あなたは株で富を成長させることができますか？ケーススタディ。

あなたのキャリアが発展するにつれて、あなたはあなたのお金に関して快適になる必要があるいくつかの分野があることに気付くでしょう。最初はもちろんあなたのキャリアそのものです。2番目はあなたの消費習慣。3番目は–今日の研究のトピック–あなたのお金を節約して投資する方法です。

そしてそれは重要なトピックです！今日はあなたがそれをどのように投資するかについて話します。他の多くの人と同じように、あなたはおそらく、株で金持ちになる（または少なくとも富を築く）ことができるかどうか疑問に思っています。

お金を稼ぐ方法：長期にわたる適切な財務上の決定

投資を検討しているだけの場合は、そこでお手伝いします。株式の初心者には、M1ファイナンスによるパッシブ投資をお勧めします。この記事の戦略は、VTIなどのインデックスファンドを購入するだけで実行できます。

金融サイトは、十分に長い期間にわたる適切な意思決定が非常に優れた結果につながることを強調したいと考えています。

退職に適用されると、長いキャリアを通じてわずかな節約が犠牲になります。合理的なレートとは、最終的に巨額を意味します。

その「合理的なレート」の仮定はどれほど信頼できるのでしょうか？

中程度の収入に投資する価値

CNBCは、バーモントのガソリンスタンドの係員兼管理人であるロナルドリードについての素晴らしい投資ストーリーを共有しました。彼は92歳で亡くなり、彼のキャリアを通じて購入した配当支払い株からなる800万ドルの不動産を所有していました。

彼はその巨額を集めただけでなく、比較的匿名でそれを行いました。彼は生涯倹約家として知られており、財産の多くを地元の図書館や病院に寄付しました。

あらゆる理由から、彼は引退後も倹約的なライフスタイルを維持していました。彼が亡くなったとき、彼は大企業の株の多くの紙の株をロックボックスに保持していました。

リード氏は1940年に高校を卒業し、第二次世界大戦中に軍隊に勤務して以来、 1945年か1946年頃に投資を開始した可能性があります。20/ 20の後知恵の恩恵を受けて、1940年代半ばが株式市場に多額の資金を投じるのに特に偶然の時期であったことを私たちは知っています。

Readはラッキーでしたか？株式はお金を投資して富を増やすための最良の方法ですか？

問題は、リード氏がどれほど偶然だったかということです。

サイトPhilosophicalEconomicsの匿名の金融ライターであるJesseLivermoreはリードの財産に対する彼の見解。彼の結論：米国の歴史の中で、株式がその後65年間、年率8％以上（およびインフレ調整済み）に戻った期間はごくわずかです。

そのうちの1つは大まかに始まりました。第二次世界大戦の中間点–1942-1943。

リバモアの見解は素晴らしく、彼の数学は非の打ちどころがありません。彼は、市場が現在のバリュエーションのままである場合、若い労働者は投資によってリードの結果に近づくことができないだろうと結論付けました。

彼の結論はおそらく少し冗談ですが、それは」良い点です。リードの死の時点でのバリュエーションが意味に戻ると仮定すると、投資を開始した人はより厳しい列になります。

再評価：同じ結果に到達するには、より多くの犠牲が必要です。 。

典型的な投資家は株式で富を育てることができます

（別の投資家であるウォーレンバフェットから借りるために）個々の株式に投資されたものを読んでください。潮。ただし、これらの「ボート」にはさまざまなレベルの浮力があります。

一般的な投資家は、リード氏のパフォーマンスをインデックスファンドと一致させることができますか？

1948年2月から2015年2月まで、税金と管理費を無視すると、インフレ調整後の月額53ドルで約795万ドルになります。2015年2月の53ドルは月額約530ドルでした。

収入の中央値と管理費に税金を追加します。そして、あなたはまだ450万ドルの範囲にいます。 （これらの年の多くはインデックス前のファンドであるため、管理手数料はもっと高くなることに注意してください。）

現在、アメリカの多くの世帯で月額530ドルが可能です。

若い独身者でさえ、401（k）、IRA、HSA全体で必要以上の非課税の投資スペースにアクセスできることに注意してください。

一般的な投資家はReadoverに匹敵する可能性があると結論付けます。彼の投資キャリア。 2015ドルで約6,000ドルは、多くの収入にとって克服できない年間貯蓄額ではありません。

