Co-signer rights：知っておくべきこと

堅実な信用と安定した財政がある場合、人生のある時点で友人や家族のためにローンを共同で署名するように求められる可能性があります。それは彼らが家を購入したり、車を購入したり、あるいは単に個人ローンや学生ローンを借りたりするのを手伝うことかもしれません。いずれにせよ、あなたを申請に参加させることで、あなたの愛する人が承認される可能性を高めることができます。特に、彼らの信用が不十分であるか、財源が不十分な場合はそうです。他の人のローンに連帯保証することであなたのクレジットスコアが向上する可能性はありますが、常にそうであるとは限りません。実際、共同署名者になることにはかなりのリスクが伴います。自分で署名するように求められた場合は、先に進むことに同意する前に、あらゆる角度から検討することが重要です。

共同署名者とは何ですか？

共同署名者とは、別の個人の債務を保証することに同意したものの、ローンの収益を受け取っていない人のことです。言い換えれば、借り手がローンの支払いや債務不履行を完全に行わなかった場合、共同署名者が債務の責任を負います。

「共同署名者は貸し手の追加の返済元として機能します」とAdamは言います。ジョージア州独自の信用組合の主任経験責任者であるマーロウ氏は、「主な借り手が支払いを怠った場合に備えてローンの責任を負うため、貸し手のセーフティネットです。共同署名者は、他の借り手が融資を受けるのを助けるために彼または彼女の良い名前と信用履歴を貸します。」

共同署名者を持つことは、ローン申請者がローン自体だけでなく、より多くのお金を得るのを助けることができますそうでなければ、彼らはより有利な条件の対象となる可能性があります。

私が共同署名者であるかどうかを知るにはどうすればよいですか？

誰かの役目を果たしたかどうかわからない場合過去の共同署名者には、いくつかの明らかな兆候があります。

「共同署名者は、義務の条件を概説するローン文書に署名する必要があります」と、OneMainの最高リスク責任者であるRichTamborは述べています。財務。「また、共同署名者への通知のコピーに署名して受け取る必要があります。これは、連邦貿易委員会から提供される必要のある通知です。」

結論は？あなたの知識と同意なしに共同署名者になることはできません。

共同署名者の権利と責任

誰かのためにローンを共同署名することを検討している場合最初にあなたの権利と責任を知ることが重要です。

財産の所有権

残念ながら、共同署名者であっても、財産、車、またはその他のセキュリティに対する権利は付与されません。ローンはお金を払っています。あなたは単なる保証人であり、主要な署名者が債務の返済に失敗した場合、あなたはそれを実現するために次に並んでいます。

債務の返済

注意すべき最も重要なことはあなたの経済的責任です。一次借り手はローンに対して確立された毎月の支払いを行う必要がありますが、それは彼らが常にそうするという意味ではありません。そうでない場合は、たるみを取り戻すのはあなたの責任です。遅刻によっては、ペナルティ、延滞料金、追加の利息などを支払う必要がある場合もあります。

アプリケーションの考慮事項

信用履歴、クレジットスコア、収入、債務、雇用などあなたが誰かの共同署名者になることに同意すると、財務の詳細はすべてローン申請の一部と見なされる可能性があります。

「貸し手は、の信用プロファイルを強化するために共同署名者を探します。申請書は、一般的に借り手が自分で資格を得ることができないためです」とタンバー氏は言います。このため、主要な借り手が申請書を提出するときに、厳しい信用調査を行う必要があります。

信用影響

ローンのアクションは主な借り手とあなたの信用報告書の両方に関連しているため、借り手が支払いを遅らせると、共同署名者としての役割を果たすことで最終的にあなた自身の信用スコアが損なわれる可能性があることを理解することが重要です。

一方、共同署名者であると、借り手がそうであれば、クレジットスコアを向上させることもできます。一貫して期限内に支払いを行う責任があるmeone。

ローンからの削除

ローンの主要な署名者が支払いを停止したり遅れたりした場合は、共同署名者をリクエストできますリリース。これは、主要な借り手がローンの義務からあなたを解放することを承認する必要があるフォームです。

さらに、貸し手は、共同署名者の削除を承認する必要があります（これは、一次借り手が支払いを処理するための信用と履歴を持っていることを証明できる場合に行います）。

共同署名者の考慮事項

誰かのローンに共同署名するように求められた場合は、考慮すべきことがたくさんあります。あなたの良い信用は友人や愛する人が彼らの経済的目標を達成するのを助けるかもしれませんが、それはあなたにとって良いことですか？点線で署名する前に考慮すべき点がいくつかあります。

