信用調査：信用調査とは何ですか？また、それらはFICO®スコアにどのように影響しますか？

信用を申請するとき、あなたはそれらの貸し手に質問または「問い合わせる」ことを許可します。 「信用調査機関からのあなたの信用報告書のコピーのために。後であなたの信用報告書をチェックするとき、あなたは彼らの信用照会がリストされていることに気付くかもしれません。 FICOスコアにカウントされる唯一の問い合わせは、新しいクレジットの申請から生じるものです。

信用照会には2つのタイプがあることを知っておくことが重要です。自分の信用報告書を表示するなどのソフト照会は、FICOスコアに影響しません。積極的などのハード照会新しいクレジットカードまたは住宅ローンを申請すると、スコアに影響します。以下を読んで、FICOスコアにどの程度の難しい問い合わせが影響するかを確認してください。

難しい問い合わせのその他の例：

• あなたは車の買い物に行き、自動車販売店で融資を申請し、彼らはあなたの信用報告書を引き出します。
• 事前に承認されたクレジットカードの申し出をメールで受け取り、申し出に応答します。
• あなたはクレジットカード会社に連絡し、クレジットラインの増加を要求します。会社はあなたに関する新しいクレジットレポートを取得して、ラインの増加を許可するかどうかを判断します。

ソフト問い合わせのその他の例：

• 銀行は、すべての顧客について更新されたFICOスコアを取得して、顧客ベースの信用の質を確認します。
• あなたは新しい仕事に就き、雇用主はあなたの信用を引き出しました。新入社員のスクリーニングプロセスの一環としてレポートを作成しました。

信用照会はFICOスコアに影響しますか？

FICOの調査によると、短期間に複数の信用口座を開設することが示されています。期間は、より大きな信用リスクを表します。クレジットレポートの情報が、短期間に複数の新しいクレジットラインを申請していることを示している場合（以下で説明するように処理が異なる単一のローンのレートショッピングとは対照的に）、FICOスコアが低くなる可能性があります。結果として。 FICOスコアは過去12か月の問い合わせのみを考慮しますが、問い合わせは2年間クレジットレポートに残ります。

短期間に複数のクレジットカードを申請すると、複数の問い合わせがレポートに表示されます。 。新しいクレジットを探すことは、より高いリスクと同等である可能性がありますが、ほとんどのクレジットスコアは、短期間に自動車、住宅ローン、または学生ローンの貸し手からの複数の問い合わせの影響を受けません。通常、これらは単一の問い合わせとして扱われ、クレジットスコアにはほとんど影響しません。

クレジットの問い合わせは私のスコアにどの程度影響しますか？

クレジットの申請による影響は異なります。独自の信用履歴に基づいて人から人へ。一般的に、信用照会はFICOスコアにわずかな影響を及ぼします。ほとんどの人にとって、1回の追加の信用照会はFICOスコアから5ポイント未満しか取りません。

観点から見ると、FICOスコアの全範囲は300〜850です。アカウントが少ない場合や信用履歴が短い場合は、問い合わせの影響が大きくなる可能性があります。問い合わせが多いということは、リスクも大きいということです。統計的に、信用報告書に6つ以上の問い合わせがある人は、報告書に問い合わせがない人よりも破産を宣言する可能性が最大8倍高くなる可能性があります。問い合わせはリスクの評価に役立つことがよくありますが、FICOスコアを構成するもののわずか10％にすぎません。スコアにとってはるかに重要な要素は、クレジットレポートに示されているように、請求書の支払いのタイミングと全体的な債務負担です。

レートショッピングについて知っておくべきこと

調査によると、 FICOスコアは、住宅ローン、自動車ローン、学生ローンなど、一般的にレートショッピングを伴うローンを別の方法で処理する場合に、より予測的です。これらのタイプのローンの場合、FICOスコアは、スコアリングの30日前に行われた問い合わせを無視します。したがって、30日以内にローンを見つけた場合、レートショッピング中の問い合わせはスコアに影響しません。

さらに、FICOスコアは、クレジットレポートで、より古いレートショッピングの問い合わせを探します。 30日。 FICOスコアでいくつか見つかった場合、スコアは通常のショッピング期間に該当する問い合わせを1つの問い合わせと見なします。古いバージョンのスコアリング式から計算されたFICOスコアの場合、このショッピング期間は任意の14日間です。スコアリング式の最新バージョンから計算されたFICOスコアの場合、このショッピング期間は任意の45日間です。各貸し手は、信用調査機関がFICOスコアを計算するために使用するFICOスコア式のバージョンを選択します。

レートショッピングの際に覚えておくべきこと

必要な場合ローン、30日などの焦点を絞った期間内にレートショッピングを行います。 FICOスコアは、単一のローンの検索と多くの新しいクレジットラインの検索を区別します。これは、問い合わせが発生する時間の長さによっても異なります。

新しいクレジットを探す場合は、必要に応じて新しいクレジットアカウントを開きます。また、申請する前に、クレジットレポートとFICOスコアを確認して、自分の立場を確認することをお勧めします。独自の情報を表示しても、FICOスコアに影響はありません。

原則として、問題ありません。 必要に応じてクレジットを申請します。この情報に注意して、より自信を持ってクレジットを求めるプロセスを開始できるようにしてください。