低収入の投資家は、リード氏の株式投資のパフォーマンスに匹敵するでしょうか？

もちろん、 2015年の管理人の平均賃金25,140ドルで必要なReadのお金を節約するのははるかに難しいでしょう。これは、およそ25％の総貯蓄率であり、2015年の税水準に基づくと30％に近い純貯蓄率です。

これははるかに難しい上昇です。その質素な用務員はすでにほとんどの費用を削減しています…

ただし、評価額が約27.2シラーP / Eで一定に保たれるリバモアのシナリオが実現したとしましょう。 （通常の収益成長とともに）

理論上の管理人にとってはすぐに手の届かないところに移動します。その数学は、月に1,831ドルの節約になります。平均以上の平均を超える若年労働者はそれでもヒットする可能性がありますが、それは間違いなく困難です。

最も質素なスーパーセーバーでさえそのシナリオでリード氏に匹敵することはできませんでした。

株式市場のパフォーマンスは持続不可能ですか？

常に高いバリュエーションが当てはまらないことは合理的に予想できます。

高額な価値は富を引き出す人々（退職者や経済的に独立した人々）、彼らは20代から40代の人々にとって危険です。

これらの労働者はまだ彼らのキャリアの（比較的）初期の蓄積段階にあります。彼らが恒久的に高い価格ですべての株を購入した場合

バリュエーションが恒久的に高い場合は、株式リスクプレミアムが存在する必要がなくなったことを意味する場合もあります。株式リスクプレミアムは、おおよそ、それは「株式価格の不確実性が債券よりも株式の過剰リターンを推進している」という考えです。

大恐慌とこんにちはの比較非常に価値のある株式市場

私は別の65年の時間枠を調べました。評価は、2015年と同じレベルでした。1929年1月。10か月後、大恐慌が始まりました。

なぜですか？市場は長期間にわたって高い評価を維持する可能性があります。ただし、おそらく65年間は高い評価を維持しないでしょう。

シナリオは次のとおりです。

• 1929年1月に投資を開始した投資家
• インフレへの毎月の拠出額（CPI）を増やします
• 65年間（1994年1月）継続

…彼らは “2014年のドルに$ 530から$ 575を投資するだけで済みました。

それは1994年1月の（税引前の）利益で$ 5,000,000のままになります。インフレ調整済みそれは2015年には8,000,000ドルだったでしょう。あるいは、さらに大きな利益を得るために500万ドルを投資することもできたでしょう。

比較価値の高い株式市場への大不況

それを軽視するわけではありませんが、市場のタイミングが悪いために45ドルの追加投資が可能であるはずです。株で金持ちになることは可能であり、潜在的に莫大な富を築くことさえ可能です。

そして、この記事はおそらく行き過ぎであることを忘れないでください。管理人の給料では、8,000,000ドルは歓迎されますが、やり過ぎでしょう。その金額は「持つべき素晴らしい問題」です。

株で金持ちになることはできますが、リスクがあります

積極的な株式投資が失敗した時期について言及せずにアメリカに関するこの記事を閉じるのは不適切です。日経リターン計算機をご覧ください。1世代半にわたって、日本の株式はほとんど何も返していません。

Wade Pfauは、さまざまな時期と国での安全な引き出し率についていくつかの調査を行っています。カナダと米国がトップに近づいています。幸運である方が幸運であるよりも良いのでしょうか？

米国では、歴史的に、投資家の最善の戦略は頭を砂に埋めることであり、ドルは本当に目を見張るような利益をもたらすことになります。

あなたは、私たちの国の歴史の中で、長年にわたって常に前向きな見返りを見てきました。 S & P 500の過去のリターン計算機を参照して、それを証明してください。

それでも、長期にわたる危機は、とにかく株式投資よりも大きな問題になります。あなたは株で金持ちになることができます、あなたはただ危険を冒す必要があります。長期間にわたって株式市場に資金を投入することで、富を増やすことができます。

私たちの提案はありますか？ M1ファイナンスで無料でパッシブ投資を始めましょう。ファンドをS & P 500インデックスファンドに預けて、指を交差させることができます。リード氏と同等でなくても、おそらく大丈夫でしょう。

ただし、ご覧のとおり、これは保証されていません。重要なポイントは、取得せずに株を豊富に入手できないことです。いくつかのリスクがあります。個人的には、リスクはそれだけの価値があると思います。