これは良い信用のゴールドスタンダードです。時間通りに請求書を支払う習慣を身につけましょう。これにより、延滞料やその他の不必要な費用、および信用報告書の傷を回避できます。

保存

住宅ローンを取得しようとしている場合でも、緊急時にも利用できるお金。毎週または支払い期間に現金を確保し、開始するために少なくとも400ドルの節約を目指します。頭金だけでなく、閉鎖費用のためにも、家を買うために貯金が必要です。したがって、定期的に貯金する習慣を身につけることは、今、そして家探しの準備ができたときに役立ちます。

クレジットカードの閉鎖に注意してください

閉鎖されたクレジットカードは、クレジットスコアを下げる可能性があります。理由？カードを閉じると、利用可能なクレジットが減少し、借入力が低下し、さらに重要なことに、クレジット利用率（利用可能なクレジットの合計に対する使用したクレジットの量の尺度）が低下します。

クレジットブーストプログラムの利点

UltraFICOおよびExperianBoostプログラムは、銀行口座の現金の動きを追跡し、多くの場合、このデータに基づいてスコアが上がる可能性があります。

Experianによると、Boostプログラムの参加者の61％がスコアが上昇し、平均バンプは13ポイントでした。 Fair Isaacは同様の統計を発表し、良好な財務習慣を持つ米国の消費者10人中7人が従来のFICOスコアよりも高いUltraFICOスコアを持っていると報告しています。

多くの銀行は、顧客の信用監視も提供しています。タンデムで利用することをお勧めします。スコアに何が入るかを把握しておくと、スコアを改善するのに役立ちます。

迅速なスコアの再検討

クレジットレポートの変更は、システムを通過するのに時間がかかる場合があります。つまり、改善されたスコアは住宅ローンの申し込みに間に合わない可能性があります。この場合、貸し手を通じていわゆる迅速なリスコアを取得することをお勧めします。

迅速なリスコアにより、住宅ローンの貸し手は、申請者が最近変更または更新を行ったという証拠を信用調査機関に提出できます。 Experianによると、彼らの口座はまだ信用報告書に反映されていません。借り手は自分の迅速なリスコアを要求することはできません。このサービスは貸し手にのみ提供されます。迅速なリスコアも無料ではありませんが、住宅ローンの申し込み時にクレジットを調整するための料金は、低金利によって相殺される可能性があります。

最初に住宅ローンを取得するか、クレジットスコアを上げる必要がありますか？

上記のローン貯蓄チャートを見ると、2つのことがわかります。1つは、信用不良は住宅ローンのコストが高いことを意味します。第二に、グラフは620を下回っていませんが、クレジットスコアが620を下回ると、さらに高い資金調達コストが発生すると推測できます。

したがって、今すぐ住宅ローンを借りるか、クレジットスコアを上げる必要があります。融資を申請しますか？最善の答えは、事前に計画を立てることです。

クレジットスコアは絶えず変動するため、住宅購入を調査する前に、クレジットスコアを改善するための措置を講じる価値があります。クレジットスコアを650から665程度に上げただけでも、住宅ローンのコストを大幅に削減できる可能性があります。たとえば、30年間の住宅ローンの期間中、毎月の支払いは少なくなり、約20,000ドル節約できます（上記の例に基づく）。

クレジットスコアを改善する簡単な方法は次のとおりです。既存の債務を返済するには、住宅ローンを申請している間、請求書を常に最新の状態に保ち、新しいクレジットライン（自動車ローンやクレジットカードなど）を開かないようにします。さらにアドバイスが必要な場合は、クレジットを改善するためのBankrateのガイドを確認してください。

信用不良の住宅ローンと「保証付き」承認に注意してください

クレジットスコアの改善と地位の構築に取り組むときは、信用に値する住宅ローンの借り手は、悪い信用ローンの申し出に注意してください。住宅ローンの「保証された」承認を約束する広告が表示された場合、それは危険信号です。連邦規則の下では、貸し手は借り手が住宅ローンを返済する能力を確認する必要があるため、それが起こらない限り「保証」はありません。

この種のオファーでは、それを得る可能性さえあります。 承認は保証されますが、費用が発生します。このような提案が表示された場合は、次のように自問してください。手数料、金利、前払いペナルティはどれくらいですか。 長期的にはあなたです。

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