• 連帯保証するローンの種類。担保付きローンは、住宅、自動車、その他の資産などの担保がライン上にあるため、借り手にとってリスクが高くなります。一次借り手に対する追加のリスクは、共同署名者にとっても追加のリスクです。 （たとえば、HELOCは、子供が巨額の医療債務を返済するのを助ける簡単な方法のように思えるかもしれませんが、それはまた彼らの家を危険にさらします。彼らがHELOCの支払いと現在の支払いを維持できない場合、住宅ローン、それはあなたをどこに残しますか？）
• あなたの財政状況。一般的に、貸し手は、高いクレジットスコア、傷のないクレジットレポート、および一貫した期限内の支払いの長い歴史を持つ共同署名者を見たいと思っています。彼らはまた、あなたに安定した雇用と検証可能な収入を持たせたいと思うでしょう。これはあなたの財務シナリオに当てはまりますか？もしそうなら、あなたはローンを共同署名するためにあなたの高信用状態を危険にさらす気がありますか？
• 共同署名者であることの長期的な報酬。子供が大学に進学したり、早い段階で信用を築いたりするためにローンを連帯保証している場合、長期的にはリスクに見合う価値があるかもしれません。友人がクレジットカードの借金を返済したり、価格範囲外の車を購入したりするのを手伝っているだけの場合、それはおそらくあなたにとっても彼らにとっても最善の策ではありません。

Co-署名者と共同借り手

主な借り手と一緒にローンを申請できる当事者には、共同署名者と共同借り手という2つのタイプがあります。どちらの状況でも、すべての当事者は、引き出されている債務に対して法的責任を負います。両当事者のクレジットスコアと財務の詳細もアプリケーションで考慮されます。

その後、2つの役割は分岐します。

「共同借り手はローンの当事者です。ローンの収益を受け取る権利を含むあらゆる意味で、不動産や車両の購入が関係している場合、彼らも共同所有者である可能性が高くなります。共同署名者はローンの収益を受け取りませんが、借り手が支払わない場合は債務の責任を負います。」

共同署名者：

• タイトルがないかプロパティ（家、車など）の所有権。
• 主な署名者が遅れた場合、ローンを返済する法的義務があります。
• 収入、資産、クレジットスコアが必要です。ローン申請で考慮される債務対所得比率。共同署名者は、申請者が他の方法ではできない資格を得るのを助けるためによく使用されます。

共同借り手

• タイトルにあるか、不動産に対する請求。
• 返済義務を他の借り手と均等に分割します。
• ローン申請書で、彼らの収入、資産、クレジットスコア、および債務対収入の比率を考慮します。これにより、より多くの融資額とより有利な条件の資格を得るのが容易になる可能性があります。

収益

結局のところ、何が起こっているのかを覚えておくことが重要です。この線。連帯保証は、主要な借り手が支払いを最新の状態に保つ場合、あなたの信用を向上させる可能性がありますが、考慮すべきリスクもいくつかあります。ローンの連帯保証はあなたのクレジットスコアを脅かすだけでなく、何年にもわたってあなたの将来の財政見通しに影響を与える可能性があります。その点線に署名することを決定する前に、あなたの責任、リスク、および報酬の全範囲を考慮に入れることを確認してください。

共同署名の権利と責任に関するFAQ

共同署名者はあなたの信用を傷つけますか？

簡単な答えはイエスです：他の誰かのローンの共同署名者であることがあなたの信用を傷つける可能性があります。

「共同署名者はローンがFreedom FinancialNetworkのローン業務担当副社長であるMikeBoyleは、次のように述べています。「さらに、共同署名者が自分でローンを申請したい場合は、クレジットレポートに表示され、支払いについて法的に責任があります。住宅ローン、車両、個人、その他のいずれであっても、未払いの債務はアプリケーションに影響を与える可能性があります。」

共同署名者はローンから抜け出すことができますか？

はい、そうです。一次借り手が共同署名者の解放に同意した場合、ローンから抜け出すことが可能です。すべての貸し手は共同署名者のリリースに関して異なる基準を持っていますが、一般に、借り手は自分でローンの資格を得るのに必要なクレジットまたは返済の履歴があることを証明する必要があります。

削除できますか借り換えなしの共同署名者？

借り換えなしで共同署名者を削除することは可能です。ただし、ほとんどの場合、貸し手は借り手にローンの借り換えを要求する可能性があります。これは、借り手が共同署名者なしで同じレートと条件の資格を得る可能性が低いためです。

詳細：

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• 共同署名者との個人ローンの取得について知っておくべきこと
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